征求意见函大全11篇

征求意见函篇（1）

各热用户：

按照自治区、北方电力公司、呼伦贝尔安泰热电公司党委的统一部署，满洲里光明热电公司认真开展了保持共产党员先进性教育活动。为了增强我公司保持先进性教育活动的针对性和时效性，公司党总支决定向公司供暖热用户广泛征求意见和建议，请贵用户将提出的宝贵建议与调查问卷表一于8月20日前反馈到我公司保持共产党员先进性教育活动领导小组办公室(政工部)。

热线电话：6220715－8011

传真6224470

地址：满洲里市一道街西山宾馆对面满洲里热电厂政工部

邮编：021400

附件：满洲里光明热电公司保持共产党员先进性教育征求意见调查表

二00五年八月十五日

满洲里光明热电公司保持共产党员先进性教育

征求用户意见问卷调查表

（

请您在认为合适的选项中“√”）

1、

您对我公司供暖工作的整体评价是

好（

）中（

）差（

）

2、

您到我公司营销大厅办理业务，感到工作人员的服务态度和质量是

好（

）中（

）差（

）

3、

您对我公司办事效率的评价是

好（

）中（

）差（

）

4、

您对我公司在工作中执行的十项服务承诺情况的总体评价是

好（

）中（

）差（

）

5、

您对我公司在办理入网审批、收缴热费等项工作中依法、公平、公正程度的评价是：

好（

）中（

）差（

）

6、

你对我公司窗口单位的党员在廉洁从政方面的评价是

好（

）中（

）差（

）

7、

你对我公司在日常工作中发挥党员先锋模范作用的总体评价是

好（

）中（

）差（

）

8、

你对我公司营销服务人员的素质、服务水平、行为规范方面的评价是

好（

）中（

）差（

）

满洲里光明热电公司保持共产党员先进性教育

征求意见函篇（2）

 

有关单位：

为进一步完善我省科技奖励提名工作，围绕《河北省科技奖励制度改革方案》重点任务，针对我省2020年度科技奖励工作需要完善的重点问题，现就2021年度省科技奖励提名工作向有关单位和科技人员征求意见。鉴于目前疫情防控特殊情况，本次征求意见采取网上方式进行。

提名工作改进措施涉及到科技人员的切身利益，请你们结合实际，按照提纲（见附件）内容反馈意见和建议。要采取灵活多样的方式广泛征求本单位科技人员意见，汇总提炼后的反馈应体现出多数人的意愿。请于2021年2月10日前将反馈意见电子版发送至指定邮箱，邮件名称：“单位名称（或个人姓名）+科技奖励提名反馈意见”。

 

 

 

联系人：科技奖励与成果转化处 潘艳蕾 

电话：0311-85816252    13832189786

电子邮箱：kjtpyl@163.com

 

附件：2021年度科技奖励提名工作征求意见提纲

    

 

 

                     河北省科技厅科技奖励与成果转化处                2021年1月29日

 

 

 

附件

 

2021年度科技奖励提名工作

征求意见提纲

 

一、加强科技奖励诚信管理和监督惩戒力度

将知情同意证明没有做到存档备查情况、评审专家违反评审纪律等情况纳入科研诚信失信行为数据库。加大科技奖励惩处力度，对报奖项目在评审前全部进行科研诚信审核并实行“一票否决”。对评审专家在评审前全部进行科研诚信审核并实行“一票否决”。实施河北省科学技术奖励绩效管理，对河北省科学技术奖励目标定位、奖种设置、组织实施、奖励效果等开展绩效评价。

对以上规则有什么意见和建议？针对科技奖励诚信管理有什么其他好的建议？

二、优化科技奖励项目

与国家和省重大战略需要和中长期科技发展规划紧密结合，进一步明确评审标准，强调自然科学奖应当注重前瞻性、理论性，技术发明奖应当注重原创性、实用性，科学技术进步奖应当注重创新性、效益性。注重基础研究成果，获奖项目比例向省自然科学奖获奖倾斜，符合条件的外籍人员可申报省自然科学奖。完善评审程序，新增交叉学科“集成电路科学与工程”一级学科，减少重复利用同一科研项目报奖现象，涉及国外专利的要提供其专利有效状态的佐证材料。

对以上规则有什么意见和建议？针对优化科技奖励项目有什么其他好的建议？

三、加强科技奖励专家库建设

保障省科技奖励评审的专业性、权威性，加强省科技奖励评审专家队伍建设，完善科技奖励综合业务平台专家库，组织征集符合条件的新专家入库，更新专家库已有专家相关信息。明确评审专家需具有较高的学术水平和良好的科学道德。对库内专家实行动态管理，新增专家评审学术水平、专家诚信等信息标注。

对以上规则有什么意见和建议？针对科技奖励专家库建设有什么其他好的建议？

四、延长报奖间隔年限

引导科研人员潜心研究，对主要完成人报奖间隔年限由一年延长为两年，即：2019年度、2020年度三大奖奖获奖项目的前三完成人，不能作为2021年度三大奖提名项目的完成人。

对以上规则有什么意见和建议？针对报奖间隔年限有什么其他好的建议？

五、继续加强制度体系建设

按照《国家科学技术奖励条例》、《河北省科技奖励制度改革方案》，完成《河北省科学技术奖励办法》修订工作，从法规制度层面贯彻落实科技奖励改革任务。依据新的《河北省科学技术奖励办法》，着手修订或制定我省河北省科学技术奖励办法实施细则及相关配套文件。做到河北省科技奖励制度改革方案、河北省科学技术奖励办法、河北省科学技术奖励办法实施细则及相关配套文件的上下统一，并体现各自的功能定位。

对河北省科学技术奖励办法及配套性文件的制定或修订有什么意见和建议？

六、其他问题

对省科学技术奖励工作有什么意见和建议？

 

 

 

反馈意见单位：

联 系 人：

联系电话：

 

 

 

 

 

 

征求意见函篇（3）

根据《关于认真开好2018年度民主生活会的通知》要求，按照《***领导班子2018 年度民主生活会方案》安排，***领导班子拟于2019年2月底召开2018年度民主生活会。为保证民主生活会质量，请根据附表所列内容，对***领导班子和班子成员提出意见或建议，要求各镇、办意见建议不少于一条，请将征求意见汇总表及电子版于2019年2月1日前报区。

 

附件:

1.***领导班子民主生活会征求意见表

2.***班子成员民主生活会征求意见表

 

 

****

2019年1月29日

 

附件1

***领导班子民主生活会征求意见表

 

序号

主要内容

意见或建议

1

对***领导班子的总体评价

 

2

认真学习贯彻新时代中国特色社会主义思想，往深里走、往心里走，往实里走。树牢“四个意识”，坚定“四个自信”，把准政治方向、站稳政治立场，保持政治定力，严守政治纪律，政治规矩，不忘初心，对党忠诚，坚决维护的核心地位，坚决维护党中央权威和集中统一领导，坚决贯彻落实重要指示批示和党中央决策部署方面。

 

3

坚定贯彻新发展理念，面对妇联工作的新形势新挑战，以奋发进取的精神状态，积极应对，敢于担当责任、勇于直面困难，创造性开展工作方面。

 

4

贯彻执行重要八项规定精神，清正廉洁，秉公用权，坚决防止和克服形式主义、官僚主义，带头转变作风，知行合一，真抓实干，务求实效方面，是否存在以会议贯彻会议、以文件落实文件，表态多调门高、行动少、落实差，“走过场”、“做虚功”等表现。区妇联领导班子是否存在工作安排部署脱离实际、检查考核过多过滥等突出问题。

 

5

其他方面

 

附件2

党支部书记***民主生活会征求意见表

 

序号

主要内容

意见或建议

1

对区妇联领导班子的总体评价

 

2

认真学习贯彻新时代中国特色社会主义思想，往深里走、往心里走，往实里走。树牢“四个意识”，坚定“四个自信”，把准政治方向、站稳政治立场，保持政治定力，严守政治纪律，政治规矩，不忘初心，对党忠诚，坚决维护的核心地位，坚决维护党中央权威和集中统一领导，坚决贯彻落实重要指示批示和党中央决策部署方面。

 

3

坚定贯彻新发展理念，面对妇联工作的新形势新挑战，以奋发进取的精神状态，积极应对，敢于担当责任、勇于直面困难，创造性开展工作方面。

 

4

贯彻执行重要八项规定精神，清正廉洁，秉公用权，坚决防止和克服形式主义、官僚主义，带头转变作风，知行合一，真抓实干，务求实效方面，是否存在以会议贯彻会议、以文件落实文件，表态多调门高、行动少、落实差，“走过场”、“做虚功”等表现。个人是否存在工作安排部署脱离实际、检查考核过多过滥等突出问题。

 

5

其他方面

 

                                        ***同志民主生活会征求意见表

 

序号

主要内容

意见或建议

1

对区妇联领导班子的总体评价

 

2

认真学习贯彻新时代中国特色社会主义思想，往深里走、往心里走，往实里走。树牢“四个意识”，坚定“四个自信”，把准政治方向、站稳政治立场，保持政治定力，严守政治纪律，政治规矩，不忘初心，对党忠诚，坚决维护的核心地位，坚决维护党中央权威和集中统一领导，坚决贯彻落实重要指示批示和党中央决策部署方面。

 

3

坚定贯彻新发展理念，面对妇联工作的新形势新挑战，以奋发进取的精神状态，积极应对，敢于担当责任、勇于直面困难，创造性开展工作方面。

 

4

贯彻执行重要八项规定精神，清正廉洁，秉公用权，坚决防止和克服形式主义、官僚主义，带头转变作风，知行合一，真抓实干，务求实效方面，是否存在以会议贯彻会议、以文件落实文件，表态多调门高、行动少、落实差，“走过场”、“做虚功”等表现。个人是否存在工作安排部署脱离实际、检查考核过多过滥等突出问题。

 

5

其他方面

 

 

 

***同志民主生活会征求意见表

 

序号

主要内容

意见或建议

1

对区妇联领导班子的总体评价

 

2

认真学习贯彻新时代中国特色社会主义思想，往深里走、往心里走，往实里走。树牢“四个意识”，坚定“四个自信”，把准政治方向、站稳政治立场，保持政治定力，严守政治纪律，政治规矩，不忘初心，对党忠诚，坚决维护的核心地位，坚决维护党中央权威和集中统一领导，坚决贯彻落实重要指示批示和党中央决策部署方面。

 

3

坚定贯彻新发展理念，面对妇联工作的新形势新挑战，以奋发进取的精神状态，积极应对，敢于担当责任、勇于直面困难，创造性开展工作方面。

 

4

贯彻执行重要八项规定精神，清正廉洁，秉公用权，坚决防止和克服形式主义、官僚主义，带头转变作风，知行合一，真抓实干，务求实效方面，是否存在以会议贯彻会议、以文件落实文件，表态多调门高、行动少、落实差，“走过场”、“做虚功”等表现。个人是否存在工作安排部署脱离实际、检查考核过多过滥等突出问题。

 

5

征求意见函篇（4）

答复即复函，属公函的一种。

复函是机关、单位为答复来函一方面商洽、询问或联系事宜而使用的一种公文，既可用于上级机关对下级单位的答复之用，也可用于平行机关或不相隶属机关的答复。复函如属上级机关对下级机关所要求事项的答复，同时具有某种批复、批示的性质。

2.写作要点：

复函的全文由标题、正文、落款三部分构成：

(1)标题

由发文机关、事由和文种类别(复函)组成，一般不可省略。

(2)正文

包括受文单位、开头用语、答复意见、结尾四部分。受文单位要顶格写;开头用语多为你处函收悉，经研究，现答复如下之类，要写明来函日期、名称和编号;接着是针对来函内容作出的具体答复;结尾用此复、特此函复等语作结。

范文

关于《***》征求意见的复函

区委教育实践活动领导小组办公室：

月 日收到《征求意见函》后，我单位教育实践活动领导小组高度重视，按照征求意见稿的要求，及时把征求意见稿转发至***，广泛征求意见建议。对征求意见稿无异义。

***单位

年 月 日

关于区政协十三届五次会议第 号提案的复函

尊敬的╳╳╳委员：

您提出的《关于╳╳╳╳╳╳的提案》(第╳╳╳号)收悉。经研究办理，现答复如下：

╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳╳。

最后，我们对您在╳╳╳工作方面的关心和支持表示衷心的感谢，也希望您能理解我们的工作。

此复函已经陈xx局长审签。

关于参加《XXXXXX总体城市设计》的复函

XXXXXXXX规划局：

经我公司/单位认真考虑，愿意参加XX市规划局举办的《XXXXX设计及重点地区详细城市设计》方案征集项目，接受征集文书提出的各项要求，保证遵从各条事项。无异议。

项目组成员如下：

我公司相关的城市设计业绩有：

1、 (仅列名称、规模、设计时间)

2、

征求意见函篇（5）

DOI：10.3969/j.issn.1008-0821.2015.08.014

〔中图分类号〕G25073〔文献标识码〕A〔文章编号〕1008-0821（2015）08-0066-03

2015年1月28日国家卫生计生委办公厅在网站向有关单位了《关于征求拟批准金箔为食品添加剂新品种意见的函》。本文从信息质量的角度对其进行分析，以期为政府改进征求意见类信息质量提供建议。

1《关于征求拟批准金箔为食品添加剂新品种意见的函》文本分析该函的主要内容是，“根据《食品安全法》和《食品添加剂新品种管理办法》，经审核，拟批准金箔为食品添加剂新品种。现征求你单位意见并公开向社会征求意见，请于2015年2月20日前将书面意见反馈我委食品司，同时提供电子版。”从这一简要表述来看，有如下主要内容。

11意见征求对象

根据现行《党政机关公文处理工作条例》的规定，函是党政机关之间的公文文种之一，“适用于不相隶属机关之间商洽工作、询问和答复问题、请求批准和答复审批事项。”可以看出，函应用的主体是不具有隶属关系的党政机关。从函的行文内容看，对象为“各省、自治区、直辖市卫生计生委，新疆生产建设兵团卫生局，农业部、质检总局、食品药品监管总局（国务院食品安全办）办公厅，国家中医药管理局办公室”各有关单位。毫无疑问，国家卫生计生委在官方网站上向“各有关单位”此函，可以完成行文的目的。从内容和意图看，此次征求意见的对象不仅限于上述“各有关单位”，也包括社会公众。但以“函”的文种形式向社会征求意见不符合《党政机关公文处理工作条例》。显然，国家卫生计生委是在以1份而非2份文件的形式向“各有关单位”和社会公众完成征求意见的工作任务，实质上是试图将传统的“函”的行文方式与利用现代网络实现政民互动管理方式结合起来了，是行政机关灵活处理现实问题的表现，是建设透明政府、民主政府背景下实施信息公开、电子民主与传统方式脱节出现的新现象，尽管是方式问题，不涉及内容，但也会对政府形象和信息公开的权威造成一定的负面影响。所以，应理顺这些新现象，方能不断提高政府的公信力，改善政府形象，形成政府的信息权威。

解决的方式有：一是向“各有关单位”征求意见，可采取传统的“函”这种公文形式，向社会公众征求意见可采用创造新的形式在网络上公开征求意见的事项；二是利用政府网站公布征求意见的事项，应写明征求意见的对象，或是“有关各单位”，或是社会公众，或是两者，一可提高征求意见的效率，在较短时间内向被征求意见者传播征求意见的事项，同时可利用网络渠道，在较短时间内收集到更多的意见性信息；二可实现无纸化办公，节约办公经费。

12征求意见程序

从该函内容来看，征求意见应依次经历下列步骤是：一是法律依据是《食品安全法》和《食品添加剂新品种管理办法》；经过相关机构审核；向有关单位和社会公众征求意见；根据意见决定是否批准金箔为食品添加剂新品种。从主要内容看，征求意见对象只是了解征求意见的主要环节，未必清晰准确地知晓所依据法律条款和具体内容，亦未必了解经过哪个机构审核，以及审核的内容和程序等相关信息。尽管公文写作有简要性的要求，但应具有“表达明确和内容充实丰富”特征。因此，整篇公文显得过于简单和粗糙，无疑对于征求意见对象，尤其是社会公众提出意见设置了信息障碍。

另外，函中还提供了意见反馈的形式和渠道，即同时提供意见的纸质形式和电子形式，并给出了传真号码和电子信箱，最后有附件“拟批准的食品添加剂新品种金箔”。

2015年8月第35卷第8期现？代？情？报Journal of Modern InformationAug，2015Vol35No82015年8月第35卷第8期政府征求意见类信息的质量分析及启示Aug，2015Vol35No82征求意见函的信息质量分析

21信息缺乏完备性

信息完备性亦称信息的关联性，就该文本言，是指在函时应在文中或附件中载有与之相关的信息，即背景性、历史性、意见性信息，涉及到的主体，可是个人，也可能是相应的组织和国家机关，涉及的内容可是法律、经济、文化等。具体的内容应有：申请的原因和目的；依据法律规范的详细内容；金箔入酒后的作用，有没有毒副作用；有无安全性评估报告，做了哪些实验；审核的专家意见和结果；国内外目前金箔入酒的现状等内容。信息完备性的理论基础是信息的不完全性，即在任何时间、任何地点人们掌握和知晓的信息都是不完全的。由于人类认知模式、专业知识、信息素养、信息渠道、信息数量、信息商品化等诸多因素的阻碍，每一个或每一类社会主体不可能全部知悉关于某一事件及其关联性信息，如起因、过程、结果，以及其中的专业知识、表达方式等。因此，为便于各有关单位和社会公众全面、透彻、详细了解“金箔入酒”事项的关联性信息，应将关联性信息与函件一起公开，以便征求意见对象全面系统地了解相关信息，提出科学合理的意见和见解。

自身信息的不完全性也是行政机关征求意见的原因之一。为了尽可能地改善这一状况，行政机关通过多种渠道收集国家机关、社会组织和社会公众的意见和建议，为决策寻求更多的信息支撑，提高决策的科学性、专业性、认同感和实践效能。

征求意见函篇（6）

一、独立保函制度的基本理论

目前国际法学界对独立保函的定义依然存在不同的理论观点，有其合理性又大都有失偏颇。笔者认为，独立保函作为一种与传统从属性保证不同的担保形式，2013年11月29日公布的《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）第1条的定义较好的反映了其法律特征，即“本规定所称的独立保函，是指由担保人依照保函申请人的指示开立的，凭与保函条款相符的付款请求书或其他单据，在保函载明的最高金额内向受益人付款的书面承诺。”

独立保函之所以被看作是对传统担保制度的彻底“颠覆”正是由于独立保函在具体运行过程中所体现出的与传统从属性担保截然不同的以下几个法律属性。第一，独立保函的独立性。独立性是独立保函的根本属性，保函一经开出就独立于基础交易合同，不再受到基础合同的效力、履行状况、存在情况等事由的影响，除非存在受益人欺诈等例外情况。第二，独立保函的第一性。这是相对于传统从属性保证中保证人第二性责任而言，只要受益人在满足保函条件前提下提出索赔请求，保证人就必须承担第一位的清偿保证债务的义务，而不能援引从属性保证中法定先诉抗辩权和基础合同、委托合同中的抗辩事由对抗善意受益人。第三，独立保函的单据性。独立保函的业务操作采用单据方式，受益人索付只须提供形式上符合见索即付保函规定的证明文件即可，只要单据表面符合保函的规定，并且所有单据表面相互一致，担保人就必须无条件支付款项。第四，独立保函的不可撤销性。独立保函出具后即在受益人与保证人之间产生独立保证合同关系，在保函有效期内，未经受益人的同意，不得由担保人等单方对其修改或撤销。第五，独立保函的明确性。保函当事人间法律关系仅以保函条款约定的内容为限。因此，保函当事人间的任何协商一致的意思表示都应该清晰的写入保函内容之中，保函内容不存在默示、推定的空间，任何不明确的条款视为没有约定。

独立保函制度一般涉及到保函申请人、担保人、受益人、反担保人四方法律关系主体，实际运行过程中主要涉及四大合同关系。一是基础合同的债权人与债务人之间债的法律关系。保障货物买卖、工程承包、债券发行等基础交易合同双方权益的实现正是独立保函产生的原因，在债权保障功能上独立保函与传统保证并无二致。强调保函独立性的同时也应看到某些特殊情况下独立保函和基础合同的联系。二是申请人与担保人之间的委托合同关系。保函申请人基于和受托人的约定向担保人提出委托申请，双方达成委托合同。这是担保人向受益人出具担保函，以及向申请人行使追偿权的法律依据。三是受益人与担保人之间的独立保证关系。这是独立保函制度中的核心法律关系，独立保函是受益人与担保人间的单务合同，担保人根据申请人的请求而向受益人出具保函，独立保函的担保关系即成立。四是反担保人与担保人之间的独立保证关系。担保人为降低商业风险通常要求申请人为之提供独立保函性质的反担保，以期保障申请人追偿权的实现。此时反担保人与担保人之间的法律关系与担保人与受益人间的法律关系具有相同的性质。

二、国内独立保函法律适用现状评析

我国1986年《民法通则》第89条明确规定了担保合同从属性的法律特征。经过近十年的发展，1995年《担保法》立法过程中借鉴了《见索即付保函统一规则》等先进的立法理念，坚持涉外担保与国内担保相统一的指导思想。其中第5条第1款规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。”虽未对独立担保等新型担保形式做出明确规定，但为独立担保制度留下了合法空间。然而之后出台的《担保法解释》第6条第5款规定：“在对外担保的场合，主合同变更，未经担保人同意的，担保人不再承担担保责任。”体现出了解释者对独立担保制度的排斥态度。《征求意见稿》第2条第二种意见规定：“独立保函及其所对应的基础法律关系均不具有涉外因素，当事人主张保函独立性的约定有效的，人民法院不予支持。”若此，独立保函制度在国内贸易领域将无立锥之地。

从司法实践层面看，独立保函在国内应用已经相当广泛，最高院却始终坚持区分对待原则。我国企业在以往的国际贸易中多采用商业信用证的结算方式，开立信用证需要进口商支付高昂的手续费，需要出口商准备复杂的单据。国际经济交易方式越来越讲求高效率和多样化，商业信用证存在的迟延、手续费高昂等弊端为独立保函与备用信用证等独立担保方式的发展提供了空间。然而最高院在独立保函纠纷案件审判实践中往往将国内商事交易中的独立保函认定为无效，或认定为连带责任保证。

对于国内法院在独立保函适用上区分国内和国际的做法，笔者认为值得商榷。反对国内独立担保制度构建者主要基于如下考虑，一是认为国内贸易当事人未充分认识到独立保证责任的严厉性，欺诈滥用将引发巨大商业危机。二是认为独立保函是对传统从属性担保的极大挑战，将严重动摇我国担保法律制度体系的基础。对于第一项理由，笔者认为此种担心已属杞人忧天。传统担保的从属性特征出发点在于对保证人利益的保护，而现代信用担保制度已成为银行和专业担保公司的一大业务，长期的商业实践中担保机构已经具备了信用评估和风险规避能力，赋予其独立性才能平衡各方当事人的利益。况且实践中国际贸易领域受益人的欺诈和滥用权利要比国内贸易中多得多，相较涉外经济活动，国内法院对国内干预力度更强，国内贸易中的欺诈和滥用权利也更好解决。对于第二项理由，笔者认为属于过度夸大事实。我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、留置、定金五种主要担保形式，独立担保性质上属于保证，与其他四种担保形式并无冲突。即使相对于保证，也只是一种非典型形式。所以独立担保制度只是我国担保法律体系的冰山一角，完全可以纳入我国担保法律体系。

三、我国独立保函法律制度构建

独立保函制度构建存在必要性。首先，中国已经加入WTO十多年，改革开放已近四十年，经济贸易往来中交易双方愈发注重违约救济公平前提下的高效率。传统的从属性保函使得当事人深陷基础交易合同泥沼之中，保证人的诸多抗辩权利阻碍了债权人违约救济的快速实现，这使得独立保函的需求日益迫切。其次，经济发展的现代化促成了担保制度的现代化，实现由传统的人身性、无偿性担保向专业性、有偿性担保的转变是与国际信用担保制度接轨的要求。国内银行业在实践中大量开展独立保函业务，却缺乏相关法律予以明确和规范，长此以往必将在激烈的国际竞争中处于劣势地位。再次，中国属于成文法国家，独立保函在实践中存在国际和国内的差别破坏了法律的统一性。区分内外，分别对待也有违WTO成员国应该遵守的国民待遇原则。

独立担保制度存在立法空间。综观《担保法》总则第1条、第3条、第5条的规定，可见当事人出于保障债权目的，基于平等、自愿、公平、诚信原则做出的约定都应视为有效。本着市场经济中私法自治、契约自由的法律理念，只要约定不违反法律的强制性规定和社会公共利益，就应尊重当事人意思自治，而不应人为作出有违立法本意的缩小解释。如前所述，第5条第1款的规定为国内独立保函制度的建立预留了合法空间。与此同时，我国《物权法》只调整抵押权、质权、留置权等物权性担保，而独立保函作为保证的一种属于非物权性担保方式，因此《物权法》不能约束独立保函。

根据以上论述，在《征求意见稿》相关规定的基础上，提出几点粗浅的立法建议。第一，承认国内独立保函制度的合法性。无视国内独立保函制度发展现状，排斥独立保函制度的国内适用是很不明智的做法，于经济发展和商业繁荣有害无益。建议删除征集意见稿中第2条第二种意见，实现独立保函制度的统一适用。第二，严格规定担保人资格。独立保函实质上是通过引入不同于一般商业信用的更高信用担保主合同项下义务的履行，担保人的选择尤为关键。征集意见稿第3条在此问题上并未给出明确态度。笔者认为鉴于当前我国良好的社会信用体系尚未建立，而单据交易又是银行主要经营业务，现阶段应将担保人的主体资格限于商业银行。第三，赋予申请人相应的救济措施。独立保函的单据化特征会给申请人带来一定的商业风险，鉴于已有的立法和司法实践，可以借鉴民事诉讼法中的公示催告制度，从而防范独立保函被盗、遗失等风险。第四，明确备用信用证纠纷参照适用独立保函司法解释。备用信用证和独立保函在法律性质和商业功能上并无实质性差异，只是二者的使用区域通常有所不同，因此建议采取《征求意见稿》第31条的第二种意见。

我国独立保函制度立法是一项庞大的工程，需要长期的理论探究和实践摸索。首先应该在最高院的司法解释中承认独立保函制度在国内贸易中的合法地位，并充分吸收理论界和实务界有益的立法建议。在实践中不断总结问题，逐步完善立法，最终建立起一套契合国情，行之有效的独立保函制度。

参考文献

征求意见函篇（7）

中图分类号: O174文献标识码:A文章编号:1007-3973(2010)06-095-02

量子力学的发展伴随着量子力学系统的求解问题,量子力学系统的求解问题一直是比较困难的,只有很少一部分量子力学系统可以精确求解。20世纪80年代初,Witten在量子场论中为了把费米子场和玻色子场联系起来提出了超对称性的概念。此后,Schrodinger的因式分解方法和超对称概念被推广,用来处理一般的一维势阱中粒子的能量本征方程,形成了超对称量子力学方法。超对称量子力学发现某些一维量子系统的能级可以用代数方法求解。这些系统的哈密顿量可以因子化,引入的超对称配对势有相同的空间依赖性,称为形状不变势。后来又进一步发现超对称量子力学中引入的超对称势实际上与基态波函数的对数微商成比例。这就意味着,具有形状不变势的量子系统中,基态波函数决定了所有激发态的能级和波函数。所以求出波函数的对数微商在求解这类量子力学问题中具有很重要的物理意义。

1形状不变势的束缚态能级求解

对于具有形状不变势的束缚态能级,构造以下Hamilton量系列:

比较(2)式和(3)式,可见由可以递推出,只在于由 递推到 ,与余式部分完全无关。通常称和构成超对称伴Hamilton量。类似于一维谐振子可知,除了的最低一条能级外,与的能谱完全相同。

2形状不变势波函数对数微商的计算

对于一个势阱,设其具有形状不变性,构造以下Hamilton量:

式中代表一个与x无关的参数,是的函数,与x无关。

设的波函数与对应能级分别为;的波函数为。令波函数的对数微商为:

由此,对于任意一个给定的形状不变势,利用基态波函数的对数微商,可以代数解法求解任意态的波函数的对数微商,这给求解系统的波函数带来极大的方便。容易看出,(18)式具有明显的规律性,这种形式还使波函数对数微商的奇点数随着能级的增加而依次递增,满足Sturm定理对本征波函数的要求。

3意义和前景

利用超对称量子力学体系波函数的关系,我们得到了具有形状不变势的量子力学系统的本征函数的对数微商所满足的递推关系式。这种简单的关系式可以快速求解束缚态的本征函数。对于一个给定的形状不变势,利用基态波函数的对数微商,可以求解任意激发态波函数的对数微商,通过对数微商的积分的指数化,可以求得任意激发态的波函数。这就避免了直接求解薛定谔方程的困难。对于只能得到基态波函数的数值解的情形,我们的代数解法依然成立,这对某些问题的实际应用具有一定的价值。

参考文献:

[1]E.Witten, Nucl. Phys. B,185(1981), 513.

征求意见函篇（8）

中图分类号：F276．1

文献标识码：A

文章编号：1002―2848―2007(01)－0108―06

一、前　言

在经济数据的传统定量分析中，所分析的数据对象具有这样的特征，即数据要么是时间序列数据，要么是横截面数据。而实际中获得的许多经济数据，往往是在时间序列上取多个截面，再在这些截面上同时选取样本观测值所构成的样本数据。计量经济学中称这样的数据为“平行数据”(Panel Da―ta)，也被翻译成“面板数据”，或“纵向数据”(longitudinal data)。20多年来，许多学者研究分析了面板数据。事实上，关于面板数据的研究是计量经济学理论方法的重要发展之一，它在解决数据样本容量不足、估计难以度量的因素对经济指标的影响，以及区分经济变量的作用等方面，具有突出优点。但是，研究面板数据的计量模型，以线性结构描述变量之间的因果关系，且模型太过于依赖诸多的假设条件，使得方法的应用具有一定的局限性。为了弥补面板数据的计量模型分析方法及其它统计分析方法的缺陷，本文基于经济数据的函数性特征，介绍一种从函数视角对经济数据进行分析的全新方法一函数性数据分析(Functional Data Analysis，FDA)。

函数性数据分析的概念，始见于加拿大统计学家J．O．Ramsay和C．J．Dalzell于1991年发表的论文《函数性数据分析的一些工具》。6年后，J．O．Ramsay和B．w．Silverman(1997)将对函数性数据进行统计分析的已有理论和方法，总结在《函数性数据分析》一书中。但这本书偏重方法的理论介绍和数学推导，不利于统计基础薄弱者使用。经过5年的努力，J．O．Ramsay和B．w．Silverman研究了一些函数性数据案例，并将其具体的分析过程编入他们于2002年出版的专著中。虽然国外在这方面已经做了许多研究，也取得了许多有价值的结果，但是有关函数性数据的研究依然处于起步阶段，还有很多问题需要研究或进一步完善。另外，从方法应用的具体领域来看，很少涉及对经济函数性数据的分析。就目前研究文献来看，我国在此方面的研究尚是一片空白。

为填补我国在这方面研究的空白，本文从思想、方法等方面，对函数性数据分析进行系统介绍，并通过编写计算机程序，率先利用该方法分析实际的经济函数性数据。本文共分六部分，以下内容的安排为：数据的函数性特征及经济函数性数据实例、从数据的函数性视角研究数据的意义、函数性数据分析的目标和步骤、函数性数据分析方法的经济应用，最后一部分是本文的结论。

二、数据的函数性特征及经济函数性数据实例

一般地说，多元数据分析(Multivariate Data A-nalysis，MDA)处理的对象，是刻画所研究问题的多个统计指标(变量)在多次观察中呈现出的数据，样本数据具有离散且有限的特征。但是，现代的数据收集技术所收集的信息，不但包括传统统计方法所处理的数据，还包括具有函数形式的过程所产生的数据，例如，数据自动收集系统等，称具有这种特征的数据为函数性数据。

函数性数据的表现形式多种多样，但就其本质来说，它们由函数构成。这些函数的几何图形可能是光滑的曲线(如人体在成年前的身体高度变化等)，也可能是不光滑的曲线(如股票综合指数等)。许多研究领域的样本资料往往表现为函数形式，如考古学家挖掘的骨块的形状、按时间记录的经济数据、手写时笔尖的运动轨迹、温度的变化等。函数性数据分析(Functional Data Analysis，FDA)的基本原理是把观测到的数据函数看作一个整体，而不仅仅是一串数字。函数指的是数据的内在结构，而不是它们直观的外在表现形式。

实际中，之所以要从函数的视角对数据进行分析，是因为：(1)实际中，获得数据的方式和技术日新月异、多种多样，例如，越来越多的研究者可以通过数据的自动收集系统获得大量的数据信息。更重要的是，原本用于工程技术分析的修匀(smoothing)和插值(interpolation)技术，可以由有限组的观测数据产生出相应的函数表示。(2)尽管只有有限次的观测数据可供利用，但有一些建模问题，将其纳入到函数版本下进行考虑，会使分析更加全面、深刻。(3)在有些情况下，如果想利用有限组的数据估计函数或其导数，则分析从本质上来看就具有函数性的特征。(4)将平滑性引入到一个函数过程所产生的多元数据的处理中，对分析具有重要的意义。

在经济分析中，融合时间序列和横截面两者的数据很常见，例如，多个国家、地区、行业或企业的多年的年度经济总量、多家商业银行历年的资本结构、能源(如电力、煤炭、石油等)多年按月的消耗量、不同时间上多个省市的失业数据等。这些经济数据往往呈现函数性特征，即每个个体对应着一个函数或曲线。在对经济函数性数据进行分析时，将观测到的数据(函数)看作一个整体，而不是个体观测值的顺序排列，这是函数性数据分析不同于传统统计分析之根本所在。例如，表1是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行1995年到2004年期间的资产收益率(ROA)数据。

利用基于MATLAB编写的程序，对数据进行平滑处理(smoothing)，并绘出四家国有银行的资产收益率(ROA)的修匀曲线(见图1)。由曲线图可以看出，每个个体(银行)对应着一条曲线(其数学表达式为函数)，这是将多家银行的历年ROA数据记录看作函数的根本理由，也是函数性数据分析的出发点。

三、从数据的函数性视角研究数据的意义

从函数的视角，对具有函数特征的经济数据进行研究，会挖掘出更多的信息。例如，对函数性数据的平滑曲线展示，不但能够诊断出拟合数据的可能数学模型，还能够通过对光滑曲线求一阶、或更高阶的导数，来进一步探索数据的个体(横截面)差异和动态变化规律。

图2是四家银行资产收益率的速度(一阶导数)曲线，观察发现：在1995年至2004年期间，农业

银行、中国银行及建设银行的资产收益率的变化率，呈现出较强的周期性，其中尤以建设银行的表现最为突出。加速度曲线图显示，四家银行资产收益率的变化率的波动状况不相同，转折变化的时间差异也较大。这些情况一定程度表明，各家银行的内部管理与经营机制，对市场信息的反应快慢程度各不相同。

四、函数性数据分析的目标和步骤

函数性数据分析的目标与传统统计学分析的目标基本一样，具体情况如下：

(一)以对进一步分析有利的方法来描述数据；

(二)为突出不同特征而对数据进行展示；

(三)研究数据类型的重要来源和数据之间的变化；

(四)利用输入(自变量信息)来解释输出(因变量)的变化情况；

(五)对两组或更多的某种类型的变量数据进行比较分析。

典型的FDA主要包括以下步骤：

第一步，原始数据的收集、整理和组织。假设我们考虑的自变量是一维的，记为t，一个的函数仅在离散抽样值　处被观测，而且这些ti可能等间隔分布，也可能不是。在函数性数据分析中，将这些离散的观测值看作一个整体。

第二步，将离散数据转换为函数形式。这是利用各次观察的原始数据定义出一个函数x(t)，它在某一区间上所有t处的值都被估算了出来。解决这个问题的基本方法是选定一组基函数 (t)，k=O，…，K，并用基函数的线性组合给出函数x(t)的估计

第三步，多种形式的初步展示与概括统计量。概括统计量包括均值和方差函数、协方差与相关函数、交叉协方差(cross―covafiance)与交叉相关(cross―correlation)函数等。

第四步，为了使每一条曲线的显著特征都在大体相同的自变量处(如月份、年份等)显现出来，可能需要对函数进行排齐(regigtration)，其目的是能够区别对待垂直方向的振幅变化与水平方向的相变化。

第五步，对排齐后的函数数据进行探索性分析，如函数性主成份分析(FPCA)、函数性典型相关份析(FCCA)等。

第六步，建立模型。建立的模型可能是函数性线性模型，也可能是微分方程。

第七步，模型估计。

五、函数性数据分析方法的经济应用

为了说明函数性数据分析方法的具体应用，同时出于使所绘图形简单明了，本文再次利用四家国有银行的数据，对资产收益率进行更深入的分析。虽然此实例中个体数少，但并不妨碍对方法应用的系统描述与理解。

在对实际问题的经济数据进行分析时，通常需要依照研究的目标编写计算机程序。就目前的研究现状来看，基于MATLAB或SPLUS等编写的程序，如绘图或综合计算函数等，完全可以满足分析的需要。本文首先基于MATLAB编写程序，然后对四家国有银行的资产收益率数据进行分析。

关于四家银行资产收益率数据的函数(曲线)展示与初步分析，本文在前面已进行了描述，具体结果见图1和图2。概括资产收益率特征的统计量(均值函数和标准差函数)的曲线见图3。

为了进一步探讨典型函数所呈现的特征，本文利用函数性主成份分析，对四家银行的资产收益率数据进行分析。一般来说，在函数性数据分析中，与多元统计中的某个主成份的权向量相对应的是主成份权函数(principal component weight function)，记为　，其中t在一个区间 中变化。第i个样品(个体) 的主成份得分值为 ，第一主成份就是在 的约束条件下，寻求使主成份得分 的方差达到最大的权函数 ，即它是下面数学模型的最优解： 类似地，可以求得第j个主成份，其权函数毛(t)是下面数学模型的解：

为了得到光滑的主成份，一种方法是对由上述方法求出的主成份进行修匀，另一种方法是将修匀处理过程，融入到主成份的求解过程中。具体作法是将描述主成份曲线波动程度的粗糙因子纳入到约柬条件中，形成带惩罚的约束条件。利用粗糙惩罚法求第j个主成份的数学模型是其中　称为修匀参数，用它可对粗糙惩罚项进行调整。

利用上述方法和基于MATLAB编写的程序，对四家银行进行函数性主成份分析(FPCA)。具体结果见图4。第一个主成份(PCI)的解释能力为85．5％，第二个主成份(Pc2)的解释能力为13．1％，前两个主成份的综合解释能力为98．6％。

为了清晰地显示主成份，并进行有意义的解释，在同一图中绘出三条曲线，一条是整体均值曲线，另两条是对均值曲线分别加上和减去主成份的一个适当倍数而形成的曲线，具体结果见图5(本文所选的倍数是0．12)。以上所述的三条曲线分别对应着图5中的实心曲线、‘+’曲线和‘*’曲线。第一个主成份反映了资产收益率(ROA)的一般变化，尤其反映了资产收益率的“两头”变化情况(1999年以前和2003年以后)。第二个主成份反映了资产收益率(ROA)的中段变化。

六、结论

在经济实践中，越来越多的领域所得到的样本观察资料是曲线或图像，即函数性数据。因此，对这种类型的经济数据进行统计分析和描述，具有重要的现实意义。因篇幅所限，还有一些函数性数据的分析方法未予以介绍，如函数性方差分析、函数线性模型、函数性典型相关分析以及描述动态性的微分方程等。由于本文的主要目的，是通过对函数性数据分析方法和具体应用的介绍，传述对数据进行分析的新思想，而不只是方法技术本身。因此，缺少的方法并不影响对思想的阐述。

征求意见函篇（9）

根据国家标准化管理委员会、工业和信息化部有关标准制定管理的规定，以及《机械行业标准制定工作细则（2012年）》的规定，起草工作组对各起草单位提出的建议和意见应在草案阶段进行充分研究与协商，达成一致意见后形成“标准征求意见稿”，并面向全社会广泛征求意见。

“标准征求意见稿”形成后，由起草工作组组长审核，经标准化技术委员会会（或本项目所涉及的专业分标准化技术委员会）同意，通过以下渠道和方式进行广泛征求意见。

1)将征求意见稿及其编制说明通过“发函”或“会议召集”送达至委员和相关利益方（包括制造商、消费者、经销商、检测机构、科研机构等单位）征求意见。除委员外，原则上以“单位”为征求意见对象。

2)将征求意见稿及其编制说明在网站（可选择本专业、上级机构、相关专业等网站）上征求意见。

3)将征求意见稿及其编制说明刊登在公开刊物（可选择本专业、上级机构、相关专业等刊物）上征求意见。

4)其他途径（研讨、走访、来人或来电等方式获取意见）。

征求意见渠道和方式的确定基本原则是上述1)项必选，同时2）、3）项任选其一或全选，4)项不是必要选项。

征求意见时， “实际发函数”应超过标准化技术委员会（或本项目所涉及的专业分标委会）全体委员的总数。

征求意见时间一般为30个工作日。被征求意见的单位或个人（单位须盖公章，个人须本人签字）逾期未提供书面意见的，按无异议处理。

起草工作组在对反馈意见做出认真处理和协调的基础上，对“标准征求意见稿”进行修改，如技术内容有较大改变，应再次广泛征求意见。标准草案中的关键技术内容应在征求意见阶段解决或提出方案。

2《征求意见汇总处理表》填写要求

“行业标准征求意见阶段”的工作过程必须符合上述原则和程序。《行业标准征求意见汇总处理表》的格式（包括表题、表头之上的内容、表头、栏目、表格之下内容等）必须符合规定格式要求，不得进行增减栏目等变更。所有内容均应填写完整、准确，不得出现空栏和空项。当表格多页时，每页均应有表头之上的内容，除“第×页”外，其他内容必须与第1页的内容一致。

1)如果在形成“标准征求意见稿”之前的起草阶段，有“标准项目名称”或“负责起草单位”变更情况，按变更后的名称和单位填写，并与“标准征求意见稿”一致相关材料中必须说明）。在“起草阶段”没有变更的情况下， 《行业标准征求意见汇总处理表》的“标准项目名称”和“负责起草单位”必须与计划一致。

2) “承办人”的电话必须包含区号。

3) “填表日期”应符合“征求意见之后、形成送审稿之前”的时间节点，并写全四位年份。

正表中内容填写应符合要求，须做到：

1) “提出单位”中不得出现起草单位。如确有该单位非工作组成员提出意见，在“提出单位”栏中写其本人姓名。

2)意见的排列顺序按“标准征求意见稿”的章、条递增顺序排序，不得按“提出单位”、采纳方式等其他方式排序。

3)所有建议必须都有处理意见，填写“采纳”、 “部分采纳”或“不采纳” （除此之外不得填写其他结论）等。除“采纳”结论外，必须说明“部分采纳”或“不采纳”的理由或原因。

3其他规定要求

征求意见函篇（10）

1引言

求函数极限解法不唯一，要仔细观察所给函数的特征及自变量变化趋势，联系已有求函数的知识，对函数极限通过观察，进行分类、对比，把陌生的问题转换为熟悉的问题， 研讨各种解法，选择恰当解法，使得问题得到简化。下面以例题为例说明。

2确定极限类型是寻求解法的关键

求解极限时，我们必须从以下两个方面观察、分析：一是极限函数形式的特点；二是自变量的变化趋势。从而寻求此类题目最佳的解题方法和一题多解的综合应用。

例题1 limx1ln（2-x）1-x解法一：分析：当 xx0时，出现00型。观察是否符合洛必达法则的条件，用洛必达法则求解。limx1ln（2-x）1-x=limx1-12-x-1=1。

解法二：分析：变形函数ln（2-x）1-x=11-xln[1+（1-x）]=ln[1+（1-x）]11-x，当 x1时，出现1∞型，尝试是否符合重要极限二。limx1ln（2-x）1-x= limx1ln[1+（1-x）]11-x=lnlimx1[1+（1-x）]11-x=lne=1。可见，抓住求极限函数特征的同时，还要善于掌握它们的变形。

例题2 limx01-cosx2x2sinx2解法一：分析：此法利用无穷小量代换求解，当 t0时，sint～t，1-cost～12t2。limx01-cosx2x2sinx2=limx012（x2）2x2・x2=12 。

注意 无穷小量代换，一般在乘积形式出现时代换，若和差形式出现时慎代，否则代换后往往改变了无穷小量之比的‘阶数’。

解法二：分析：此法观察函数，利用三角和化积1-cost=2sin2t2并配合重要极限一求解。

limx01-cosx2x2sinx2=limx02sin2x22x2sinx2=limx0sinx22x22・1sinx2x2・sinx22x22・12=12

解法三：分析：此法利用洛必达法则并配合重要极限一求解。

limx01-cosx2x2sinx2=limx02xsinx22xsinx2+2xx2cosx2=limx0sinx2sinx2+x2cosx2=limx0sinx2x2sinx2+x2cosx2x2=12

3 极限计算常见的错误

求解函数极限时，不仅要注意自变量变化趋势，而且要仔细观察函数表达式的特征结构。同时，在使用重要极限一、重要极限二、洛比达法则的时候，要特别注意是否符合使用条件。否则，有一个条件不符合，极限的计算就会出错。

例题3 limx0（1+cosx）secx

解法：分析：因为当 x0时，cosx1。显然limx0（1+cosx）secx不符合重要极限二，而同学们常出错计算为limx0（1+cosx）secx=e是没有注意自变量变化趋势。正确解法：limx0（1+cosx）secx=2

例题4 limx∞x+cosxx

解法：分析：使用洛必达法则时：⑴必须是不定式00型或∞∞型；⑵必须满足洛必达法则的条件；⑶洛必达法则并非万能，有时求不出不定式的极限。

limx∞x+cosxx=limx∞1-sinx1=limx∞（1-sinx） 这时极限不存在，洛必达法则失效，寻求其他解题方法。 正确解法： limx∞x+cosxx=limx∞（1+1xcosx）=1。

4结束语

征求意见函篇（11）

一、银行保函的概念及主要的法律关系

银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其和受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。它有以下两个特征摘要：

1.保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

2.银行信用作为保证，易于为合同双方接受。

银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个摘要：委托人、受益人和担保银行，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。这些当事人之间形成了一环扣一环的合同关系，它们之间的法律关系如下摘要：

1、委托人和受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系。此合同是它们之间权利和义务的依据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，他是其他两个合同产生和存在的前提。假如此合同的内容不全面，会给银行的担保义务带来风险。因而银行在接受担保申请时，应要求委托人提供他和受益人之间签订的合同。

2、委托人和银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系。《保函委托书》中应对担保债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容予以具体约定，以明确委托人和银行的权利义务。《保函委托书》是银行向委托人收取手续费及履行保证责任后向其追偿的凭证。因此，银行在接到委托人的担保申请后，要对委托人的资信、债务及担保的内容和经营风险进行认真的评估审查，以最大限度降低自身风险。

3、担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的保证关系。保函是一种单务合同，受益人可以以此享有要求银行偿付债务的权利。在大多数情况下，保函一经开立，银行就要直接承担保证责任。

二、见索即付银行保函

依保函的性质不同，可分为从属性保函和见索即付保函。见索即付保函是指对由银行出具的，书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其它条件时，承担无条件的付款责任。

1、检索即付保函的历史及特征。

见索即付保函是二战后为适应当代国际贸易发展的需要，由银行和商业实践的发展而逐步确立起来的，并成为国际担保的主流和趋向，原因主要在于摘要：第一，从属性保函发生索赔时，担保银行需调查基础合同履行的真实情况，这是其人员和专业技术能力所不能及的，而且会因此被卷入到合同纠纷甚至诉讼中。银行为自身利益和信誉考虑，绝不愿意卷入到复杂的合同纠纷中，使银行的利益和信誉受到损坏，而趋向于使用见索即付保函。第二，见索即付保函可使受益人的权益更有保障和更易于实现，可以避免保函委托人提出各种原因如不可抗力、合同履行不能等来对抗索赔请求，可确保其权益不至因合同纠纷而受到损害。

见索即付保函和我国国内经常使用的保证合同有重要区别，它有备用信用证的某些特征摘要：

（1）、见索即付保函具有独立性。虽然担保人是依照基础合同的一方当事人申请，向基础合同的另一方当事人作出见索即付的承诺，但一旦见索即付保函生效，担保人和受益人之间的权利义务关系就完全以保函中所记载的内容为准，而不再受基础合同的影响。只要受益人按照保函的要求提交了索赔文件，担保人必须付款。担保人不得主张先诉抗辩权，也不能以基础合同的债务人的抗辩理由来对抗受益人。即使基础合同的债务人已经履行了合同义务或者基础合同已经因其它原因中止，担保人的责任也不能随之解除。只有在保函本身的有效期过后，担保人才能解除担保责任。相反，通常使用的保证合同具有从属性，主合同无效，作为从合同的保证合同亦无效。

（2）见索即付保函具有无条件性。受益人只要提交了和保函中的约定相符合的索赔文件，担保人即应付款。担保人并不审查基础合同的履行情况，担保人的付款义务的成立也不以委托人在基础合同履行中违约为前提。而通常使用的保证合同保证人，其承担保证责任是以基础合同中主债务人违约为前提，保证人可以行使主债务人的抗辩权，即使主债务人本人放弃抗辩权，保证人亦可以行使抗辩权而不受影响。

2、见索即付保函中银行的责任。

（1）、银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函和备用信用证公约》规定，保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任，但保证人首先应尽合理的谨慎，对单证在表面上是否适当进行审查，如单证是否齐全，只要所提交的单证经合理谨慎、审查符合保函规定的表面要求，保证人就应付款，即便单证的内容是虚假的，形式是伪造的，保证人也不承担过错责任，即被保证人不得以此作为向保证人补偿的抗辩理由。

（2）、银行对受益人的赔偿请求负有通知义务。在受益人正式提出索赔时，保证人应立即通知委托人，并将受益人所提交的单证悉数传递给委托人，以便委托人根据基础合同的具体履行情况对受益人的索偿提出抗辩。假如保证人怠于通知并因此给委托人造成损失，保证人应自行承担这部分损失，无权向委托人要求补偿。此外，除非保证人能十分确定地证实受益人的索偿具有欺诈性，即受益人明知委托人没有违约而恶意提出索偿，否则保证人对受益人索偿的任何拖延都构成对见索即付银行保函的违约。3、见索即付保函中银行的追偿权新问题

（1）、根据委托书和反担保形成的追偿权。首先，委托人向担保行出具的委托书中应明确记载二项重要内容摘要：一是委托担保行出具见索即付银行保函，二是承诺一旦担保人依据保函承担付款责任，委托人应无条件立即予以补偿。

其次，担保行还可以要求委托人以其财产或由第三人提供反担保。根据委托书和反担保函，担保人在承担担保责任后即可对委托人行使追偿权。若以财产为反担保物，则可以从该担保物的变卖价款中优先受偿。若由第三人提供保证，则可向反担保人追偿。

（2）、根据代位求偿权而形成的追偿权。代位求偿权是保证人根据保函的规定履行保证义务后而取得的受益人依基础合同对委托人所拥有的一切权力。代位求偿权除基础合同权利外，还包括受益人所拥有的各种担保物权或对同意为被担保人的债务承担责任的其他人的追偿权，如在委托人的财产上设立的担保物权和由第三人以保证或其它担保方式提供的各种担保权益。

见索即付保函主要适用于国际融资、国际商务的担保等业务，和其它国内商务或融资时的担保有不同法律特征。根据我国担保法和担保法司法解释的规定，物的担保是由债务人本身提供的，物的担保优于人的担保；物的担保是由第三人提供时，债权人可以随意选择某一担保人承担责任。保证人在承担保证责任后，享有对担保物的代位求偿权。而在见索即付保函下，付款责任顺序通常在保函中事先规定，一般开立见索即付保函的银行承担第一付款人责任，并享有对抵押物代位求偿权，这一点，不同于一般的保证合同。

三、银行在开立保函时应注重的新问题

国际担保业务中银行使用的绝大多数为见索即付保函，见索即付保函一经开立，银行将成为第一付款人，承担很大的风险。因此，为降低风险，银行在开立见索即付保函时应注重以下新问题摘要：

（1）、保函应将赔付条件具体化，应有具体担保金额、受益人、委托人、保函有效期限等。

（2）、银行应要求委托人提供相应的反担保或提供一定数量的保证金，银行在保证金的额度内出具保函。

（3）、银行向境外受益人出具保函，属对外担保，还必须注重诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定。

（4）、银行开立保函，还应该对基础合同的真实性进行认真审核，以防诈骗。

国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。因此，在从属性保函中，除需要注重以上四点外，怎样在索赔条款中设立条件更成为保函内容的重点。在实际操作中，有条件的索赔条款一般分为以下几种摘要：

一、在保函中约定，受益人提出索赔请求时，由委托人提供证据证实自己已履行基础合同义务，或受益人没有履行基础合同义务。在这种情况下，由委托人承担举证责任，假如委托人不能证实，则承担举证不能的不利后果，推定受益人的索赔成立，银行承担担保责任。

二、在保函中约定，受益人提出索赔请求时，同时提出证据证实自己已经履行了基础合同义务，或能够证实委托人没有履行基础合同义务。在这种情况下，受益人负有举证责任。假如受益人不能提供证据证实，则银行不予受理，由受益人承担不利责任。受益人提供的证实材料可以是

发运货物的提单副本、第三家检验机构的商检证实或检验报告、合同双方之间的往来函电、项目监理工程师出具的证实或签字认可的其他书面文件等。

三、在保函中约定，受益人提出的索赔请求，必须经委托人同意或确认，银行才能受理。在这种情况下，银行作为金融中介的功能大为减少，保函的银行信誉转化为普通的商业信誉，对受益人的保护不利，因此，在实际应用中不被受益人所接受。

四、在保函中约定，受益人的索赔请求，必须经过法院或者仲裁机构生效的裁判文书确定，担保银行仅凭仲裁机构的裁决或法院的判决来实施付款或免于付款责任。担保银行于签发保函时往往无法知道申请人在保函所涉及的法律诉讼案件中究竟应承担多大的实际赔偿责任，甚至还不能肯定委托人是否必须作出这样的支付，因此，保函项下是否发生赔付，以及实际上应赔付多大的金额等，都要根据法院的有关判决来确定，而绝不能仅仅依据受益人的单方索赔予以支付。

以上这四种类型的索赔条款，是目前我国金融机构在办理从属性保函业务时经常采用，或希望采用的表述，它有利于防范受益人的无理索赔。所以，对避免使银行卷入商业纠纷，维护担保银行本身的对外形象和声誉也大有益处。

参考书目摘要：

1.《金融担保法律实务》许先丛、陈正川主编中国金融出版社。