车险理赔工作思路大全11篇
时间：2022-03-21 05:39:37
车险理赔工作思路篇（1）
我国目前车险经营现状堪忧，以山东为例，2011年1-6月山东省车险实现原保险保费收入118.91亿元，占比84.03%。因价格持续上涨，6月物价指数创3年来新高，很多中小企业因资金紧张濒临停产或倒闭，大货车停驶现象增多，有的仅保交强险，交强险占车险保费比重由去年同期的29.9%上升至31.42%。加之新车购置税、环保补贴等政策取消，汽车销量增速明显放缓。在这种市场环境下，电销业务快速增长，行业统保、内保更是将已有的保险资源不断被削弱，有些公司为了实现不切实际的发展目标，竟置行业利益于不顾，采取提高手续费、乱用优惠系数、变相降费承保等违法违规手段争抢业务，整个市场出现了恶性竞争的苗头。所以，如何在有限的保险资源内，制定合理适度的风险管控方案已成为车险业务管理的核心。
一、各险种细分市场
1、非营业类
当今社会汽车饱有量急剧增加，交通堵塞严重，而道路设施的改善不是一朝一夕就能解决的事情，雨雪天、大风大雾恶劣天气、车辆故障、违反交通规则、疲劳驾驶、超速及紧急刹车都会造成交通事故；年限长的家自车限制或禁止承保自燃和盗抢险，防止道德风险，新上市的车型谨慎承保; 6座以上业务,要核实车辆使用性质,杜绝出租租赁、营业用车按家自车承保。
出险次数较多的车辆，优惠系数应控制。从车因素：车辆坚固程度和耐用性不同，一起小小的事故，有的车就有可能造成车损；再就是维修成本，同样的损失，维修价格可能会相差好几倍，但保费却相差无几。从人因素：主要从年龄、驾龄、是否新手来综合判断。对于因这些因素造成的高风险业务，应降低优惠比例，提高保费收入，尽量不保不计免赔，让客户自担部分责任，提高风险防范意识，或者限制高出险频度业务的手续费，促使业务人员自行选择优质业务。
进口车、高档车近年来呈上升趋势，这些车辆的配件、维修价格较高，车损险的风险较大，出险后客户对车辆维修的要求也很高，因此应控制高保额、高龄车辆的承保比例，划痕险出险率和赔付率都过高，应谨慎承保。
2、营业类
营业车辆风险的好坏关键在于车队管理，个人或因各种原因挂靠车队的营业用车受利益趋使，车辆使用频率高、疏于安全检测、疲劳驾驶现象严重，而疲劳驾驶每年造成数十万人死亡和伤残，近年来我国最严重的交通事故几乎全是疲劳驾驶所致。营业货车由于受经济利益驱动，使用频率较高，长途行驶较多，撞伤他人他物的概率较高，因此，要确定合理的三者险赔偿限额，限制不计免赔的承保，提高效益险别占比和商业险保费充足率，并着重于优质客户群体的选择。对高赔付的业务要限制优惠条件，改变过去只把保费和工资挂钩的考核机制，应将车险的赔付率、费用率和保费一起和业务员的效益挂钩，以增强业务员的工作责任心，重视承保质量 。
出租租赁车出险频率高，易发生撞人撞物案件且道德风险不可控，城市公路客运近年来发生数起重大交通事故，在承保选择上应慎之又慎。2011年7月22日凌晨4点，京珠高速信阳明港附近一辆大客车发生燃烧。经初步调查，客车共载有乘客47人，除当地紧急救出的6人，其余41人死亡。这辆客车荷载人数为35人，属严重超员，在承保选择上应为管理严格、运营线路固定的大型车队，并需要进行实地考察，三者险和车上人员险都应控制赔偿限额。
3、 特种车
（一）特种车一应选择规模大、单位管控力度强的单位介入，且必须严格查勘后承保。根据目前行业数据，山东省特种车一规模较大的团车业务主要集中在东营、滨州，主要是油田业务，多年来一直是同业公司鼓励发展的业务，但是近年来赔付率已呈现恶化趋势。
（二）特二车中垃圾车：环卫局车辆一般为老解放、老东风改装而成的特种车，后箱具有自卸功能，且多行驶在早晨、夜间，行驶速度较快，易发生大案，应谨慎介入；
搅拌车：重心高，易翻车，挂电线及人伤等大事故，且载物为水泥，一旦停驶，水泥凝固，将造成整个罐体报废，损失极其巨大；
起重机：容易发生颠覆、吊臂坠落或吊运货物坠落事故；
水泥泵车：容易发生泵臂断裂事故，且此类车价值巨大，损失严重。
（三）特种车三主要包括装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车。此类特种车一般为单位用车，管理较为正规，一般事故率较低，三责风险相对较小，赔付情况较好，应加大对该类业务的承保力度及费用支持。
（四）特种车四为谨慎介入业务，此类车使用类型较为特殊，选择固定路线运输、港对港业务承保，且必须查勘后承保。
二、理赔管理的重点
车险理赔是车险经营管理的最后一环，很多人认为理赔部最重要任务就是控制赔付率，赔付率高了就是理赔人员工作没做好。实际上理赔最主要的任务应是做好服务，诚实履行保险合同，兑现公司的服务承诺，为公司树立良好的口碑和信誉，为业务发展打造买点和品牌；其次才是通过科学的流程管理，规避理赔人员的道德风险，提高理赔人员的打假防骗的技能，尽可能降低赔付率。因为当公司选择了某项业务，基本上就决定了未来的赔付率，尤其车险的风险状况，理赔人员事先无法控制，只能在事后尽最大可能减少不合理的赔付。
车险理赔工作思路篇（2）
一、订立交强险的赔偿责任不够明确
当国内汽车业蓬勃发展的时候，社会汽车保有量的增加，随之而来的机动车与行人的交通事故也随之增加。依据国际上“以人为本”的惯例，我国借鉴国外先进经验，以法律的形式确立了机动车交通强制保险来保障在交通活动中处于弱势的人的生命财产不受损失，这是正确的决定。但是在交强险实际操作过程中，却出现了很多不够严密、严谨的问题和漏洞，值得探究和改进。
（一）无责赔偿问题
2006年最初实行交强险赔偿的时候，国家对机动车交强险财产部分无责赔付400元上限标准。此政策在全国多地发生了很多故意制造假事故现场骗取机动车交强险无责保费的案件。
虽然国家在2008年2月开始执行交强险财产险无责代赔仅100元的新政策了，但是道德风险依然存在。目前各家保险公司有很多修复价值低廉的低档车与修复价值高额的豪华车发生交强险理赔的事故。究其原因，不过是有责车辆修复价格低，无责车辆可以在2000元以内修复。至于有责车辆下一年度交强险保险上浮的10%的保费对双方来说都是无所谓的小事—2000元能把车修好才是大事。
（二）有责赔偿问题
我国的交通事故责任分为全责、主次责、同责、无责。前三项是有责。《保险法》对财产险的保险合同内约定的保险事故发生的保险金赔付也是依据有责进行做出的。两者是一致的。但是在交强险中，机动车与行人发生事故时，即使对事故不负任何责任，也要承担10%的事故责任。为什么这样判定呢？依据是在交通事故中，人是弱者，机动车是强者。依据这个理论，保险公司就要在有责的最高赔偿限额内对伤者进行赔偿。
目前国家规定交强险医疗费用赔偿金上限是10000元。保险公司在医疗费用赔偿金方面的计算是参照医疗结算票据并结合当地的医疗救治用药社会保险报销比例标准进行赔付，并不是100%的按照医院结算票据全额赔付。医院也只是根据治疗实际用药，不以患者是否需要保险公司赔偿来选择用药。双方的不统一、不一致，导致医疗药费不一定能够在保险公司得到报销认可。事故双方与保险公司就会出现因保险赔偿金额的不满意而发生矛盾的尴尬局面。这样的结果既不利于事故矛盾的化解，也不利于保险理赔工作的开展，更不利于社会秩序的和谐稳定。
国家设立交强险的初衷是体现以人为本，强制机动车所有者缴纳保险费，保证车辆与人发生交通事故时驾驶员有医疗费用保障，不至于使驾驶员因赔不起医疗费而交通肇事逃逸。交强险实施以来，真正发生车伤人的案件并不多，比例也不是很高，理赔金额也不是很高。反倒是车与车、车与物之间交强险理赔超过了人伤赔偿金额。
如果在交强险里面取消对财产部分的2000元上限赔偿，只负责人员伤害医疗赔偿，那么还可以提高医疗赔偿的限额。有利于事故双方的矛盾化解工作，有利于降低肇事方的经济损失，真正体现国家强制立法执行交强险以人为本的观点。
机动车发生与财产有关的事故一并划入商业保险理赔范围内，按事故责任进行赔偿，不仅仅是符合我国《宪法》基础与以责论处的《道路交通安全法》的法律标准、更加符合按责赔偿的社会道德标准。这样，还可以使那些依靠交强险有责上限赔付2000元的那些人没有依靠的余地，必须参加商业保险的三者险。提高国民对保险业的关注和重视程度。促进国内人民消费，国家也因此能加速经济循环与货币流通。同时也可降低保险道德风险发生的机会，降低违法犯罪的几率。
二、关于酒后驾车肇事赔偿的问题的思考
自交强险执行以来，全国各地发生多起酒后驾车肇事致人死亡的案件。全国各地的保险公司理赔的标准也不一而同，但绝大部分是拒绝赔付。保险人与被保险人因此产生的法律纠纷也是纷繁不止。
最高法在去年的《最高人民法院关于当前形势下加强民事审判切实保障民生若干问题的通知 》第五条：“妥善审理道路交通事故损害赔偿纠纷案件，依法惩恶扬善，确保公平公正。要统一裁判思路，从方便诉讼和有利审理的角度出发，对侵权纠纷和相关的交强险合同纠纷案件要合并审理；在醉酒驾驶、无证驾驶等违法情形的责任承担上，应当在确定保险公司承担相应的赔偿责任的同时，赋予保险公司追偿权；在未投保情形下的责任承担上，应当由机动车一方先承担交强险限额内的赔偿责任，其余部分按照侵权责任认定和划分。要依法鼓励和保护见义勇为等好人好事，坚决制止利用媒体恶意炒作、谎称见义勇为逃避民事责任的行为。”
虽然最高法在解释中赋予了保险公司追偿权，但是，在真正的实践当中，被保险人无力支付或者拒绝支付保险公司的先行赔偿金不在少数。即使保险公司握有法院判决书在手，被保险人仍然不会履行责任，而保险公司则陷入了两难境地。深究其因，我国的个人诚信体系的不健全，是导致社会上产生“老赖”们的最根本因素。
酒驾与无证驾驶都是严重违反《道路交通安全法》的违法行为，由此引发的交通事故都是违法犯罪行为。《保险法》对被保险人的故意违法造成的保险事故是据绝赔偿的。最高法的这个司法解释虽然在某些方面可以快速缓和交通事故双方的潜在矛盾，转嫁了社会风险的方向，有利于社会的和谐稳定，但是，这也同时给了那些心存侥幸心理的人酒后驾车的无形的支持和鼓励，甚至是保障，这对于那些遵纪守法的人是不公平的，这对那些遵纪守法的驾驶员与车辆所有者是不公平的，这对先行垫付赔偿金的保险公司也是不公平的，这对社会公德来讲，也是不公正、不公平的。
车险理赔工作思路篇（3）
车险理赔难题
症状
车险理赔难集中表现为理赔手续多，理赔周期长。
一些不尽合理的车险条款也为车主理赔造成不便。
保险公司理赔服务投入不足。
处方
2012年2月9日，保监会下发《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》。针对社会上普遍反映的车险理赔难问题，提出五条解决措施：一是要求财产保险公司缩短各环节的工作时限、简化理赔手续，建立完善小额纯财产损失车险快赔快处机制；二是修改完善车险条款，定细定实权利义务，特别是在理赔实务中易引发争议的车辆维修厂商、零配件来源、部件修换等问题，在合同中要予以明确；三是要定期开展车险积压赔案清理工作；四是要加强对车险工作人员的培训，提高责任意识、业务能力和服务素质；五是要求保险监管机构提升车险理赔服务的监管考核标准，定期向社会公布，并要求尽快在全国设立统一的保险消费者投诉维权电话号码。
2012年2月15日，保监会召开了综合治理车险理赔难工作会议。就综合治理车险理赔难工作进行了具体部署，明确治理路径，并分成准备部署、集中治理、总结深化以及巩固提高四个阶段。深入推进综合治理工作，探索建立治理车险理赔难的长效机制。
2012年2月29日，保监会《机动车辆保险理赔管理指引》。明文禁止了保险公司拖赔、惜赔、错赔，以及理赔人员“吃、拿、卡、要”、故意刁难客户等违法违规行为。
2012年3月5日，保监会《中国保监会关于综合治理车险理赔难的工作方案》。按照“四步走”的规划，争取利用三年时间实现“准备部署阶段、集中治理阶段、总结深化阶段和巩固提高阶段”的目标，努力提升车险理赔服务质量，保护投保人、被保险人的合法权益。
2012年3月8日，保监会正式《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》。明确规定今后车辆投保将按实际价值承保；车险争议最多的“高保低赔”、“无责不赔”、“不计免赔”三大霸王条款均被取消。
2012年3月16日，中国保监会更是了2012年治理车险理赔难的纲领性文件――《中国保监会关于综合治理车险理赔难的工作方案》。从加强车险理赔监管制度建设、完善车险产品及管理机制、加大对车险理赔违法违规行为的查处和披露力度、健全车险理赔投诉机制四个方面对车险理赔难工作进行了布局。
疗效
“高保低赔”、“无责不赔”、“不计免赔”等霸王条款被取消。
险企致力于理赔服务升级。人保、太平洋、阳光等公司纷纷推出“极速理赔”、“快赔”、“闪赔”等服务举措。
寿险销售误导
症状
故意夸大保险收益或者故意模糊保险与银行储蓄、理财产品的界限，不如实告知免责条款及相关费用，误导客户投保。
处方
2012年2月16日，召开人身保险业综合治理销售误导工作会议。明确了销售误导治理的工作思路。保监会将按照“突出重点、长短结合、标本兼治、综合治理、惩防并举”的总体原则，从抓机制、抓执行、抓重点、发挥好舆论监督作用四个方面开展对销售误导的综合治理工作。
保监会制定出台《2012年人身保险业综合治理销售误导工作方案》，研究制定销售误导行为处罚规范和销售人员分级分类管理办法，要求各寿险公司定期公布治理销售误导效果评价的情况。
2012年5月16日，保监会向社会公布了《人身保险业务经营管理规定（征求意见稿）》。明令禁止在人身保险销售过程中的九类误导行为，同时还突出强化保险公司管理责任，对人身保险业务进行了全面规范，以实现消费者权益的“全方位”保护。
2012年10月10日，保监会网站公布了《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》。明确指出从今年1月1日起，人身险销售误导将正式引入责任追究机制，出现销售误导行为严重的险企可能将面临责任人被开除的处分。保险业治理销售误导行为“无具操作性的法规可依”的时代终结。
2012年10月16日，《人身保险销售误导行为认定指引》规范了对人身保险销售误导行为的认定，明确执法标准。
车险理赔工作思路篇（4）
一、全年总体业务经营情况
（一）保费收入情况
从险种情况看，机动车辆险实现保费收入****万元，完成年计划的****%，同比增长****%，企财险实现保费收入****万元，完成年计划的****%，同比增长****%，责任险实现保费收入****万元，完成年计划的****%，同比增长****%，货运险实现保费收入****万元，完成年计划的****%，同比增长****%，意外险实现保费收入****万元，完成年计划的****4%，同比增长****%，家财险实现保费收入****万元，完成年计划的****%，同比下降****%。
全年实现已赚净保费****万元。车险占比****%，非车险占比****%。
（二）赔付情况
全年共处理各类已决赔案****件，支付各类赔款****万元，同比增长****%，简单赔付率****%，同比下降****个百分点。
从险种来看，机动车辆险共处理各类已决赔案****件，支付各类赔款****万元，同比增长****%，简单赔付率****%，同比下降****个百分点。企财险共处理各类已决赔案****件，支付各类赔款****万元，同比增长****%，简单赔付率****%，同比增长****个百分点。责任险共处理各类已决赔案****件，支付各类赔款****万元，同比下降****%，简单赔付率****%，同比下降****个百分点。货运险共处理各类已决赔案****件，支付各类赔款****万元，同比下降****%，简单赔付率****%，同比下降****个百分点。意外险共处理各类已决赔案****件，支付各类赔款****万元，同比上升*****%，简单赔付率****%，同比上升****个百分点。家财险共处理各类已决赔案****件，支付各类赔款****万元，同比下降****%，简单赔付率****%，同比增长****个百分点。其他险共处理各类已决赔案****件，支付各类赔款****万元，同比下降****%，简单赔付率****%，同比增长****个百分点。
二、围绕目标，狠抓落实，加快业务发展
1、积极调整工作思路，细化工作目标
年初，公司总经理室就针对上一年公司保费收入情况进行了综合分析，主动调整了工作思路，将分公司下达的各项任务指标按产品线进行层层分解，做到层层把关，实行问责制度，利用每周的晨会、周末例会将公司的计划具体落实情况进行通报和整理、分析，有效地保证了全年计划的最终实现。公司在制定全年任务时充分地考虑到险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。
2、巩固既有市场份额，实现稳步发展
2006年，公司把稳固车险和家庭财产保险，大力发展责任意外险作为全年工作的重点来抓，在抓业务数量的基础上，坚决地丢弃赔付率较高的业务，第一，确保续保业务及时到位，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由总经理室督促考核，并要求提前介入公关。在业务上实行每周通报的机制，从而有效地巩固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。第二，同满洲里市政府有关部门加强公关，提前获悉新上项目、新上工程名录，并和交警部门建立友好合作关系，请他们帮助收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。第三，不轻易放弃丢失的业务。我们不仅对2005年业务台账做到笔笔清晰，并要求把2005年展业过程中流失的业务列出明细，并分解到相关部门，要求加大公关力度，找出脱保原因，并由经办人提供确切证明；属竞争流失的，我们决不消极退出，而是主动进攻，上门听取意见和建议，改善服务手段，逐个突破，全面争取回流。第四，大小齐抓，能保则保。因为企业转产、资金等因素对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使得展业难度和展业成本大大增加。针对这些情况，我们充分动员，统一思想，上下形成合力，迎难而上。
针对满洲里口岸进口货物的报关、报检、保险、银行、货物运输、仓储等逐项业务由公司来完成的特点，我们提前做好了收货人的工作，并注重同公司的保险工作，首先建立了与公司合作关系，将业务集中起来管理，以便更好地做内地客户工作，今年我们与5家公司签定保险协议，避免了业务上出现较大的波动，为货运险保费的稳定发展奠定了基础。
3、在竞争中求生存，在竞争中促发展。
满洲里地区现有3家（人保财险、平安产险、太平洋）经营非寿险业务的公司，而满洲里地区人口少，企业规模较小，我公司面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战：一是做好地方政府主要领导工作。公司总经理多次向市委、市政府主要领导汇报工作，突出汇报我司是如何加大对地方经济建设的支持力度，是如何围绕地方政府中心开展工作的，不仅使市委、市政府对我公司热心参与地方政府工作表示满意，还对我司正确调整业务发展方向，向中小企业提供保险保障，主动服务于他们，给予了充分的肯定。真实的让市委、市政府感到人保财险公司是真心为地方政府服务的，是值得扶持、信赖和帮助的，从而对我司工作给予了政策上的倾斜。二是服务更加人性化、亲密化，公司总经理室成员年初就对市属各大系统骨干企业实行划块包干，定期进行回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措得到了企业的充分肯定，他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。三是要求所有中层干部走出办公室，实行全员展业，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供全方位服务。四是按照服务承诺和行业禁令，严格内部管控，以理赔和承保两大服务部门为切入口，全面提高公司整体服务水平。
4、全力拓展车险市场
2006年满洲里公司车险业务经历了不平凡的一年，车险经营面临的形式十分严峻，机遇与挑战并存。从保险业内部看：一是实行新的监管政策，由此引发各公司产品和销售策略的调整。二是竞争主体不断增强，市场中规范与混乱并存。三是强制保险于7月1日实施后为车险发展提供机遇的同时，竞争态势和市场格局将难以预计。尤其是7月1日前，同业公司为了抢占车险市场，不惜靠高返还、低费率、低价格、降低承保条件等手段来抢夺和争取客户群体，当时车险市场完全处于无人管理的状态，给我公司车险业务带来严重的冲击。在认真细致地分析了市场情况后，总经理室制订了公司2006年车险业务发展目标：首先；坚持效益优先的原则，加大力度控制保险费率的上升，实行新车业务以及续保业务同时进行的展业原则，不断提高承保质量，转变原有的思想观念、不断开拓创新适合自身经营特点的企业理念。同时，在对市场进行调研后科学、细致地做好了市场定位，争取第一时间掌握市场信息的变化，依靠我公司的品牌强势来赢得市场。
5、注重提高理赔和防灾防损的质量
200*年，满洲里市分公司各险种结案天数为47.08天,件数结案率****%;立案件数****件,立案率****%,立案天数(出险时间)****天,立案天数(报案时间)****天。
取得这样的成绩主要是源于公司针对车险业务发展的新态势，制订了全新的量化考核办法。公司在年初就明确了理赔案卷在岗位的流转时间，并且按月、按季度实行考核，严格落实奖惩制度，这在一定程度上提升了了在职员工的责任心，使案卷的流转速度有了明显的提高。另外，我们还制订了1000元以下案卷快捷服务流转程序，在一定程度上加快了结案速度。在估损、定损工作上，公司坚决地执行了分公司的赔案核损办法进行，对核损过程中出现的问题，进行了彻底的纠正。
200*年，满洲里市分公司案发件数明显要高于往年，首先，因为满洲里地区道路基础设施建设落后于经济和社会发展的需要，路况较差，导致车险案发件数有所上升。其次，是由于地区的特殊性，我公司的责任意外险占比较大，因此发生的赔案相对增多，这也是发生赔案数上升的一个原因。针对案件发生数量增多的情况，我们也采取了一些应对措施，争取提高赔案的质量：一是配合交警部门共同进行路检，整顿超员、超载现象，杜绝交通隐患。二是冬季到来后，利用防灾资金清除冰雪路面，力争减少交通事故发生的几率。三是查勘上坚持“第一现场”的到位率，坚持实事求是的工作原则。只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，始终坚持赶到第一现场，掌握第一手资料，全年第一现场到位率达到91.28%.同时，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便。坚持双人定损，限时赔付。在责任意外险方面，公司专门设立了一名医疗代表，并与定点医院实现了双向互动、定时反馈信息的良好机制。并且对医疗理赔做出了承诺，在接到理赔报案后，将在24小时内与报案客户联系，为客户提供最方便、快捷后期服务。通过这些措施的实施，公司年结案速度达到95.81%。四是加强考核、加大督查力度。对理赔过程中出现各种问题一经查实，轻者批评教育，重者严肃处理，决不姑息；五是积极做好防灾防损工作。在分管领导的负责下，理赔部门主动与各业务部门联系，及时拟订了重大客户防灾防损工作预案、夏季防汛安全检查办法、冬季防火防爆安全检查办法，始终做到提前把握，提前介入，积极会同相关业务部门对预案执行情况进行检查落实，对可能出现的问题及时采取措施，以减少损失，增强防范风险的能力。我们先后到有安全隐患的重点客户单位帮助整改隐患，制订防灾预案，深受客户的好评，收到良好的社会效果。
三、强化创新意识，提高公司效益水平
正是由于我司员工勇于承担重任，善于开动脑筋，充分调动积极性和创造性，做到人人有担子，个个有责任，因而，在强大的外部竞争中，我司没有丢失任何阵地，市场份额较去年有所增加，达到95%以上，巩固了我司财险市场的主导地位。尤其是在财产险方面:一是积极寻找新的业务增长点，通过努力在大元公司扩大规模、机场投入使用、农行业务的扩大等几个项目的基础上新增保费近40万元，二是员工每人都积极发挥自身的公关能力，一年来新增个人保费近200万元，三是根据我市口岸特点，在我市新建的木材加工厂日益增多，形成新的保险消费群体，我公司适时推出了相关政策和承保管理规定；四是加强兼业、个人渠道建设，用兼业单位的行业特性，有范围有尺度地巩固和拓展业务，建立良好的激励机制，促进个代营销人员拓展新业务等等措施增收保费。五是针对经营主体的增加，市场竞争日益激烈和目前竞争手段主要体现在费率水平上的实际情况，我司有计划的制定了严格的费率使用优惠办法，既实现了费率市场化的需求，又严格控制了费率自由化现象的发生。同时通过险种上的创新，服务上的提升，使得我司在财产险市场竞争中保持优势。
四、健全和完善考核机制，突出业务重点
面对日益激烈的竞争形式，满洲里市分公司积极吸取过去工作中经实践检验的经验，对现有的保源进行网络化管理，建立了一整套客户公关制度和条例，在与客户洽谈业务的同时也提升了公司的管理水平，使各项制度进一步得到完善。上半年我们按照上级公司有关规定引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列管理规章制度、考核办法。在日常管理中严格地按照上级公司颁布的相关规定，主动地将其应用到实践工作当中，严格把关，认真审核，使我公司在上级公司组织的业务台帐专项检查、单证管理验收、理赔业务专项检查等多项检查中得到了分公司的好评。
今年，公司总经理室在下达全年任务计划时，遵循效益第一、长期盈利的经营绩效考核原则，努力施行从规模型发展向效益型发展的转变，力争将保险业务做大、做强，因此加大了对赔付率和费用指标的考核力度，坚持低成本发展，可持续经营的新理念，把赔付率考核与承保质量挂钩，彻底打破“只重保费、不重质量”的传统经营理念，实行新的考核机制，拿出个人薪酬的三成作为此项考核的浮动工资，从而为全体员工树立经营效益第一的观念，确保了资源的有效配置和盈利空间的大幅度提升。
五、进一步加强队伍建设，全面塑造企业外部形象
1、加强思想政治教育活动
在精神文明建设过程中，我司一直以来把对党员干部的思想教育放在工作的首位，做到学习有制度、有计划、有记录、有交流。我们坚持中心组牵头下的党组织日常学习，今年以来，我们进行了党的十六届六中全会精神的学习，通过学习，进一步端正和提高了领导班子思想和认识，增强了政治敏锐性。
2、坚持以人为本,诚信经营,增强企业活力.
公司党委.总经理室高度重视员工的队伍建设,坚持以人为本,切实维护员工的利益,关心员工的成长,尊重员工的首创精神,为员工的发展提供了广阔的空间.一年来,公司多次组织全体员工认真学习中央有关建立社会主义和谐社会的文件精神,大力倡导诚信原则,提高信用意识,改变了以往重业务轻思想的情况;公司总经理室还要求全体员工,在做业务时要对客户负责,不能夸大保险的功能,只要承诺了,保险责任发生,该赔的一定要赔,否则保户就会流失,市场就会丧失.在公司总的思想指导下,全体员工上下一致,齐心合力,公司的面貌大为改观,呈现了人性化,以人为本的和谐的现代企业.
3、利用媒体的舆论导向塑造公司形象
公司借助交强险、06版商业车险颁布、实施之际，组织全体员工在市繁华路段开展集中宣传。在宣传现场设立咨询台，接受群众咨询。发放宣传单，播放交强险宣传广播，向车辆、行人散发交强险，我公司新车险产品以及奥运会门票抽奖活动等相关材料。还通过电视台《满洲里新闻》电视栏目以及《满洲里报》、调频台等新闻煤体，以交强险实施为主题进行宣传。同时对我公司的宣传活动、配套产品及服务措施进行全面报道。提高了市场认知度，收到了良好效果。
六、经营中存在的问题
公司各项工作虽然取得了一定的成绩，完成了分公司下达的各项指标任务，各项基础管理工作也有很大进步，但工作中仍然存在着一些问题
1、公司疲于市场竞争和业务发展，对理论学习和业务学习有所放松。
2、满洲里虽然是口岸城市，但是因为特殊原因致使第一产业和第二产业在国民生产总值所占的比重偏低，第三产业发展相对单一化，难以形成新的业务增长点，面对未来的市场竞争压力，少部分员工有思想惰性，缺乏市对市场发展前瞻性。
3加快完善非车险业务的发展，使之形成应有的规模效益，今后的工作中公司将认真分析非车险目标市场，积极寻求对策，加强各类新险种的宣传，积极开展灵活的营销策略，进一步拓展个人营销、兼业营销，提高展业人员的业务素质，以调动员工的积极性。制定相应的激励政策，促进非车险业务的快速发展。
七、200*年的基本工作思路
随着市场变化和竞争的激烈，就满洲里地区而言，要牢牢地把握市场的主动权，必须加强争夺市场的力度和加快抢占市场的速度。
一是转变思想观念，要认真领会国务院23号文件的精神，牢固树立科学发展观，把思想统一到中央经济工作会议精神上来，认真分析和研究公司现有的险种结构、业务与直销业务的结构，采取切实有效措施，实现业务又好又快发展；适应股份制改革后新的管理模式和展业模式，继续加强竞争意识和危机意识的教育，加强并运用数据管理，引入激励机制，全面调动员工的积极性和主动性。
二是正确处理规模与效益、当前与长远、做大和做强的关系，加强整体公关力度，注重业务承保质量，以最快速度和最优的质量挑选并占领市场.同时要增强主动性，用创新的意识来解决前进道路上遇到的困难和问题,牢固树立“效益第一”意识，提高发展质量，增强盈利能力。
三是继续加强与公安、交警、教育、卫生等部门的沟通，争取他们的协助，努力提高机动车辆、学幼险、雇主责任险、医疗责任险的承保率。
车险理赔工作思路篇（5）
2004年9月7 日，原告姚某驾驶投保的川Z00011号货车，载11吨肥皂由眉山市东坡区方向往青神方向行驶，车行至眉青路8Km600m（“T”型路口）处，遇第三人蹇淑彬骑人力三轮车由开关站向进入路口左转弯往眉青路口方向行驶，两车相撞，造成蹇淑彬死亡的交通事故。当日姚某通知保险公司到达现场，并领取了被告交付的《机动车辆保险索赔须知》。2004年9月27日，眉山交警支队直属二大队作出《交通事故认定书》认定：姚某、蹇淑彬在该事故中承担同等责任。2004 年10月13日，姚某与死者亲属在眉山交警二大队的主持下达成交通事故损害赔偿调解书，该调解书载明损害赔偿项目为：蹇淑彬死亡补偿费44600元、丧葬费6220.5元、参加处理人员交通、误工费4000元、三轮车修理费及车上物品损坏450元、川Z00011号车修理费2754元、施救费1680元，共计损失59704.5元，经协商，姚某承担57596.3元、蹇淑彬承担2108.2元。同月21日，姚某向死者亲属支付赔偿费53162.3元。
同月22日，姚某向被告提交机动车辆保险索赔申请书。双方因第三者责任险赔付金额发生争议，原告主张依照《道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”规定，扣除被告免赔20%，保险公司应支付第三者责任险赔款 40000元。保险公司核定，姚某在该交通事故中造成第三者财产损失250元，造成第三者蹇淑彬死亡而产生的相关费用包括丧葬费6220.5元、死亡补偿费44600元、参加处理事故人员交通费、误工费1200元，第三人人身财产损失共计52270.5元，被告应支付原告第三者责任险赔款52270.5× 50%（同等责任比例）×[1-10%（同等责任免赔10%）-10%（超载免赔10%）]=20908.2元，车损险赔款187.77元。
[审判]：
法院经审理认为，《中华人民共和国道路交通安全法》虽于2004年5月1日起施行，但截止目前国务院尚未就该法第十七条规定的机动车第三者责任强制保险制度制定具体办法，全国统一的机动车第三者责任强制保险业务尚未开展，参照中国保监会（2004）保监发39号通知第二条“5月1日起，各财产保险公司暂时按照各地现行做法，采用公司现有三者险条款来履行道路交通安全法中强制三者险的有关规定和要求，待机动车第三者责任强制保险条例正式出台后，再根据相关规定进行调整，统一在全国实施”之规定，原、被告双方签订的机动车辆保险合同合法有效，不违反法律强制性规定，应作为调整本案双方当事人权利义务关系的依据。交通事故双方及保险公司对于交通事故认定书的责任划分均无异议，故以此作为本案民事赔偿责任的划分依据。根据机动车辆第三者责任保险条款第二十三条、第二十四条约定，被告应根据原告在交通事故中所负的同等责任即50%承担相应赔偿责任，并在责任限额内免陪10%.原告明知其在事故中应承担同等责任，未经被告书面同意擅自与死者方达成调解协议，损害被告合法权益，该调解协议对被告不具有约束力，调解协议所确定的赔偿金额不能作为原告向被告索赔的依据。对于参加处理事故人员的交通费、误工费4000元，第三者财产损失450元，虽在交通事故赔偿调解书中予以确定，原告在死者方未提供全部票据的情况下予以认可，是其对自己权利的放弃，但并不因此免除原告向被告保险公司索赔时按照保险条款提供相应票据以便被告核定的义务，对此应由原告承担相应的不利后果。保险公司对交通事故第三者责任险核定的赔款项目、金额正确，已按约履行了理赔义务，原告的诉讼请求不能成立，遂判决驳回原告姚某的诉讼请求。
[评析]：
一、现行机动车第三者责任险不是道路交通安全法设定的机动车第三者责任强制保险。
有学者认为，道路交通安全法实施之前，全国很多省份通过地方性法规的形式规定机动车必须购买第三者责任险，否则车管部门不予登记上牌、年审，而且根据道路交通安全法第76条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿”的规定，保险公司风险提高，对第三者责任险费率上调了10%，因此即使2004年5月1日以后签订的第三者责任险合同就是第三者责任强制保险。笔者认为，在国务院制定的机动车第三者责任强制保险条例实施前的第三者责任险与道路交通安全法规定必须购买的第三者责任强制保险性质不同，无论作为国务院工作部门的保监办的（2004） 39号通知，还是国务院直属机构的法制办起草的《机动车第三者责任强制保险条例（草案）》均已对此问题作出权威解释。现行第三者责任险虽以地方性法规形式规定必须购买，带有一定的强制性，但不是法定强制保险，两者区别在于，第三者责任强制保险的合同权利义务均是法定权利义务即由法律、行政法规的形式直接予以确定，而不是也不能由双方约定加以变更，合同签订、履行、解除、变更均是依法进行，而不是依双方合意。现行的第三者责任险作为商业保险，地方性法规虽然规定必须购买，但合同权利义务可以由双方协商，投保人可以选择保险责任限额，还可以购买不计免赔的附加险，这都体现了意思自治的原则，但这些关键性的问题在第三者责任强制保险制度中均是以立法形式予以确定，容不得当事人自由选择。草案第四十四条“本条例施行前已经投保商业性机动车第三者责任保险的机动车所有人、管理人投保强制保险的，可以自本条例旅行之日起3个月内将商业保险合同变更为强制保险合同”的规定更是清楚的界定了两者之间不同的法律地位，因此统一的强制三者险制度尚未在全国范围内推广。
二、道路交通安全法第76条的归责原则及机动车第三者强制保险条例施行前保险公司赔偿责任。
道路交通安全法第七十六条规定：“ 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。”此条款确立了保险公司对交通事故的无过错责任。如果肇事车辆参加了机动车第三者责任强制保险，那么一旦发生交通事故导致他人人身伤亡或者是财产损失，那么保险公司就应当在责任限额内予以赔偿，不论交通事故当事人各方是否有过错以及当事人的过错程度如何。当然，保险公司适用无过错责任的前提条件是机动车第三者责任强制保险条例实施，并且机动车已投保第三者责任强制保险。
如前所述，本案中第三者责任险不是第三者责任强制保险，保险公司应根据三者险条款约定进行理赔，即保险公司根据机动车方应负担的同等责任比例扣除免陪率后支付理赔款。但是，如果原告不认可交通事故认定书中的责任比例划分，从机动车一方承担无过错民事侵权赔偿责任角度来主张赔偿，本案又会出现另外一种处理结果。
交通事故认定书是对交通活动参与人违反交通行政法规的一种行政责任划分，与民事侵权法律关系中的民事赔偿责任不一定完全等同，其责任认定书仅是人民法院审理道路交通事故侵权损害赔偿案件中划分侵权责任的证据之一。对交通参与人违反交通管理行政法律法规的确认，与交通事故当事人之间的民事权利义务的确立并没有直接关系。
根据道路交通安全法，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，尽管机动车一方对于交通事故发生不负责任、负次要责任或同等责任，都由机动车一方承担无过错民事侵权赔偿责任。在机动车与非机动车驾驶人、行人因交通事故赔偿发生争议时，不会因为机动车一方不负交通事故责任或负次要责任而免除、减轻其民事赔偿责任。本案中原告应赔偿蹇淑彬全部损失52270.5元。保险法第49条第2款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险。”这里的赔偿责任当然包括原告应承担的法定无过错赔偿责任。也就是说保险公司应在5万元的限额内根据原告应承担的赔偿金额予以支付赔偿款。保险公司仅仅可以根据合同约定的同等责任比例免赔10%及原告超载免赔10%，保险公司共应支付原告4万元。对于以上分歧与争议，唯有期待第三者责任强制保险条例尽快出台，将现行第三者责任险条款变更为第三者责任强制保险合同条款，以衡平依法增加了法定赔偿责任的投保人与增加理赔风险的保险公司之间利益冲突。
车险理赔工作思路篇（6）
一、机动车辆险的经营现状
机动车辆保险是财产保险的一大支柱险种，近几年，我国车险保费收入稳步增长，且增长比例稳中有升。2000年以来，车险保费收入占产险保费收入比例一直维持在60%以上(见表1)，各产险公司的车险业务量占产险业务的大部分，车险的经营状况直接影响到整个公司的发展，各家公司在积极调整险种结构的同时，仍把车险放在重点。但是自2000年以来，车险赔付率直线上升，且仍有继续上升的趋势(见表2)。赔付率增长过快最直接的结果导致保险公司的赔付压力过大，支出超过预算，公司的盈利水平明显下降，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，对整体业务的健康、可持续发展产生消极影响。随着我国机动车社会保有量的迅速增长，机动车辆保险的规模不断发展壮大。如何在机动车辆保险业务中，坚持速度与效益并重，加强经营管理，降低车险赔付率，既保持良好的发展速度，又不断地提高自身的经济效益，对于产险公司有着重要意义。
二、车险赔付率高的原因分析
(一)道路交通事故率不断上升
统计资料表明，全世界每年因道路交通事故死亡约50万人，我国每年道路交通事故死亡人数约10万人，占全世界死亡人数的20%，而我国的机动车只占全世界的9%，汽车保有量占全世界的1.1%，公路通车里程仅占世界公路总里程的5.6%。以上数据说明：第一，目前我国道路交通事故死亡人数居世界第一位；我国万辆汽车事故死亡率是17.8，居世界前列，相当于法国、美国、日本等国的14到22倍。第二，我国道路交通事故的车辆事故率还处于较高水平，约为发达国家的十几倍。
造成我国道路交通事故的主要原因仍是人的因素，包括机动车驾驶员、非机动车驾驶员、行人及乘车人等，造成死亡的比例约为90%；在人的因素中由于机动车驾驶员的原因而造成的死亡人数占总死亡人数的70%以上，说明综合素质低、操作技能水平差是驾驶员肇事的主要原因。行人和骑车人道路交通安全意识极为淡薄，不懂法、不知法、忽视交通安全，也是酿成悲剧的一个重要因素。因道路原因造成的死亡占很低的比例，仅为0.1%—0.2%；车辆的原因约为6%，制动问题是车辆事故的主要原因，在机动车引发的死亡事故中2／3是由于制动系统发生故障的原因。
(二)承保条件宽松，承保质量偏低
长期以来，经营车辆保险的公司，为了抢占更多的市场份额，一味地追求业务规模和发展速度，向保户开出诸多优惠条件，甚至不惜牺牲公司的整体利益和长远利益，对承保质量的高低漠然视之，大都奉行“宽进严出”的市场运作原则，无形之中给部分保户留下了诸多“可乘之漏洞”，不仅增大了承保标的风险系数，降低了车均保费，同时也为以后的理赔工作带来诸多隐患，主要表现有以下几种：
1.不符合承保条件的车辆仍可按正常标准承保。如：国家对各种型号车辆均规定有不同的报废标准，由于诸多因素，许多已经达到甚至超过报废标准的车辆仍在运行，承保公司对之往往采取默认的态度予以承保。
2.业务人员的草率行为，不验车承保。基层展业单位对验车承保重视多，落实少，对投保车辆根本不进行检查验车，片面轻信投保人的表述，而核保人员又无力顾及，造成诸多风险漏洞，通常表现为先出险后投保或加保，按事故类别，以单方事故为最；按险别以加保车损险或提高车损险保额，增加盗抢险、火灾爆炸自燃险，增加玻璃单独破碎险为多。
3.对存有道德风险的车辆视而不见。部分保户为骗取保险赔款，铤而走险，不择手段，挖空心思，以达到骗赔的目的。保险公司为业务发展的需要往往采取视而不见的态度，麻木不仁，无形之中纵容了道德风险的存在和蔓延。
4.部分车辆的“套费”现象严重。部分保户为了“节省”保险费，往往采取“套费”投保的行为，变相改变车辆使用性质，从而改变车辆条款适用类别。如：人为将营业用车作为非营业用车性质承保、家庭用车作为非营业用车承保，造成保险公司的不必要的损失。
(三)车险理赔环境不理想，违章驾车行为屡禁不止
1.责任认定显失公平。对涉及第三者损失的双方交通事故，交警对双方责任界定时，有时会将“车辆保险”因素考虑进去，参加保险的车辆一方所划定的责任比例往往很高，若双方车辆均参加保险，那么投保险种齐全的一方将“享受”高比例的责任“待遇”，这种不是按照道路交通事故发生的真实情况来界定的责任比例，在保险理赔实务操作中屡见不鲜，保险公司对此也只能有苦难言。
2.对待保险欺诈行为打击不力。尽管法律明确规定了保险欺诈的严重后果，但在实际操作中对形形的保险诈骗行为往往没有付诸实施，对查出的欺诈案件大多以归还所骗取的保险金了事，基本没有采取相应的法律手段和经济手段予以惩罚，无形中助长了保险诈骗案件的屡屡出现，严重威胁着保险公司赖以生存的环境。
(四)现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
1.现场查勘过程的粗放式管理。诸多事故的第一现场查勘不力，导致事故损失过程模糊，损失结果不清，责任无法确认，给整个理赔操作带来诸多隐患和不必要的麻烦，同时也给保险公司带来不应有的损失。
2.定损、报价环节缺乏必要的监督、制约机制。定损工作是最易滋生腐败、出现问题的关键环节，由于缺乏相应的监督制约机制，存在诸多问题，如：定损、报价工作尽管实行了电子化操作和管理，但数据信息的更换速度跟不上市场变化的需要，缺乏应有的真实性和权威性；少数定损、报价人员素质低，置公司利益于不顾，明里暗里谋取私利，中饱私囊，对保户采取吃、拿、卡、要、报等行为，违背了自己的职业道德，损害了保险公司的利益。
3.查勘、定损、理赔环节的脱节现象严重。查勘、定损、理赔环节是整个保险运作过程的重要组成部分，他们内部各环节之间存在着有机的协调和统一关系，而不是相互独立、各自为政的孤立存在。实践之中出现的诸多问题，大都产生于各环节之间的衔接点，由于没有采取有效的应对措施，致使整个保险体系不能顺利运作，缺乏必要的监督和信任，形不成良好的互动机制。
三、降低车险赔付率的对策
(一)转变观念，建立新的车险业务发展战略
首先，要转变业务主攻方向。业务发展的重点应在巩固汽车险承保面的基础上，积极主攻薄弱环节，向分散性、个人交费业务，如摩托车、拖拉机保险发展。其次，要不断在老品种中创造出新内容。过去，主要精力是抓车辆的主险业务，即车损险和第三者责任险，附加险种比例较小。随着市场主体的增加及业务的不断开拓，业务分流是必然的，在这种情况下，不断开发附加险种是培植新的业务增长点的重要途径。第三，要强化服务意识，适应市场，在竞争中求发展。在保险市场多元化竞争格局下，保险企业的竞争从某种意义上说就是服务质量的竞争，谁能为客户提供及时、完善的服务，谁就占有了市场竞争的主动权。当前，车险理赔已成为社会关注的热点，理赔的准确与否、及时与否、对保户的方便与否是保户最关心的、实实在在的内容，因此，应当把理赔作为保险优质服务的出发点和归宿，作为保户满意与否的根本标准，尽量简化手续，提高理赔速度，如推行简易赔案处理办法和现场决赔办法等，通过实行优质快捷的服务，赢得保户的信赖，提高市场占有率。
(二)加强车险经营管理
1.树立效益观念。一是要牢固树立效益观念。加强对全体员工效益观念的教育，切实扭转重业务发展，轻经营效益，以赔促保等不正确认识，把提高公司效益作为员工的自觉行为。二是建立效益为先的考核机制。作为骨干险种车险的经营必须彻底改变过去那种旧体制下只重规模不讲效益的粗放型经营的局面，要努力提高车险的盈利能力，实现规模险种上效益。三是在坚持万元工资含量的基础上，对效益好的险种或附加险业务，适当提高保费工资含量，对赔付率高的出租车、营业用货车等高赔付率的车型，则应适当降低保费工资含量，鼓励展业人员积极发展高效益险种。
2.加强成本核算。汽车险业务，如赔付率达到60%，支付10%的手续费，考虑分保、费用、税收、提转差等因素，就是盈亏临界点，对单笔业务，应以此考虑业务的去留，对大客户，也应采取综合分析，确定是否承保。要努力降低中间费用，减少成本支出。要发挥保险行业协会作用，借助社会力量，使车险业务手续费支付标准控制在规定范围以内。要加强对应收保费的管理，对直销和营销的车险业务，要严格控制应收保费的产生。
3.完善各项规章制度。加强内部管理，要严格按照车险业务实务规范操作，要制订承保、查勘和理算操作的实施细则，制订承保理赔质量差错追究制度，做到有章可循，合规经营。
(三)抓好承保管理工作
1.严格执行统一核保制度。一是加强核保力量，树立核保工作的权威性。做到每单必核，防止病从口入。二是确保原始数据录入真实可靠，强化管理，建立基础数据管理实施细则，落实责任制，为业务数据的积累和业务分析奠定基础。三是做好数据分析，对公司的经营情况进行动态监控，建立主要指标的风险预警制度。例如对车险经营中营业性、非营业性承保比例；单保三者险的承保比例，营业性车辆、私家车不计免赔险的承保比例；私家车划痕险的承保比例，详细、准确的风险数据，是车险稳定经营的基础。四是展业人员不得采用虚假承保信息，人为压低保费和支付无赔款优待，不得人为将营业用车作为非营业用车性质承保、家庭用车作为非营业用车承保，不得更改初始登记日期、使用性质、出险记录等承保信息。五是切实控制经营风险。不得承保其他经营单位调整的高风险标的、多次出险标的、高赔付标的、有争议标的。严禁未经审批越权承保超权限标的。
2.完善核保制度，细分风险，制定差异化的核保规定。不同性质的车辆，有着不同的风险特征，营业性车辆车主由于经济利益的驱动，使用频率较高，“三超”现象严重，长途行驶较多，因此撞伤他人他物的概率较高，三者险的赔付较高，因此对营业性车辆要确定合理的三者险赔偿限额，限制不计免赔的承保。对非营业性车辆，好车、高档车较多，出险后客户对车辆维修的要求也很高，这些车辆的配件、维修价格较高，车损险的风险较大，因此对非营业性车辆，控制高保额、高龄车辆的承保尤为重要；对私家车和新车，由于驾驶员新手较多，驾驶技术生疏，出险率较高，小碰撞事故较多，再加上新车都有一段磨合期，因此对私家车、新车要限制不计免赔险的承保，以提高驾驶员驾车的责任心；对单保三者险车辆考虑到案均赔款较高的特点，要防止高限额的承保；通过加强数据分析、细分车辆风险，制定科学合理的核保政策，从源头上控制风险，并以先进的信息技术保证核保政策的畅通无阻。
(四)加强理赔管理工作
1.加强理赔队伍建设，提高员工的责任心和综合素质。一是通过不同途径逐步充实查勘力量，适应业务查勘的需要。二是采取请进来、走出去和组织自学、经验交流和案例分析等方法，提高理赔人员的业务素质。三是继续加大对理赔人员工作数量和质量的考核，切实提高理赔人员的责任心和工作积极性。四是对重、特大和专业性较强的案件，可聘请相关机构专业人员协助定损，提高定损质量。五是对疑难赔案讨论，做到准确、合理、及时地赔付。
2.提高“第一现场查勘率”。一是对单方事故采用简易程序处理的案件，“第一现场查勘率”必须达到100%，否则不得采用简易程序操作。二是在外地出险，车损超过3万元的案件，要派业务精、责任心强的理赔人员前往出险地查勘，提高第一现场查勘率，防止骗赔案件发生。
3.案件调查要做到提前介入。加大对误工费、伤残评定及被抚养人生活费的调查，聘用医务人员对医疗费用进行事前或事后的审核，努力减少理赔中的水分。
4.明确职责，落实责任制。一是明确理赔权限。规定理赔人员、部门负责人定损权限，损失金额较大的事故由分管经理参加定损。二是坚持双人查勘制度，坚决制止单人查勘和委托修理厂代定损。严禁理赔人员将事故车辆强行送修，要向保户推荐多家修理厂供保户选择，有条件的应积极推行招标修理。三是建立大件更换向分管领导报批制度和换件验收制度。对更换配件累计在5000元以上或单件价格在500元以上的事故车辆，修复出厂时，定损人员要进行验收，防止保户或修理厂以修代换、骗取赔款的现象。四是实行损余物资回收制度。统一制定残值回收标准，有争议的损余物资统一回收。五是建立理赔质量差错追究制度。对理赔定损中责任认定错误、定损范围扩大及配件价格、工时费过高造成多赔款的，要追究有关责任人责任，使其承担相应的经济损失。
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车险理赔工作思路篇（7）
作为一个学法律的人，我思考着。也许，主流观点于情于理于法都是不能立足的。
一、情理分析
从情理上讲，在小国寡民，技术落后，“鸡犬之声相闻，老死不相往来”的年代，人们实在既不需要防范高速运输工具如汽车带来的风险，也不需要担心拎在手上的鸡蛋会被汹涌的人流挤破。
但在现代社会，公认的事实是人群密集，技术日新月异，意外事故防不胜防（如交通事故在现代国家成为人们幸福生活中的梦魇，放射等危害更是如影随形）。如果在这样的生活环境中，自身不对潜在的风险保有高度的警怵之心，而将风险的防范完全交由他人负责，我们不会认为其是理性的。毕竟，人身及财产的安全自己才是第一责任人。正确理性的做法应是：如果我们出门了，门锁就应锁好，而不应漫不经心地一走了之（闻听德国对不锁汽车门就离开的人会加以处罚。不锁车门的举动的坏处是显而易见的：其可能极大地刺激别人的盗窃之心，从而使自己的财产处于更加危险的境地。这样的行为于已于他人于社会都是不利的。所以，虽然应严厉惩罚盗窃者，但受害人也会受罚）；如果常出现高空坠物，就应尽量绕道或采取防护措施，而不应该先贸然去被砸，然后寄希望于索赔。
就交通事故而言，科学研究显示，人类的生理极限与人类自身的活动能力是相联系的。人类过去不管是自身奔跑还是借助于马匹等动物，速度都有限，人类的视力、视野及反应速度等还可应付。但到汽车时代，人类的生理极限就应接不暇了。即使是在市区限速的情况下，速度仍然不是一般奔跑时速约20公里（最快60公里）的马匹的速度可相提并论的。人类驾车时，视力、视野及反应速度等都会随速度的增加而递减。这样，在马路上的汽车洪流中，发生事故的可能性随时都会因人类的生理极限之故而变为现实，换言之，每个开车上马路的人出事故的可能性非常大。这样，开豪车的人就应正视如下现实：豪车被碰撞随时都可能发生。对自己贵重的豪车，动辄几百上千万的价值应作何安排呢？依人之常情，此时就如同一个人携带天价玻璃制品出门，理应格外谨慎小心。要么不往人多交通工具多的地方去凑热闹，要么采取强有力的保护措施——要作好周密有效的预防。我们断难想像其会随意地拎着这个玻璃制品毅然闯入汹涌人潮。如果他这样做了，从人之常情来判断，其肯定并不很在意这个贵重的玻璃制品，如果有损失也无所谓。同时其也并不会指望天价赔偿，因为其很清楚，大街上赔得起天价的人毕竟少（当然，赔不赔得起是一回事，应不应赔又是一回事。只是说如果一般情况下别人是赔不起，理性的考虑就应是不寄希望于海市蜃楼，而应自己多加小心）。
二、法理分析
当我们考虑应不应赔时，有一个问题不能不直面，即携带贵重物品上路的人和走在马路上的行人在承担类似玻璃制品破碎的风险上，谁应承担较重的的谨慎义务？显然，应考虑携带者须更谨慎。因为其知道风险之所在，更有条件采取预防风险的措施。而一个不知情的路人（比如读者您）走在大马路上时，按一般谨慎去走即可。不用小心翼翼，生怕踩死一只蚂蚁，生怕不小心撞了别人一下会有天价赔偿出现。这实际上是法律对利益进行平衡的思维——平衡携带玻璃制品者与行人间的利益。如果玻璃制品被碰碎了，首先要看携带者的注意程度。即使其保护措施做得够好，是行人不小心撞碎了。那么，行人须赔的也不应是天价（我们按一般生活模式行为处事时，不应承担不可预知的风险）。如须赔天价，则除非其明知是天价而故意去碰撞，合理的结论显然应是：破碎的风险不能全部由行人一方承担！携带者不能将风险全部转嫁给别人！
同样道理，豪车上路的风险全由他人承担，也是不公平的。他人开车只需按常规即可，发生碰撞了也不过是按常规赔偿，不用胆战心惊去提防豪车（须知三心二意或看到豪车即神经紧张，是很容易出交通事故的）。
其实，发生车辆碰撞，造成他人的财产损失（碰伤豪车）是民法上的侵权问题（当然，也可能涉及行政法及刑法。因本文聚焦于赔偿这个民法问题，所以不分析别的法律问题）。在侵权损害赔偿中，为了公平地确立赔偿数额，应考虑各种因素。由于我国有关侵权的立法及司法实践起步较晚，不够全面和完善，所以我们可放宽视野，先看看有关国家的立法和司法实践给我们打开的一扇扇认识问题的窗口。
《欧洲比较侵权行为法》是一全面深刻而且权威的侵权法著作，经由该书，读者会长很多见识并领悟到许多道理。我们先看丹麦法院的一个案例：一喷气式飞机在地面因一油车司机轻微的过失与油车相撞了，损失极严重。最后法院大幅度地降低了国防部的赔偿请求。理由是该飞机是极昂贵的，运输本身也极不寻常，因此原告事先应该确保该飞机在经受一般交通事故的撞击后仍然毫无困难地运行。
学者们认为这一很早前产生的思想即使在今天的背景下仍然是很正确的。因为一个人如果自愿将价值极高的物品置身于高度交通危险中却因他人的轻微过失而有获得全部的赔偿是很难令人接受的。显然，依此逻辑及价值取向，即使他人不是轻微过失，则只要不到故意的程度，也不应全部赔偿。荷兰、葡萄牙及西班牙等国的司法实践已在上述情形下减轻了相关人员的责任。
下面我们先来探讨一个法律规则：可预见规则。该规则的意思在于违约人只需要赔偿可以预见的损失。试举例如下：甲向乙以1元/斤的价格进大米若干以转卖与丙。依一般的市场行情，甲倒手大概为1.2元/斤，但甲却出人意料地与丙达成2.5元/斤的协议。现如果乙违约不能交货，甲的损失是按1.2元/斤还是按2.5元/斤为准来计算呢？很显然，乙能预见的是甲能赚取的差价为（1.2-1.0）元/斤，而不是（2.5-1.0）元/斤，所以，甲应按（1.2-1.0）元/斤来赔偿，这就是可预见规则。否则，对乙而言极不公平，因乙不知情，其无法把自己的违约行为与2.5元/斤联系起来。而如果乙知情，想到自己今后如违约会承担异乎常人的风险，其肯定要么选择不卖给甲而卖给他人以避免不合常规的风险；要么选择调整同与众不同的甲进行交易的价格，为风险作准备。乙理应得到选择的机会，否则在不知情的情况下就要按（2.5-1.0）元/斤进行赔偿是无公平可言的。
可预见规则起初是《合同法》中的规则，并不适应于非合同责任（如“豪车被撞”这样的侵权责任}。但实际上现在可预见规则已回到侵权法。依可预见规则，一个驾车上马路的人一般情况下难以预见自己的行为一不小心（依前所述，即使小心，有时也可能会因人类的生理极限而不可避免地发生事故）就可能会导致天价赔偿，因为劳斯莱斯之类的跑车并不是满大街都是。相反，满大街跑的车一般可能价格多在10-20万元（可能10万元左右的家用车居多）。平均下来，可能一般人能预见到的财产损失最多在15万元左右。这样依可预见规则，他因自己的行为所应赔偿的数额顶多在15万元左右（即使是撞了劳斯莱斯之类的车并造成百万元的损失）。当然，如果其是故意去造成损失就另当别论了（此时要其全赔合情合理，其故意的行为不应得到格外的关照）。
实际上，可预见规则也是一个利益平衡思想的具体运用——要兼顾豪车及普通车车主双方的利益。如果失去了可预见规则的保护，一个人如果没有相当的经济实力（买保险虽然是个思路，但买少了不顶用，买多又买不起）恐怕就不敢开车上路。
其实，不轻易要求天价赔偿对豪车车主也是有利的。因为他们也有擦撞别的豪车的可能，如果以天价赔偿为常态，即使赔得起，对其也是不公平的。更何况，没有最富，只有更富。万一在全球豪车榜有响当当排名的车，如平均每跑100公里磨损近50克黄金，价值28.5亿元的黄金跑车，或价值15.5亿元劳斯莱斯银魅或价值3.8亿元的兰博基尼爱马仕被其撞上，可能其也不一定赔得起了。对其而言，曾经其很赞成很盼望的“天价赔偿”可能转眼间却成了自身的噩梦。
我们愿马路在情理法的共同作用下达到这样的合谐局面：所有的车主，无论开着贵车普通车都谨慎驾驶，谁也不用怕谁，怕的只有交通规则（与其说怕不如说遵守）。豪车车主如果害怕自己的爱车冲入危险的交通洪流后的风险，则可选择少上或者不上路，或购买相应的保险，或换普通车上路——其不是没有选择的。如果其并不在乎潜在的风险，则但开无妨，只是不要指望把风险一股脑全加诸他人。万一被撞上，其要么慷慨免单，要么接受一个对其和对方都公平合理的赔偿数额——无论如何，不会是天价！（当然，没有天价赔偿不意味着开车就可横冲直闯了。财产责任之外的责任，如因违反交通法规而应受的处罚甚至牢狱之灾等不能打折扣。限于篇幅，此处不展开）。车不分贵贱，车主都应既可享受驾车的乐趣，又可时时感受到公平合理的法律无处不在的智慧和关怀。我们深信，这是我们可以期待的。让对天价赔偿的恐惧和热议都成为历史吧，崭新的明天理应充满希望地向我们大步走来！
参考文献
[1][德]克雷斯蒂安·冯·巴尔著,焦美华译,张新宝审校.欧洲比较侵权行为法[M].北京:法律出版社,2004.
车险理赔工作思路篇（8）
我国已经进入汽车时代，汽车保险在全国业务中占有举足轻重的地位，在车险经营的许多环节中，车险理赔成为很多人关心的重点问题。因为理赔是保险服务的重要环节，它经营的好坏直接关系到整个保险公司的经营质量。目前市场上部分企业为了取得业务规模，不断降低费率，利用应收等一系列的非法手段去争取市场。这样下去，如果各保险公司在业务上升的同时，后台服务跟不上去，定会影响到保险公司的理赔经营效率。面对这些不良的现象，各家保险公司在理赔环节都非常重视并大力投入，特别是在金融危机的冲击下，提高汽车保险理赔服务和如何提高理赔服务质量已经成为保险发展的重要问题。
一、汽车保险理赔的意义
汽车理赔是保险业务的一个重要的环节，因此保险公司要谨慎处理好汽车理赔工作和服务，这对于维护投保人的利益，防灾防损和损失补偿等方面具有重要的意义。如2008年初的雪灾，以及“5•12”汶川特大地震，面对特大灾情，各家保险公司统筹协调公司资源，简化理赔程序和环节，建立绿色理赔通道，保险业在大灾面前遇险而动，反应迅速，表现出极强的大局意识、责任意识和应对风险、抢险救灾的能力，他们用实际行动坚决履行着保险的职责，这样汽车保险的承保得到了检验，被保险人的保险利益得到了保障，汽车的经济效益得到了充分的反映。
二、汽车保险承保和理赔市场分析
（一）汽车保险承保业务
车险是我国国内保险市场上规模最大的单险业务，是我们财产保险的主要业务，在财产保险保费收入中，车险保费收入增长率更快。10年间车险市场不断发展壮大，已由2001年车险保费的420.95亿元增加到2010年的2900亿元，增长近7倍，年均增速为22.78%；2001年行业车险承保数量为1750万辆，2010年约达到1.4亿辆，为2001年的8倍；2001年车险承保深度（承保数量/机动车保有量）为23.66%，2010年为68.9%，提高了45个百分点。车险的快速增长，业务的过度集中导致了竞争的激烈和理赔风险的加大，快速发展的业务必将引起汽车理赔的高风险和理赔服务模式的改变。
（二）汽车保险理赔业务
分析改革开放以来，车险业务的迅猛发展，导致了汽车理赔数据的增加，据统计2004年我国财产保险中车险已决赔案件数高达980万起，赔付率高达55.6%，其中车险查勘，理算工作量大，服务成本高，资源利用率低的状况下，车险2004年的综合费用率超过了100%，出现车险全年经营亏损的状况。到了2006年，赔付率增加快，车险总支出达到845.7亿元，同比增长22.2%，2008年由于年初的雨雪冰冻天气，对保险公司的赔付率影响很大，其中机动车辆赔付居首位，占到45%以上。由于车险理赔数量的加大，很多客户都非常关注汽车保险理赔的质量和服务水平。随着汽车保险承保业务和理赔数据可以看出，快速发展的车险业务就要求我们的后台员工在理赔和服务方面要加大力度，真诚做到为每个客户服务，对身边的每个客户负责。
三、我国的理赔服务模式
由于机动车辆具有很大流动性和一定的风险性，要求保险公司在经营和服务方面要建立完善的与机动车辆相适应的理赔服务机制和模式，解决保险车辆在出险后的处理工作。现在很多保险公司一般都是围绕保险理赔的业务流程（图1-1），如接报案，查勘定损、立案、核损核价、理算、核赔、结案等展开建立了自己的服务模式。
（一）接报案
以前很多保险公司都设置了电话呼叫中心，负责集中处理客户的报案信息，无论客户以什么样的方式报案，其报案信息最终都会汇集到该中心统一处理。几乎所有的保险企业都向社会公布了负责报案的客服号码。如人保财险的95518，太平洋财险的95500，平安保险的95512，太平保险的95529等。与传统的由承保单
图1-1 车险理赔业务一般流程
位分散接受报案的模式相比，其受理案件较专业，在处理信息上效率较高，其能够很快调度当地的现场查勘力量，很快核实信息，能够很好的发挥客户服务的作用。
（二）查勘定损核价
各保险公司都建立了自己的查勘定损队伍，配备了自己齐全的查勘车辆和相应的设备如相机等，还有很多公司都委托公估公司查勘定损工作，目前很多保险公司都建立了自己的客户服务定损理赔中心，随时定损核价，方便了很多的客户。随时接受自身客户服务中心的调度和现场查勘定损。各保险公司都建立了自己的一套完整保险车辆零配件报价系统。保险公司的系统市场价、特约服务价等各公司都有分类，还有不同地区有不同的价格等。同时针对车险赔付项目所占比重高，对车险赔付率和经营利润大，同时又是最容易产生暴利的零配件赔款，各家保险公司都非常重视，并组织专门的从事过汽车零配件报价的人员去收集信息，参与报价和核价工作。
（三）保险公司内部流程的改进
随着改革开放的深入，保险业为了适应新时代的发展和市场服务要求。大多数保险公司已经实现了“异地出险，就地理赔，通保通赔”即保险公司车辆在异地出险，可以直接向该公司在当地的分支机构报案，由其负责查勘，定损工作，并负责审核单证理算等，投保地保险公司通过网上远程进行理赔，这样提高了效率，极大地方便了被保险人。
四、我国车险理赔服务模式存在的弊端
（一）查勘定损和理算相结合统一的管理模式
查勘、定损和理算相结合由保险公司承担的模式，这种模式的出现主要是保险公司市场主体少，被保险人保险意识浅薄，保险公估业不发达，汽车修理市场比较混乱，社会信用环境差等。这种合并由保险公司承担的模式存在明显的弊端，特别是随着中国社会的改革开放和保险市场的发展变化，特别是中国加入WTO以后，全球经济一体化对中国保险业的影响，国际上先进的理赔经验和方法不断传入中国，被保险人的保险意识也不断提高，这种合并模式的弊端更加明显，主要表现在以下几个方面：
1. 保险公司资金投入大，工作效率低，经营效率差，对于保险公司自身来说，大量的物力和人力处理繁琐的保险理赔工作，从而导致了其保险公司内部管理和经营效率的低下。
2. 保险理赔业务透明度差，有失公正，汽车保险的定损理赔工作不同于其他社会的生产项目，其涉及的利益面广，专业性强，理算环节多等，这就要求理赔业务公开，透明。保险公司自己定损就好比保险公司既做“运动员”又当“裁判员”，这对保险公司来说，意味着违背了保险的宗旨和公正的原则要求。这种矛盾往往很容易出现，也容易产生一些信息不对称的现象。
（二）保险公司保险理赔服务内部管理不完善
保险公司理赔的各个环节还没有建立很好的定期检查制度，检查理赔中存在的问题并及时发现和提高，同时保险公司出现理赔案件回访制度和投诉的接待质量差，理赔社会监督功能弱。针对大客户，特别是优质客户在理赔的过程中没有及时给客户正确的指引和及时收集被保险人对理赔的意见和建议等管理不健全的制度。
五、发展车险理赔服务模式的策略
（一）查勘定损和理算分离
我们的汽车保险要走国际化道路，有必要将车险的查勘从保险理赔中分离出去，由承保机动车损失检验的专业的保险公估公司负责，保险公司根据保险公估公司的检验报告进行理算，由没有利益的第三方进行检验工作，实现保险公司的公正原则，避免理赔时的不必要的纠纷。
（二）车险快速处理中心
道路交通事故的“快速处理”，就是简要而明确交通事故责任认定，充分运用保险方式，灵活配置保险资源，简化保险理赔手续，提高理赔效率，实现交通事故快速处理、保险快速理赔，缓解交通压力，保障道路畅通。当事人在“快处中心”自行协商处理轻微车损交通事故时更加方便、快捷，无需垫付维修费用和亲自往返保险公司办理保险索赔手续，实现了交通事故处理、保险定损、车辆维修、保险索赔一站式服务。目前，天津市交通事故快速处理中心就是基于这一模式建立起来的。
（三）提高理赔工作人员的素质，加强公司内控制度
理赔工作技术性强，涉及面广直接关系到保险公司的信誉和车险业务，车险理赔工作对理赔人员的个人修养，业务本质都有重要的要求。理赔人员应该精通汽车保险法规，保险条款，相关专业知识，并要有高度的责任感，理赔要做到 “ 主动，迅速，准确，合理” ，对客户热情，诚恳。同时各保险公司要定期对理赔的每个环节进行综合检查，及时发现问题并改进。建立案件回访制度和车险理赔综合查询制度。同时进行客户理赔满意度调查。通过一种定期和不定期的对被保险人进行问卷调查方式，以全面了解被保险人的满意程度。
车险理赔工作思路篇（9）
中图分类号：G712 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）12-0216-02
一、引言
汽车保险是指以车辆为保险标的保险，其保障范围涵盖车辆本身损失及使用车辆发生意外事故所负的赔偿责任。自1980年国内保险业务恢复至今有30余载，汽车保险业务取得了长足进步。2000―2013年，我国汽车保险行业保费收入与赔款支出如图1所示。承保汽车保险业务的公司数量急剧增多，由最初的中国人民保险公司一家，到现在发展为40余家。各家保险公司在各省、市、区等设立的分支机构数量更是庞大。公司性质有综合型的、专业型的，有全国性的、地域性的，有中资的、外资的。行业的发展与机构的增设，促使车险行业对人才的需求不断扩大。
车险理赔是保险损失补偿、被保险人享受保险权益的环节，也是保险公司控制经营风险的重要环节。因此，保险理赔涉及被保险人和保险公司的两方利益，做好理赔工作对双方都有积极意义。而在车险理赔实务中，查勘与定损工作至关重要。为此，许多交通类院校纷纷开设了汽车保险方面的课程，以培养该方面的人才。
车险查勘与定损是一门实践性很强的技术，在教学中应注重培养学生有效解决问题的思维方式，既具有较强的动手能力，又能满足保险公司查勘与定损岗位的实际需求。这就要求任课教师能在有限的学时内把查勘与定损的相关教学内容合理安排，使学生了解查勘与定损的过程，掌握查勘与定损的工作要求和技巧，从而能在该工作岗位上及早上手、顶岗。然而，目前各院校在查勘与定损人才培养过程中，教学内容的安排仍处于摸索阶段，究竟采用何种教学方式、理论教学内容与实践教学内容如何安排等，仍没有成熟的思路。
二、问卷调查与分析
机动车辆保险查勘定损人员到底应该具备哪些知识，保险公司比较有发言权。基于此，课题组对山东省开展车险业务的10家保险公司进行了问卷调查。
1.调查问卷的设计。课题组在与相关保险公司人员、在保险行业工作的毕业生、目前学习本专业的在校生等多方面人员进行交流的基础上，将机动车辆保险查勘定损人员应具备的知识分为11个模块：风险知识、保险基础知识、机动车辆保险知识、法律知识、车辆知识、事故分析知识、人伤鉴定与赔偿、推销知识、保险职业道德知识、人际交往知识和其他知识。被调查者首先对问卷已设定的知识模块进行评估，然后对知识模块中应去掉的内容或应增加的内容进行填写，并根据工作需要表明是否有必要在培训中开设此类课程。此外，问卷中还设计了让被调查者表达自己想法的空间，如果被调查者感觉所列知识模块还不够全面，可以补充新的知识模块和提出其他建议。
2.调查对象。被调查的对象均为保险公司里从事多年工作、熟悉保险业务的人员。限于课题组的精力和经费，调查对象仅限于山东省范围的保险公司，包括省级公司和市级公司。同时，为了能获得不同方面的意见，调查从两个角度展开：公司的管理者和查勘定损员。为能集思广益，每个公司被调查的查勘定损员一般为3～4名。
3.调查结果分析。从问卷反馈情况看，30家保险公司均对调查问卷的内容进行了仔细地分析，并给予了充分肯定，也同意在培训中开设相关课程。其中，认为所列知识模块比较好或非常好的人所占比例比较大。认为不应保留的内容有：保险发展史、车险费率及推销知识模块；应补充的内容有：风险管控、道路事故处理程序、诉讼知识、强制三者险条例、车辆先进技术、维修工时、车辆故障分析；其他建议中数量最多的是：增强学生的实践能力。
通过调查发现，比例较低的知识模块，如人伤鉴定与赔偿、相关法律知识等。课题组分析其原因，认为调查人员的工作岗位为车险查勘、定损岗位，再加上对车险查勘与定损专业优势的印象，所以有比重较大的人员不赞成。针对此结果，课题组陆续与人保、太保、平安三家公司的高层负责人进行了电话调查，他们均认为，该模块知识非常重要，并且在保险公司中对该岗位工作也是非常看重的。如果想拓宽专业面可重点开设此类课程，若为完善汽车专业或车险理赔专业学生的知识结构，可简单开设一门课程，让其了解该知识。
三、培训计划调查
为掌握车险查勘定损人员所需知识结构的情况，课题组对多家保险公司针对车险查勘定损人员的培训内容进行了调查，包括新员工培训、技能提升培训等，表1为某保险公司培训学时占比。
四、知识模块构成分析
综合调查问卷的结果和多家保险公司的培训计划，查勘与定损人才应具有的知识结构主要包括：保险知识、车辆知识、道路交通事故处理知识、相关法律知识、职业道德知识、人伤鉴定与赔偿知识等。
1.保险基础知识，包括风险含义、风险要素、风险种类、风险特征、风险管理含义、风险管理程序、风险管理方法、保险定义、保险要素、保险特征、保险分类、保险功能、保险发展史、保险合同、保险原则、保险销售、保险承保、保险理赔等内容。
2.机动车辆保险知识，包括车险概述、车险条款、车险费率、车险承保流程、车险核保业务、车险理赔、车险事故现场查勘、车险事故损失确定、车险赔款理算、车险理赔案例分析、车险风险控制等内容。
3.法律知识，包括《中华人民共和国保险法》、《保险机构管理规定》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国海商法》、《中华人民共和国道路交通安全法》等内容。
4.车辆知识，包括车辆构造、车辆电器、车辆维修、诊断检测、车身修复、汽车配件、车辆管理、报废标准等内容。
5.事故分析知识，包括车辆事故类型、事故成因分析、事故现场印迹分析、正面碰撞事故分析、车辆追尾碰撞事故分析、车辆侧面碰撞事故分析、车辆倾翻事故分析、车辆坠落事故分析、车辆水灾事故分析、车辆火灾事故分析、车辆碰撞事故损失分析、车辆水灾事故损失分析、车辆火灾事故损失分析、车辆盗抢事故损失分析、免责事故损失分析等内容。
6.人伤鉴定与赔偿知识，包括人体结构、医疗救治、伤残鉴定、赔偿标准等内容。
7.保险职业道德知识，包括职业道德形成与发展、地位、基本理念、基本规范、实施与监督等内容。
8.其他知识，包括推销知识、礼仪知识、交谈技巧、摄影知识、绘图知识、驾驶技能等内容。
五、调研结果对高等院校汽车保险课程教学的影响
目前，很多高等院校的交通运输、汽车服务工程、汽车检测与维修技术、汽车技术服务与营销、汽车运用技术等专业均开设了汽车保险与理赔课程。在教学中碰到的最大问题是任课教师如何在有限的学时内把查勘与定损的相关教学内容合理安排，让学生了解查勘与定损的过程，掌握查勘与定损的工作要求和技巧，从而能在该工作岗位上及早上手、顶岗。该调研结果对高校教师明确学生培养目标、优化教学内容、合理安排课时等具有非常明确的指导意义，这对高素质车险查勘与定损人才的培养是一个极大地促进。
参考文献：
[1]赵长利.车险理赔人员知识结构探讨[J].汽车维护与修理，2006，（7）：44-45.
[2]赵长利.高素质车险理赔员培养模式探讨[J].职业时空，2006，（11）：30-31.
[3]赵长利.案例教学在汽车保险课程中的应用研究[J].教学交流，2009，（5）：72-73.
[4]李景芝，赵长利.汽车保险理赔[M].北京：机械工业出版社，2012：2.
车险理赔工作思路篇（10）
理赔存疑 警方觅踪
照片是河北沧州太平保险公司递来的报警材料。一个月前，太平保险公司收到一份快递来的理赔申请，交通事故发生在武城：2015年1月9日，北方严寒的凌晨四点，一辆奇瑞轿车开在武城县南环路上，和一辆电动车撞在一起，电动车上的男青年当场死亡。
申请材料中有一份交通事故认定书，盖了武城公安局的公章，还有几张照片。从照片中看，当时天灰蒙蒙，还有些雾气，现场的两侧都是农田，三个穿着交警制服的人，正在勘察现场――有人蹲在地上，在奇瑞车旁边划线，地上的电动车碎成几块，还有个人蹲着，看姿势是在拍照。另一张照片颇具仪式感，三个人忙完了，背对镜头，一齐在大雾里往前走。他们的深色制服上，印着“警察”字样，但是每个人都是背对镜头，没有一张能看到相貌。最让理赔员们觉得诡异的，还是那具露出微笑的尸体。
武城县公安局经侦大队接警后，仔细审查理赔材料，发现尸检报告也有些不对劲。报告里说，死者是个年轻博士，性别男，身高175厘米，受伤严重――盆骨粉碎性骨折，肚子上的伤口四厘米深，二十多厘米长――但是，这么大的伤口，在尸检照片里却看不到，死者白白的肚皮上，只有隐约几处模糊的红色血迹，和描述的重伤相去甚远。后来，经侦大队派民警去当地交警大队了解情况。交警大队看了材料后，表示根本不知情，更没派警去过这个交通事故的现场。
再看理赔申请书，其中奇瑞轿车的保险受益人叫李长军。经查，此人是本地一家汽车修理厂的老板。这家修理厂在武城县开发区，是个紧靠马路的小院，已经经营六七年，全称叫“广运宏瑞汽修服务中心”，厂里工人十几个。院子的一楼是修理车间，二楼有一排房子，是工人的宿舍。李长军一家也吃住在楼上。但是当警察到达时，李长军已经不知去向。一起消失的，还有他的老婆和两个女儿。虽然老板走了，但是厂子还开着，几个员工正在修车，被民警全带回了公安局。
分开一讯问，有人就立马开口说，交通事故是假的，都是李长军设计的，甚至那具尸体也是活人，名叫朱向伟，在厂里做后勤，是老板李长军的外甥。审问当天，经侦民警发现，工厂里这帮人可能造了不少假事故，“奇瑞车撞死人”，只是其中之一。武城公安局经侦大队随即立案，对李长军和朱向伟发起了网上追逃。
2015年3月初，朱向伟在东北老家过完春节，到盘锦市高铁站掏出身份证准备买车票回山东，被高铁站民警抓获并移送山东武城警方。与此同时，李长军也在盘锦，正带着老婆孩子回家过年。听到朱向伟坐高铁被抓的消息，他坐不住了，决定自首。当月11日下午，他驱车赶回武城，走进公安局，投案自首。
李长军承认事情是自己做的，他开奇瑞车撞了电动车，目的是想拿到48万块的保险金，帮忙的是朱向伟，还有修理厂的两个工人。当民警提到另外几起交通事故，李长军都点头承认，也是自己策划的。至此，全案真相大白。
为偿赌债 初诈得逞
武城县属于山东省德州市，与河北交界，人口不到40万，是山东省人口比较少的县。素有“中国玻璃钢之乡”之称。李长军为了到玻璃钢厂打工，来到武城。
李长军出生在内蒙古赤峰市，十多岁时，父母车祸双双去世。读到初中，离开学校，起初跟亲戚打工，后来投奔朋友，到了辽宁盘锦，进了修理厂做学徒，学修车。在修理厂，李长军谈了恋爱，想结婚，女方家里却看不上这个外地孤儿，几番阻挠，两人勉强结婚。婚后，岳父母仍看不上李长军，嫌他人没出息，一直撺掇闺女离婚。
李长军一直忍着，直到婚后三个月，妻子怀孕，岳父母不准生，坚决要求女儿打了胎。李长军和岳父母撕破脸，带上老婆，出走盘锦。2004年，几经辗转，经朋友介绍，李长军携妻子坐汽车第一次到了武城，进一家玻璃钢厂打工。
后来他进了一家修车厂做技术工，又干了一年，修车厂老板发不出工资，要把厂子卖掉。有朋友知道李长军修车手艺好，主动借了几万块钱，让他把厂子盘了下来。
接手后，修理厂一年收入六七万块，不算太好，但是李长军一家人的生活总算稳定了下来。直到一件小事儿刺激了他。一个开奥迪车的老板撞坏了车，在理赔前，和保险公司的理赔员一起来修车。到了门口，他们看修车厂设备差，院子破，理赔员不放心，要求换地方。好面子的李长军马上急了，拉住他们不让走。他告诉理赔员，给自己一个机会，如果修不好，他就自掏腰包，把车开到4S店再修。
理赔员答应了。李长军修好了车，几人出去吃饭，聊起修理厂，理赔员觉得，李长军手艺好，只是修理厂设备太差，规模太小，不然大有可为。李长军记在心里，没过几天就一个人开车去了济南，把原本攒下准备买房的钱，买了新设备，又借了点钱，把修理厂翻新一遍。
这次翻新改变了修理厂的命运。李长军的活儿越接越多，两年下来，和保险公司也越走越近，后来，他拿到了定点维修的资格，生意更大了。到2009年，李长军已经雇了十几个工人，一年的利润，达到六七十万。五年过去，外地人李长军终于在武城县混出了头，不但不用担心吃不饱饭，还成了行内有些名气的老板。
后来，李长军再次被一件小事改变了命运。一次，因为无证驾驶撞伤了人，李长军被行政拘留了两个星期。在拘留所，他认识了武城县几个有名的混混。出了拘留所，几个混混整日到李长军的修理厂打牌看电视。虽然明知这些人游手好闲，但李长军碍于面子，仍跟他们混在一起――作为一个外地人，他得多交朋友。
起初，这些朋友带着李长军打牌，玩的是，牌注不大，玩一晚上输赢几百块钱。玩了一阵，一天夜里，喝了点酒，李长军被拉去，玩了一次“牌九”――赌注倍增，一夜输掉四千多块。酒醒后，李长军没放在心上，紧跟着又去玩了几天，很快输进去几万块。这之后，他有了赌徒心理，一边输钱，一边又想着翻盘，但永远输多赢少。大半年过去，他很少盯着修理厂，直到银行里的存款输得差不多，又有人适时跳出来，借高利贷给他，继续赌。2012年，修车厂一年的利润仍有三四十万。但是，仍还不上欠款。
李长军算过一笔账，高利贷是越滚越多，把修车厂整个赔进去，也抵不上，想脱离债务，必须挣快钱。修理厂和保险公司合作了几年，李长军熟稔了交通事故理赔，他想到了制造交通事故拿保险金。2012年，李长军贷款，买了两辆奥迪A6轿车，每辆车都在山东、河北等几个省份入了六七份保险。
第一次行动是在2012年12月4日。这天早晨七八点钟，李长军叫上正在厂里干活的余洋洋，告诉他，出门去办点事儿。李长军开着奥迪A6轿车，驾出城区，兜兜转转，在郊区陈公堤附近的路边，停下车，若有所思，抽起了烟。几支烟以后，他提前约好的朋友柳小林开着另一辆车出现了。李长军交代了几句，把奥迪车给了柳小林。随后，叫余洋洋一起在路边站着。柳小林启动了奥迪车，踩了油门往前冲，开出几十米，径直撞上了路旁的一堆黄色石头。撞完以后，大概是嫌不够，柳小林倒车，后退七八米，接着再次前冲，又撞了一次。两次撞过，奥迪车终于完成了交通事故。现场狼藉，车右侧的后视镜挂在了树上，前保险杠、两个车大灯、前机盖、水箱、风扇都撞坏了。
李长军站在路边，掏出手机，给保险公司打电话。打过电话，他告诉余洋洋，负责冒充司机。余洋洋没拒绝。虽然他知道是造假，但是柳小林连石头都敢撞，自己说句谎话而已，不敢的话，实在不像个爷们儿。
来现场勘查的保险公司陆续有六七家。前一家保险公司刚走，李长军就打电话叫过来下一家。每来一家，按照李长军要求，余洋洋都会告诉勘查员，奥迪车是自己开的，因为躲避电动车，不小心才撞了石头。现场被重复勘查，余洋洋也重复着谎话。直到交警队来调查，余洋洋仍然在伪装司机。
这次凭空制造的交通事故，四家保险公司给了李长军理赔，一共七万多块。钱到账几乎都没过夜，李长军就拿去还了高利贷，没分给其他人。
伙同员工 屡屡作案
一个月后，李长军又开着奥迪车，这次拉了工人柳小林、赵小涛等四人一起去了内蒙古老家玩了两天，回山东途经赤峰市林西县，刚下过大雪，路上打滑，李长军思忖了一会儿，告诉柳小林说，找个地方，把车撞一下。柳小林心领神会，问李长军，这次怎么撞？李长军看了看路况说，找一条小路，撞到树上去。
在一条李长军满意的小路上，其他三个人下了车，一起站在路边，抽着烟，看着柳小林退车到一个斜坡上，然后直直冲下来，撞到了路边一棵树上。积雪抖下来，车的前脸撞坏了，翻起了盖。
和第一次一样，李长军打电话，请来一家又一家保险公司。赵小涛自认是司机，告诉每一个勘查员说，自己开着车，路太滑，一不小心，撞了树。这次李长军报了五家保险，拿到的赔偿金是12万多。和上次一样，钱在手上没捂热，就悉数交给了债主。
接下来两年时间，李长军不怎么照顾修车厂，而是把精力用在了设计车祸上。2013年6月，在平原县幸福大道，李长军完成了一次三车追尾事故――自己的奥迪车在前，一辆雪铁龙轿车在中间，最后撞上去一辆六轮车。但这次设计出了点差错，时间安排不妥当，两家保险公司在事故现场撞了面，发现车主投了多份保险。一家保险公司报了警，交警查出奥迪车的七份报险，勒令李长军退保，并且退还了在内蒙古撞树的赔偿金。
这次差错并没让李长军停手，他想的是，怎么能把计划做得更完美，减少差错。2014年，李长军在武城县先后设计了三次交通事故。他曾让奥迪车和一辆重型货车追尾，也曾让奇瑞轿车撞了一辆普通桑塔纳。一个车主的奥迪Q5轿车无证驾驶出了事故，开到厂里维修，李长军利用机会，设计了Q5与拖拉机的相撞。三个现场，全都理赔成功了。
“挺不好意思的，把他们害了，都是小孩。”提到修理厂的十几个工人，李长军在后来接受警方审询时笑了一下说，除了两个机修工，修理厂的大部分员工，都被李长军拉去帮过忙。这些员工大都是本地人，读了小学或者初中，没出去打工，来到厂里，学了门修车手艺。他们大都二十多岁，最小的一个刚过十七岁。员工们习惯了李长军的暴脾气，也佩服他的手艺。在修理厂，李长军说一不二，并且不准多问。尽管从来没人分到钱，但是每个人都没拒绝帮忙。审讯时，他们跟警方讲得最多的理由是：“老板让我帮个忙，我不好意思不干。”
利令智昏 露了马脚
连续拿到几笔理赔金，几万到十几万不等，但是高利贷的利息越滚越大，李长军仍然填不上黑洞。李长军盘算着，要做一起大事故，拿个大额保金，一次性还了贷，然后洗手不干。
他清楚：“想要大额的保险赔偿金，就意味着，交通事故里不仅要撞车，还要撞死人！”
2015年1月9日凌晨四点左右，李长军把睡觉的朱向伟和员工袁阳、吴浩叫醒，告诉他们，出门办事儿。四人开了一辆单排货车、一辆奇瑞轿车和一辆东风小康面包车，来到武城县南环路。车上，李长军准备了一辆电动自行车，六七个隔离墩，三件网上买来的警服，一把菜刀和一只装在袋子里的活公鸡。
天色灰蒙蒙，远处尽是大雾，李长军坐在奇瑞轿车里，吩咐其他人做了准备。等电动车立在选好的路段，李长军启动轿车，一个加速，撞了上去。电动车应声被撞出去，支离破碎，躺在地上。奇瑞轿车的前保险杠坏了，前排挡风玻璃也碎掉了。李长军随后让其他三人穿上了警服，并要求他们分别拿着尺子，蹲在轿车和电动车前挥手比划，模仿着交警勘查事故现场的姿势。李长军站在一旁，拿出手机，对着几人，把他们的“勘查”动作拍了下来。
接着，按照李长军的要求，朱向伟从面包车里取出了公鸡和菜刀，对准脖子，当场割死。然后拎着死鸡，在电动车附近滴了一片血。血迹完成后，朱向伟把死鸡扔进了路边水沟。天亮了起来，几人收拾了现场，把电动车拉回了修理厂。第二天，李长军让张伟打印了自制的事故认定书、尸检报告、死亡证明和户口注销证明，并从卧室衣柜拿出了事先刻好的几个公章，分别盖到相应的材料上。
又过几天，李长军把朱向伟和袁阳叫到修理厂二楼卧室，并搬了一张单人床进屋，铺上了白色床单。卧室里，李长军准备了另一只公鸡，朱向伟第二次拿起菜刀，对准鸡脖子，手起刀落，再次杀鸡，滴了半碗血。
接着，李长军告诉朱向伟，脱衣服，躺床上。朱向伟没想到扮演尸体的人是自己，他哭笑不得，对李长军说，你这不是闹嘛。朱向伟今年三十一，是李长军妻子的外甥，只比李长军小两岁。他知道李长军脾气大，只能笑着躺下去。
躺在床上，袁阳往朱向伟的额头、肩膀和肚子抹了鸡血。朱向伟觉得荒唐，肚子又怕痒，抹鸡血时一直在笑。直到李长军拿起手机，要求他闭上眼睛，换了几个角度，拍了几张照片。拍照时，朱向伟别过头，强忍住笑，但微微上扬的嘴角还是被拍到了。
拍完尸体照，袁阳打来热水，朱向伟洗了个澡，冲干净了身上的鸡血。
至此，这起保金48万元的交通事故制造完成了。在李长军设计的虚构事件里，一个年轻男子凌晨骑着电动车，被奇瑞轿车撞死在武城县南环路上，血流一地，当场死亡。几天以后，太平保险公司收到了快递，看完了理赔申请，随后报警。
罪行累累 法剑严惩
车险理赔工作思路篇（11）
2021个人述职报告1转眼间，离开大学校园参加工作已一年。一年来，在各级领导的教导和培养下，在同事们的关心和帮助下，自己的思想、工作、学习等各方面都取得了一定的成绩，个人综合素质也得到了一定的提高，现将本人这一年来的思想、工作、学习情况作简要总结汇报。
一、思想上，自觉加强理论学习，努力提高政治思想素质。
首先，我主动加强政治学习，除了经常看电视、看报纸、关心时事政治外，我还自觉树立高尚的世界观、人生观，树立社会社会主义荣辱观，用先进的思想武装自己;其次理论学习还要在行动上落实，注重其对实践的指导意义，自觉地践行“八荣八耻”，时刻用其来约束自身行为，改正不良习惯，继续发扬优秀传统。另外，除了干好自己的本职工作外，还积极参加各项活动，对于公司组织的活动，能够积极参加与配合，在生活上乐于助人，关心集体荣誉。通过以上努力，我感到自己的政治素质有了长足进步。
二、在业务上，努力夯实专业基础，扩大知识面，力求更好的完成自己的本职工作。
作为一名刚刚毕业的大学生，虽然有四年的专业知识学习，但是实践的东西接触的少，对许多现场问题不了解。面对这种情况，依靠自己认真的学习，促成自身知识结构的完善和知识体系的健全，让自己尽早、尽快的熟悉工作情况，少走弯路。在接触到新的陌生的领域时，缺少经验，对于业务知识需要一个重新洗牌的过程，自己在老同志的帮助下，能够很快克服这种状态融入到崭新的工作生活中。无论是刚刚到公司时跟着老同志学习还是独立的处理工作现场的各项事务，都能够认认真真，兢兢业业。在日常生活中，我认真服从领导安排，遵守各项规章制度和各项要求，养成良好的工作作风。
三、学习生活上，完成了学生角色的转变，完全进入工作状态，努力开展工作。
初来公司参加工作，由于离家较远，而且是完全陌生的环境和生活状态，也曾经很担心不知该怎么与人共处，该如何做好工作。但是公司里宽松融洽的工作氛围、良好的学习发展机遇以及在各级领导的关心和帮助下，让我很快完成了从学生到职员的转变。工作中能够始终保持一种积极向上的心态，努力开展工作。通过近一年的体验已经逐渐适应了这边的工作状况，对于领导们的关心和关怀，我感到了很大的动力和压力，争取在以后的工作生活中以更加努力的优秀成绩来回报。不仅能够弥补自己耽误的工作学习而且能够有所成就，不辜负领导们的期望。
我在各级领导和老同志的帮助下，取得一定成绩，但我深知自己还存在一定的缺点和不足，主要表现在以下几个方面：
1、政治理论基础不扎实，理论与实践的结合做的较差;
2、对公司的工作任务能认真完成，但积极性不够;
3、与公司里的领导和同志们思想和工作业务交流不够;
4、自己的整体素质和业务学习还有待进一步提高。
过去的一年，是不断学习、不断充实的一年，是积极探索、逐步成长的一年。我也深知，在业务知识上，与自己本职工作要求还存在有一定的差距。在今后的工作和学习中，自己要更进一步严格要求自己，加强思想政治、业务知识方面的学习，认真总结经验教训，克服不足，在各级领导和同志的关心和帮助下，通过坚持不懈地努力，成为国家有用之才，为构建和-谐社会添砖加瓦，为社会主义新农村建设做出自己贡献。
2021个人述职报告2一年来，在医院党组的领导下，紧紧围绕全院的发展大局，认真开展各项医疗工作，全面履行了主治医的岗位职责。
一、加强政治业务学习，不断提高自身素质。
一年来，能够积极参加医院组织的各项学习活动，比较系统地学习了__精神，做到思想上、政治上时刻同党中央保持高度一致。同时，坚持学以致用、用有所成的原则，把学习与工作有机结合，做到学习工作化、工作学习化，两者相互促进，共同提高。特别是通过参加医院组织的各项评比活动，对照先进找差距，查问题，找不足，自己在思想、作风、纪律以及工作标准、工作质量和工作效率等方面都有了很大提高。
二、认真负责地做好医疗工作。
救死扶伤，治病救人是医疗工作者的职责所在，也是社会文明的重要组成部分，医闻工作的进步在社会发展中具有不可替代的作用，为此，我以对历史负责、对医院负责、对患者负责的精神，积极做好各项工作。一是坚持业务学习不放松。坚持学习妇产科学理论研究的新成果，不断汲取新的营养，促进自己业务水平的不断提高，全年共计记业务工作笔记万字，撰写工作报告份，撰写业务工作论文篇。二是坚持精益求精，一丝不苟的原则，热情接待每一位患者，认真对待每一例手术，坚持把工作献给社会，把爱心捧给患者，从而保证了各项工作的质量，受到了社会各界的好评。全年共计接待患者X人，实施手术X例，治愈病人X人(次)。
三、严格要求自己，积极为医院的发展建言出力。
作为医院的一员，院兴我荣，院衰我耻，知情出力、建言献策是义不荣辞的责任。一年来，紧紧围绕医院建设、医疗水平的提高、业务骨干的培养等方面开动脑筋、思广益，提出合理化建议，充分发挥一名老同志的作用。同时，严格要求自己，不摆老资格，不骄傲自满，对比自己年长的同志充分尊重，对年轻同志真诚地关心，坚持以工作为重，遵守各项纪律，坚持代病工作，兢兢业业，任劳任怨，树立了自身良好形象。
一年来，在领导的帮助和同志们的支持下，工作虽然取得了一定成绩，但与组织的要求还差得很远，与其它同志相比还有差距，在今后工作中，要继续努力，克服不足，创造更加优异的工作成绩。
2021个人述职报告3今年本人在总经理室及理赔中心的正确领导下，在公司同事的关心指导下，认真贯彻了公司及理赔中心年初制定的工作目标，较好的完成了理赔中心车险分部全年工作计划，取得了一定的成绩。现述职述廉如下：
理赔中心车险分部全年工作主要围绕：市场变化和公司业务发展需求，在依法合规的前提下，坚持稳健经营，以效益为中心的指导思想，全面实施预算管理。不断加强理赔车险队伍基础制度建设，切实抓好理赔服务体系建设;继续深化各项理赔制度改革，狠抓理赔队伍建设;全面提升管理水平，提高公司经营效益，扩大市场份额。
(一)加强学习，扩宽思路，不断提高履职能力和水平
加强管理能力和政治理论方面的学习。坚持把管理能力的学习放在首位，不断提高思想政治站位。结合理赔中心车险分部工作实际，不断提高工作认识的思想和论断。通过学习上级领导的讲话精神，增强了事业心，提高了工作的管理能力。同时不断拓宽工作思路，综合各个理赔环节全方面考虑问题，目前看来合理的工作方法，并不一定是的方法，在工作中不断总结好的经验，不被陈旧的经验所束缚，增强创新精神，才能让自身工作能力得到提升，明确努力工作的方向，从而增强了做好车险理赔工作的责任感和使命感。
(二)进一步加强工作机制改革创新
进一步规范完善理赔中心车险分部管理制度和流程的同时，管理模式的创新意识也逐步增强。今年初，为配合城区三家公司，从公司业务出发，管控方式从公司内部转移到协合作单位和个人，切实落实协合作单位的管理考核机制，充分调动一切可以利用的资源，围绕着公司目标开展工作。特别是在市政两大班子的招、投标车辆以及重点客户的疑难处理等方面取得了很好的协调，在自己工作职责范围内，充分发挥积极性、主动性和创造性，提高预见性、超前性和计划性，在管理成本相同的前提下，为公司创造出了更多的经济价值。
(三)完善理赔管理制度，依法合规经营
今年是人保公司的合规年、服务年。在合规经营方面，总、省公司要求理赔发展要建立在依法合规的基础上，理赔中心车险分部严格按照上级公司内控制度和监管部门的要求操作，定期进行自查工作，对于出现的问题及时汇报、总结，不是藏着掖着，把问题放在桌面上，在依法合规的前提下，共同讨论解决方法。同时不仅只要求自己，也要求分部员工共同学习，深刻领会合规工作的重要性。为提升车险理赔队伍服务水平，年内多次组织分部员工进行《标准化操作指引》统一培训及书面测试，标准话术场景模拟，结合总公司对车险查勘四个一理赔服务的要求，引导查勘定损员在理赔观念上要有转变，把理赔服务工作放在首位。把提升服务质量，用理赔创造效益的理念带到理赔一线。
(四)抓好理赔基础工作，推动公司业务有序发展
在公司业务发展的同时，也要求自身管理能力要不断得到加强。在制度制定工作方面不断完善的同时，严格按照相关制度的要求安排工作，把工作分解到各个环节，责任到人，确保工作按质按量完成。为配合理赔人员薪酬改革，特制定员工量化考核细则，并每月在公司及中心网站上公示，以此提升员工工作积极性，加强员工理赔数据化管理。三季度随着理赔服务年活动的推进，车险理赔也把跨越式发展作为下半年的工作重点，按上级公司要求，落实四个一理赔服务的同时，还推行一张纸理赔、快捷案1小时通知赔付、自助理赔查询等服务举措。德阳分公司万元以下的案件1小时通知赔付达成率在全省排名第二，车险案件处理率达107%，万元以下结案周期2.4天，万元以上12.6天。正是把车险理赔服务作为工作方向，围绕以利润为中心的思路，车险理赔分部每个季度都有不同的业务发展重点。
(五)定期分析总结，发现问题及时跟进解决
定期对分部日常工作进行总结、分析，及时发现工作中的问题，把问题消灭在萌芽状态。针对个别员工工作不在状态的情况，平心促谈，更多是站在员工立场来分析解决问题，让员工真正热爱本职工作。
通过定期对理赔各项指标的分析，发现问题出现的原因和预计可能的结果，为理赔管理决策提供依据。理赔数据分析能够比较客观的反映公司理赔情况，为营销、承保等各个业务环节提供数据支持。
(六)以点带面，强化培训，全面提高部门综合素质
高标准、高要求这是对工作结果的要求，充分调动分部员工工作能力，提高他们工作能动性，才能确保工作结果准确无误。车险分部工作压力大、进度快，对新员工进行系统化培训是不现实的。我们采用的方式是工作中学习，是将工作安排到每个人，由工作责任人先向上级主管汇报此项工作怎样去完成，需要多长时间，需要怎样的支持。再由主管对不足或错误的地方给予意见，锻炼他们对工作的解码能力和处理能力。在工作过程中由上级主管不定时督导，避免偏差的出现，逐步增加工作的难度，使其能力在工作中得到不断提升，员工的工作能力相对初期有了长足进步。
(七)加强廉政和作风建设，严格遵守廉洁自律各项规定
努力完善自身道德体系，严格执行廉洁自律的各项规定。牢固树立正确的价值观和人生观，自觉抵御腐朽思想文化的侵蚀。严格按照一名优秀共产党员的标准要求自己，严格按照《保险从业人员行为准则》以及《理赔纪律八条禁令》等相关规定要求每一位员工，带头遵守公司制定的各项规章制度。认真抓好部门的廉政工作，做到严格管理、严格教育、严格监督。
回顾一年的工作和学习，在取得上述成绩的同时，还有一些在今后的工作中亟待提高方面：一是要继续加强车险理赔管控，有效降低赔付成本。具体采取以下措施：加大第一现场查勘力度;加大核损的管控力度;做好未决赔案管理工作，严格责任追究制度。要提高估损准确率和结案率。二是要增强防范保险欺诈意识，要进一步与_、经侦等部门做好打假防骗工作。三是开展双整一创。即整肃车险理赔队伍、整顿车险理赔质量和车险理赔数据创优活动。
在下一年的工作中，我将进一步强化学习意识，坚持学以致用，用以促学的原则，不断提升自身管理能力，以更好的适应岗位的要求。严于律己、克己奉公，在思想上提高认识，行动上严格规范，以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，用自身的带头作用，使本部门工作再上新台阶。
2021个人述职报告4一年来，大地保险河东公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展，率先在全省突破保费收入千万元大关。今年，我公司提前两个月完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的临沂保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为大地保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。
全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的'方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。
不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。
二、业务管理
“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作：
1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。
制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。
一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。
3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。
建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
三、部室负责工作
除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是生资公司的。根据生资公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了安全保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。经过不懈努力，我部全年完成保费收入9009549.94元，其中车险保费8250160.12元，非车险业务759389.82元，满期赔付率为。成为公司发展的重要保证。
四、工作中的不足
由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩!
2021个人述职报告5尊敬的各位领导、各位同事：
大家好!
20_年在院领导班子的正确领导下，我科紧跟各项部署，围绕领导班子提出的"文化建院、依法治院、以德办院、人才立院、科技兴院、服务赢院"的办院宗旨，把握住我院品牌建设的三个重要环节"知名度、美誉度、诚信度"在创新管理，提高医疗水平更新医疗护理的观念，深化优质服务，加大了管理力度，工作取得了必须的成绩。
一、加强学习，提高自身素质
用心参加群众路线教育实践活动，认真落实科学发展观，始终和党中央持续一致，用心响应院领导的各项号召，遵纪守法，遵守各项规章制度，医德医风正派。在业务上，努力钻研专业知识，利用早会、查房进行理论联系实际学习，巩固了专业知识，学到了国内外新动向新知识，提高了整体业务水平。
二、调动医护人员用心性，团结一致做好本职工作
调动全科室人员用心性，增强凝聚力，工作中以身作则，严于利己，宽以待人，充分信任每一位医护人员，充分发挥每一位医护人员的主观能动性，对他们的工作做出公平、公正的评价，以理服人，以德理科。发扬科室人员始终如一的团结向上的精神氛围，处理好科主任与他们之间的关系，处理好医护关系，处理好医护与患者的关系，使大家把自身的发展融入到科室发展的整体发展之中，只有科室团结才有向心力，科室各项事业才能得到充分的发展壮大。科室医护人员严格遵照各项规章制度，遵纪守法，用心响应各项号召，医护人员技术水平和服务水平深受患者及家属的好评。二甲复审工作准备充分，来科检查项目顺利达标。
三、加强医疗质量管理，高度重视医疗质量安全
认真执行各项规章制度，用心参加全院各项会议，经常利用早会和工作中进行医疗安全学习，认真学习执行病例书写规范，会诊制度、首诊医生负责制度、早晚_制度，做好术前讨论，疑难病例讨论，死亡病例讨论，认真执行抗生素应用规范，处方书写规范，增强法律意识，时时防范医疗纠纷和医疗事故发生。
四、响应医院号召，用心开展新项目
在实际工作中，严格执行范围内开展业务，一年中开展了小脑扁桃体下疝伴脊髓空洞症手术一例，脑积水腹腔分流术腹腔端导管介入手术一例，左大脑半球胶质瘤手术一例，(由于各种原因过去不敢开展的手术此刻已经尽量开展起来)全年无医疗纠纷及事故发生，营造了安全舒适的工作环境。
五、重视梯队培养建设
我科成立近20年，科室成立至今，注重人才培养和梯队建设，科内医生基本到达全员进修学习，专业技术水平逐步得到提高，现主任医师一人，今年晋升主任医师批件下来三人，原有副主任医师两人，医生技术队伍全员已到达高级职称水准，为科室可持续性发展奠定了良好基础。
六、努力创造两个效益
今年我科经过全体医护人员的努力工作，社会效益明显提高，经济效益创历史，全年患者住院人数_余人，全科经济收入_万元，和去年同期比超额完成_万元，全年无医疗护理投诉。
七、不足之处
1.业务学习还不够系统完善，不能持之以恒，
