中小企业金融发展范文

中小企业金融发展篇1

一、引言

“十三五”规划也明确指出，要构建绿色供应链的产业发展体系。七部委在《关于构建绿色金融体系的指导意见》时提出，构建绿色金融发展的顶层制度设计，发挥绿色金融在国民经济转型发展中的作用。当前我国对中小企业的绿色金融支持相对较弱，绿色债券等金融产品主要服务于国有和大型企业。在面对中小企业的环境治理问题时，往往一刀切地奉行限产、整顿、关停等行政手段。由于缺乏金融手段的引导，使得中小企业的发展和转型更加困难。通过绿色金融支持中小企业发展，可以帮助中小企业转型，实现中小企业的可持续发展。

二、绿色金融助力中小企业发展的现状

中小企业发展的关键在于如何解决中小企业的融资难题。当前从我国的中小企业的发展现状来看，中小企业普遍存在规模小、抵御风险能力较弱等问题。在绿色金融政策的扶持下，我国中小企业近年来的发展方面也取得了很大的进展。具体体现在以下几个方面：

1.银行推出绿色信贷支持中小企业发展

“十三五”规划以来我国提倡大力发展低碳企业，为合理利用资源的企业提供政策倾斜。近年来，我国商业银行纷纷创新金融产品，通过绿色信贷的创新支持中小企业的发展。早在2010年，光大银行就率先推出低碳类金融产品，逐步发展为我国首家“碳中和”银行。到了2012年，光大银行又向从事氮气回收利用项目的某节能控制技术有限公司发放了低碳贷款，虽然该公司的资产和经营模式尚未符合光大银行的授信标准，但光大银行的低碳信贷金融政策，为该公司解决了融资难的问题。商业银行推行的创新型绿色金融信贷模式，为我国新型的绿色产业提供了大力支持。参考中国银行和亚洲开发银行的合作案例，向部分从事高端制造业废料回收的绿色环保企业发放绿色贷款。为中小企业提供低碳融资，可以鼓励中小企业积极参与绿色环保技术的研发。中国建设银行和中国农业银行也先后开发绿色信贷金融类产品，支持新兴的绿色产业，为清洁能源领域推出金融咨询业务。

2.证券行业创新低碳证券推进中小企业发展

近年来，证券行业创新推出了绿色金融低碳证券产品。中通客车等新能源电动汽车概念也引起了人们的广泛关注。新能源汽车是未来汽车行业的发展趋势，金融市场也投身于新能源汽车领域，积极为新能源产业引进资金，助力推动新能源行业的中小企业发展。同时，与之相关的光伏新能源行业也在逐步扩张，能源电动汽车产业逐渐走入了人民视野。作为新兴产业，两者对发展低碳减排都具有重要的意义，虽然相关产业投资较大，从经济回报的角度讲，不是投资首选对象。但考虑到国家经济和行业的长远发展，证券行业还是积极开拓低碳证券市场，先后对飞达环保、中原环保等中小型企业抛出了橄榄枝。

3.积极创新绿色金融衍生品支持中小企业发展

“十三五”规划提出，要加快建立绿色供应链产业体系，推进绿色供应链管理，实现绿色产业的发展。通过创新金融产品，支持绿色供应链和中小企业的发展。上海市早在2006年，就启动了“100+企业绿色链项目计划”，以加强与银行和供应商的合作，实现绿色产业链的发展。参考浦发银行等金融机构以产业链融资的形式，为产业链企业提供双贷支持。为企业购置节能减排设备，支持企业的环境保护和绿色发展项目。而宜倍公司也曾创新推出“蔚蓝贷”绿色保理项目的金融衍生品，获得了较低利率的银行保理服务。

三、中小企业发展面临的困境

经济的蓬勃发展拓宽了中小企业的融资渠道，但受限于中小企业自身的经营特性和融资行业的相关规定，目前我国中小企业融资依然面对诸多困难，具体体现在以下几个方面：

1.中小企业融资来源较少

在金融证券市场，中小企业进行融资的门槛较高。当前企业融资的相关机制不够完善，造成了中小企业筹集资金和促进发展的难度。另外，在法律制度层面，保护中小企业的相关条例内容也不够完善，行业对于保护中小企业发展的认知较弱，进一步加大了中小企业融资的难度。

2.中小企业贷款支持较少

受到贷款成本等方面的因素影响，多数商业银行并不愿意为中小企业办理贷款业务。中小企业现金流一般，抵押资产少，信贷评估水平相对较低，难以通过审批获得足够的信贷资金。

3.中小企业内部资金匮乏

企业的发展除了外部的融资和信贷支持，还需要自身积累财富。而中小型企业因为规模限制、现金流等方面原因，流动负债占比偏大，对公司的整体运营造成了一定影响，进一步阻碍了企业的财富积累。

四、绿色金融赋能中小企业发展的创新路径

1.提升中小企业的经营管理能力

企业内部经营管理状况的好坏，直接影响企业的规模、盈利水平和偿债能力，也影响到银行和其他金融机构对该企业信贷审批结果。如果企业整体经营水平较高，则说明该企业的经营风险小，值得加大信贷资金的投入。影响企业内部经营成效的主要因素，是企业决策层的监管力度，因此，为了获得更多的绿色信贷支持，企业需要各大股东强化经营管理，提高金融机构的信贷意愿，缓解企业的融资压力。中小企业在申请银行贷款时，要加强自身的建设，降本增效，提升决策层的企业治理水平和管理效率，发挥公司的监管作用。当企业维持健康的现金流和科学合理组织架构时，其管理成本自然会降低，流动负债比率也随之降低，从而提高了绿色信贷的水平和银行的供给意愿。

2.提高中小企业的信息披露水平

企业的信息披露水平，体现了其诚信经营的态度。换言之，只有真正重视环境建设，合法经营的企业，才有勇气提高披露水平，保持较高的信息对称。信息对称的提高，同样提高了金融机构对中小企业的信任度，有利于信贷等级的提高。

3.中小企业实现绿色产业转型

传统的中小企业生产模式过于粗放。这种高能耗、高成本的生产经营模式严重阻碍了中小企业的发展，在中小企业递交贷款申请时，也很难获得银行信贷支持。绿色金融通过金融资源扶持中小企业的发展，鼓励中小企业迈向可持续发展道路。为了规避中小企业与金融机构之间的信息不对称，还需要加强建设中小企业的信用体系。首要任务就是为中小企业树立以诚信为本的经营理念，在生产经营环节贯彻诚信理念，注重绿色商业模式的发展。通过政府监管，建立健全中小企业信用库。对失信企业给予相应的现金处罚，督促企业重视信用积累。对于发展稳定、信用良好的中小企业，可以提供相应的奖励，如加大金融支持的力度，给予融资利率折扣等等。

4.改善金融市场的结构

在当今经济发展过程中，中小企业融资水平不高，融资渠道相对匮乏。促进中小企业健康发展的第一步，是完善金融市场结构。良好的市场结构可以改善企业的生存和发展空间。同时，完善的金融市场机制也可以促进绿色金融的快速发展，提高企业的绿色信用评级。银行在向企业提供贷款和融资时，应注意调查企业的绿色信用评级，坚决拒绝向不合格企业提供贷款和融资。对于信用等级较高的企业，应尽可能多地提供金融支持，鼓励绿色产业发展，达到改善金融市场结构的目的。

5.建立完善的绿色金融法律制度

由于中小企业获得融资的主要途径来自银行贷款，因此，企业融资的难易程度受到银行贷款额度的影响。企业需要明确社会环境保护的责任和义务，提高企业和金融机构的环保意识。而金融业也要提高绿色金融理念的程度，在发放贷款时，应当充分考虑国家对于绿色金融理念的重视，提高环保企业的信用额度，以促进我国绿色金融的发展。

6.加大绿色项目的投资信贷水平

目前，我国正处于经济转型的关键时期，需要通过大力发展清洁能源和绿色产业来实现经济的快速转型。金融行业也应当加大对绿色产业的投资和信贷扶持。为了减小中小企业的融资困境，政府也应当出台相关优惠政策，扶持高科技绿色产业。帮助中小企业降低运营成本，为企业发展提供充足的资金支持。在绿色金融盛行的今天，各行业都在加大对绿色项目的投入。加快传统产业的绿色转型，提升绿色信贷的额度等级，是推动中小企业向绿色产业发展的有力保障。

7.创新有效的绿色金融工具

我国中小企业遍布各个行业领域，而不同领域对于绿色金融的需求存在区别。当前我国使用的主要金融工具普遍存在信贷比例较高，但其他绿色金融产品不够丰富的情况。为了满足中小企业多元化的金融服务需求，就要不断创新绿色金融工具和服务内容。作为绿色金融的主要参与者，金融机构需要探索和创新绿色金融的产品类型。在推出现有证券、保险等绿色金融产品的基础上，进一步开发基金股票等绿色金融产品。丰富绿色金融产品品类，匹配中小型企业产业链在各个发展阶段的不同需求。金融机构还应当提高贷款效率，改进现有的绿色金融产品。还可以建立专业的绿色金融部门，为中小企业开通绿色信贷便捷通道，有效地增加绿色信贷的市场供给。不容忽视的是，金融机构还应当加强绿色金融服务人员的培训，提升培训方法的针对性，全面提高所有绿色金融从业人员的服务水平，提升对绿色企业的识别能力，减少信贷风险的发生。

8.发挥社会等外部监督的作用

受限于企业的融资约束，中小型企业的管理和生产存在一定的限制。社会各界应当充分发挥自身力量，监督企业的绿色产业转型。充分落实环保理念的推广，加快中小企业的壮大和发展。建立健全社会监督机制，对积极举报不合格企业的个人和行为给予奖励和支持。全民协作，共同发展绿色产业、促进绿色金融成长、促进中小企业健康稳定地发展。同时，政府部门还应加强绿色产业和绿色金融的宣传，为实施绿色环保的企业提供政策倾斜，鼓励更多中小企业全面转型升级，大力发展绿色环保工作。五、结语运用金融手段，可以集中优势资源，支持新兴产业发展。绿色金融支持中小企业的发展，却因为信息不对称的原因，造成了金融机构无力承担高质量项目的局面。为此，需要通过创新发展绿色金融的方式，支持中小企业的转型和发展，带动国民经济的同时，做好环境保护工作。呼吁全社会关注绿色环境，树立绿色消费的环保理念。

作者:孙静

中小企业金融发展篇2

一、引言

目前我国已进入经济高速发展时期，在绿色产业发展与非绿色产业改造升级过程中都需要大量的资金支持，因此，发展绿色金融迫在眉睫。目前，我国绿色金融发展已经初具规模，但在运行过程中仍存在部分问题。本文以绿色金融理念为基础，根据实际情况，从企业发展的角度分析绿色金融践行过程中所存在的问题，并提出了相应对策。

二、发展绿色金融的重要性

绿色金融指金融机构在面临企业的资金需求时，将资金用途中的绿色环保因素考虑进去，致力于为绿色环保企业或向绿色转型的企业提供发展资金，助力节能环保项目、新型绿色能源、绿色建筑等节能环保项目。助力这些企业或项目发展壮大，引领社会经济向绿色、可持续发展转型。推动节能环保、绿色生产理念的发展，从而构建可持续发展的现代化社会。

1.绿色产业以及绿色生产企业的发展需要绿色金融的助力与支持

随着社会经济的发展，人们对环境和资源造成的损伤越来越严重，越来越多的人意识到节能减排、绿色环保的重要性。但企业在发展绿色项目的同时，需要新型技术的支持，而技术的研究需要大量资金，因此，目前约束我国绿色产业发展的重要因素之一便是资金。绿色金融对绿色产业的发展有着重要意义，可以避免绿色产业因资金困难而破产，为绿色产业的发展提供了新的融资渠道。此外，绿色金融还对保护环境、节约能源有着重要意义。例如，绿色项目或绿色企业发展过程中，如果出现资金缺口，金融机构可通过发行绿色股票或绿色基金等方式，为缺乏资金的绿色项目或企业募集资金，引领资金向绿色项目或绿色企业流动，助力绿色企业或项目发展壮大。一方面，绿色金融可解决绿色产业发展过程中所存在的资金问题；另一方面，也能够引领资金向绿色产业流动，提升资源配置有效性，提升绿色项目与绿色企业的竞争力，从而确保企业与社会的发展更加健康。

2绿色金融是推动经济高质量发展的重要手段

社会发展的过程中不可一味地追求经济增长，也需要注重生态平衡与可持续发展。绿色金融中“绿色”一词为形容词，是对“金融”一词的修饰，“绿色”界定了金融的性质，即在保护生态环境的理念下开展金融活动。一方面，绿色金融的理念与经济高质量发展中的生态保护理念相同，因此，绿色金融的发展有助于经济高质量发展。同时，绿色金融的发展壮大，也会让更多的企业关注绿色产业的发展，吸引企业向绿色企业转型。另一方面，绿色金融能够在企业向绿色转型过程中提供资金支持，解决了企业转型的后顾之忧，大大减少了企业发展过程中对于环境的破坏、对资源的消耗，能够提升生态环境质量，进而促进经济高质量发展。

3.绿色金融是社会发展的客观要求

我国政府对于绿色发展、可持续发展理念极为重视，“十四五”规划中便将多项节能减排项目列入未来主要的发展目标，国外部分国家在经济发展的过程中也开始注重保护生态环境，绿色发展理念已成为各界公认的发展理念，由此可见，绿色经济是未来国家发展的必然趋势。而绿色金融的践行，能够加快我国经济向绿色经济的转型，保护我国的生态环境，促进我国社会经济的可持续发展。

三、绿色金融的现状

2007年7月，环保总局、中国人民银行以及银保监会联合了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，文中首次提出了信贷对保护环境的重要意义，这是绿色金融理念在我国首次提出。2007—2009年，银保监会陆续出台《节能减排授信工作指导意见》《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》，鼓励发展绿色金融并引领资金流向绿色产业。2010年后，绿色信贷的理念及相关政策已逐步完善，2012年银保监会颁布了《绿色信贷指引》《银行业金融机构绩效考评监管指引》等一系列政策，规范了银行业金融机构对绿色信贷的范围、考评、统计等一系列制度，构建了绿色金融体系的基础框架。2016年，中国人民银行与发改委等部门联合印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，标志着我国成为首个建立绿色金融政策框架的国家。2017年，中国人民银行出台《落实〈关于构建绿色金融体系的指导意见〉的分工方案》，细化了我国绿色金融体系的具体方向，至此，我国绿色金融进入高速发展时期。

1、发展现状

近年来我国绿色金融发展呈低速增长状态，从整体规模来看，绿色金融市场规模仍在不断扩大。2020年我国绿色信贷总额为11.98亿元，2021年增长至15.42亿元，市场规模位居世界第一。同时，我国绿色金融产品呈多元化发展趋势，目前市场上已有绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、碳金融等多种绿色金融产品，且发展迅速，市场认可度极高。一方面，我国绿色金融市场发展迅速主要源于国家对绿色项目和绿色企业的重视，它能够推动金融市场资金向绿色项目、绿色企业流动。另一方面，也与我国金融市场的融资体系有关。据调查，目前部分企业的融资方式仍是间接融资，资金来源主要是银行或金融机构，直接融资占比较小，且我国信贷融资规模居于世界前列，有利于绿色金融的快速发展。

2、市场现状

以绿色信贷为例，绿色信贷的资产质量优于整体信贷资产质量（见图1）。据银保监会统计，2018年以前，绿色信贷的不良贷款率平均数值保持在0.8%以下，而整体信贷的平均不良贷款率为1.86%左右。2019年以来，绿色信贷的不良贷款率虽然有所上升，但整体仍处于较低水平。由此可见，绿色金融的发展有利于金融市场的可持续发展，可实现绿色金融与金融市场共赢的理想状态。

四、绿色金融发展过程中存在的问题

1、绿色金融存在的问题目前我国的企业与个体工商户中，中小微企业占比高达99%以上，在向绿色资本寻求融资的过程中，极易出现信息不对称，简单来讲就是融资双方所拥有的信息不一致，融资过程中获取信息较多的一方往往处于有利地位，而这种现象往往会导致逆向选择，容易造成绿色资金供给方与绿色项目、绿色企业之间的对接出现不确定因素，从而影响资源配置的效率。中小微企业因信息不够透明，在金融市场中易处于被动地位，金融机构为了规避风险，往往会拒绝这些企业的融资需求，这在一定程度上降低了中小微企业的融资积极性，影响了绿色金融的发展。

2、企业自身存在的问题

部分企业的融资问题一直存在，近几年我国一直致力于解决中小微企业融资难、融资成本高等问题，但目前该问题仍未得到很好的解决。中小微企业一般经营方式较为单一，经营范围多为基础加工制造、传统零售、服务行业等，这些企业一般缺乏创新能力，且规模较小，企业抗风险能力较弱。同时，很多中小微企业的管理水平较为落后、经营风险较大、缺乏企业信用维护、对市场变化敏感度不高，这些因素均加大了金融机构的风险，导致中小微企业融资较为困难。

五、绿色金融发展的创新路径

绿色金融的发展是一项复杂的社会性工程，需要政府、金融机构、企业的共同参与。政府需要完善绿色金融的法律保障体系，引领绿色金融业务模式的创新发展，为绿色金融的发展提供良好的市场环境以及完善的法律保护；金融机构需要积极响应政策号召，贯彻落实绿色金融发展的相关政策，积极开发绿色金融产品，为绿色项目和绿色企业的发展提供良好的金融服务；企业应加强自身建设，提高自身金融素养，践行绿色发展理念，积极革新绿色技术，助力我国经济的高质量发展。具体推行措施有以下几点：

1、政府应加强完善绿色金融政策体系

一方面，政府应加强绿色金融政策体系建设，细致化地明确绿色金融的服务范围、金融机构和企业双方的权利范围，完善市场管理体制，执行统一标准，为绿色金融的融资环境提供可靠的保障。另一方面，应鼓励督促金融机构开发新的绿色金融产品，促进绿色金融产品多样化，满足融资过程中大、中、小、微各类型企业的不同融资需求，例如将环保因素和碳排放权等因素列入征信条件等。

2、金融机构应加强对绿色金融的认知与重视度

金融机构作为绿色金融的践行者与实际参与者，对绿色金融的发展有着重要作用，因此，金融机构应加强对绿色金融的认识与重视度，明确绿色金融对我国经济高质量发展的重要意义；积极开发绿色金融产品，促进绿色金融产品多样化，拓宽中小微企业的融资渠道；简化企业审批流程，积极引领资金流向绿色项目，提升绿色金融在金融业务中的占比；定期开展绿色金融业务培训，提升金融机构业务人员的绿色金融业务能力，为绿色企业及绿色项目的健康发展保驾护航。

3、企业应加强自身实力，贯彻绿色发展理念

一方面，企业应努力提升融资能力，避免高污染、高消耗的生产模式，贯彻落实绿色发展理念，提升自身的“绿色含量”，如此才能够获得绿色金融产品的青睐。另一方面，应摒弃传统的“作坊式”“家族式”管理理念，引进先进管理制度，加强对企业生产经营的管理，提升企业自身的抗风险能力。在金融活动中应注意维护企业信用，避免因信息缺失或信用不良而导致融资失败。

4、研究人员应加强研究绿色金融理论

研究人员应积极探讨绿色金融的发展方向和推广方式，研究绿色金融推行过程中所发生的问题，并寻求解决之道，从而为绿色金融的发展提供可靠的理论支撑。同时，媒体部门应加强宣传绿色金融的理论知识，将绿色理念植入人民心中，充分利用传媒的优势，引领群众消费绿色产品，进一步提升大众对绿色经济的支持度，从而引领更多企业走向绿色发展之路。6结语综上所述，在我国的经济转型过程中，发展绿色金融是必然趋势，绿色金融对我国经济的高质量发展有着重要意义，也将最大程度地推动企业的绿色发展，具有极高价值。本文从金融机构和企业两个角度分析了绿色金融发展过程中所存在的问题，提出完善绿色金融法律保障、加强对绿色金融的认知与重视度、落实贯彻绿色发展理念、加强绿色金融理论研究等措施，以期推动我国绿色金融的快速发展。相信未来在绿色金融的推动下，我国的企业发展将更加健康，企业在发展过程中也将更加注重节能减排，减少生产对于环境的污染与破坏，从而更好地促进我国经济的高质量发展。

作者:倪泽华 单位:北京理工大学

中小企业金融发展篇3

一、引言

中小企业是建设现代化经济体系、推动经济实现高质量发展的重要基础，在“稳就业、稳增长、改民生”等方面起着重要作用。长期以来，中小企业的发展一直深受融资难问题的困扰。

二、文献综述

2016年，中国人民银行联合发展改革委等部门共同印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》，意见的标志着我国成为全球首个建立了系统性绿色金融政策框架的国家。2017年央行出台《落实<关于构建绿色金融体系的指导意见>的分工方案》，为我国的绿色金融体系建设确定了具体的行动指南。王娴指出中小企业由于资信等级不高、透明度不足、抵押品缺乏等原因，普遍存在“融资难”的问题。刘兢轶研究发现供应链金融能够缓解中小企业的融资约束。本文通过分析绿色金融在支持中小企业融资中存在的问题，进一步探讨如何完善多层次的绿色金融体系来解决中小企业融资难融资贵的困局。

三、绿色金融工具

（一）政府资金投入

从表1可以看出，我国对企业的研究与试验发展经费投入呈现逐年上升趋势，预计在未来的投入比例会越来越大。从表1中可以看出对企业的经费支出在75%以上，2018年企业经费支出高达15079.3亿元，占比达到2.19%。政府资金投入费用的连年增长，经过层层传导，对中小企业融资起到了一定程度的缓解作用。

（二）绿色信贷

绿色信贷通过利率优惠、利率补贴等信贷工具来降低中小企业的融资成本，引导金融资本向绿色应用领域流入，达到对中小企业的资本支持的目的。绿色信贷产品作为绿色信贷的主要实现方式，通过验证资金的需求方是否符合绿色信贷标准这一条件，从而来赋予信贷资本以“绿色化”的特征，从而实现绿色资本的供给。绿色信贷通过一系列优惠手段激发中小企业科技研发创新的内在动力，促进其健康发展。2007年，央行等部门联合《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》（下文简称《意见》），在此后的10年间，绿色信贷余额一直保持高速增长的状态，从表2可以明显地看出，截至到2018年末余额达到8.23万亿元，余额同比增长16%。绿色信贷在绿色金融体系中已经处于主导地位。

（三）绿色债券

G20绿色金融研究小组在《G20绿色金融综合报告》中将绿色信贷定义成“为有效环境的绿色项目提供融资的一种债务融资工具”。国际则本市场协会制定的《绿色债券准则》将绿色债券定义为为具有环境可持续收益的项目筹集资金的一种工具。由此可见，绿色债券是具有环境效益的绿色项目提供资金的一项专门融资工具。绿色债券具有信用评级高、融资效率好等一些优点，为支持中小企业支持环境改善、资源节约高效利用提供了有力支持。2015年，中国人民银行了绿色金融债券发行指南《绿色金融债券公告》和明确绿色项目范围的《券支持项绿色债目目录》以来，我国绿色金融市场规模不断扩大，产品服务创新不断涌现。2018年我国共发行绿色债券超2800亿元，绿色债券存量规模接近6000亿元。

（四）绿色保险

绿色保险是一种应用市场化手段来实现环境风险分担、保障和补偿的制度性安排，通过采取事前评估、事中监督和事后保障的方式，立足社会视角，使环境污染责任保险能够确保环境污染行为所产生的负外部影响能够得到更加有效的解决，防止中小企业在支付环境损失费用时有造成的流动资金短缺问题。我国绿色保险起步晚，现在还是处于试点阶段，没有形成一定的规模效应。

四、绿色金融支持中小企业融资存在的问题

（一）绿色金融方面存在的问题

与日益增长的中小企业的规模相比，绿色资本供给仍然较难与之匹配。在一种经济关系中，如果甲方比乙方拥有更多的信息，导致交易信息出现不对称。同时信息不对称导致商业银行绿色信贷与优质中小企业、优质项目间无法得到有效对接，降低了资源配置效率。中小企业在金融市场处于被动地位，属于信息不透明的一方，所以各大金融机构为了其自身的风险防范，不给这类企业给与贷款。国内绿色债券与国际绿色债券的标准、资金用途规定的不统一，在一定程度上引发了国内绿债市场的混乱，同时降低了中小企业融资的积极性；国内绿色保险主要是环境污染责任险，产品单一，覆盖面不足。保险公司在该领域缺乏经验，专业化程度不高，服务体系不健全。和绿色信贷和绿色债券的发展情况而言，社会公众对绿色保险的认知度和重视度明显不够。

（二）中小企业自身存在的问题

中小企业的融资问题一直存在，从企业自身来说，主要存在以下几个方面的问题：一是中小企业一般属于基础加工、简单制造等产业下游，创新能力不足，规模小，抗风险能力弱。二是中小企业管理水平落后，经营波动大，信用观念差，加剧了金融机构对自身的担忧，进一步导致了中小企业融资困难。三是中小企业管理理念不够先进，容易固步自封，对市场敏感度不高，对生产工艺的改造升级意愿不够强烈。

五、政策建议

（一）政府应该完善

绿色金融法律保障体系、引导绿色金融业务创新模式明确市场各主体的权利和义务，完善绿色金融法规法律。在绿色信贷业务中，使用信贷碳信用额度的探索机制，将环保因素纳入政策的制定，允许中小企业提供知识产权、碳排放权等作为其发债增信的条件。绿色债券方面，完善市场管理体制，统一执行标准，简化审批流程，有效减少中小企业的融资成本，切实加强对绿色债券市场转型的政策支持。

（二）金融机构应提高

绿色金融水平金融机构作为绿色金融的实际推动者与积极参与者，其绿色实践的水平代表着我国绿色金融的发展高度，所以金融机构应该更加重视绿色理念的创新、开拓绿色金融产品种类，丰富绿色金融的深刻内涵机理。一是应该加快创新完善绿色金融工具，发展丰富我国现有绿色信贷、绿色证券、绿色保险等绿色金融产品，加大中长期贷款和信用贷款的投放，进一步拓宽中小企业的融资渠道。二是金融机构应该设立绿色贷款快速通道，提高贷款审批效率，扩大绿色信贷的有效市场供应。三是金融机构应该根据区域差异，为金融机构的职员提供专业的、有针对性的培训，有效提高其绿色金融水平，切实降低中小企业的融资成本，更好为中小企业的健康发展保驾护航。

（三）中小企业应该加强

自身实力，完善信用数据库中小企业应该改变传统高消耗、高污染的生产模式，节约生产原材料，采用环保型节约型的生产设备，践行绿色生产理念，提高产品的科技含量，进而形成绿色商业模式，这样才能赢得金融机构的青睐。完善中小企业的信用信息库建设，加大对失信企业的管理和惩罚制度，提高对信用良好中小企业的奖励机制，为之提供利率较为合理的融资，提高金融支持力度。

（四）公众应该培养绿色金融意识

一是研究部门应切实加强理论研究，探讨绿色金融的学科前沿，寻找解决绿色金融发展过程中显现出来的各类问题，寻找解决之道，为绿色金融的创新发展提供理论支撑。二是金融部门应该将绿色发展的理念贯穿到金融发展的各个环节，开发绿色金融产品，加大绿色金融产品的宣传力度，充分应用融媒体的传播功能，普及绿色金融的基础知识、前沿动态和最新成果，进一步提高大众对绿色消费的认知度，引导大众转变消费观念，树立起绿色消费的理念。

参考文献：

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[5]王榕,孙蒙.绿色金融拉动中小企业融资的实证分析[J].价值工程,2018,37(26):52-55.

作者:樊江伟 张泽 单位:中国人民银行兰州中心支行