工程项目保险管理大全11篇

工程项目保险管理篇（1）

中图分类号：TV文献标识码： A

引言

随着我国国民经济的发展，我国的水电工程建设项目越来越多，投资规模逐年增加，新技术、新工艺、新设备的不断研发利用，导致项目工程建设过程中面临的各种风险也日见增多。有的风险会造成工期的拖延；有的风险会造成施工质量低劣从而严重影响建筑物的使用功能，甚至危害到人民生命财产的健康；有的风险会使企业经营处于破产边缘。因此对于参建各方如何承担风险、化解风险，成为工程项目风险管理不得不关注的重点问题。在工程项目风险管理的众多方式之中，工程保险作为一种市场化的经济手段，通过合同的形式实现项目风险在财务上的转移，已经被实践证明是十分有效的风险管理方法，其对水电工程项目风险的转移化解作用受到越来越多的关注。

一、工程保险在水电工程风险管理中的重要性

工程保险是风险管理最重要的转移技术，也是最有效的工程风险管理手段之一。风险管理人员可以通过风险回避、损失控制、风险自留以及合同转移等方式，对建设项目的风险进行控制，这就是工程保险。虽然投保者将为这种服务付出额外的一笔工程保险费，但是由于因此提高了损失控制效率，以及损失发生后能得到及时补偿，使得项目实施能稳定地进行，从而最终保证了项目进度和质量，而且还降低了总的工程成本。

工程保险是风险管理的重要基础，在实施过程中总是与风险控制和风险保留等对策有着密切的联系。风险管理人员在识别和衡量了潜在损失后，可以以工程保险为基础，也就是以各种保险保障为核心设计总体风险管理计划，这种方法称为工程保险方法.基本步骤是:首先准备一份能够最完警地补偿这些损失的保险保障清单。清单中的保险保障主要根据潜在损失的严重程度。然后，依据工程项目特点及其总体目标，进行保险合同(关于保险费率、承保范围、免赔率)分析，检查各类厘定保险合同，以确定这些损失中哪些可以用其它对策更好地处理，以达到用最少的费用获得最完备的保障目的。

实施工程保险有利于预防风险事故的发生。工程投保后，一方面由于保险机构参加于建设工程的质量和安全控制，使得监控的层次增加了，监控的实力得到了强化。保险机构根据自身利益的需要，不可能去承保明知会有赔偿事故的工程，也不可能承保了工程后就放任不管。在订立保险合同时，他们会运用自身专业优势，密切关注工程的各个环节，追踪整个施工过程，将有可能出现赔偿事故的因素重点防范，落实确保工程质量的对策，带动建设工程各方共同狠抓质量和安全。另一方面，由于工程保险都有一定的免赔额，投保方不可能对投保的工程质量和安全琉于管理，相反地，为减少不必要的损失，也会严密追踪工程实施情况，与保险机构形成合力，将事故的隐患消除在萌芽之中。由此可见，进行工程保险对于确保工程质量和安全，预防风险事故的发生，增加了一道牢靠的“保险”。

二、水电工程建设项目风险的特点

水电工程建设是按照水电工程设计内容和要求进行水电工程项目的建筑与安装工程。由于水电工程项目的复杂性、多样性，项目及其建设有其自身的特点及规律，风险产生的因素也是多种多样的，各种因素之间又错综复杂，水电生产行业有不同于其他行业的特殊性，从而导致水电行业风险的多样性和多层次性。因此，水电工程与其他工程相比，具有以下显著特征：

1、多样性。水利水电建设系统工程包括水工建筑物、水轮发电机组、水轮机组辅助系统、输变电及开关站、高低压线路、计算机监控及保护系统等多个单位工水利程。

2、固定性。水电工程建设场址固定，不能移动，具有明显的固定性。

3、独特性。与工民建项目相比，水电工程项目体型庞大、结构复杂，而且建造时间、地点、地形、工程地质、水文地质条件、材料供应、技术工艺和项目目标各不相同，每个水电工程都具有独特的唯一性。

4、严格性。水电工程主要承担发电、蓄水和泄洪任务，施工队伍必须要具备国家认定的专业资质，按照国家规程规范标准进行施工作业。

5、复杂性。水电工程的地质条件相对复杂，必须由专业的勘察设计部门进行专门的设计研究。

6、不可逆转性。水电工程建设基本是露天作业，易受外界环境因素影响。为了保证质量，在寒冬或酷暑季节需分别采保暖或降温措施。同时，施工流域易受地表径流变化、气候因素、电网调度、电网运行及洪水、地震、台风、海啸等其他不可抗力的影响。

7、对环境影响巨大性。对环境的巨大影响。大容量水库、高水头电站的安全生产管理工作，直接关系到施工人员和下游人民群众的生命和财产安全。

8、因素多维性。水电工程建设道路交通不便，施工准备任务量大，交叉作业多，施工干扰较大；防洪度汛任务繁重。

三、工程风险管理与工程保险的作用

1、工程风险是不定因素，由于其发生时间无法预测以及对结果无法预判，因此工程风险对于整体工程来说有两个方面影响：一方面是好处另一方面也可能是有害处。为了阻止或者降低工程风险的出现，这就需要对整体工程所出现的风险进行预测、评估、及时有效的处理方案等等，为快速、有效、安全完成工程提供较高的保障，这就是工程风险管理。

2、工程保险就是把工程项目中的所有重大风险转移到保险公司所设立的综合型险种。保险公司将对工程项目中保险责任范围内一切由于自然灾害或意外所造成被保险人的经济利益损失进行经济赔偿。一般来说保险公司会根据保险范围以及实际情况对被保者的物质、经济、人身进行有效的提供有效的保障。而工程保险在风险管理中的主要作用有：首先，在工程项目中小额的资金损失，企业可以通过较大的资金优势对造成的影响进行处理，但是当遇到较大金额风险出现时，由于各方面原因造成的资金周转问题都可以通过保险公司来转移工程风险，降低企业的受影响程度，充分体现了补偿功能的作用，所以可以高效稳固的保证工程顺利的进行。其次在工程保险中，保险公司为了让受益人可以更加细致的了解保险的内容同时，充分利用工程保险的优势降低受保人的风险发生几率以及受损情况的降低，保险公司需要和被保人分享风险管理以及工程保险经验。这样不仅可以提高企业对工程保险的认识，更可以通过对工程保险认知的学习，增加自身对风险防患的意识，提高受益人风险管理的水平，做到互惠互利。

四、基于工程保险在水电工程项目中的风险管理探讨

工程保险作为水电工程项目中风险管理的有效手段，能够适应工程技术复杂、规模巨大、风险集中及多样化的特殊要求，现已成为水电工程项目建设风险管理的重要途径。

1、减少工程风险的不确定性

在水电工程保险业务中，施工企业作为投保人，往往因为缺乏风险管理经验、资料或忙于施工管理工作，在事故发生前很难对施工安全进行系统的风险管理。

水电施工单位为了减少事故的发生，必须得到风险管理服务的需求。对于施工企业，可以通过保险将自己无力防范或无法回避的风险转移给保险人，从而减少风险的影响。对于保险公司而言，由于其承担了大量的保险业务，因而对个别风险的不确定性,从大范围角度来看，可以表现出一定的确定性，根据大数定律可以对期望损失做出比较准确地判断。同时保险公司作为一种专门处理风险的机构，其风险管理水平比一般的业主和建筑施工单位要高，他们为水电工程施工企业提供各种风险管理服务，采取各种防范和应急措施，从而大大降低了工程风险的不确定性。

2、提高项目各参与方的风险防范和管理能力

工程保险中的保险公司作为保险人，追求利润的最大化是其主要目的，不仅极不希望事故的发生，而且希望签单前就能够对所承保工程做出正确的风险评估，以确定是否承保及合理地厘定保费，在签单后，能够监督保险合同执行情况、提供风险管理服务，帮助投保人控制风险事故的发生。因此水电工程施工企业在投保建设工程后，保险公司会向投保方提供各种风险管理服务，包括安全、防灾的教育培训，现场的各项检查，传授有关风险防范的经验等，从而使项目各参与方的风险防范和管理水平得到提高。此外，水电工程投保后，一旦发生自然灾害或意外事故，保险公司要对事故进行客观分析，明确事故原因、性质，划清各方责任，对各种原因对事故产生的影响进行评价。由于保险人介入工程过程控制，将起到增强工程参与各方的风险意识和责任意识，有效控制工程质量，规范建筑市场秩序的作用。

结束语

总而言之，在水电工程建设过程中，因外界条件干扰大，风险复杂，受自然灾害或意外事故而引起的危险程度高，而且在建工程抗灾能力差，风险事故较多，一旦发生这类损失，不仅给工程本身造成巨大的物质财富损失，甚至可能殃及邻近人员与财物。因此，风险管理和保险安排就显得异常重要。在水电建设工程中，业主主要是通过工程保险，与承包人、供货商、服务商签订合同和留足风险费用等措施，合理地转移和消化工程建设过程中的风险。

工程项目保险管理篇（2）

一、项目成本管理

工程项目成本预算成本、计划成本、实际成本的窗体。预算成本是反射的区域建设行业平均水平，根据施工图纸及工程计算规则计算的数量、 并应用成本计算的相关标准提取。工程项目成本、 项目管理处根据相关的信息，在实际成本的计划持续时间是计算成本。实际成本、 建设项目建设期的实际成本。实际成本与计划成本比较可以揭示的成本节约或溢出，解释管理效果。实际成本和预算成本比较，可以反映盈利和亏损的管理环境。根据建设项目工程造价的特点、 施工成本管理应注重成本控制、 成本核算、 成本分析和施工成本，在评估方面的成本，成本预测，成本计划，保证项目和质量来满足要求的情况、 组织措施、 经济措施、 技术措施、 合约计划中的成本控制措施手段的时间限制。

二、施工进度管理

项目是在预定的时间内要使用，期间直接相关的发挥项目的经济和社会效益。人为因素、技术因素、材料和设备的因素、设备因素、基金会、资本因素和气候因素、 环境因素等等项目的影响。管理人员应考虑施工工艺材料、天气、人员和其他资源，出理性的具体时间表，工作时间安排在最不相应该精确到月，司是准确的几周，部分准确日期，并在施工过程中，严格按照计划建设，真正计划的唯一方法不是流于形式，以应付考试但建设的有效方向。

三、施工质量管理

质量计划-澄清与项目相关的质量标准，并确定达到标准的方法。质量保证是定期对整个项目运行情况进行评估，以便使相关人员确信项目质量满足相关标准，应贯穿在整个项目过程中。质量控制是监控特定的项目结果，以确定是否符合相应的质量标准并明确消除不符合要求行为的方法。

四、施工安全管理

安全生产管理的建设项目，建设，组织安全生产的所有活动，通过特定的控制，生产因素的过程中作出的不安全行为和条件，以减少或消除生产要素，不会导致该宗意外，确保建设项目的正常运作。安全是天，安全生产是企业的生命线，是维持生产的重要条件，是最大的安全正常生产。 项目安全控制必须坚持“安全第一，预防为主”的方针，项目经理应建立和完善安全管理体系，并对项目的安全负责、落实安全生产责任制度、安全生产规章制度和操作规程，确保安全生产的费用有效使用。安全员应在项目经理的带领下持证上岗负责现场安全生产，保证项目的安全有序进行。

五、施工合同管理

成本经理全面负责项目的合同管理工作。合同文件及相关资料原件由成本经理统一保管，具体执行人员可执有副本或复印件。 各业务主管人员以合同为日常管理的依据，加强对合同履行情况的追踪，并及时做好记录。 各业务科室主管向成本经理提供施工班组和供应商的合同履行情况及相关证据。成本经理在进行工费、材料费等费用支出结算时，一律以合同的履行情况为依据

六、施工信息管理

信息指的是用口头、书面或电子信件的方式传递的知识、新闻或情报。工程项目的施工需要人力资源和物质资源，应认识到信息也是重要资源之一。信息的管理是通过对各个系统、各项工作和各种数据的管理，使项目的信息能方便和有效的获取、存储、存档、处理和交流。通过对信息传输的有效组织和控制，为项目施工提供增值服务。

七、项目的风险管理

风险管理计划制定风险管理流程，保证风险管理的等级、类型和可视性与风险的大小和项目对组织的重要性相当。风险识别是确定可能对项目造成影响的风险，并把每一风险的特性记录下来。定性风险分析是对已识别的风险评估其影响和可能性的流程，是确定对具体风险和提出应对措施的重要程度的途径。它可能引发进一步的量化风险分析，也可能直接去做风险应对计划。定量风险分析是指通过对风险及风险的相互作用的评估来评价项目可能结果的范围。风险应对计划：对于影响项目目标的风险制定过程和方法来增加机会和减少威胁。 风险监控：监视已知的风险，识别新的风险，执行风险减低计划，在整个项目生命周期中评价它们的有效性。

（1）风险回避：是指考虑到风险存在和发生的可能性，主动放弃或拒绝实施可能导致风险损失的方案。

（2）风险降低：有两方面的含义，一是降低风险发生的概率；二是一旦风险事件发生，尽量降低其损失。

（3）风险分散：是指增加承受风险的单位，以减轻总体风险的压力，从而使项目管理者减少风险损失。如工程项目建设过程中施工单位使用商品混凝土，混装混凝土就可以将风险分散给材料供应商。但采取这种方法的同时，也有可能将利润分散。

（4）风险转移：是为了避免承担风险损失，有意识地将损失转嫁给另外的单位或个人承担。通常有控制型非保险转移、财务型非保险转移和保险转移三种形式。

（5）风险自留：是项目组织者自己承担风险损失的措施。有时主动自留，有时被动自留。对于承担风险所需资金，可以通过事先建立内部意外损失基金的方法得到解决。

八、工程保险

是指建设项目在建设期间根据需要，被保险人（承包商）以各种建筑工程及其在施工过程中的物料、机器设备为保险标的向保险人（保险公司）投保的建筑工程一切险，或以安装工程中的各种机器、机械设备为保险标的安装工程一切险，及机器损坏险和第三者责任险。工程保险费一般为工程造价的3‰～6‰。索赔起因责任判断 根据保险合同，索赔事故的发生必须是保险标的在保险合同责任范围和特别条款规定内的损毁，除外责任内起因不引起索赔。建筑安装工程一切险责任范围，一般指自然灾害（人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象）和意外事故（不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件）；第三者责任险责任范围，是指保险期间因发生与保险单所承保工程直接相关的以外事故，引起工地内及临近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任；特别条款是指被保险人和保险人根据保险标的特征而设定的扩展条款。

综上所述，在工程项目管理中，如何有效的对工程项目进行管理，完善工程保险制度，已经成为了施工企业赢利的重要的管理内容。通过进行有效的风险管理，对重点风险进行针对性防范，以及采取相应的风险应对措施，才能使工程满足业主的要求，减少自身损失，同时获取最大利润。

参考文献：

[1] 唐先祥. 探讨优化220kV变电站工程项目管理 [J]. 企业技术开发. 2011 （18）

工程项目保险管理篇（3）

0引言

当前，我国工程总承包企业逐渐从粗放型的基础工程施工模式转变为适应国际工程建设市场需求的EPC总承包模式。在EPC模式下，总承包商成为项目的风险责任主体，需要承担严苛的受托责任。购买工程保险是工程建设过程中转移未知风险的重要途径之一，其优势在于能够以最小的成本获得最优的保障。总承包商“一揽子保险”计划(ContractorControlledInsurancePro-gram，CCIP)具有优化保障范围、争取优惠保障费率、充分保证总承包商经济利益的特点。基于此，本文针对孟加拉国变电站工程EPC项目工程一切险和海运险保险方案，总结和归纳国际工程项目保险管理执行策略，可为其他国际工程项目保险管理提供有益参考。

1项目主要保险方案构建

1.1项目简介与保险构成概况

孟加拉国变电站工程EPC项目建设工期24个月，项目内容为新建、改造、更新22个变电站。孟加拉国相关保险法规定，公营项目的工程保险必须由孟加拉国的国有财险公司(SadharanBimaCorpo-ration，SBC)承保。在项目建设期间，总承包商购买的“一揽子保险”计划(CCIP)构成见表1。

1.2保险合同内容

基于项目自身特点设计保险方案，参考FID-IC银皮书保险条款，确保总承包商获得必要和充分的保障。下面以该项目购买的工程一切险和海运险的保险合同为例，分析和研究保险合同的具体内容。1.2.1保险期限。FIDIC银皮书合同条款18.2提出，保险期限涵盖项目建设全过程。该项目总承包合同约定工期为业主方开立全额信用证之日起24个月，总合同缺陷通知期为颁发工程接受证书起12个月。根据工程保险投保的无缝衔接原则，做好工期延期预案，并在保险期限条款进行约定。孟加拉国变电站工程EPC项目工程一切险和运输险的保险期限见表2。工程一切险在开立信用证后生效，之后24个月保险自动覆盖，调试期间和维保期间的一切险生效须由总承包商提前书面通知SBC，在保险人和投保人双方在场的见证下生效。运输险期限扩展至在第一目的地卸货后30天内，可避免因总承包商未及时开箱无法发现设备损坏而造成的损失。值得注意的是，如在第一目的地卸货后再一次转运，如从仓库本地运输至项目现场或从项目现场运至另一项目现场发生的事故，不视为保险事故，即使在第一目的地卸货后30天内。1.2.2保险金额、免赔额和赔偿额的确定。FIDIC合同条件中没有给出保险金额和免赔额的具体规定。在实践中，保险金额通常是总合同金额或施工设备全部重置费用的110%。免赔额一般采用总赔偿限额百分比和单次事故损失数额相结合的方式，以高者为准。人身伤害部分设置免赔额无效。遵循投保经济原则，孟加拉国变电站工程EPC项目在保险金额、免赔额、赔偿额条款设计上明确了具体应对措施，见表3。在向保险公司递交投保资料时，应附上设备的分项价格，以便出险后公估人认定损失。如果仅提供设备总价格，出险后，公估人将要求总承包商提供市场最新报价作为证明材料以认定损失。1.2.3保险费用的确定。SBC保险费用的议价空间较小，相比国内保险市场无费率优势。保险费用=保险金额×保险费率×(1+15%)，其中，15%为保险费用的增值税，由总承包商承担。了解到当地保险监管机构多次上调保险税费，该项目总承包商采用趸交保险税费的方式实现及时锁定保险税费，避免了增加税费支出的风险。1.2.4特别条款的确定。(1)考虑到项目提前开工的可能性，增加开立信用证之前3个月免费的保险期限。(2)重点考虑工程延期的可能性，增加免费期限延展条款。(3)为避免交叉责任造成混乱，要求SBC放弃代位求偿权。总体而言，孟加拉国变电站工程EPC项目的工程保险方案在宽泛的保障范围内全面考虑了工程实施过程中可能出现的风险。

2三个阶段的保险管理执行策略

2.1投保前———事先预防

(1)重视保险市场专项调研。以该项目为例，孟加拉国的工程保险法包含一些限定性规定。如果对工程所在国的法律和保险市场认识不足，将给项目执行带来较大困难。(2)认真选择保险经纪公司。保险经纪公司凭借自身的专业技能和市场影响力，能够消除信息不对称的隐患，协助总承包商拟订投保方案，以获取较低的保险费率和较低的免赔额。同时，可以为保险期限延长、海运险保险凭证提交、保险理赔处置等工作提供便利。保险经纪公司的服务费一般为总承包商支付的保险费用的5%。(3)投标报价预留足额保险预算，避免报价损失，将保险融入成本和费用进行整体考虑。例如，投标过程中，国内保险公司报价没有参考意义，孟加拉国的工程一切险保险费率高于国内保险公司报价的3倍以上。(4)重视保险结构的设计。根据项目性质特点，系统地识别、分析风险，建立风险清单，对保险结构进行优化，形成符合法律规范、总承包合同要求并满足项目风险转移的保险方案。(5)探索和尝试新的保险方案。通过对项目采购和物流计划的预评估，发现货物设备品种繁多。为了满足项目进度，大部分设备预计实行多批次发货。为了避免发生漏保差错并简化投保手续，总承包商未采用国内通行的单次保险合同(InsurancePolicy)的形式，而采用了与保险公司签订预约保险合同(OpenPolicy)的形式，支付保费后保险公司即自动承担被保险人的货物风险责任。每次发货，总承包商需要提交正式提单扫描件、商业发票、装箱单开立保险凭证，用于信用证议付交单。根据可保利益原则，物流服务公司与国内保险公司具有长期合作关系，在低保费的前提下能够做到0免赔额。考虑到理赔效率及0免赔额，总承包商要求物流服务商以自己的名义单独投保海运险，列明总承包商为共同受益人，以弥补SBC海运险免赔额高、理赔效率低的缺陷。(6)培养保险管理人员的理赔和索赔意识。例如，根据仓库安保条件投保仓库盗抢险时，考虑到仓库选址地势高，在水火综合险中剥离水淹的可能性，仅购买了火灾险，节约了保险成本。

2.2投保后———事中控制

(1)重视保险合同管理。保险期限不能存在风险敞口，必须及时续保和延长保险期限，确保工程在建期间项目均能获得全面的保单保障。在期限扩展申请实践中，因业主方认为提供工期推迟书面材料涉及工期索赔风险，获取该书面材料困难较大。经过与SBC及业主方沟通，将提供工期推迟的书面材料改为仅就延长保险期限确认邮件的方式作为期限扩展的证明。(2)保险管理正式纳入工程合同管理范围。重视保险合同的交底和培训;相关管理人员需要清晰了解事故出险后的各个环节和要素。(3)做好保险意识宣贯。树立科学的风险控制态度，强化安全意识，加强安保、提高防火防损技能;加强出险后的应对方法的相关培训，提升索赔意识;熟悉和掌握理赔流程和索赔点。同时，利用保险经纪公司的专业知识弥补总承包商保险资源不足的短板，避免丧失索赔机会。

2.3出险后———事后弥补

(1)积极收集理赔所需材料，提升赔付率。证明资料的收集和整理是国际工程保险理赔的重点和难点。例如，该项目的变压器到达孟加拉国吉大港后，清关期间发生变压器油和阀门铜管被偷事件，造成变压器油泄露。出险后，总承包商及时整理事故照片和视频，获取报警记录证明，同时收集费用票据，向公估人出具有信服力的支撑材料，最终将变压器油的货值以及现场费用、运输运费全部计入货损，予以赔付。(2)强化经验总结，提升保险管理能力。持续开展保险管理归纳和评价工作，及时总结索赔经验并形成书面材料，以提升项目保险管理能力。

工程项目保险管理篇（4）

研修对象：业主、承包商、银行、财产保险公司、保险经纪公司、保险公估公司等大中型工程项目风险和保险运营及管理专业人士。

授课专家：

魏钢：工程保险专家，澳洲保险与金融学会资深会员资格(ANZIIF(Fellow))、澳洲保险学会认证保险师资格(CIP)、新加坡保险学会资深会员资格(FSⅡ)。历任美资大陆保险集团驻华首席代表(北京)、英资一米耐特保险经纪公司亚洲地区经理(悉尼)、美资一通用再保险公司承保师(悉尼)、美德合资一通用科隆再保险公司亚洲地区超赔合同业务经理兼首席承保师(新加坡)、澳资一维信保险公司董事、瑞士丰泰保险集团高级顾问、中瑞合资一华澳风险管理公司常务董事。曾在新加坡、菲律宾、中国大陆、香港、台湾等国家和地区讲授保险类高端课程，特别在大型工业／基础设施保险等方面具有坚实的理论基础、丰富的实践经验。

刘俊颖：工程项目风险管理专家，天津大学工程管理系讲师，英国雷丁大学(UniversityofReading)工程管理博士，英国皇家特许建造学会会员(MCIOB)。拥有大量风险管理论著，曾为多家ENR225国际承包商进行国际工程项目管理高级培训，并有丰富的咨询经验。

报名须知：请填写报名表格1份，E-mail至连邦管理咨询公司公开培训部，即视为信用注册学习；并于开课一周前将培训费汇至指定帐户或经协商报到交费。凡注册报名的学员，在开课前将收到详细的报到路线图及时间安排通知。

研修费用：1880元／每位(含培训费、材料费、两日正餐和一晚住宿费用)。

主办机构：连邦教育集团、天津市连邦企业管理咨询有限公司

联系电话：13116085986　022―23202228

户名：天津市连邦企业管理咨询有限公司

联系人：刘老师

工程项目保险管理篇（5）

关键词:

既有建筑;节能改造;风险管理;实践经验

既有建筑节能改造是实现建筑可持续发展与节能减排目标的内在要求，以合同能源管理模式(EnergyPerformanceContracting，EPC)实施既有建筑节能改造是经国内外实践证明的有效市场运作模式。EPC模式为既有建筑节能改造引入了市场机制，同时也为其项目带来了更多的不确定性风险。因此，有效的风险管理对于EPC模式下既有建筑节能改造项目的合理实施与健康发展具有重要意义。我国既有建筑节能改造起步较晚，在风险管理实践方面仍存在许多不足。国内外一般工程项目在风险管理领域经过不断的实践探索积累了较为丰富的经验，对既有建筑节能改造项目风险管理具有一定的借鉴价值，但EPC模式的特殊性以及既有建筑节能改造项目与一般工程项目特征的差异使得既有建筑节能改造项目不能完全套用一般工程项目风险管理模式。因此，探索符合既有建筑节能改造项目自身特性的风险管理模式成为必然。基于此，本文通过梳理国内外一般工程项目风险管理实践经验，结合EPC模式下既有建筑节能改造项目基本特征分析，探索适合EPC模式下既有建筑节能改造项目的风险管理模式，以期提高既有建筑节能改造项目管理效率，促进既有建筑节能改造事业健康发展。

1国外工程项目风险管理实践特征

伴随二战以后西方国家的大规模战后重建，工程项目风险管理逐步被重视并得到快速发展。经过60多年的探索，国外发达国家工程项目风险管理在法律法规体系、标准化流程、保险与担保制度、行业咨询服务等方面形成了鲜明的特点。

1.1健全的政策法规体系保障风险管理有序开展设立政策法规来保障工程项目风险管理有效实施是英、日、美等国家的共同特征。英国工程项目风险管理法律法规体系层次分明，分别设有法律层、行政法规层、规范标准层和操作指南层4个层级，利用逐层细化、各有侧重的条款规定为工程项目风险管理具体实施提供法治保障［1］。日本注重风险管理法律法规的完备性，其在1999年颁布的《住宅质量保证法》中对住宅项目风险管理的外部环境、实施流程、责任划分等内容提出了具体规定。其中在风险管理责任划分方面，该法案不仅指出了项目风险管理参与主体及各主体应当承担的风险责任，而且还精细到各主体所承担风险责任的具体时间，避免了因主体责任划分不明确而导致的其他问题。美国在工程项目风险管理法律法规制定方面强调联邦与各州政府的协调配合，联邦政府负责制定风险管理实施标准。而50个州则在此基础上提出更具体的实施要求，联邦与地方政府构建多层次的法律法规体系保证了工程项目风险管理的有效实施。

1.2规范的标准化流程指导风险管理具体操作风险管理的有效实施得益于有效的运作流程，发达国家在风险管理规范中对其操作流程进行了标准化规定，为风险管理的具体实施提供了技术指导。英国工程项目风险管理流程具有明显的动态性特征，在其1996年制定的《风险管理第三部分:技术系统风险分析指南》中对风险管理的实施流程进行了标准界定，将风险管理过程按顺序划分为风险识别、风险评价、风险控制与风险监督4个阶段，并在此基础上将各阶段整合于风险管理框架当中，实现了风险管理的动态循环。德国工程项目风险管理规范关注对风险管理流程的精细化界定，具体体现在对项目风险划分的不断细化，风险管理流程的逻辑化及风险评价机制的严谨化等方面。澳大利亚与新西兰合作制定的《风险管理标准》将风险管理流程划分为风险管理目标与环境的定义、风险评估、风险处置、风险监控等4个阶段，强调风险管理流程的全面性，并要求覆盖于项目管理全过程［2］。

1.3完善的保险担保制度强化主体风险管理意识工程保险与担保是实现项目风险转移的有效途径。国外利用完善的工程保险担保制度强制要求各类工程参与保险与担保，强化了主体风险管理意识。美、英、日等国的工程保险与担保制度具有多重强制的特征。例如美国在推行工程保险与担保方面实行政府、银行、市场的“三重强制”保障制度，即政府通过立法强制承包商购买保险和信用担保，银行通过设置贷款门槛要求承包商参保，而在招投标过程中，没有购买相应保险的承包商将会在竟标过程中被淘汰。英国和日本分别设立了信托基金担保及同业担保等工程担保制度，通过立法、行业限制等多重途径强制要求承发包双方参与信用担保［3］。此外，美、日、英等国在工程保险与担保方面都建立了较为完善的政府监管机制。如美国实行联邦政府与州政府双重监管制度，联邦政府和州政府拥有各自独立的立法权和监管机构。而日本实行由大藏省银行局控制的集中单一式监管体系等，政府合理的监管体制是强制性保险与担保制度有效实施的重要保证。

1.4高效的行业咨询服务推动风险管理健康发展第一，发达国家分类齐全、层次分明的行业协会为项目风险管理的经验交流与技术创新提供了广阔的平台。美国风险与保险管理协会层次分明，设有信息服务协会、专业服务协会、教育培训协会三类二级协会，每一类二级协会下面又设立了更专业的服务委员会，不同层级协会通过相互配合共同为风险管理提供经验交流、技术开发与人员培训等服务。为了推动风险管理的健康发展，日本于20世纪80年代分别设立了全国性和地方性的土木工程风险管理协会。全国性风险管理协会提供人员培训、标准设立等服务。地方性风险管理协会承担技术咨询、市场调研等任务。全国性与地区性协会分工明确，并定期举办风险管理学术与业务交流活动，为工程项目风险管理的发展发挥了有效的助推作用。第二，工程项目风险管理的顺利开展离不开专业的风险评估、保险咨询等技术支持，借助于保险中介机构专业化的技术服务，有利于提高项目风险管理效率。英国拥有庞大的保险中介市场，现有3200多家独立的保险经纪公司，其数量是英国所有保险公司的4倍，主要提供保险事务的咨询与销售、风险管理与安排、风险价值评估等业务。美国的保险中介市场形成了以保险人为主体，包括保险经纪人、公估人和保险直销等四种模式的多层次、多类别的保险中介服务体系，负责解决被保险人与保险人之间的信息不对称问题，降低双方的交易成本，并为工程项目提供专业的风险评估与监控服务。

2国内工程项目风险管理实践现状

我国工程项目风险管理实践起步于上世纪80年代，借鉴国外经验，在政策体系构建、试点示范推动、行业交流平台搭建、保险与担保市场培育等方面开展了积极的实践探索。

2.1构建多层次政策体系，保障风险管理有效实施随着我国对建设工程风险管理关注力度的不断加大，各级政府、各相关部门构建了多层次、立体化的政策体系，保障风险管理有效实施。(1)横向视角。住建部、交通部、水利部等国务院相关部门十分重视大型工程项目的风险管理工作，并拟定了不同类别项目的风险管理操作规范。例如，2000年原建设部组织有关人员收集翻译国外资料，结合我国实际情况对工程项目风险管理进行了研究，并起草了《关于在我国建立工程风险管理制度的研究报告》。原铁道部先后于2007年和2010年印发了《铁路隧道风险评估与管理暂行规定》《铁路工程安全风险管理暂行方法》，对各地方铁路部门项目风险管理工作提出了具体要求，并分别对项目风险管理工作目标、工作流程、风险因素及控制原则等做出了详细规定。(2)纵向视角。各级地方政府的相关部门结合自身实际制定了地方性政策与操作指南，如四川省建设厅2009年印发《规范建设工程造价风险分担行为的规定》强制要求在招标文件和合同中不得采用无限风险、所有风险等模糊性语句。上海市2013年《建筑工程施工质量安全风险管理指南》，提出“主动控制、主动管理”的风险管理思想［4］。多层次的政策规范体系不仅体现了我国各级政府对项目风险管理的重视程度，更为各地区项目风险管理提供了针对性的指导。

2.2推行试点示范工程，探索风险管理模式创新我国在积极借鉴发达国家风险管理成功经验的同时，分别通过设立风险管理试点城市与示范工程来推进工程项目风险管理模式创新。一方面，近年来国家陆续出台政策，将北京、上海、深圳、成都、大连、兰州等不同区位、不同发展阶段的城市或省份列为工程项目风险管理试点地区，鼓励各地区根据自身实际情况制定有针对性的风险管理措施。经过不断的努力探索，在以上这些城市中逐渐涌现出了如“上海模式”“福建模式”等一系列风险管理创新模式。另一方面，风险管理在长江三峡工程、黄河小浪底工程、上海地铁、广州地铁等大型工程项目中的成功实践为工程项目风险管理的模式创新提供了宝贵的借鉴价值。其中由天津大学主持的“三峡工程风险研究”课题系统地分析了项目风险的识别、评价与控制策略，是我国工程项目风险管理实践中的成功典范［5］。事实证明，风险管理试点示范工程的设立，不仅是有效吸收发达国家风险管理成功经验的重要手段，更是催生我国工程风险管理模式创新的重要驱动。

2.3搭建行业交流平台，促进风险管理与国际接轨促进行业交流是推动工程项目风险管理发展的有效动力，我国各类建筑业协会积极与国外相关组织举办学术交流活动，为风险管理搭建了国际化的交流平台。中国土木工程学会于2009年经由民政部批准成立了中国土木工程学会工程风险与保险研究会。该研究会主要负责开展各类工程风险管理与保险学术科研咨询活动，加强与国外相关科学技术团队的联系与协作，推广工程风险管理与保险的相关技术，促进行业共同发展等工作。中国水力发电工程学会风险管理专业委员会于2009年成立，该委员会定期与美、日、英、法等国家的专业学术组织开展国际性的学术与业务交流活动，通过归纳、总结、借鉴国外水电工程风险管理的经验，为我国水电工程项目风险管理的发展起到了积极作用。此外，中国建筑学会、中国建筑业协会等重要组织在其举办的学术交流会议及与国外其他行业协会开展的项目管理学术交流活动中也将工程项目风险管理作为重要议题，为风险管理的发展提供了广阔的交流平台。

2.4培育工程保险与担保市场，推动风险管理市场化发展利用工程保险与担保措施转移项目风险是国际通用做法，我国各级政府重视工程保险与担保市场的培育工作，为项目风险管理引入了市场机制［6］。1999年原建设部颁发的《关于在我国建立工程风险管理制度的指导意见》中提出建立以工程保险和工程担保为主要内容的工程风险管理制度，之后在2004年原建设部颁发的《关于房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干意见》和2005年原建设部与保监会联合颁发的《关于推进建设工程质量保险工作的意见》均为工程保险与担保市场的发展奠定了稳定的基础。在国家大力推动保险与担保市场发展的背景下，各省、自治区分别结合自身实际相继出台了一系列促进工程保险与担保市场发展的政策。例如广东省建设厅明确提出自2005年起，所有新开工房地产项目必须实行工程建设合同担保;上海市建委提出“共投体－共担体”的工程保险新模式等。据国家统计年鉴数据显示，2005～2014年，我国建筑市场工程保险保费从21.24亿增长至82.74亿元，工程保险与担保市场的积极发展对工程项目风险管理的有效实施具有重要作用。基于以上总结，分别对国内外工程项目风险管理的实践特征进行了对比分析，见表1。

3既有建筑节能改造项目特征与风险管理实施困境

3.1EPC模式下既有建筑节能改造项目基本特征EPC模式下既有建筑节能改造项目与一般工程项目既存在一定的共性，又具有其各自的独特差异。共性体现在二者均具有项目的共同属性，具有相似的项目组织结构，类似的项目管理流程。而差异性则具体表现为两个层面:第一，既有建筑节能改造项目与传统新建建筑不同，其目的是在原有建筑的基础上，利用先进的节能改造技术对该建筑进行改造，以期在保证原有建筑质量的前提下降低能源消耗，提高居住舒适度。既有建筑节能改造这一特殊属性明显区别于一般工程项目，但复杂的施工技术同时也为既有建筑节能改造带来了许多不确定性风险，以至于既有建筑节能改造项目的风险因素更加复杂，更难以识别管理。第二，由于建筑节能改造的正外部性特征，传统的节能改造均以政府为主导，而EPC模式的引入使得既有建筑节能改造从传统的政府主导向市场化发展过渡，不仅减轻了政府的负担，同时也提高了既有建筑节能节能改造的实施效率，可以说EPC模式的引入为既有建筑节能改造提供了高效的内部驱动。然而，EPC模式的内涵决定了节能服务公司需要为业主提供包括设计、施工、融资、节能量检测等一系列服务，节能服务公司在与业主的合作中承担了项目绝大多数风险［7］，而一味地将项目中的大部分风险转移给其中一方的做法却严重影响着项目整体绩效［8］。因此，合理的风险共担对EPC模式的顺利开展以及既有建筑节能改造项目整体绩效的提高具有重要意义。

3.2既有建筑节能改造项目风险管理实施困境基于既有建筑节能改造项目的基本特征，EPC模式下既有建筑节能改造项目风险管理实施存在以下三点困境:第一，节能改造项目施工程序复杂，项目内外部环境因素的变化及主体的利益诉求的多样性均是项目风险的源头，众多不确定风险因素的识别、评价与控制给项目风险管理提出了较高的要求。第二，EPC模式下既有建筑节能改造项目多层次的组织结构为组织间风险的合理分配设置了诸多障碍，如何科学界定主体风险责任，保证风险与利益的对等是提高项目整体风险管理效率的关键。第三，对于EPC模式下既有建筑节能改造项目组织结构主层次上的主体———节能服务公司与业主来说，由于双方在合作中的地位不对称，业主通常占据主动地位，业主在节能改造过程中的信息隐藏以及用能行为的不规范为节能服务公司带来了更多的主体行为风险，增加了项目风险管理的难度。综上，EPC模式下既有建筑节能改造项目的基本特征决定了其项目风险管理的诸多实施困境，在考虑项目特性与风险管理实施特殊性的基础上制定针对性的风险管理措施更具有重要意义。

4既有建筑节能改造项目风险管理实施关键

借鉴国内外一般工程项目风险管理实践经验及EPC模式下既有建筑节能改造项目基本特征与风险管理实施困境，可得到如下启示:

4.1科学界定主体风险责任，为风险管理奠定实施基础EPC模式下既有建筑节能改造项目组织结构复杂、风险配置不均衡，节能服务公司承担了大量风险，这种风险分配方式必然会影响项目管理效率与整体效益的提升。故利用强制性、更加精细化的法律法规及合同文本明确界定主体风险承担责任，是实施既有建筑节能改造项目风险管理的基础。

4.2推行保险与担保制度，为风险管理引入市场手段利用市场化的保险或担保措施转移项目风险是当前国内外一般工程项目风险管理的重要手段。与一般工程项目相比，EPC模式下既有建筑节能改造项目的风险种类更为复杂，仅靠项目各参与方有限的风险管理措施无法对其进行有效的管理，故推行保险担保制度可以为既改项目的风险转移提供有效路径。

4.3优化项目风险管理流程，为风险管理提供技术支撑科学的风险管理流程是提高风险管理效率的关键。EPC模式下既有建筑节能改造项目组织结构层次复杂、风险因素众多，设计一套囊括所有主体与风险因素的风险管理流程对既有建筑节能改造项目风险管理效率提升具有重要意义。

5结语

我国既有建筑存量大、能耗高，开展既有建筑节能改造对节能减排具有重要意义。合同能源管理模式的应用为既有建筑节能改造市场化发展提供了发展平台与驱动力，同时也内在地规定了对既有建筑节能改造项目风险管理的迫切性。总结国内外一般工程项目风险管理实践特征可以发现，以法律法规为保障、市场手段为驱动、风险管理流程优化为主导的风险管理措施均为提高项目风险管理效率的有效手段。借鉴一般工程项目风险管理项目成功经验，结合EPC模式下既有建筑节能改造项目基本特征与风险管理实施困境分析，分别从科学界定主体风险责任、推行保险与担保制度、优化项目风险管理流程等方面探索既有建筑节能改造EPC项目风险管理的有效实施路径，以期达到既有建筑节能改造项目的顺利实施，推动我国既有建筑节能改造事业健康发展。

参考文献

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［2］刘笑霞，李明辉.英国及澳大利亚/新西兰的企业风险管理准则及其启示［J］.科技管理研究，2007(10):140-143.

［3］阎长俊，张新卓，金洁.英国建设项目的风险管理及对我国建筑业的启示［J］.建筑经济，2005(6):91-94.

［4］江勇.基于工程保险的建设项目风险管理应用研究［D］.上海:同济大学，2006.

［5］韩江涛.我国建筑工程项目风险管理现状及展望［J］.中外建筑，2012(5):131-132.

［6］李飒.文化产业园的产业布局风险管理研究［J］.管理现代化，2014(6):102-104.

工程项目保险管理篇（6）

中图分类号:F27文献标识码:A

随着工程建设交易制度改革的进行,传统的设计-招标-施工(DBB)项目建设模式在建筑市场中的比例逐渐降低,其他的一些方式如BOT、工程总承包(EPC)等开始出现。现代工程建设项目具有一次性、投资大、周期长、要求高等特点,其实施过程处在日益多变的社会经济环境,受众多因素影响,是一个充满各种风险的过程。本文基于大量相关参考文献,归纳总结出如下几种工程项目管理模式下的风险管理综述。

一、国内外风险管理发展历程

建设工程项目风险管理的理论研究是伴随着国际工程建设市场的形成和发展而产生的。早在二战期间,在系统工程和运筹学领域中就开始应用风险分析技术,而把风险分析技术用于建设工程项目管理是在上世纪五六十年代,伴随着西方社会战后重建,特别是西欧经济的复苏,在欧洲兴建了一大批大型宇航、水电、能源、交通项目,巨大的投资使项目管理者越来越重视成本管理,而复杂工程项目环境又使项目本身面临很多的不确定性因素,如何定量地事先预计不确定性对工程项目成本的影响成为管理者的一大难题。为此,学者们先后开发、研究了各种项目风险评估技术,如早期的项目计划评审技术以及后来的敏感性分析和模拟技术等。在最初的研究中,只是用数理统计和概率的方法来描述、评价影响项目目标的一维元素,如时间或成本变化的影响。随着新的评价方法不断产生,对工程风险的分析也向综合、全面、多维方向发展。经过几十年的理论研究和探讨以及在实践中的初步应用,国际学术界已对工程项目风险管理理论达成一致看法,认为工程项目风险管理是一个系统工程,它涉及工程管理的各个方面,包括风险的识别、分析、评价、控制和决策,其目的在于通过对项目不确定性的研究与控制,达到降低损失,控制成本的目的。

我国在20世纪七十年末八十年代初引进了项目管理理论与方法。由于当时项目管理处于起步阶段,人们的风险意识较差,风险管理理论与方法未能及时引进,直到八十年代中期以来,风险管理理论才逐渐被引入。作为建设工程项目风险管理的重要方法,工程保险在我国起步较晚,上世纪八十年代初,在利用世界银行贷款的建设项目中,建筑工程保险才被引入我国。九十年代以后,建筑工程保险得到了一定的发展。据调查,国家开发银行80%以上的贷款项目都按要求投保了建筑工程险和财产险,如三峡工程、首都博物馆工程、上海磁悬浮、国家大剧院、西气东输、杭州湾大桥等大型工程项目,其中三峡工程的承保总额已经超过了150亿元。但是,由于种种原因,建筑工程保险在我国并未普及。

二、BOT模式下的风险管理综述

BOT项目的风险是指在BOT项目的特许、建设、经营、移交四个阶段里损失发生的不确定性,是一种潜在的危险因素。以项目发起人和项目公司对风险能否控制为标准,可将风险划分为系统外风险和系统内风险。系统外风险又称不可控制风险,一般是指与东道国宏观经济环境有关的、超出发起人和项目公司控制范围的风险,其内容包括:不可抗力风险、国有化风险、政府的越权干预风险、公共政策及法律变化风险、违约风险、投标不成功风险、竞争不充分风险、利率变化风险、外汇汇率风险、原材料来源和价格变动风险、能源供应和其他辅助设施不配套风险、通货膨胀风险、货币自由兑换和汇出风险、资产评估风险、偿还期限风险等。因此,BOT项目可分为三种风险:1、来自投标人自身的风险;2、来自招标人的风险;3、来自竞争对手的风险。

BOT项目投标方案的风险来自多方面、多层次,并贯穿投标全过程。根据对BOT项目投标方案风险影响因素的分析,大致可以分为系统内部因素和系统外部因素两类。系统内部因素包括投标人在标书中所提及的有关技术标和商务标内容,如项目报价、融资方案、技术方案、运营移交方案等;系统外部因素包括招标人的公平性、竞争对手的实力等。

三、代建制模式下的风险管理综述

政府投资项目的风险管理是一个系统工程、社会工程。政府投资项目的风险管理主要包括两部分内容:风险控制和风险转移。在风险发生后怎样减少有关单位个人的损失,将风险转移出去,是一个重要的方面,但这只是一个标,而加强风险的控制,将风险发生的概率降低到最低,将风险损失的严重度降低到最低才是本。对于代建制模式,主要是进行行为主体的博弈分析。在风险管理运行模式中,代建单位、承包商、设计单位、材料供应商及保险公司、相关中介机构作为两个不同的整体参与博弈。博弈的过程可分为如下两种:

(一)共投体和共保体之间的博弈。共投体、共保体通过保险合同形成双方博弈关系,其中风险管理公司作为共保体的一部分参与工程保险。我们来分析共保体中的保险人和投保人之间的博弈关系:保险合同是附和合同,即由保险人提出合同的主要内容,投保人要么接受,要么不接受,没有商量的余地。这一点在模型中表现为博弈过程的动态性:保险人先决定保险费率,投保人在签订保险合同时观察到这一保险费率,在给定的保险费率下寻求自身效用的最大化,以确定其最优投保额。由此我们可以认定,保险人与投保人之间的博弈是一个完全信息动态博弈。

(二)共保体内部的博弈。风险管理公司作为共保体的一部分,其工作性质区别于保险公司,这里我们通过共保体内部的博弈关系,即风险管理公司与保险公司的博弈,分析引入风险管理公司对政府投资项目的风险管理作用。假设风险管理公司在风险管理过程中提供优、劣两种服务水平;共保体在选择直接进行项目风险管理的业务渠道外,对于委托风险管理公司可采取选择和放弃两种策略。如果我们把风险管理公司和共保体看作不同的主体,风险管理公司帮助委托人完成一部分工作,这是一种合作关系;如果从委托人的角度出发,他将其工作的一部分委托风险管理公司来完成,这又是一种分工。

通过以上博弈过程的分析,可以发现博弈中的两类博弈主体――共投体、共保体的行为很好地达到了均衡,并且较为稳定的保持了这一均衡。这一均衡同样也体现在共投体内部的博弈中。因此,在政府投资项目风险管理中应引入工程保险,借助工程保险的风险管理,可以实现以下目标:

1、将代建单位、承包商、设计单位、材料供应商形成一个整体,购买保险(通过对各家单位的实际情况确定投保份额),在转移各自风险的同时,提高了共投体内部各方的自律性和合作性。

2、引入风险管理公司,提供专业的政府投资项目安全、质量的风险控制,保证工程质量安全,使共投体、共保体达到双赢。

3、建立激励机制及信号传递机制,减少道德风险和逆向选择行为,同时为各方合作的必要性提供坚实基础。

四、EPC模式下的风险管理综述

建设工程项目总承包风险管理是建设工程项目管理的重要组成部分,但其不同于其他管理功能,其目的是保证建设工程项目总目标的实现:

1、从项目的时间、质量和成本目标来看,风险管理和项目管理的目标是一致的,即通过风险管理来降低项目进度、质量和成本方面的风险,实现项目管理目标。

2、从项目范围管理来看,项目范围管理的主要内容包括界定项目范围和对项目范围变动的控制。通过界定项目范围,可以明确项目的范围,将项目的任务细分为更具体、更便于管理的部分,避免遗漏而产生风险。在项目进行过程中,各种变更是不可避免的,变更会带来某些新的不确定性,风险管理可以通过对风险的识别、分析来评价这些不确定性,从而向项目范围管理提出任务。

3、从项目计划的职能来看,风险管理为项目计划的制定提供了依据。项目计划考虑的是未来,而未来必然存在着不确定因素。风险管理的职能之一是减少项目整个过程中的不确定性,这有利于计划的准确执行。

4、从项目沟通控制的职能来看,项目沟通控制主要对沟通体系进行监控,特别要注意经常出现误解和矛盾的职能和组织间的接口,这些可以为风险管理提供信息。反过来,风险管理中的信息又可以通过沟通体系传输给相应的部门和人员。

5、从项目实施过程来看,不少风险都是在项目实施过程中由潜在变为现实的。风险管理就是在风险分析的基础上,拟定出具体应对措施,以消除、缓和、转移风险,利用有利机会避免产生新的风险。

EPC模式风险管理的基础是调查研究,收集资料。只有认真研究项目本身和环境以及两者的关系,才能识别项目面临的风险。风险分析作为实现管理的手段和方法集合,对风险管理起着辅助决策作用,将围绕风险管理程序

和目标开展工作。同样,风险管理离开了风险分析技术和手段,也将失去其基础。

五、结束语

风险管理是建设工程项目管理的一项重要内容,亦是一个值得长期研究的课题。随着建设工程项目的大型化、复杂化及市场竞争的加剧,新情况、新问题不断涌现,丰富和发展风险管理的理论、方法与技术手段也就成为项目管理领域研究者的永恒主题。

(作者单位:重庆大学建设管理与房地产学院)

主要参考文献:

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[2]於永和.BOT项目投标决策模型及其应用研究[D].长沙:湖南大学,2006.3.

[3]林爱武.政府投资项目代建制模式研究[D].天津:天津大学,2004.

[4]王安金.重庆市政府投资建设项目管理模式研究[D].重庆:重庆大学,2002.

[5]葛开明.房地产风险呼唤避险工具.房地产金融,2005.12.

[6]刘于涛.房地产风险控制策略分析.中小企业管理与科技,1998.

工程项目保险管理篇（7）

关键词：

建设工程项目管理；风险管理；措施分析

1建设工程项目管理风险分析

建设工程项目管理发展过程中，风险管理指的是建设工程项目管理在发展过程中，对可能遇到的风险进行预测、分析、评估等，采取有效风险，处理机制，最大程度上减少建设工程项目管理风险，实现对建设工程项目管理效益最大化。建设项目风险管理和其他行业的风险管理方式不同，由于其自身的独特性，使得风险管理方式和其他行业风险管理方式不同，主要体现在:

(1)建设工程项目管理施工人员流动性较强，因为项目完成以后，将会改变建筑施工地点，导致人员流失和人员变更现象十分严重;

(2)建设工程项目管理施工过程中，临时工较多，不同位置不同状况的工程，相关的设备、施工材料施工人员等都存在一定的临时性;

(3)建筑工程项目的波动较大，对于不同的施工环境、水文地质、施工现场等结构布局也不相同。因此，对于对建筑工程项目施工准备阶段、施工阶段、竣工阶段的风险管理方式也不同，工作人员应该采用不同的风险管理方法;

(4)实际建筑工程项目施工中交叉操作较多，某些工程通常都是由几个建设项目建设单位共同完成，施工过程中，每一个施工环节都会由多个人来完成［1］。

2建设工程项目管理单位风险管理现状分析

2．1理论和实际不符合

现阶段而言，我国建设工程项目管理风险管理工作虽然取得了一定的成果，但与发达国家相比，仍存在一定的差距。主要是由于我国建设工程项目管理风险管理起步较晚，积极停留在理论方层面，所以具体的建筑工程项目风险管理中，导致一些理论和实践出现脱节现象。设置一些理论方式不具备一定的可行性们不能得到实践。

2．2不具备完善的中介服务

在建筑施工企业的风险管理工作中，经常涉及到相应法律法规、劳动保险、合同、气候、地质、施工工艺、原材料采购、工程预算等许多方面;所以，，施工企业风险管理工作，是一个系统的工作，具有一定的复杂性，根据国外的建筑工程风险管理经验，应该积极构建一些建设工程项目管理风险管理咨询机构，提供阶段性信息咨询服务，能够促进企业风险管理的发展和进步，但此现阶段而言，我国的风险管理机构相对缺乏［2］。

2．3风险意识差

目前，我国一些建设工程项目管理没有认识到风险管理的重要性，忽视了建设工程项目管理风险管理的重要性。某些建筑单位在工程可行性研究阶段、施工阶段、竣工阶段等等，不存在完善的风险管理措施;另外，在风险管理，没有及时的对风险进行分析，也不具备具体措施的风险管理措施，如果建设工程项目管理发生风险，各个企业部门之间推诿责任，就会造成混乱，严重影响了工程施工的正常进行。与此同时，也影响了施工企业的经济效益和社会效益［3］。

3加强建设工程项目管理风险管理的措施

3．1加强风险培训

在企业风险管理过程中，良好的业管理风险意识是企业风险管理够工作质量的根本保证。首先，应该从思想上重视风险意识，加强风险管理意识，树立强烈的安全风险观念。建筑施工过程中，无论是在建筑工程施工安全还是工程质量都和风险管理机制息息相关。因此，为了提高建设工程项目施工风险管理水平，减少工程风险事故，应该积极将施工安全责任具体各个施工人员，将其作为绩效评估内容，并且逐渐完善的风险管理体系，加强责任制度的落实。另一方面，建筑施工企业在施工中，应严格遵守《建设工程安全生产管理条例》的相关规定，积极对建设单位、监理单位等相关负责人的行为规范进行约束。应该督促施工单位和监理单位构建完善的施工安全需求依据风险管理机制，制定明确的安全管理体系，保证相关工作人员数量的充足，能够落实施工中各项安全措施，同时，还要保证全面风险管理的资金充足，积极构建安全施工体系，确保每一个施工环节、各个机械设备、人员都能依据相关的施工规范进行安全操。还要加强对施工安全的管理和保护，能够及时发现和消除潜在的安全问题，营造一个良好的工作环境，对于一些违反安全施工和管理规则工作人员，及时的进行责任追究，保证相关工作落实到位［4］。

3．2加强风险管理队伍建设

在建筑施工企业的风险管理工作中，强大的工作团队是相关工作的开展的重要保证。各种各样的风险管理机制的制定和实施都里不离开工作人员的督促。并且，建筑施工也是由人进行完成的。因此，建设工程项目管理风险管理必须建立一个专门的建筑全面风险管理机构。保证工作人员具有良好的专业素养。并且，还要保证纪律严格、坚决落实、负责任感强才能保证各项工作的开展。同时，风险管理工作中，明确责任，让员工都自身得到放松、能够积极投入到工作中，营造一种家的温暖，对于一些工作失误的员工，应该进行批评教育，表现较好的应该进行鼓励，多听取工作人员的意见，从精神和物质方面进行管理，能够提高员工的工作积极性。另外，还要明确建设工程项目管理风险管理机制，加强工作落实力度，确保工作能够完成，保证建设工程项目管理良好的经济效益。

3．3加强对工作人员的培训

施工前，应该积极对建设人员进行技术交底，使其明确施工重点，能够保证施工质量，同时，对施工中潜在威胁和安全隐患行通知，加强对施工人员的培训，增强责任心、安全意识。另外，还要加强对施工人员的技术培训，使其明确相应的施工技术，保证相关工作的顺利开展，不仅保证了施工人员的安全，还能提高施工质量。

4结语

综上所述，建设工程项目管理施工中，积极的进行风险管理工作具有重要意义，不仅能够保证了建筑工程施工安全，还能保证建筑单位良好的经济效益。在实际的管理过程中，建设工程项目管理应该从自身实际出发，制定合理的管理方式，才能保证相关工作开展的有效性。

参考文献:

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［2］周婉，温少元．建筑施工企业的风险管理及防范措施［J］．西安航空技术高等专科学校学报，2009，27(4):37～39．

工程项目保险管理篇（8）

      风险管理是人们对潜在的意外损失进行辩识、评估、预防和控制的过程。工程项目作为集经济、技术、管理、组织等于一体的综合性社会活动，具有规模大、周期长、生产的单件性和复杂性等特点，在实施过程中存在着来自自然、社会、经济、法律和政治等各方面的不确定性因素。这些不确定性因素会使工程项目实施出现工期延长、成本增加、计划修改等失控现象，从而影响施工企业的经济效益。

风险管理是一个确定和度量项目风险，并制定、选择和管理风险处理方案的过程。其目标是通过风险分析减少项目决策的不确定性，使项目决策更加科学化。在项目实施阶段，项目管理既可以保证目标控制的顺利进行，又可以更好地实现工程项目的质量、进度和造价目标。工程项目的风险管理主要包括风险的识别、风险的评价及风险的控制等几个环节。本文从风险的识别、评价、控制等方面，就工程项目的风险管理作一探讨。

1建筑工程项目的风险特点

建筑工程项目是一个复杂的系统工程，具有以下几个特点：

(1)有特定的对象，可以是桥、房子、飞机场等实物，也包括建设可行性报告、设计图纸，实物模型、建筑规范等。

(2)要受经济与法律约束。任何建筑工程项目要在一定投资资金，质量要求，作业空间下完成目标任务，使项目参与各方满意，并且项目进展过程中要遵守相关性建设法规和安全规范。

(3)具有一次性和不可逆性。建筑工程项目的前期策划项目批准、设计规划、施工监理、投入使用都具有单一性，一旦实施难以改变。

(4)具有复杂性与系统性。建筑工程项目需要设计方、监理人员、施工单位，业主、项目管理公司、政府等共同协助完成，他们之间的沟通协调过程很复杂。 ’

(5)存在风险。项目实施的整个过程充满风险，风险指项目系统中不确定因素，对建筑工程项目的实施运行产生坏的影响使其达不到预定目标的内外干扰困素，它包括政治、法律、市场、自然、建造、设计技术运营等风险。

 2 建设项目目前存在的主要风险

1)决策风险。项目决策者在投资决策、总体方案确定、设计施工队伍选择等方面由于指导方针、战略思想错误则会造成项目目标设计错误，将会对工程产生决定性的影响，给自身造成损失。

例如，房屋开发项目中由于施工承包商选择不当，造成工程质量出现严重问题，会给开发商造成巨大经济损失。

2)预测风险。在项目的前期策划阶段，开发商都会对项目进行经济效益预测，选定不同的指标体系将会有不同的指标结果，如动态指标的净现值、内部收益率、静态指标的投资收益率等等，

而指标的确定又是通过预测的财务报表确定的。应该说指标的正确与否取决于财务报表内各项数据如投资成本、销售能力、经营成本、销售周期等的准确预测，所以预测的风险是客观存在的。

3)项目策划风险。以北京等几个大城市房地产项目为例，近几年经济的发展使房地产开发成为最热的项目，由于诸多的原因，开发商并不重视项目的策划风险，盲目地开发了一大批高档楼盘，但是由于在这些城市中购房主体大多数还是普通居民，消费能力还不能达到高档商品房的购买力，以致在一段时期内出现了过多的空置高档房。其主要原因还是开发商沿用以产定销，产销脱节的计划体制模式下的生产理论，而不是以销定产的市场体制模式的生产理论，淡化策划风险的结果。

4)技术风险。项目设计前期，由于开发商提供的设计资料过于简单使得工程设计人员在初步设计阶段出现技术标准的选择，计算模型的选择，安全系数的确定等方面的偏差而形成风险。也

可能由于设计时间紧迫，设计单位与开发商就设计任务未进行细致反复沟通，设计人员业务不熟练，致使施工图的设计深度不够，造成施工过程中的设计变更，不但会影响到工程进度同时也将影响工程成本，造成经济损失。

5)责任风险。在建设项目开发过程中，所有项目参与者的行为都是基于合同当事人的责任、权利和义务的法律行为，任何一方都需要向对方承担相应的责任。同时，建设项目涉及到社会大众的利益，因此，项目的参与方还对社会负有责任。项目实施过程中，由于项目参与人员的过失、疏忽、侥幸等不当行为也会造成财产损失、人员伤亡等风险。

3 建设项目的风险控制

通过风险评价，采取相应的防范措施，虽然在一定程度上可以回避风险或减少损失，但由于项目的内部结构、项目本身的动态性及外界的干扰，在构造变量的结构与其相互间的关系时，常用的风险分析方法均无法确切地描述风险因素间的影响关系及所引起的后果。在工业发达国家和地区，风险转移是常用的风险控制措施，常用的风险转移方法有两种：工程保险和担保。

通过购买保险，投保人将自己本应承担的责任转嫁给保险公司，从而使自己免受风险损失。在发达国家和地区，工程保险主要有以下几种：建筑工程一切险、安装工程一切险、社会保险、10年责任险和5年责任险、专业责任险等。其中建筑工程一切险和安装工程一切险是对工程项目在实施期间的所有风险提供全面的保险，即对施工期间工程本身、工程设备和施工机具以及其他物质所遭受的损失予以赔偿，也对因施工而给第三者造成的人身伤亡和物质损失承担赔偿责任。在发达国家和地区，设计、咨询等专业工程师均要购买专业责任险，对由于他们的失误或疏漏给业主或承包商造成的损失，由保险公司承担赔偿责任。

工程担保是由担保人应委托人的要求向债权人承担某种明确的义务，通常是由担保银行或保险公司开具保证书或保函。担保人必须履行担保义务，否则，债权人可以依据保证书或保函向担保人索要罚金，然后担保人可以向委托人追偿其损失。通过这种形式，债权人可以将债务人违约的风险转移给保证人。在工业发达国家和地区，常见的工程担保种类有投标担保、履约担保、预付款担保、维修担保等。除了风险转移外，项目管理者还可以采用风险分散、风险自留、风险准备金、自我保险等手段进行风险控制。

4 结语

工程项目风险管理是工程项目管理中的一个重要组成部分，占管理的重要位置，它的成功与否直接关系到项目取得的收益大小。在项目风险管理中进行风险识别、制定相应的风险管理对策，对风险进行 预控。管理者在管理中不断地提升自己的执行力，同时注重培养基层管理者、操作者的执行力，形成一个项目的核心执行团队，对“命令”执行到位，才能真正做到风险管理的成功。

参考文献：

工程项目保险管理篇（9）

中图分类号：U495文献标识码： A 文章编号：

公路建设项目在施工过程中影响因素较多，可以说是危机四伏，所以项目管理人员必须要充分认识公路工程项目的风险，合理地对其进行评估和分析，并针对工程项目的具体情况来采取相应的风险控制措施，在施工过程中，加强风险因素监控，合理规避和转移相关风险，从而使项目取得预期的经济效益，保证项目顺利完成。

一、公路工程的项目风险管理的影响因素

公路工程项目的影响因素是指对公路工程项目有影响的所有因素的总和， 这些因素构成项目的边界条件， 项目要从它的影响因素中获得所需的各种资源并获得各种许可。公路工程项目影响因素的变动是引起项目风险的重要原因， 项目影响系统的构成包括以下几方面。

1、政治因素

政治因素的变化常常会加大公路工程项目实施的风险， 而且这种风险还常常是无法估计的， 项目承包商如无法应对， 则会导致项目的失败。

2、经济因素

对公路项目来说， 项目实施地段的材料供应市场的状况和价格水平以及国家经济政策的调整对项目的成功运作有很大的影响。

3、社会因素

项目沿线的人口数量、文化素质、价值取向、风俗习惯以及人群教育状况等因素， 将直接影响公路工程项目的实施情况。

4、自然环境因素

公路工程项目常常面临各种复杂的地形、地质和水文条件。项目自然环境的不确定性（如遇到异常的天气、特殊土质等）常常会加大项目实施的难度， 致使项目工期拖延、成本超支。在项目可行性研究阶段， 正确选择好公路路线和详细了解沿线的自然环境至关重要， 同时对可能遇到的各种因自然环境变动而引起的问题提前制定应对措施和应急计划是降低公路工程项目风险的有效手段。

5、技术因素

对公路项目来说， 解决相关的技术问题， 确保项目实施的可行性， 既是项目能否启动的关键， 也是项目最终能否实现预期计划的基本保证条件。

6、人为因素

人为因素包括道德因素和心理因素， 道德因素是指与人的不正当行为相联系的一种无形的风险因素， 表现为由于恶意行为或不良企图， 有意使风险事件发生或损失扩大， 如公路工程项目施工中的偷工减料、消极怠工等。心理风险因素也是一种无形风险， 是指由于主观上的疏忽或过失， 导致增加风险事件发生的机会或扩大损失的规模。

二、公路工程的项目风险管理的对策

1、提高风险意识

在具体的施工过程中，施工企业的各类管理人员要不断的提高风险管理意识，从思想上进行高度重视，并制定比较完善的领导小组，对风险管理的目标进行明确界定，要成立风险管理领导小组，层层落实责任制。此外，要成立风险管理办公室，负责对风险管理的分析、预测、处理。各类项目管理人员要加强学习，要对风险识别、风险来源、风险分类及各类风险因素进行准确分析，并学会处置风险的方法和各类手段。在公路工程项目风险识别过程中，要对各类数据进行有效的整合与处置，充分利用现代信息技术进行处置，提高风险管理水平。

2、建立和完善风险管理机制

在实际的发展过程中，企业工程管理人员要注重风险决策管理，避免因决策不当而为企业带来不必要的损失和麻烦。企业要进一步规避风险，制定规范有效的风险管理制度与程序，通过有效的制度与程序来提高企业风险管理水平，以此来保证施工质量。施工企业要想在激烈的市场竞争中获得生存与发展的空间，就必须要充分依托风险管理机制，通过与各个部门进行有效的协调，对风险进行有效的分析和预测，从而制定有针对性的防范措施。

3、加强风险管理信息系统建设

项目施工企业要想获得可持续发展能力，企业就必须要建立有效的风险管理信息系统，以此来对施工企业在施工过程中可能要遇到的风险进行准确的分析和预测，并对风险的影响力进行准确估计，通过采取一定的措施防止给施工企业带来不必要的损失，以此来构建动态的风险管理机制。此外，公路工程项目管理人员要加强对合同管理风险的控制，要从风险来源和风险管理的角度来分析合同的每一个条款，并要从各方面进行认真有效的协调与沟通，以此来减少可能带来的风险。

4、 进行合理的工程分包以转移风险

作为总承包单位的施工企业， 可以适当通过工程分包来转嫁风险。分包单位通常要接受总承包单位合同中的有关风险的合同条件， 诸如履约担保、预付款保函、材料款保函、工程保险以及保留金等， 这样， 通过分包合同， 使分包单位也承担一定的工程风险， 相应地减少了作为总包单位的施工企业的风险。

5、 通过工程保险转移风险

工程保险是迄今为止采用最普遍， 也是最有效的风险管理手段之一。工程保险以建设工程项目作为保险对象， 对其建设过程中遭受的自然灾害或意外事故所造成的损失提供经济补偿的一种保险形式。施工企业通过工程保险， 将威胁自己的工程风险转移给保险公司， 取得损失赔偿， 以保证自身免受损失。目前， 我国工程保险的主要项目有工程一切险， 第三方责任险， 施工机械设备损坏险， 货物运输险， 机动车辆险， 人身意外险等。随着我国保险业及保险立法的不断发展， 在工程建设领域推广保险制度， 防范与化解风险， 减少风险给合同当事人造成的损失， 将成为施工企业进行风险管理的重要手段。

6、采取相应的保护安全措施

公路建设工程应采取先进的技术措施和完善的组织措施技术方案，进行预先的技术模拟试验，采用可靠的保护安全措施。对公路建设工程项目管理应选择优秀的技术和管理人员，采取有效的管理组织形式，并在实施的过程中进行严密控制。为了调动设计人员的积极性，在给予一定时间、空间的前提下给予其一定的压力，业主与勘察设计单位签订限额设计协议，供图协议，优化设计管理办法，制定合理化建议奖励办法，对工程质量、工期投资控制有功人员给予奖励，充分以发挥其聪明才智。

7、对公路工程项目实施危机管理

在公路建设工程风险发生时，及时采取措施以控制风险的影响，是降低损失，防范风险的最为有效的方法。在公路建设工程的风险状态中，必须保证工程的顺利实施，如迅速恢复生产，按原计划保证完成预定的目标，防止公路建设工程中断利成本超支，争取获得风险的赔偿，尽可能地减少损失。索赔也是风险防范的措施之一。承包商在索赔时，只要理由充分、证据确凿、索赔价格合理、符合索赔程序，就完全有可能取得补偿，以弥补损失。

8、利用合同进行风险控制

根据工程项目的特点和实际， 适当选择计价式合同形式， 降低工程的合同风险。例如: 对于水文地质条件稳定且承包单位有类似施工经验的中小型工程项目， 实际造价突破计划造价的可能性不大， 其风险量较小， 可以采用自留加风险控制策略， 用总价合同的报价方式;对予工程量变化的可能性及变化幅度均较大的工程项目， 其风险量较大， 应采用风险转移策略， 用单价合同报价方式， 将工程量变化的风险全部转移给甲方； 对于无法测算成本状况的工程， 贸然估价将导致极大风险， 只能用成本加酬金合同， 将工程风险全部转移给建设方。对承包商而言， 不善于工期索赔必然导致工期延误的风险， 不善于费用索赔必然导致巨大的经济损失， 甚至亏本。

9、损失控制

即通过采取预防性措施和减少损失的措施这两方面的工作以降低（或消除）损失发生的概率或降低损失的严重性，从而达到使风险损失最小化的目的。损失控制措施的制定一般需要从组织、管理、合同、技术等几个方面综合考虑，针对一个具体的项目，应设项目风险管理人员。在项目开始前，项目风险管理人员就应制定项目风险管理计划，在项目损失控制预防计划中，其内容应包括：明确各部门和人员在损失控制方面的职责；建立相应的工作制度和奖惩措施；对有关人员的安全培训；并在项目进行的过程中，实行目标管理，进行有效的指挥和协调。项目风险管理实质上是整个组织全体成员的共同任务，没有广大群众的参与，是无法实现目标的，因此，实行风险目标管理要求自上而下层层展开，又要求自下而上层层保证风险管理目标的实现。在做好预防计划的同时，还应做好紧急风险事件发生时的灾难计划和风险事件发生后的应急计划。应急计划应包括：调整工程的施工进度计划，调整材料、设备的采购计划，并及时与材料、设备供应部门联系，准备保险索赔的额度，起草保险索赔报告，调整资金使用计划等。

总之，公路工程施工是一项复杂的系统工程和经济活动，受外界干扰及自然因素影响较大，受物质、技术条件制约很大，故此，一个工程项目干下来，是亏是盈，关键在于是否把工程风险控制好。而风险预控必须要转变管理思想，改变管理方法，建立严密而科学的责任制，把风险预控贯穿到项目施工的全方位全过程，依责依章管人管事管物，形成全员参与成本预控的格局，这样，必定能够实现工程项目的快速、优质、低耗，从而取得良好的社会效益和经济效益。本文分析了公路工程项目施工风险种类，提出了相关风险控制和管理的相应对策措施，希望为公路工程施工企业提供借鉴和参考。

参考文献：

［1］朱继平．公路工程项目材料管理［J］．科技信息，2011，（14）．

［2］黄建设．浅谈工程建设项目风险管理［J］．中国产业，2011，（5）．

［3］罗天云．论公路工程项目管理中的风险和成本控制［J］．江西建材，2011，（1）．

［4］ 李继业． 公路工程项目管理［M］． 北京: 化学工业出版社，2010．

工程项目保险管理篇（10）

工程项目管理周期的缺失

水利工程项目风险贯穿于整个项目周期中，而项目周期中的可行性研究不能真实的反应客观情况、项目设计没有得到重视、工程监理也为发挥其真正作用等原因让工程项目的风险在无形中增大。

项目风险管理机构和机制的缺失

首先表现在中介结构的不健全让监管工作难以前行；其次是金融机构登对项目建设的监督属于“隔山打牛”，没有充分发挥其作为监督单位的作用；最后是项目风险管理的相关法律法规还没有得到完善，这就让项目风险管理失去了支撑。

管理设施基础弱、手段较为单一

对风险的识别只能从一定程度上来认识，而不能做到对风险的准确定性分析，这就让实际的工程建设中的风险管理依靠项目单位的经验来进行，这就导致了预计风险和实际风险之间的误差增大，降低风险管理的效率。加之管理者在思想上的放松和参与风险管理的意识薄弱，让政府成了风险的最后承担者。

水利工程项目管理风险控制对策

风险管理贯穿于工程项目实施的全过程，为了保证项目的顺利进行，风险管理应体现在项目实施的各个阶段，这就需要在水利工程项目管理中对风险进行科学管理，同时针对不同的风险，可以采取不同的防范和管理措施，从而提高项目单位对风险的规避能力。

1提高决策的有效性

如今很多项目的决策都有一定的盲目性，并且在决策过程中难以做到围绕某一目标为中心进行有效决策，而是总会出现偏离。这一决策现象的出现就使得决策风险管理观念过于落后，为避免这些落后的项目管理决策，相关人员就提出科学和民主决策这一全新的理念，用这一理念增强决策风险管理观念。首先从整体而言，在项目决策中，项目企业应该着眼于长远的发展，不能只局限于当前的利益而忽略长远的发展，这就要求企业在必要的时候损失一定的较小利益来避免一些可能存在的长远风险。

其次，在项目管理中，项目企业还应树立阶段性观念，即根据不同阶段所发生的风险不同，采取相应的策略进行管理，通过对阶段性风险的有效管理，可以分散风险，从而增强项目企业对风险的抵御能力。最后，在整个项目的实施过程中，外部环境和内部条件是不断发生变化的，这些因素的变化就会使得风险发生变化，因此，在风险项目管理中，相关人员应时刻警戒，随时对风险发生的可能性和后果的严重程度进行有效预测，换句话说，就是在变化中寻找风险的系统性，在整体上对风险进行合理、有效分析。

在此基础上，项目单位要以外部的宏观环境调控为重点，通过深化投资体制的改革来建设投资风险的约束机制。除此之外，还应加强对项目可行性研究质量的监控和制定、晚上项目管理的相关法律法规制度也是必不可少的。

2引入水利工程保险机制

工程项目保险管理篇（11）

1前言

公路等大中型建设项目，建筑工程一切险(附加第三者责任险)属于强制保险内容。但大部分项目，由于对保险管理工作缺少认识，对保险管理不重视，往往是出险后才想起保险索赔，项目缺乏风险防范能力，索赔工作不到位，不仅项目施工损失加大，而且应索赔的权益无法获得。

2保险管理

保险管理做为项目管理的基础，重点是保险培训教育、工程风险防范、索赔。

2.1重视保险培训教育，提高项目全员保险意识

2.1.1保险机构的专业培训

为了减少损失，提高被保险人防范风险的能力，保险合同签订后，保险公司会不定期组织项目部、业主单位相关人员参加培训，重点是保险条款的解释、风险防范的措施。但项目部参加保险培训往往流于形式，项目经理、总工基本不参加，而参加培训的人又不安排进行保险管理工作，保险培训效果可想而知。故项目经理、总工等领导及保险工作具体管理人员对保险要有充分的认识，参加专业保险培训很有必要。

2.1.2项目保险管理小组培训，吃透保险合同

项目进场建设开始，项目部应成立以项目经理为组长的保险管理小组，小组人员由工程、财务、机电、物资等专业人员组成。项目保险管理小组主要工作是对项目部基层单位保险培训教育、宣传，对项目各个工程包括工序、操作流程等进行风险分析，制定风险防范措施，开展风险管理工作，以及出险索赔等。小组成员的培训重点是保险合同的学习、风险防范能力、索赔流程和注意事项等。培训的目的是吃透保险合同，培养较为专业的工程保险管理人士。保险管理小组还应制定出项目施工风险防范细则、保险合同权利和义务解释明细、索赔流程等管理手册，便于实际操作。

2.1.3对基层进行保险培训教育及宣传，提高全员保险意识

保险管理工作与整个工程切身相关，提高全员保险意识是根本。保险管理小组对基层有针对性进行培训教育，宣传保险管理，重点是保险范围、风险防范要点和措施、规范风险工程原始资料填写等，提高全员保险意识，对降低工程风险至关重要。

2.2加强风险防范能力，减少工程风险

项目保险，很多人狭义理解为出险索赔，认为有保险公司赔偿，防范不防范无所谓。其实，保险条款规定只赔偿直接损失，但大多数出险造成的间接损失更大，保险公司能赔偿的远低于实际损失。故加强风险防范能力，减少工程风险，是保险管理的根本工作。在项目管理中，风险管理是对项目目标的主动控制。首先对项目的风险进行识别，然后将这些风险定量化，对风险进行控制。工程建设风险归纳起来可分为自然风险和人为风险二大类型。两种风险既各自独立发生，有时也相互影响。人的建设活动能够引发自然灾害，如山体的开发容易引起山体滑坡;反之自然灾害能加剧人为风险，如南方雪灾冰灾过后，建筑材料猛涨价造成工程预算失控。

2.2.1自然灾害风险防范

自然灾害在建工险里是指:地震、风暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒强大的自然灾害。自然灾害破坏巨大，情况多样，建筑工程对自然灾害风险的防范具有复杂性、难度大的特性。故项目施工管理中，应对工地地质情况、气候、河流、山体等进行详细地调查，并经常与气象局、国土资源局、河道管理局等政府部门交流，对工程面临的自然灾害进行分析，有针对性的制定自然灾害防范措施。例如笔者所在项目，有十座桥梁、九公里路基位于河流区域，河流为季节性河流，且河道狭窄，历史洪水瞬时流量大，洪水危害极大。为此，针对工程特点和河流特性，项目部制定了桥涵、路基特殊施工措施。水季节期间制定了防洪预警机制、防洪措施、洪水后工程抢救恢复措施等。2007年河流共发生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，无一人员受伤、施工机械设备无一冲走，最大限度地减少了洪水对工程的危害。当然，在现阶段，建筑工程对自然灾害完全防范是不可能，保险管理对自然灾害的风险防范是相对的，多时候依赖个人能力。如果整个公司建设一个风险防范的交流平台，综合多个项目风险防范措施和案例，取长补短，广思集益，才能更好地加强项目风险防范能力。

2.2.2人为风险防范

人为风险指由人为因素直接引起的，或者是由于人类活动所伴生的其它因素，如经济因素、政治因素和社会因素等间接引起建设工程经济损失的风险。建工险规定只有意外事故造成的物质损失才能赔偿。意外事故指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事故，包括火灾和暴炸。意外中又有必然因素，是否违规操作，或安全隐患未消除等都可能造成事故的发生。对意外事故的防范，应对各项施工过程详细分析剖解，包括施工工艺、人员、机械以及外界条件对工程的影响。如采用架桥机架桥，应对架桥机、航吊、运梁车进行检查，对施工人员进行培训、技术交底和检查身体是否良好，梁片、支座安装是否满足设计规范要求，运梁道路是否畅通，以及是不是大风、暴雨等恶劣天气等，内在因素和外界条件均无异状才能进行架桥施工。常说的防微杜渐，正是人为风险防范的精辟概括。很多时候所谓的意外事故是因为不注意风险防范，对各种隐患摸不准吃不透，事故必然发生。至于非意外事故不属于建工险的范畴，如施工机械装置失灵、原材料缺陷、违规操作或工艺不完善等造成保险财产损失，这些更应该重点防范。辨识、分析风险源，消除隐患、规范操作，做好非意外事故风险防范，能有效规避、防范甚至杜绝非意外事故风险。

2.3索赔工作及时，现场勘查详细，原始证明有说服力

2.3.1出险通知

出险后应及时向保险公司报案通知。报案应对出险情况、主要原因分析、受损情况进行阐述，并应对索赔进行预估(不做为赔款依据)。有些项目出险还要求通知保险经纪公司，个人认为保险经纪公司做为中间人，对建工险理赔专业度、忠诚度和热情度均不如保险公司和项目部，理赔工作掺和第三方，工作更难。故现阶段，索赔工作最好由被保险人直接与保险公司交涉。在报案通知的同时，应注意保护受损现场，保险管理工作人员还应及时收集以下索赔单证:(1)保险财产核损清单;(2)工程量清单;(3)受损部位单价分析，一般采用工程量清单单价;(4)受损工程人工、材料、机械等能证明有关损失金额的单证、票据;(5)受损施工日志、监理日志(出险前原受损部分)、施工图;(6)气象灾害证明(当地气象部门提供)、火灾(消防部门提供)、盗窃险情(公安机关提供);(7)事故现场勘查报告、照片资料。(8)医疗机构出具的医疗证明、医疗费用发票及清单(涉及第三者责任);(9)权益转让书(损失原因涉及其他责任方时)。

2.3.2现场勘查

保险公司接到报案后，一般在48小时到达现场查勘。项目索赔人应先向保险公司查勘人员及早提交索赔单证，便于保险公司查勘人员现场查勘有针对性，查勘效率能大大提高。现场查勘工作至关重要，项目保险管理人员应对受损现场充分了解，对索赔清单上各项细目与保险公司查勘人员一一查对。索赔细目和索赔工程数量应在现场确定。受损工程的单价如能在现场明确，最好在现场确定。现场查勘工作的要点是细致再细致，耐心再耐心，对应得的权益一定要敢于争取，并要有充分的理由证明。

2.3.3赔偿商谈

索赔的过程中，项目保险管理人员应该定位比保险查勘人员更专业。尤其是各项受损工程的构成、计算方式、单价分析，索赔人员清楚了解，符合保险合同要求的据理力争，争议较大的地方逐一分析。现今建筑工程一切险的条款比较粗犷，建工险的构成比较模糊、笼统，各个条款颇有争议。故在谈判中，应抓住条款内比较模棱两可的字句，索赔工作尽可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外责任中有一条:非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失。何为非外力，保险条款并没有明确，我们可以理解为除机械本身原因外其他原因造成的损失可以在索赔范围。对此，我们一定要据理力争，只有对保险合同条款的深入了解，加上己方更专业的工程知识，在谈判中才能占据有利地位，索赔工作才能顺利进行。对赔偿金额差距比较大，保险公司和被保险人很少诉诸法律。因为诉诸法律不一定能保证被保险人的权益，当然对保险公司的信誉影响更大，所以一般都是协商解决。协商解决都是双方互相让步，保险公司和被保险人都可以接受的一个结果。另外，索赔单据及时收集整理对索赔谈判工作起很大作用。原始证据充分，说服力更大，索赔率更高。在索赔过程中，千万要注意保险公司的赔偿是补偿性的，被保险人不能从保险索赔中获利。故索赔过程中，强调依法索赔的原则，索赔的单证等资料应真实、正确，索赔理由充分、合法合理。2.3.5赔款索赔谈判完成后，保险公司和被保险人要签订保险财产核损清单，现场查勘赔款工作完成。赔款通过财务往来。

3保险其他注意事项

(1)保险期限的延伸扩展:一般保险合同都有保险期限延伸扩展，项目可针对自身情况，采取是否延伸扩展保险期限，对自动延伸扩展条款要注意及时行文通知保险公司。

(2)变更较大工程项目扩大保险:对变更较大、施工周期较长的工程项目应及时通知保险公司，扩大保险，避免变更项目受损无法索赔。

(3)加强对建筑工程一切险外其余保险种类的管理工作:如工程机械险、人身意外伤害险，以及材料上涨风险承担等新型险，能有效转移规避风险，降低项目施工风险。