商业广场财务工作计划大全11篇

时间：2022-11-24 16:07:38

商业广场财务工作计划

商业广场财务工作计划篇（1）

券商集合理财4大特征

证券公司资产管理业务，俗称券商集合理财，是指证券公司接受客户的委托，管理和处分委托人的财产，进行证券投资的行为。

理财资产第三方托管

受委托券商必须将委托资产交给商业银行等机构进行第三方托管，使委托资产在法律上、管理上与券商的自有资产相互分离，有效地保护投资者的资产安全。同时，券商发起设立集合理财计划，须分户管理，独立核算，使用专门的席位，透明地接受监管部门、证券交易所、证券登记结算机构等各方的监管。

受委托券商或托管人因解散、被撤销或者被宣告破产等原因进行清算时，理财资产不属于清算财产。不是券商集合理财自身承担的债务，不能对集合理财强制执行。

风险防范确保安全

《细则》要求券商指定专门部门(通常是投资管理部门)负责集合理财业务，并建立严格的业务防火墙制度，前台业务运作与后台管理支持应当分离；应当为每个集合理财计划建立独立完整的账户、核算、报告、审计和档案管理制度，同时明确券商必须建立严格的权限管理和责任追究制度，明确投资主办人、资产管理部门负责人以及公司负责人的责任。

《细则》还要求，券商集合理财计划说明书和合同应当向客户明确揭示风险。受委托券商不能以任何方式，对投资者集合计划的收益或者损失赔偿作出承诺。

投资推广严格限制

《细则》明确规定，券商集合理财募集的人民币资金只能投资于境内发行的股票、债券、公募基金等，其又分为限定性集合理财计划和非限定性集合理财计划两种方式。限定性集合理财，要求主要用于投资各种债券、债券型基金，以及其他信用度高且流动性强的固定收益产品；投资于股票等权益类证券以及股票型基金的资产，不得超过该计划资产净值的20％，并须尽可能分散投资风险。非限定性集合理财的投资范围由合同约定，不受前款规定限制。两者的风险偏好和收益水平差异明显。经监管层批准后，券商还可设立集合理财计划在境内募集可自由兑换的外汇资金，在境外投资规定的金融产品。这为券商开展境外投资预留了空间。

《细则》规定，严禁通过广播、电视、报刊及其他公共媒体推广集合资产管理计划；同时也明确券商可自行推广集合理财计划，也可委托其他券商、银行推广。

起点金额要求较低

券商集合理财属私募基金的范畴，但它的起点比一般意义上的私募基金要低很多。限定性集合理财计划，最低资金起点不得少于5万元；非限定性集合理财计划，最低资金起点不得少于10万元。而国外的私募基金起点一般都在百万元以上。

券商集合理财Vs．基金理财

券商集合理财产品与证券投资基金(以下简称“基金”)最为接近，二者在投资范围上具有高度的一致性，目前已有5只券商集合理财产品主要配置于绩优基金。但两类产品也有着明显差异。

募集性质差异

券商集合理财产品定位为私募性质，不得公开营销和推介，而基金可以通过媒体公开发行和募集，是标准的公募化发行，因此基金的发行规模通常都要比券商集合理财产品大。

流动性差异

现有券商集合理财产品的流动性比基金稍差，但正在不断向基金靠拢。开放式基金可以赎回，封闭式基金、ETF等可在证交所上市流通，具有极强的流动性。券商集合理财产品则必须在券商规定的有限时间内进行产品的申购和退出，如招商证券规定每3个月开放5个工作日，开放日投资者可以自由进出；长江证券和东方证券规定只能在认购期购买，并分别给出了每3个月开放5个工作日和1年后开放5个工作日的流动性安排。

预期收益率差异

理论上券商集合理财产品的预期收益率均高于基金，但这在我国券商集合理财刚刚起步的背景下尚未得到体现。限定性集合理财产品的风险也低于多数基金产品。由于法律对券商集合理财业务的风险控制要求和规范更为严格，其管理风险和道德风险与基金产品的差距也进一步缩小。

券商集合理财Vs．银行理财

券商集合理财与银行理财的受委托机构分属不同行业，分业经营的现行市场结构决定了两种产品具有较大差异。

投资领域有别

按照规定，券商集合理财主要集中在资本市场投资，而银行人民币理财则主要投资于货币市场，通过结构性存款以及购买相关低风险的金融产品，达到保值增值的目的。原则上，资本市场特别是股票市场是严禁银行理财产品进入的。

收益承诺不同

券商集合理财产品不得以任何形式向投资者承诺或变相承诺保底收益，而银行理财产品可以在某些收益条款上有所承诺。如银行人民币理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。前者向客户承诺全部固定收益，或承诺最低收益、其他投资收益风险共担；后者也包括保本浮动收益和非保本浮动收益两种。对于风险厌恶型投资者而言，银行人民币理财产品可能更加适合，但收益水平也相应较低，一般年收益均在税后2％多一点。

流动性差距明显

券商集合理财的流动性相对银行理财要好很多。银行理财的重要不足在于几乎没有任何流动性安排，对于资金用途不确定的投资者不太适合。

券商集合理财vs．信托产品

证券投资集合资金信托产品，也是目前我国理财市场的一类重要产品，其发行主体为信托投资公司。券商集合理财产品在法律框架、制度原理、操作流程及监管模式上都与之颇多相似，但依然有以下重要不同。

投资能力有别

专门从事证券投资的券商，在证券投资的人才质量、信息来源、研发力量、市场嗅觉、风险控制、市场判断、交易操作等诸多方面，均优于号称“金融超市”的信托公司。

进入门槛不同

近期信托产品市场供不应求，购买信托产品的最低起点也大多在20万元人民币以上，要比券商集合理财产品的5万元和10万元高出不少。

商业广场财务工作计划篇（2）

(一)制定规划,有计划、有步骤地推动我国会计电算化事业的发展。总的目标是，到2000年，力争达到有40%～60%的大中型企业事业单位和县级以上国家机关在帐务处理、应收应付款核算、固定资产核算、材料核算、销售核算、工资核算、成本核算、会计报表生成与汇总等基本会计核算业务方面实现会计电算化；其他单位的会计电算化开展面应达到10%～30%。到2010年，力争80% 以上的基层单位基本实现会计电算化,从根本上扭转基层单位会计信息处理手段落后的状况。各级财政部门和业务主管部门要在摸清本地区、本部门会计电算化现状的基础上，结合经济发展对会计电算化工作的需要，制定本地区、本部门的会计电算化事业发展规划，并采取切实措施组织实施。

(二)加强会计电算化人才培训。会计电算化人才缺乏,是制约我国会计电算化事业进一步发展的关键环节。要大力培训会计电算化人才。目前，要立足于在职会计人员的会计电算化知识培训。培训可分为操作人员、系统维护人员、程序设计和系统设计人员等层次进行，从基本知识培训抓起，逐步提高。具体要求是，到2000年，力争使大、中型企事业单位和县级以上国家机关的会计人员有60%～70%接受会计电算化知识的初级培训，掌握会计电算化的基础操作技能; 有10%～15%接受中等专业知识的培训,基本掌握会计软件的维护技能;有5%能够从事程序设计和系统设计工作。会计电算化知识应逐步成为在职会计人员必须具备的知识之一，其培训工作要逐步纳入会计专业技术资格考试、会计证考试和在职会计人员培训的相关课程中。在职会计人员的会计电算化知识培训工作，以各级财政部门为主组织实施，各级业务主管部门和有关单位配合进行；行业特点较强的部门，可以在财政部门的统一规划下，由业务主管部门具体组织在职会计人员的会计电算化知识培训。同时,,鼓励具备培训条件的其他部门、单位进行在职会计人员会计电算化知识培训。

(三)加强会计核算软件管理。会计核算软件是会计电算化工作的基本环节。各级财政部门、业务主管部门要加强对会计核算软件开发、应用、推广、服务等环节的管理，推动会计核算软件开发研制的规范化、专业化、商品化，促进会计软件质量的不断提高。要推进会计软件咨询、服务的社会化，进一步引导会计软件市场的健康发展。

第一，继续搞好商品化会计核算软件的评审工作。要在总结近几年来评审经验的基础上，进一步完善商品化会计软件评审标准，以推动商品化会计核算软件质量的不断提高。要使评审工作程序化、制度化。商品化会计核算软件评审工作的组织今后逐步由各省、自治区、直辖市财政厅(局)和具备条件的计划单列市财政局进行，财政部只组织在全国范围内推广使用的、具有相当规模的商品化会计核算软件评审。商品化会计核算软件的评审在保证质量、鼓励会计软件公司公平竞争的前提下，应注意商品化会计核算软件的地区分布，积极扶持会计电算化较落后地区的商品化会计核算软件市场的发展。要定期组织商品化会计核算软件评审人员的培训。各级业务主管部门要做好本系统推广应用的非商品化会计核算软件的管理工作。

第二，加强会计软件市场的管理。我国目前的会计软件市场已经初具规模, 对我国会计电算化事业的发展起到了重要作用。财政部门要及时研究会计软件市场发展的动向和问题，依据市场发展规律，适时采取相应措施引导会计软件市场的健康发展；对通过评审的商品化会计核算软件研制和销售单位的售后服务情况要定期进行检查，对售后服务不好的会计软件公司，应根据情况责令其限期整改，直至取消通过评审的资格；对进行不实宣传的会计软件公司，要及时予以纠正。财政部门对会计软件市场的管理，应积极取得工商行政管理部门的支持和配合。

商业广场财务工作计划篇（3）

(一)制定规划,有计划、有步骤地推动我国会计电算化事业的发展。论文百事通总的目标是，到2000年，力争达到有40%～60%的大中型企业事业单位和县级以上国家机关在帐务处理、应收应付款核算、固定资产核算、材料核算、销售核算、工资核算、成本核算、会计报表生成与汇总等基本会计核算业务方面实现会计电算化；其他单位的会计电算化开展面应达到10%～30%。到2010年，力争80%以上的基层单位基本实现会计电算化,从根本上扭转基层单位会计信息处理手段落后的状况。各级财政部门和业务主管部门要在摸清本地区、本部门会计电算化现状的基础上，结合经济发展对会计电算化工作的需要，制定本地区、本部门的会计电算化事业发展规划，并采取切实措施组织实施。

(二)加强会计电算化人才培训。会计电算化人才缺乏,是制约我国会计电算化事业进一步发展的关键环节。要大力培训会计电算化人才。目前，要立足于在职会计人员的会计电算化知识培训。培训可分为操作人员、系统维护人员、程序设计和系统设计人员等层次进行，从基本知识培训抓起，逐步提高。具体要求是，到2000年，力争使大、中型企事业单位和县级以上国家机关的会计人员有60%～70%接受会计电算化知识的初级培训，掌握会计电算化的基础操作技能;有10%～15%接受中等专业知识的培训,基本掌握会计软件的维护技能;有5%能够从事程序设计和系统设计工作。会计电算化知识应逐步成为在职会计人员必须具备的知识之一，其培训工作要逐步纳入会计专业技术资格考试、会计证考试和在职会计人员培训的相关课程中。在职会计人员的会计电算化知识培训工作，以各级财政部门为主组织实施，各级业务主管部门和有关单位配合进行；行业特点较强的部门，可以在财政部门的统一规划下，由业务主管部门具体组织在职会计人员的会计电算化知识培训。同时,,鼓励具备培训条件的其他部门、单位进行在职会计人员会计电算化知识培训。

第二，加强会计软件市场的管理。我国目前的会计软件市场已经初具规模,对我国会计电算化事业的发展起到了重要作用。财政部门要及时研究会计软件市场发展的动向和问题，依据市场发展规律，适时采取相应措施引导会计软件市场的健康发展；对通过评审的商品化会计核算软件研制和销售单位的售后服务情况要定期进行检查，对售后服务不好的会计软件公司，应根据情况责令其限期整改，直至取消通过评审的资格；对进行不实宣传的会计软件公司，要及时予以纠正。财政部门对会计软件市场的管理，应积极取得工商行政管理部门的支持和配合。新晨

商业广场财务工作计划篇（4）

2007财年，微软分销商和核心商数量都增长了41%，独立软件供应商增长60%，集成商增长35%，电话销售伙伴增长109%，广域渠道增长103%。同时，金牌认证伙伴数量增长81%，业绩增长高达228%。微软中国在刚刚召开的2008财年渠道合作伙伴大会上，又以“带给渠道合作伙伴不同”为口号，推出“E立方”渠道策略，以实现新财年“追求卓越，再造高峰”的目标。

合作伙伴创造共赢机会

2007财年，微软对合作伙伴的支持主要包括集成项目服务方案的参与、销售和技术工程师的投入以及业务机会的提供。

在2007财年，微软有6个外包项目，价值达几千万元，技术工程师外包合同达到700人次。在一些较大的项目里，微软都是邀请合作伙伴一起参与。而在2008财年，微软的外包量至少会翻一番。这对于合作伙伴来说，蕴涵着无限的商机。

在2008财年，微软也将加大对合作伙伴销售工程师和技术工程师的投入。目前微软投入的销售工程师为76人，合作伙伴技术工程师30人，一共是106人。而在2008财年，投入将增加到250人，技术外包部分将达到上千人，最终人员投入会在1600人到2000人左右。

对合作伙伴而言，最重要的自然是业务机会。在2007财年，微软提供给合作伙伴的业务机会有17822个。下一财年，微软计划在17822的基础上再增加70%，结单率预计增长到28%。

长尾理论助战渠道建设

2008财年，微软中国将针对不同的客户群全面实施“E立方”渠道策略。这一策略包括：瞄准大型企业客户，进一步加深与大客户转售商、系统集成商以及独立软件供应商等重要IT伙伴的合作；最强劲开拓，即针对中小企业客户，帮助增值分销商、独立软件供应商以及中小企业专家分销商等合作伙伴拓展更多的客户，开辟更广阔的合作疆域；最深入的探索，即面向为数众多的SOHO及家庭用户，在零售及网络市场中进行探索和突破。可以看出，微软正寻求差异化，以实现新的蓝海。

对于大型客户，微软主要通过核心商和解决方案合作伙伴来执行这部分计划。据介绍，微软计划招募15家核心商参与旗舰计划，共同建立一个250人的销售团队；在解决方案方面，微软会跟超过80个以上的解决方案伙伴合作，发展成240人的团队。另外，针对解决方案的合作伙伴，微软还推出了深耕计划，在技术和资金方面予以支持。

中小企业是业界最为关注的，目前中国已有100多万家中小企业，而微软掌握客户信息的企业只有5万至6万家。在2008财年，微软计划和总商一起拓展覆盖全国36个城市的渠道，招募6000家广域渠道合作伙伴。

据微软统计，微型企业及SOHO用户群大概有640万家左右。微软将与零售商、线上销售网站、电脑商城和国美等建立合作关系，在2008财年，微软将在北京、上海招募电脑商城中的400个商家。

三指标衡量渠道环境

建立良好健康的渠道生态环境是微软实现“追求卓越，再造高峰”这一目标的重要途径。什么样的渠道生态环境才是健康的呢？这可以从以下三个指标来判断。

第一，合作伙伴的Capacity容量指标。Capacity指标指的是销售、技术和其他支持的资源。企业的发展模式、发展速度和财务状况对这一指标有重要影响。另外，客户的状况和技术支持、销售部门配置的人员数量也对这一指标有重要影响。

商业广场财务工作计划篇（5）

（三）投资保持较快增长。上半年全社会固定资产投资完成8.33亿元，增长65.4 %，完成年计划52.1%。其中基本建设投资4.79亿元，增长183.8%，房地产投资3.39亿元，增长54.7%。

重点项目进展情况。工业项目方面：中星石化重交沥青项目油罐区桩基工程和综合楼基础建设已完成；8万立方米储油罐项目已完成罐体、管线、库区道路和码头建设；德信消声器、东胜矿业和和鑫水产等项目已完成配套设施建设，将开始试产；信威公司木材物流加工项目已完成征地工作，前期工作正抓紧进行；信威木门厂项目正在进行厂房建设，计划9月投产;湛江临***港工业园首期征地和华港小区第二期征地工作基本完成，即将开始土地平整等基础设施建设。商贸项目方面：国贸新天地项目开始打桩施工；霞山水产品批发市场搬迁改建项目已获得省发改委备案;民大国际商贸大厦、财富广场、广州湾时代广场、“渔人码头”、湛新市场改造和益民农资物流中心进行前期工作。旧城改造项目目前已完成拆迁面积6422平方米，争取8月底完成汉口路西侧房屋的拆除。小街小巷改造方面：上半年共投资480万元完成了岭南路、区府路、荷花路、社坛路等13条小街小巷改造,目前建设路等16条小街小巷改造相继启动。特呈岛生态旅游开发、海峡两岸农业示范基地、城郊农业开发基地等项目也在积极推进。（五）财政收入较快增长。上半年地方财政一般预算收入1.32亿元，增长14.9%，完成年计划55.9%。地方财政支出1.46亿元，减少1.2%，完成年计划46.3%。二、经济运行中存在的问题

从我区经济运行情况看，全区经济保持较好发展势头，但是也存在一些影响经济持续健康发展的问题。

（一）经济增长速度与预期目标尚有差距。上半年gdp增长速度，低于全年预期目标2.5个百分点，主要原因是由于今年以来物价水平出现加快上涨的势头，加上国家统一调高了相关产业的调整系数，扣除物价指数后，致使gdp的实际增长速度有较大幅度降低，其中第三产业受影响较大，上半年第三产业增长11%，低于全年预期目标4个百分点。

（二）工业（三）重点项目建设进度仍欠理想。我区重点项目建设总体上进展顺利，但一些项目仍存在征地拆迁难、建设资金缺口和配套工程、规划、环评滞后等突出问题，影响工程进度。例如湛江临港工业园区和华港小区二期开发，要完善基础设施建设尚需大量资金投入，目前筹措的资金投入远远不能满足基础设施建设的需要，资金缺口较大，土地难于及时三通一平，交付项目建设用地时间推后。

（四）商业网点经营业态单一，内部竞争加剧；消费热点市场不多，关联度低，互动支撑作用弱。

（五）市场食品类价格上涨过快，影响了市民的生活水平，尤其对部分低收入家庭的影响较大。

三、全年经济预测

下半年，我区经济增长的内在动力依然较强，经济结构调整和增长方式转变的步伐将进一步加快，构建和谐社会的一系列惠民措施将陆续推出和得到落实，消费品市场活跃态势有望延续，此外，重大项目落户建设等因素将有力推动投资保持合理的***增长。但是，能源、原材料市场价格高企以及国家进一步加大宏观调控力度，紧缩信贷规模，严控土地审批，调整税收政策，对我区经济发展的外部环境将产生一定影响，我区发展也将面临着土地、融资等要素制约，工业缺乏大项目带动等诸多挑战。

总体来看，下半年，我区经济发展环境趋势尚好，面临的机遇多于挑战，经济仍将保持平稳健康发展态势。根据上半年的发展态势，展望下半年：

主要经济指标中，时间过半，完成任务过半的有固定资产投资、吸收外商直接投资和地方财政一般预算收入三项经济指标。由于下半年新开工项目较多，固定资产投资将呈稳步推进态势，预计全年可完成16亿元的目标。在地口径吸收外商直接投资已提前超额完成了全年计划，属地口径吸收外商直接投距离全年还有611万美元，下半年如能对全区利用外资存量进行入资落实，全年的预期目标有望实现。一直以来财税部门加强财税征管，不断培育税源，地方财政一般预算收入持续增长，必能完成全年的预期目标。

今年以来，规模以上工业生产形势较好，只要下半年富虹油品、粤海饲料、富昌水产和龙威水产等骨干企业生产正常，全区单月产值能保持5个亿左右，全年可望完成或超额完成51亿产值的预期目标。

上半年销售市场旺盛，商饮业发展势头兴旺，下半年商贸业会延续畅旺的发展势头，预计全年社会消费品零售额完成增长19%的预期目标。

外贸出口总额受人民币升值和国家出口退税调整等影响，下半年的出口形势不容乐观，完成预期目标的难度较大。四、下半年经济工作的建议

（一）全力以赴做好湛江临港工业园区首期和华港小区二期的基础设施建设。广泛吸纳集体资本、民间资本，多渠道筹集开发资金，努力解决临港工业园开发的资金问题，确保年内完成湛江临港工业园区首期和华港小区二期土地的“五通一平”，使项目尽早进园动工建设。

（二）加快重点项目建设进度。各有关部门和责任单位要进一步加强信息交流，加大对重点项目的管理和建设，制订切实有效的工作措施，抓开工、抓推进、抓协调，千方百计提高开工率、进度率、竣工率、投运率。对霞山水产品批发市场搬迁改建、国贸新天地、民大国际商贸大厦、财富广场、广州湾时代广场等商贸重点项目，应全力以赴确保其建设顺利推进，为我区建设区域性总部经济和中央商务区提供载体。

（三）继续加大招商引资力度。按照 “签约一批、建设一批、投产一批、储备一批”的要求，不断加快我区招商引资的步伐。要开拓新的投资渠道，创新招商方式，盘活所有闲置土地，进行功能规划来招商。依靠园区，利用湛江港集团的商户网络，进行大规模的招商引资，直接与国内乃至欧美、中东的石油巨头建立联系，提高招商引资的实效，努力改变我区缺乏大项目带动的局面。

（四）着力做好外经贸工作。针对国家出口退税政策调整对出口企业造成的影响，加强对出口企业的服务和指导，及时正确调整应对策略，确保外贸出口总额如期完成

商业广场财务工作计划篇（6）

据了解，宠物寄养师不仅要具备普通兽医师的基本素质，而且要熟悉常见宠物的品种、习性、宠物美容及护理、不同季节宠物的管理、猎犬等各类宠物口粮的配制、妊娠期的饮食、工作犬的饮食等。大中城市宠物医院对这类人才需求旺盛，年薪一般在5万元左右。

商业插画师

商业插画师，就是为企业或商品绘制插图，获得报酬但放弃作品所有权的专业人士。商业插画分广告插画、出版物插图、卡通吉祥物插画、影视插画、游戏插画等，目前十分流行的FLAS也是商业插画的一种。

由于商业插画具有广告载体的特殊背景，因此其市场关注度比艺术绘画高出若干倍，覆盖面也十分广泛。据了解，在欧美国家，插画已被广泛运用于广告、传媒、出版、影视等领域，而且细分为儿童类、体育类、科幻类、食品类、数码类、纯艺术类、幽默类等多种专业类型，每种类型都有专门的插画师。随着商业插画市场规模的不断扩大，其商业价值日益显现。从目前情况看，在广告公司、动画公司、游戏公司任职的商业插画师月收入约为8000元左右，已被列入高收入人群。

网络销售工程师

随着互联网技术的不断发展，以网络为职业的岗位越来越多。不仅网络技术人员越来越吃香，那些以网络为媒介进行创业、销售的人群也会越来越多。网络销售工程师就是借助网络销售商品的专职人员。

伴随着网络经济的迅猛发展，“网上销售”已经被越来越多的公众所接受，并且逐步成为商品经济的一种独特形式。由于“网上销售”不同于“虚拟店铺”，因此，网络销售工程师不仅要精通网络业务，而且对网民的分布了如指掌，可能随时采取针对性的销售措施实现网上销售。

典当评估工程师

近年来，作为另类融资渠道的典当生意日渐兴隆，行业发展与日俱增，客户群体日益扩张。随着典当业务的逐步增多，既熟悉现代典当经营模式和现代典当市场营销策略，又掌握技术的典当评估工程师正在成为典当行竞相争聘的领军人才。据了解，一名优秀典当评估工程师不仅能够帮助典当行规避服务、经营、管理等三大风险，而且可以科学协调并处理好典当行与金融机构之间的关系，促进典当业务正常开展，在行业竞争中赢得发展优势。典当评估工程师的年薪在20万元上下，属于名副其实的金领人才。

特许财务策划师

随着居民个人储蓄不断增长，面对越来越殷实的家底，人们已经不再满足把富余的资金存在银行里吃利息，大家正琢磨着如何使自己手中的钱生出更多的钱来。随着个人对投资理财服务的需求迅速增长，为个人理财提供咨询、策划服务的“特许财务策划师”正成为一种新兴职业。

据了解，财务策划师在西方国家被人们称作“金钱医生”，是指运用科学公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略进行合理规划与管理，以实现长期理财和生活目的的专业个人理财服务。特许财务策划师的服务范围涉及投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等方方面面，在金融市场上炙手可热。

商业广场财务工作计划篇（7）

2012年12月，由银企互联教育机构与广东盛世财富文化传播有限公司合作的融资规划师广东培训基地在经过近半年筹备后在广州正式成立，并面向广东全面开展融资规划师的培训工作。

融资规划师广东培训基地成立并正式投入运营，为全国其他地区基地建设起到了示范作用，也是广东为缓解中小企业融资难所做的一件意义重大、影响深远的大事，受到了广东广大中小企业的广泛认可，也引起了广东各级政府相关管理部门和各类金融机构、在校大学生的特别关注。

“我是一家典当行的业务人员，接受融资规划师培训能对我拓展业务有帮助吗？”

“我是一家保健品公司的，我想让财务总监去学融资规划师课程，你能不能把课程再介绍得详细一点？”

“我是来自金融学院的应届毕业生，想去银行或者信用社等金融机构工作，接受这个培训对我今后就业能有什么帮助？”

类似的咨询电话一个接着一个，让融资规划师广东培训基地的工作人员应接不暇。接受融资规划师培训能学到什么知识，个人或企业能得到什么收获，这项培训工程到底好在哪里？继上期SMEIF为读者解答了融资规划师的特点及职业前景后，这期SMEIF记者再次通过探访融资规划师广东培训基地，为广大读者进一步解答大家关心的话题。

课程培训：

系统而且贴近实战

融资规划师的培训课程很有特色：

它设置全面，旨在打造金融通才，不仅涵盖债权融资、股权融资、交易性融资等融资渠道、融资方式全面的知识讲解，更有融资规划、融资决策、融资方案制订与实施等实用的操作技巧传授，使参训学员不仅能够掌握融资工具，开启融资思路，拓宽融资渠道，更能通晓融资知识，合理进行融资筹划，规避融资风险，最大限度地增加企业财富。

它实用结合专业，由权威师资组合，既有高校、金融类研究所熟稔企业投融资领域的专家学者，又有银行、投资公司、融资租赁、信用担保等金融机构深谙中小企业融资实务的资深管理人士；授课教师理论功底扎实、操作实务熟练、授课经验丰富，理论讲授与案例分析相结合，避免坐而论道。并能通过课堂互动环节，加强学员对课堂知识的理解与应用。

据记者了解，融资规划师培训课程是全国唯一开发的针对中小企业融资培训的系统、完整的课程。融资规划师培训讲义是本培训使用的专业教材，体例编排按照中小企业融资的全流程设计，分为六大功能模板，总计30课时。这六大功能模块分别为：

第一部分：中小企业融资政策环境、金融市场及融资渠道概述，包括国家扶持中小企业发展的政策法规、国家金融体系与金融市场运行、中小企业融资渠道概述等课程。

第二部分：企业征信、评信与授信，包括中小企业银行开户与信用建设起步工作、企业征信与信用评级、企业授信等课程。

第三部分：信贷市场融资，包括贷款通则与商业银行贷款一般流程，流动资金贷款，投资项目贷款，商业银行中小企业特色贷款介绍，票据融资，贸易融资，银行担保和信用承诺，国家政策性贷款，国家扶持中小企业专项资金，商业信用融资，其他债务融资以及中小企业集合债与短期融资券等课程。

第四部分：资本市场融资，包括股权投资基金融资、企业主板上市融资、中小企业板和创业板上市融资、新三板融资等课程。

第五部分：非银行金融机构融资，包括产权交易融资、信托产品融资、融资租赁与EMC等课程。

第六部分：中小企业融资规划、融资方案制定与实施，包括企业融资的信用支持、企业融资反欺诈、企业财务报表解读与评价、中小企业金融合作伙伴的选择、中小企业融资规划、中小企业融资方案的制定与实施等课程。

据记者观察，融资规划师培训课程具有3大显著特点：

一是培训师资的专业性。本培训是由金融问题专家主持，从业内人士角度，原原本本向学员讲解融资规划师培训知识。

二是培训项目的完整性。本培训完整模拟融资实务操作过程，从选择银行开户、争取最佳征信评信与授信，到融资方案制定、融资准备和方案实施，达到“授人以渔”的目的。

三是项目本身的创新性。本培训项目是关于首次将企业融资这一专业工作列入国家新职业，以教授、训练职业技能为目标举办的规划培训，按照职业标准进行系统的培训和考核。

融资规划师培训的特点就在于培训项目立足实用，特别注重提高学员实际操作能力。因此除了课堂上强调案例教学和现场交流互动，鼓励学员带着问题参加培训，在注重课程知识的同时，更强调对学员的实用性和操作性。

其实训的内容则包括了金融时事、中小企业新政、网络课程串讲、企业融资诊断（管理与财务评价）、企业融资信用增级与操作、企业金融与融资规划等六大课程。此外还采取“培训+服务”的培训模式，实行会员制，参培学员在融资规划师网站（）登记注册，享受VIP注册会员待遇；网站为VIP会员提供简易财务诊断和融资咨询，举办讲座、论坛等多种形式的活动。

总的来看，融资规划师培训的优势是显而易见的：它具有国家权威机构唯一授权的融资规划师培训机构；有标准化、规范化的融资规划人才培养与服务体系；且按需设计，全面解析中小企业融资渠道、金融工具与金融产品；门当户对，独特视角指导中小企业不同成长阶段的融资规划选择与实施；终身服务，通过融资规划师考试的学员终身接受基地的融资规划相关知识更新与咨询服务，知识体系始终立于融资规划领域的前沿。

为了让本刊读者对融资规划师的培训课程有更多了解，本刊特此选编了一些精品课程供大家学习参考。

精品课程（一）：

巧用债务融资工具

这是信贷市场融资课程的一个重要内容。银行间债券市场非金融企业债务融资工具包括短期融资券和新近推出的中期票据。

短期融资券市场融资

短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。2005年5月，中国人民银行公布《短期融资券管理办法》及2项配套规程，标志企业短期融资券市场正式确立。之后3年内即已有352家企业累计发行了689只短期融资券，发行面额近9000亿元。

短期融资券之所以在国内发展如此迅速，有其不可忽视的优点：

1、申请手续简便。（1）注册制：短期融资券由交易商协会依据自律规则和指引进行自律管理，发行人将相关申请材料报交易商协会注册，由交易商协会组织注册会议对其进行形式要件审议，接受注册后即可发行；（2）无需担保：短期融资券是以企业信用为支持的债务工具，是企业的一般性债务，无需为此寻求资产抵押或担保；（3）额度管理、分期发行：企业只需一次性注册融资券发行额度，额度有效期两年。在两年内，企业可根据自身资金需求状况，在额度内灵活确定融资期限，分期发行。分期发行融资券只需提前两天备案发行文件，无需另行注册。

2、融资成本低。企业凭借自身信用在银行间市场发行融资券，可以以资金市场利率水平融资，有效降低财务成本。

3、优化企业债务结构。降低发行人对银行贷款的依赖度，平衡企业直接融资和间接融资比例，优化债务结构。

4、提升企业市场地位。（1）参与直接融资市场成为企业较强融资能力的标志，优先发行短期融资券，对提升企业市场形象意义重大，长期参与金融市场有利于强化企业的市场地位；（2）通过多次发行，使企业发展成市场上的经常发债主体，逐步建立企业在市场上的利率基准，为利率市场化环境下的财务管理打下基础。

5、市场需求旺盛。（1）人民币投资渠道不足：当前国内人民币投资渠道少，各种银行存款激增，闲置资金纷纷寻找高收益的短期投资渠道；（2）银行间市场活跃：银行间市场成员众多、资金量大、交易频繁、需求旺盛，有利于短期融资券的顺利发行。

课程也会提醒企业发行短期融资券的注意事项：

1、企业要充分调查研究，做好其可行性分析。企业在发行前要充分了解短期融资券的发行成本、潜在风险、资金需求及其他融资方式对比等，确定发行的必要性；同时，充分分析企业财务状况，了解发行条件，确定其发行的可能性。

2、选取确定最合适的中介机构。在发行短期融资券时，一定要选好同企业联系密切的中介机构，由于这些中介机构为企业提供日常服务，对企业情况比较熟悉，既可减少制作备案材料的工作量，又有利于服务费用的谈判。

3、做好资金使用规划，以选择合适的品种，确定合理的发行时间。若用于生产经营使用，则确定资金的具体使用时间；若用于归还贷款，则需了解准备归还的贷款是否到期，有无可提前还款的可能等。同时提前与金融机构进行沟通，以尽可能地降低资金沉淀成本。

4、建立健全企业管理制度，完善企业内各项管理制度，为企业评级考核做好准备，以提供企业的评级水平和备案材料的质量，进而有利于降低短期融资券的发行成本。

中期票据市场融资

2008年4月，中国人民银行公布《银行间市场非金融企业债务融资工具管理办法》（“新管理办法”），规定企业在银行间市场发行债务融资工具（包括短期融资券和中期票据）由中国银行间市场交易商协会（“交易商协会”）自律管理，原《短期融资券管理办法》及配套规程同时废止。中期票据在国际金融市场称做MTN，是一种中期企业直接债务融资工具。

始于2008年4月的中期票据就是基于银行间债券市场所产生的金融创新工具，诞生8个月，24家企业发行的39只中期票据共达1672亿元，融资规模超过2008年77家企业IPO融资的总和1036亿元。

中期票据是企业在银行间债券市场发行的一般性债务，无需担保、资产支持或其他复杂交易结构。它是一种广义的融资性票据，它是一种经监管当局一次注册批准后、在注册期限内连续发行的公募形式的债务证券，是货币市场上一种较为特殊的债务融资工具。中期票据属于非金融机构的直接债务融资工具，在监管等各方面都吸取了短期融资券产品发展的经验，鼓励市场主体的自律管理，继续发挥市场的约束激励机制。

中期票据集中了短期融资和长期融资的优点，它成为沟通短期资金和长期资金的桥梁。一方面，它以商业票的形式发行，具备短期票据的特点；另一方面，它循环发行，期限长，又具备长期证券的特点。具体而言，主要体现在三个方面：

首先，与同期贷款利率相比，具有一定的成本优势，它的成本低廉。与票据包销便利相比较，它不要求承销商承担包销义务，可以节省一笔承诺费用；此外，它们由信誉卓著的大企业或政府机构采用资产抵押的方式发行，因此也可以节省承诺费用和先头手续费。与发行债券比较，中期票据不必向证券管理机构申请登记，可以节省申请费用、披露费用和时间。中期票据的发行程序比较简单，所需的文件相对较少，还可以节省发行成本。然后比较利息费用。与银行贷款比较，它是一种直接融资行为，不需要给银行支付存贷款利差，它支付稍高于存款的利率就可以从货币市场获得资金。与债券比较，它采取了商业票据的形式，以短期利率获得长期资金，而债券必须支付长期利率，所以中期票据的资金成本较低。

其次，它的形式比较灵活。一次注册可分期发行，发行方式较为灵活。票据发行不象债券发行，它没有诸多法律的管制，不需要经过繁琐的申请程序，也无须披露财务信息，因此它的发行程序简单，不必经过持久的谈判，融资周期短。一个项目从发行者表达意向到与承销商达成合同，一般只需要几个小时。全部的发行过程将在几天内完成。另一方面，短期投资者是中期票据的主要顾客，他们关注票据的收益和流动性胜过关心企业的经营。获得银行贷款时，银行将监督企业的经营；而发行债券，债券上一般会载明限制性条款，但是发行中期票据并不会使发行者的经营活动受到限制。

发行者通过发行中期票据，他们可以自由选择时机、方式、数额和成本发行票据，还可以将票据结构化。根据自己和投资者的要求，搭配出不同期限、利率、币种和税收政策的票据组合。

第三，它通过直接融资的价格发现机制，能够彰显发行企业自身良好的信用能力。而且风险较小。由于中期票据以商业票据的形式发行，每一期的期限都很短，票据的流动性好。

精品课程（二）：

票据融资：“死钱”变“活钱”

商业票据产生于企业商品交易赊购赊销时的书面凭证。企业通过延期付款或预收货款方式实现货币与商品在时间和空间上的暂时分离，是市场经济中商品及劳务交易因这种信用交易而产生的一种债权债务的书面凭证。商业票据是货币市场中的重要组成部分，它分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，前者是由企业直接发行，后者则由企业委托开户银行发行。对企业来说，通过商业票据融资是一条极其重要的融资渠道。

商业汇票是商业票据的一种，商业汇票是收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付票款的票据。出票人即签发人承诺到一定时间支付给收款人一定金额。这种承诺具有法律效应，收款人持此凭证可在规定时间向付款人收取钱款。商业票据融资对于商品买方而言，通过签发商业票据做成一笔买卖，是相当于获得银行发放的一笔短期贷款，对于商品卖方而言，则是促进销售的一种商业信用行为，如果卖方在票据未到期时急需用钱，可将该票据向银行申请贴现，还可以在自己购买原材料时作为货款支付，那就是背书转让一次，背书次数越多，说明其流通性越强。

票据贴现融资

票据贴现融资，是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。

票据融资又称融资性票据，指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。票据是市场经济不断发展的产物，现已成为资金融通和结算过程中必不可少的工具。在国内，银行承兑汇票（银票）和商业承兑汇票（商票）被广泛使用，是买方向卖方进行支付的一种常用方式。过去，票据作为支付手段的功能得到了充分运用和强调，近年来，票据的融资功能也日益被企业和银行所推崇。

在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。以商业票据进行支付是商业中很普遍的现象，但如果企业需要灵活的资金周转，往往需要通过票据贴现的形式使手中的“死钱”变成“活钱”。票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款。贴现者可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。

票据贴现融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。对中国众多的中小企业来说，在普通贷款中往往因为资本金规模不够，或无法找到合适的担保人而贷不到钱，因此，票据贴现无需担保、不受资产规模限制的特性对他们来说就更为适用。

票据贴现的另外一个优势就是利率低。票据贴现能为票据持有人快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低，是受广大中小企业欢迎的一项银行业务。贴现利率在人民银行规定的范围内，由中小企业和贴现银行协商确定。企业票据贴现的利率通常大大低于到银行进行商业贷款的利率，融资成本下降了，企业利用贷款获得的利润自然就高了。

正常情况下，票据融资会在银行和企业之间形成双赢局面。一方面，银行通过提供票据贴现服务既可以向持票人、出票人分别收取一定的贴现利息和手续费（根据《支付结算办法》的规定，银行承兑汇票的出票人应按票面金额的万分之五向承兑银行交纳手续费），又可以从出票人处吸纳一定的存款（依据不同信用等级收取不等的承兑保证金，通常为票面金额的30%），还可以持票向其他银行办理转贴现或向中国人民银行申请再贴现；另一方面，因贴现率远低于同期流动资金贷款利率，融资代价和难度相对较小，持票人通过贴现可以及时获得现金，加速资金周转，降低财务成本，甚至还可规避汇率风险。

票据贴现融资可以分为三种：银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现和协议付息票据贴现。

1、银行承兑汇票贴现。是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。银行承兑汇票贴现是以承兑银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作上也较一般融资业务灵活、简便。银行承兑汇票贴现中贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企业降低财务费用。

2、商业承兑汇票贴现。商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。

3、协议付息票据贴现。协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到银行申请办理贴现，由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供的票据融资业务。该类票据贴现除贴现时利息按照买卖双方贴现付息协议约定的比例向银行支付外，与一般的票据贴现业务处理完全一样。票据贴现利息一般由贴现申请人（贸易的卖方）完全承担，而协议付息票据在贴现利息的承担上有相当的灵活性，既可以是卖方又可以是买方，也可以双方共同承担。与一般的票据相比，协议付息票据中贸易双方可以根据谈判力量以及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例，从而达成双方最为满意的销售条款。

无风险套利

企业出于控制财务成本的考虑，可以采用票据的低成本融资来替代中期贷款；另一方面，票据融资中还存在无风险套利机会，企业可以利用票据融资工具进行套利操作，以获取票据贴现利率和定期存款利率之间的利差。目前商业银行在票据融资时，银行承兑汇票主要参照上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）上浮5%―10%的水平进行贴现。这样的套利，对于企业来说是无风险收益，对于银行来说风险也是可控的。由于银行基本是采取100%保证金的存单质押方式开立银行承兑汇票，这对于银行来说也是一种可以接受的盈利方式。部分商业银行还开发了票据支付工具，简化票据融资的审批流程，使得企业能够较为顺利简便地使用这一工具，达到和活期存款一样的支付功能。

采用商业票据融资也要注意防范风险，要依据企业自身的还款能力来进行，切不可超过企业承受力，同时还应办理担保手续作为防范措施。商业汇票是由付款人也可由收款人签发，经承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据，它具有信用、支付、流通的功能。

精品课程（三）：

企业融资战略规划的制定与实施

企业融资战略及规划的重要性

“融资有道，规划先行”，融资规划贯穿于企业发展的始终。融资规划是系统运用各类信贷市场或资本市场融资工具，融合诸多涉及到企业融资领域方面的知识、技能、操作方法等，紧随当代经济发展和中小型科技企业融资要求，运用融资规划的原理和方法，帮助企业在创立、成长及发展的各个时期建立完整高效的资本规划，为企业提供完整性、系统性、可行性的融资方案，创新融资渠道，降低融资成本。

企业融资战略是企业发展战略的重要部分，也是中国企业制定和实施企业发展战略中容易被忽视、却是最重要的部分。但是，在当前，中国企业的发展战略本身就不被重视，或是被严重误导误读的情形下，讨论企业融资战略也是难以被企业理解和接受的。

从另一个层面上说，在没有企业发展战略的企业类型中，制定切实可行的融资战略，对于寻求外来资金推动企业发展和扩张，仍然是必要的。

融资规划的准备

这并不是一个独立的操作阶段，也不能够自企业运营活动和业务相分离，实际上在企业成立之时，企业的领导者就应该具备融资规划意识和理念，在企业的经营管理环节就应该有融资规划和操作的安排，而不是等到了企业陷入资金困境的时候。对于项目融资，应该在对项目的可行性研究或市场调研阶段，就要考虑到融资的可能，就应该有相应的融资计划安排。

融资的规划工作因为融资类型的不同而有所不同，基本可分为两类，项目融资和企业融资。项目融资通常就是指就单一的投资、建设、经营（商业营运）项目而施行的融资活动，是整个企业经营活动或发展的组成部分；企业融资是指就整个企业的经营与发展所施行的融资活动；明确它们之间的区别对于融资规划的制定和实施特别重要。

融资的准备工作主要指为制定融资规划所进行的企业或项目的资料搜集、分析等基础工作，为包括：

1、企业基本情况（含历史，现状，股东及公司治理等）；这里需要对出资方所需要了解的信息、合法性程度、企业文化、团队价值等进行总结和分析，加强出资方对企业经营能力的认知。

2、企业主要经营业务、业绩以及实施项目的渊源、市场目标等商业运营与发展的逻辑关系；将向出资方传达企业市场竞争的核心优势。

3、企业经营团队的现状、核心优势、人力资源规划等关于发展项目的核心竞争力因素。

4、企业财务各项数据及其量化分析，核心素材在于财务管理与资金控制运作能力。

5、企业或项目的市场环境及其竞争态势，特别是相关各类商业模式的比较、分析、预期等。

上述基本资料的梳理、整合，最终将指向一个结论性指标，综合反映企业的融资能力。一方面是企业对于自身的融资能力形成一个基本的判断，对于融资规划与方案在企业内部制定、起草、讨论等过程和环节中，提供一手的、客观的依据；另一方面，将会使得在融资推介时可以完整地、全面地提供企业真实的资料，也会加强企业在融资活动中的信用能力。

属于企业融资的，应当注重按照以下两个方面的标准进行资料整理，以充分体现和强化企业融资能力要素：1、企业股权的完整性以及经营治理方面的规范和透明；2、资产的有效性以及债权债务关系清洁。

属于项目融资的，应当注重按照以下两个方面的标准进行资料整理，以充分体现项目融资能力要素：1、项目的投资以及各项权益完整，权利无瑕疵，程序完备、合法；2、项目运营的市场环境和经营系统具备安全性和易退出的特点。

融资战略规划的制定

融资战略规划的制定可分为不同的阶段实施，工作目标和方法因为处于不同阶段而有所差异。第一阶段是融资战略规划的方案设计，主要就是提交融资营运活动基本构成的框架，包括融资的目的，程序，进度等环节，主要就是达到企业或项目的融资运营机构或成员对融资活动有充分的认识，并在方案的准备与设计过程中，形成统一的价值观念、共同的工作方法，一致的企业文化。

融资模式的选择也很重要。选择融资引进资金的方式、路径、合作模式等是决定融资成败的关键，这是就与企业或项目价值市场的判断，也要求企业或项目在于资本对话、对接时能够考虑资本方的利益和价值取向。这种利益或价值取向一方面决定于资本方的盈利模式或习惯，另一方面也会反映资本运营团队的投资观念以及对企业或项目的选择喜好，同时不同的资本特性与资本进入项目与退出也会有不同的选择与设计。这就要求企业融资运作人员能够了解不同资本对于项目或企业的要求。

财务融资的投资者最基本的特点是资本进入后的安全保障要求，比如有效的、可变现资产的抵押、金融机构或其他有效第三方的担保等；以及资本可实现如期退出的市场和监管机制，如确切的、有保障的营业收入和现金流，较高的财务速动比率，企业整体较低的财务负债比率，快速变现的商品、资产、债券，有追索权的应收账款、经保理后的业务收入，应得期权收益等。

财务融资的出资期限一般在3个月到18个月之间，绝大多数在6-12个月，超过一年期限的财务融资只是极少数的个别案例，这也是财务融资的出资方对项目或企业占用资金和还款能力予以关注和评估的重要指标。因而在制作融资计划方案时，就要根据企业和项目的经营状况自行评价是否能够具备该标准，如果答案是否定的，就必须考虑其他的融资路径。

股权融资的投资者通常是对企业或项目的市场前景、价值以及企业经营团队以及对企业的实际控制人的领导能力等一致认可，但是，更多的股权投资将会选择获得企业控股权的方式进入；作为小股东，是风险投资、战略投资等投资资本进入企业或项目的方式，而私募投资资本（特别是非基金性质的单一私募投资资金）往往就是运用资本的强势来实现猎取的目的，这也是资本投机和逐利的本性。

在这种资本角力中，融资方企业的股权结构、公司治理、财务状况等都必须非常地合法、公开、透明，企业或项目的创始人、经营者、实际控制人不仅仅是做好与股权投资者分享公司经营管理权力、决策权力的公司治理方面的设计安排，甚至还要有由企业所有人转变成为小股东、打工者、职业经理人等角色的心理准备。

融资战略规划的实施

要在现行银行以及非银行金融机构的金融产品中开展研究，以寻找出与项目投融资的各个环节相匹配的金融服务手段，如：贷款（特别是多种贷款产品的组合）、融资租赁等作为私募资金退出的一种通道，并充分应用以银行为主导的综合金融服务，提升项目的金融效益与价值。

要开展以公募为补充手段的金融产品的应用，主要指发行债券、展开信托贷款、设立基金、海外或国内的上市等。对于企业的项目融资战略，可以考虑“三点带动”的融资策略：

一是可以建设项目（如城市建设、房地产开发）和经营性项目（如餐饮服务、农业）的单一的或独立的项目融资带动企业规模的发展。

二是通过融资和资产规模的扩张带动企业价值和融资能力的提升。融资的目的不仅仅是找到资金，而是加强企业的行业竞争力和市场盈利能力，单个项目的融资只需有方案，而作为企业融资战略设计，应该和企业价值的创造相关联。

融资不仅仅解决了企业经营所需的资金，需要由以企业价值作为融资能力的基础，同时企业价值和企业融资能力是相辅相成和相互促进的。

三是将融资活动转换成为企业的金融服务，带动企业经营和投资的资本管理融资、投资、经营、财务管理、资产管理等结合形成企业内部的金融服务机制，融资不能够仅仅成为企业“找钱”的工具，而应该是企业经营的一种手段，它应当充分应用多种资本工具、金融产品以及服务手段、流程等为企业的投资、经营和资本管理服务，改变以资金腾挪、调头寸等方式为主的、甚至是瞒天过海式资本运作手法。

必须考虑的问题

当前，目前大部分企业在融资过程中存在着特别大随意性，资金用途不明确，使用方向随意更改，更重要的是连融资额度也变幻莫测。企业融资的目的是用于生存还是发展？是短期使用还是长期投资？就连企业自身都搞不清楚，以至于搞得投资方很难放心地把资金投给你的。为此，融资规划师培训课程特别强调，对于融资可以从以下几个简单的方面入手：

1、企业评估。企业融资，首先要做的就是对企业进行价值评估。基于融资角度考虑，对企业所在行业前景、企业核心竞争力，以及企业的现状、发展条件、发展环境、经营状况、技术水平、市场前景及管理团队等进行详细和多方面的调研，通过切实及专业化的分析，进而对企业得出客观、真实、全面的判断。对投资者来讲，企业的价值在于企业能为投资者带来投资回报。这种回报是多种形式的，可以是企业的现金分红，也可以是企业股权的转售价值。

2、渠道选择。基于企业评估，根据企业的实际情况准确定位选择合适融资渠道。融资渠道分为股权融资和债券融资两大类。不同融资渠道和投资商对企业有不同的要求。通过对融资渠道的对比分析与企业的自身状况，选择与企业实际相匹配的渠道群体。

3、融资规划。企业发展必须有详细的战略规划，融资也需要战略规划。融资战略的策划需要明确几个问题：在什么时候融资；所需资金的数量；债券融资和股权融资的分配；是增资扩股还是设立新公司；向什么样的投资者融资。基于战略策划，进一步明确企业融资活动需要具备的基本条件、最佳融资渠道及融资活动成功的关键要素，最终制订企业最优融资规划方案。

4、方案提供。按照不同融资渠道要求，提供符合国际、国内惯例的企业可行性分析、商业计划书、行业分析、财务计划等相关资料。商业计划书说明的重点在于，企业存在的市场机会；是否具备成熟的条件抓住机会；是否有实施能力和条件，投资者将获得高额回报等几个方面。

5、融资推介。结合企业评估，以及融资规划，利用丰富的上游资源推进渠道实质性接洽、沟通与反馈。策划并安排融资渠道现场参观与考察，引导并参与融资企业演示、谈判。

6、过程控制。不同融资渠道的项目评审过程存在差异，针对其各自特色，施行有效的项目过程交流与控制，强化后续跟进，直至融资活动结束。

精品课程（四）：

巧写融资计划书

融资计划书，其实是一份说服投资者的证明书，也称之为商业计划书，是公司、企业或项目单位为了达到招商和其它发展目标之目的，在经过前期对项目科学地调研、分析、搜集与整理有关资料的基础上，根据一定的格式和内容的具体要求而编辑整理的一个向读者全面展示公司和项目目前状况、未来发展潜力的书面材料。

它有别于传统的《项目建议书》和《项目可行性研究报告》。商业计划书考虑问题更全面，更注重操作性、更强调经济效益，也有不同的格式和内容的具体要求。另外二者所针对的对象也有所不同，前者是针对我国各级政府和其它有关部门的要求而整理的书面材料，而商业计划书是针对各类潜在的投资者而一开始就需要准备的一项最重要的书面材料。并且，如果国际融资是你企业融资计划的一个范畴，那么你一定要准备一份英文版的商业计划书。

行动步骤

对它的撰写，首先要了解四项内容：

一、为什么要撰写融资策划书

建议：美国的一位著名风险投资家曾说过，风险企业邀人投资或加盟，就象向离过婚的女士求婚一样，而不像和女孩子初恋。双方各有打算，仅靠空口许诺是无济于事的。对于正在寻求资金的风险企业来说，商业计划书就是企业的电话通话卡片。商业计划书的好坏，往往决定了投资交易的成败。

企业整理、撰写商业计划书的过程，也是首先把该项目推销给企业和企业家自己的过程。作为连你自己都不相信的融资计划，你是不可能推销给别人的，更不用说精明过人的国内、国际投资者。反过来，即使一个实际上很好的项目，如果没有通过商业计划书这一众多投资者认可的文字方式充分展示出来，其结果很可能仍是把项目留给了企业家自己。其次，商业计划书还能帮助把计划中的风险企业推销给风险投资家，它的主要目的之一就是为了招商融资，谋求更大发展。最后，对已建的风险企业来说，它还可以为企业的发展定下较具体的重点和方向，从而使员工了解企业的经营目标，并激励他们为共同的目标而努力。

商业计划书的重要性不言而喻。现代招商，中小企业融资没有商业计划书几乎是不可能成功的，同样没有一个正规、完整的商业计划书那也是希望渺茫。一个很简单的原因就是：所有投资者首先面对的是您的商业计划书而不是您的项目。

二、写融资策划书需要参考的资料

建议：如果第一步您能给予肯定答案，并且希望知道更多的关于融资、以及融资计划书的知识，那么本刊推荐您参考以下书目：

1）《融资与创业：如何写好融资计划》作者：詹强出版社：西南财经大学出版社

创建企业首先要拟定详细的计划。不管是为企业的创建提供资金还是为企业的扩张提供资金，多数投资者一定要先看融资计划书，然后才会考虑是否出资。企业所有人还应阐明其商业活动的目的和目标，而计划书是表明它们的极好形式。

2）《融资投资规范高效操作规程》作者：陈兴平出版社：中国时代经济出版社

如何才能规范高效地进行商务运作？首先要了解和掌握政府的相关法规和制度，其次要掌握现代管理理论、理念和方法，在此基础上运用现代管理技术对商务运作规程进行最优化设计。本套丛书由政府有关部门官员、企业、银行和高等院校从事管理理论研究的专家和长期从事实际管理工作的专家共同设计，采用图表形式，对商务运作规程进行科学设计，为企事业单位及其他单位和个人提供一套规范、高效的商务运作路线图。

3）《项目融资》作者：张极井出版社：中信出版社

本书作者具有多年的跨国项目融资的丰富经验，他从企业筹资的角度出发，对国际上通行的项目融资的基本原理、方法、结构、案例做了比较系统的阐述和介绍，为读者提供一本入门的参考书。

三、要知道融资计划书的格式与内容

建议：尽管每一份商业计划书都有各自的特色，但是投资者们还是希望看到其共同点，即融资计划书的基本构成和内容：

第一部分：计划摘要（计划摘要浓缩了的商业计划书的精华，主要是用来激起投资者的兴趣，以求一目了然，以便投资者能在3 到5 分钟时间内评审计划并做出初步判断）。

第二部分：综述。主要包括：1、公司概述；2、技术、产品（服务）；3、市场分析；4、竞争分析；5、营销策略；6、投资说明；7、投资报酬与退出机制；8、风险分析；9、人员及组织管理；10、经营预测；11、财务规划分析。

第三部分：附录（包括附件和附表）。如附件：1、营业执照影本；2、董事会名单及简历；3、主要经营团队名单及简历；4、专业术语说明；5、专利证书/ 生产许可证/鉴定证书等；6、注册商标；7、企业形象设计/宣传资料（标识设计、说明书、出版物、包装说明等）；8、演示文稿及报道；9、场地租用证明；10、工艺流程图；11、产品市场成长预测图。附表：1、主要产品目录；2、主要客户名单；3、主要供货商及经销商名单；4、主要设备清单；5、市场调查表；6、预估分析表；7、各种财务报表及财务预估表。

四、是否要请专业咨询公司来撰写融资计划书

建议：您或许正在创办一个风险企业，或者正有一个好项目等待运作，可是资金的欠缺使您愁眉不展，为此您准备或者已经开始寻找能为您解决这一问题的救星――投资者。通过以上的介绍已经了解到关于一些融资计划书的知识，也希望您能亲自制作出您的商业计划书，因为您是优质项目的发现者与开拓者。

但是，做商业计划书的基本程序与要求，还有一些应当注意的严重问题与细节，您可能还不太清楚。或许您会说：“我有《商业计划书》”。是的，您有，但是您的《商业计划书》否显示出您具有管理好公司的经验？是否显示了您有能力偿还借款？是否显示出您已进行过完整的市场分析？是否能打消投资者对产品/服务的疑虑？是否连技术上的外行也能读懂？是否在结构上清晰、文法上全部正确？是否让您的英文商业计划书在语言上被挑剔的国际投资者审核接受？……这一切都将阻碍您做计划的进度，那么，如果您找一个专业的商业计划书撰写机构来完成的这项工作会显得更为有效。他们能够让您的商业计划书轻松地避开以上的问题，促使您得中小企业融资活动少走弯路，更能够提供给您最新的投中小企业融资市场信息以及协助您的中小企业融资工作。

技巧与策略

在了解并参与了融资计划书的制定之后，我们还需要掌握以下的一些技巧，才能让你的融资计划书更为完美：

第一、对融资计划书的论证。主要是指计划中的项目的可行性和项目的收益率的论证。

第二、需要了解身边的融资途径的选择。你做为融资人，应该选择成本低，融资快的融资方式。比如说发行股票，证券，向银行贷款，接受入伙者的投资。如果你的项目和现行的产业政策相符，可以请求政府财政支持。

第三、融资计划中的金额分配。所融资金应该专款专用，已保证项目实施的连续性。

第四、计划确定融资的归还。项目的实施总有个期限的控制，一旦项目的实施开始回收本金，就应该开始把所融的资金进行合理的偿还。

第五、融资计划中的利润分配。

如果以上的五项技巧与策略您以及您的融资策划者都掌握了，相信这份融资计划书一定会写得很完美了。

融资规划师：

能为企业创造财富

“融资规划师岗位可以说是既可以直接创造财富，也可以间接创造财富。”融资规划师广东培训基地相关负责人告诉SMEIF记者，首先他可以直接创造财富。举一个最简单的例子：企业有一笔闲置资金，一般来说，企业都是放到银行里待生产需要时使用。这时融资规划师可以将这一笔资金做一个七天通知存款，利率是1.49%，而活期存款是0.35%，两者的差是1.14%。100万资金稍加运作一年时间就可以使企业多得11400元。当然，三个月、六个月利率会更高。这得根据实际可运作的资金量和可用时间来决定。水平再高一点的融资规划师还可以利用这一时间空挡，做一笔股票进出，或是做一笔期货交易，也可以通过银行做一笔短期放贷。“总之，渠道相当多，以钱生钱，就是融资规划师的职责之一。”该负责人表示。

该负责人指出，融资规划师可以合理配置企业资产，将闲置的资源利用起来为企业创造财富。如很多的中小企业都有各种原因造成的留存设备、原材料，或是闲置的一部分土地、厂房，融资规划师可以将这些资产以融资租赁、资产置换、出租、典当、售卖等形式将这些资产变现，用于企业扩大再生产。

“再说一说间接创造财富。组织企业上市融资、发行中小企业集合债融资、利用企业票据，信用证进行融资、特别是最近几年兴起的电子平台融资；还有国家政策性扶持资金，全国各省、市、县，甚至到乡政府每年都有大量的的扶持政策资金，有些还是无偿划拨。企业家或是忙于生产根本就不知晓，或是没时间去跑这些事。设置一个融资规划师，这些问题就都解决了。”该负责人表示。

该负责人指出，为企业生产运行做资金链保障，也是融资规划师最根本的职责。融资规划师可以说是企业家的左膀右臂，一旦用起来，企业家会发现再也离不开。“据估算，一个合格的融资规划师为企业创造的财富至少是一名生产工人的十倍直至数十倍。再比如，为企业搭建电子物流平台，利用网络为企业开展产品销售、原材料采购、直至电子平台上融入或融出资金，这些都是融资规划师应该做的事。”该负责人表示。

任何一家企业在设置岗位时，必然遵循两条原则，一是生产的需要，二是效益最大化的原则。也就是说，企业用的是有用的人。什么是有用，就是能直接或间接创造财富的人。比如说流水线上的工人，直接生产产品，可是，企业里的人事劳资、财务、销售、直至食堂的大师傅等是间接创造财富的岗位，企业离开哪一个岗位都无法正常运转。“对于正处于快速发展中的中小企业，融资规划师就是这样一个不可或缺的重要岗位。”该负责人指出。

学习融资规划：

为个人职业生涯镶“金”镀“银”

懂金融的人才走俏

金融是现在经济的核心。当今世界，企业以不再是单纯生产产品，大量先进的生产管理模式以不可阻挡的力量进入企业。金融也是这样，各式各样的金融产品设计都是基于企业的存在和发展而设立；离开企业，金融将土崩瓦解。存款人的资金是银行的负债，他是要给利息的，而企业才是银行的爹娘，甚至是整个金融的爹娘。证券、期货、贵金属、债券，哪一个本质上不是靠企业的存在而存在，靠企业的发展而发展。千千万万的企业养育着金融，而企业却像傻子一样听凭银行和其他金融机构的摆布。为什么，就是企业里缺少真正懂得金融的人才。

企业里有了懂金融的人才，就可以让企业家时时刻刻关注金融，明明白白做金融，大大方方挣金融的钱。在企业中，设立融资规划师岗位，使企业有自己的金融人才，这是最应该不过的浅显道理。何况融资规划师还能为企业带来可观的经济效益。企业家一旦明白这个道理，招聘一名融资规划师，是显而易见的。SMEIF预计，未来数年，大多数稍具规模的企业都会考虑这样去做，倘如此全国得需要多少具备这种素质的人？读者可以自己算一算。

接受融资规划师培训收益高

融资规划师的培训内容不仅包括了中小企业融资环境与宏观政策分析；企业征信、评信与授信；信贷市场融资；资本市场融资；非银行金融机构和其他融资；中小企业融资规划与融资操作实务等理论模块，还有金融时事、中小企业新政、企业融资诊断（管理与财务评价）、企业融资信用增级与操作、企业金融与融资规划等实训课程，让学员能够既掌握理论高度，又能学以致用。

融资规划师的培训课程设置全面，打造金融通才。实用结合专业，权威师资组合。通过融资规划师培训，学员可以得到的收益是显而易见的：

1、可以全面了解国家金融市场管理体系，金融市场构成和规律运行，金融产品规则。

2、可以系统了解各类金融机构市场目标，经营范围，根据自身需求，正确选择金融合作和技能伙伴和融资渠道。

3、可以掌握融资规划基本方法和流程，融资实务操作的一般技能、实战技巧。

4、可以具备融资方案、商业计划书的编制，和承担企业融资咨询能力。

5、可以利用融资规划师注册系统和跟踪服务，定期进行金融知识体系更新，掌握金融市场运行，金融创新成果和金融法规政策最新动态，实现知识保鲜、与时俱进。

6、可以依托融资规划师俱乐部，进行融资精英交流，积累资本和社会资源，增加解决实际问题的能力。

此外，学员还可以得到以下增值服务：

1、企业融资诊断。采取培训加服务实训模式，鼓励学员带着企业融资过程中的问题参加培训；凡有需求的企业，可免费提供诊断，协助企业制订切合实际的融资解决方案。

2、高端资本人脉对接。融资规划师的培训对象本身就是包括在各类企业董事长、董监事，总经理等高层管理人员，企业财务主管或融资项目负责人；信用担保、信用评级、财务顾问、投资咨询、审计、律师等投融资服务机构负责人；商业银行、投资银行、股权基金、信托公司、融资租赁等金融机构公司业务负责人、客户经理；村镇银行、小贷公司、典当行和信用合作组织的负责人；政府机构金融办、招商引资、开发区、科技企业孵化器的企业主管业务负责人；行业协会、各类社团机构为企业服务的专业人员等社会精英。培训期间组织金融界知名人士、投资机构高管开展现场交流。享受会员尊荣参加银企互联举办的专题活动、专业论坛，帮助学员与银行家、投资家交朋友、结善缘。

3、资本经营增值服务。与股权基金和知名投资机构直接对接，根据企业融资需求，为企业推荐投资机构，或将企业的《融资商业计划书》推荐不少于2家投资机构。

接受融资规划师培训，能让本已属于社会精英阶层的人如虎添翼，让初出校园欲从事金融行业的学子赢在“起跑线”上，还用得着担心学不到东西，就业不好，前景不广吗？

商业广场财务工作计划篇（8）

个人理财是指金融机构以特定的客户为服务对象，根据客户的风险偏好和短期、中期和长期需求或收益目标，对客户的个人资产分配状况和风险承受能力进行综合分析，通过对客户的财产进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，从而实现个人资产的保值和增值。

目前，我国部分商业银行、证券公司、保险公司和基金公司都开办了相应的个人理财业务，其中，证券公司、保险公司、基金公司等金融机构提供的理财业务各具专业性，在理财范围方面受到较大限制，欠缺理财的整体规划，过多注重投资的操作层面；与证券公司、基金公司不同，商业银行的理财业务是一种综合性的金融服务，为广大居民提供了丰富的理财产品，比如各种储蓄业务、办理保险、买卖外汇、国债、基金、黄金等，尤其是近几年随着银行与保险公司、证券公司和基金公司更深层次的合作，居民可以从银行平台上享受银行为其提供的保险、证券和基金等业务。商业银行具有的得天独厚的条件使其个人理财业务在国内个人理财市场上占据至关重要的地位。

一、我国商业银行个人理财业务推出的背景

（一）经济的快速发展为个人理财业务奠定了良好的市场基础

改革开放30多年以来，我国个人的财富迅速增长，社会已经形成了大量的私人财富和财产，2012年我国国内生产总值首次超过50万亿元，达到519，322亿元，在中国，年收入已经超过5000美元的中等收入的城市家庭大约有3000万以上。我国的中产阶层人数正在迅速扩大，根据福布斯公布的中国中产阶级的标准，目前中国中产阶级数量已经超过3亿。伴随着财富的快速增长，个人的金融投资理念不断增强，对于理财服务的需求也与日俱增，但由于缺乏专业知识，这些家庭迫切需要专业的理财团队帮助他们管理资产，这就为商业银行个人理财业务的发展带来了巨大的市场需求。

（二）居民金融需求多样化是个人理财业务发展的客观要求

个人资产的增加，金融理财产品和渠道的多样化，使得居民的投资理财需求旺盛，再加上近几年我国通货膨胀的不断加剧，实际银行存款利率为负，出于资产保值和增值的需要，不同收入的阶层都会选择合适自己的理财工具。中低收入阶层的投资者更注重投资理财的安全，会首选无风险的定期储蓄和国债，中等收入阶层可以承受适当的风险以换取较大的收益，他们关注基金、外汇和股票投资，而高收入阶层追求的是伴随着高风险的高收益理财产品，黄金、古董、艺术品、金融衍生品成为他们的选择。由于各个阶层的居民普遍缺乏专业知识，面对复杂多变的金融市场和金融产品难以抉择，银行可以利用自身的信息、渠道、人才等优势提供多元化的理财服务，满足不同类型客户的需要。

（三）发展个人理财业务是国内商业银行生存和发展的需要

商业银行的经营目标是获得最大利润，随着金融体制的改革和加入WTO，我国银行业的开放步伐越来越快，银行类金融机构迅速增加、使得各银行之间的竞争达到白日化的程度，据统计，我国商业银行现有的存贷款利差大约在3%左右，利润空间缩小，而我国内地商业银行收入的80%依然是靠传统的存贷利差取得。国外个人理财业务收入占银行总收入的比重较大，比如在花旗银行的总利润中，个人理财业务所占比例超过了50%，在英国、新加坡、瑞士等一些国家的银行业务中的收入占比也达到30%～50%左右，而我国的商业银行业务收入结构不合理，建设银行的个人理财业务收入只有8%，工商银行是5%，招商银行最好也只能达到12%。个人理财业务可以使得银行投入较少的人力、物力、财力，利用专业优势和客户资源增加业务收入，并日益成为各家银行新的利润增长点和同业竞争的焦点。我国商业银行为了提高赢利能力，增加自身竞争力，势必要调整现有的业务结构，加大对个人理财业务的开拓力度。

二、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题

（一）分业经营的金融体制限制了银行个人理财业务的发展空间

现阶段，我国金融业实行的是分业经营体制，银行、证券、保险三大市场相互割裂，银行不能介入证券、保险、基金、信托等领域，只能代销基金和保险产品，这种分业经营的格局在一定程度上控制了业内风险，但也制约了金融机构的交叉发展和相互促进，使得商业银行在开展个人理财业务时受到诸多限制，许多与资本市场相结合的业务无法展开，导致商业银行的个人理财业务还停留在咨询、建议或投资方案设计等较低层面，只是在储蓄产品上进行功能扩张，产品的创新范围和创新深度都十分有限，缺乏真正意义上的理财产品，难以满足顾客全方位的理财服务。

（二）商业银行理财业务缺乏个性化的服务

随着近年来金融机构竞争的加剧，尽管国内商业银行的个人理财品种不断增加，但是，大部分银行的个人理财业务都没有细分不同的客户群，有针对性地设计理财产品，导致各商业银行理财产品的名称虽然各异，但是理财产品的设计方案大致相同，投资方向趋同（大都投向央行票据和国债等方面），仅仅在确定收益率方面略有差异，产品同化现象严重，严格来讲，只是在不同的理财品牌下，向客户提供相同的资产管理服务，例如外汇理财、基金代销等，且无论是哪一家银行率先推出新的理财产品，立刻会被其他银行效仿，使其迅速丧失在市场上的领先地位，可见，我国商业银行理财产品创新的深度和广度远远不能满足不同层次群体的需求。

（三）商业银行缺乏业务过硬的高素质理财人才

理财业务是一项专业性很强的业务，它要求理财业务人员具备扎实的专业知识、丰富的理财经验、不但要熟悉银行推出的各项理财产品及其功能，还需掌握投资学、营销学、会计学、经济法等知识，能够根据客户所处的不同生涯阶段和风险承受能力，正确分析和评估客户的财务状况，为其量身定做理财方案。

2006年11月国内首批488名CFP（国际金融理财师）取得认证资格，标志着我国进入了专业人员提供理财服务的时代。截至2012年6月底，由国际金融理财标准委员会认证的中国大陆CFP系列持证人总人数为110，820人，其中金融理财师AFP持证人总人数为93，205人，国际金融理财师CFP持证人总人数达到14，152人，金融理财管理师EFP持证人达到3，169人，认证私人银行家CPB持证人为294人。但是面对近几年的投资理财热潮，现有的国际金融理财师远远不能满足市场的需求，据中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌表示，国内理财师的缺口至少在30万人以上，而现有的理财师的规模是远远不够的，高素质专业人的匮乏严重制约了我国商业银行个人理财业务的发展。

（四）个人理财业务营销策略落后

商业银行对于个人理财业务缺乏主动营销意识，市场拓展力度不强。现在，一些商业银行的理财中心还延续着原有的营销观念，等待客户主动上门咨询，缺少主动营销的意识，缺乏创造市场的意愿。宣传工作主要采用发放直邮单的形式，这种宣传模式很容易造成投资者的轻视心理，成本耗费很大，但是带来的收益却并不大。而且商业银行在营销组织架构上也存在相应的问题，个人理财业务涉及到银行多个部门，需要个人银行部、房贷部等多个部门合作。但是商业银行一般在经营过程中，习惯把这个业务归结到个人银行业务部，造成了前、后台业务的分割，无法为客户提供一站式的服务。

（五）银行内部操作不规范，忽视理财风险管理

我国多数商业银行在开发新的个人理财产品时，缺少核心技术，不重视对产品风险的评估，大部分理财产品都是照搬国外银行的设计和报价，比如某些利率和汇率类的理财产品，一旦市场发生变化，将会给银行的安全经营带来很大的不确定性。而且，在理财产品的销售过程中，很多商业银行热衷宣传产品的收益率，忽视风险提示，没有做到应有的风险揭示义务。在我国，某些银行把个人理财产品作为抢夺市场份额的一种手段，例如我国的部分商业银行盲目承诺较高的收益率，还有不少股份制商业银行甚至在亏损的情况下制定理财产品的收益率，以该产品作为竞争手段争夺客户资源。而且商业银行内部还存在着对理财资金管理不规范，对理财产品的营销和风险监控没有进行责任认定等问题，这些不规范的操作都增加了商业银行个人理财业务的风险。

三、我国商业银行个人理财业务规范发展的建议

（一）加强横向联合降低分业限制的影响

混业经营是当今西方商业银行普遍采用的经营模式，但由于我国目前尚不具备全面实施金融混业经营的条件，只能分业经营。在这种形势下，商业银行要加强与证券公司、保险公司和基金公司的合作，加大金融创新的力度，提升合作的深度和广度。比如商业银行可以与保险公司合作，创新同时具备流动性、保障性的保险产品，目前一直在银行柜台销售的投连险就是银行和保险公司合作的一个产品。同时，为了满足客户对资本市场产品的投资需求，银行可适时推出有价证券质押贷款、住房贷款证券化、期货、期权等金融衍生产品。银行还可以与基金管理公司和信托公司合作，利用客户资源，拓展基金业务，2007年，招商银行推出的“填富增利”的理财计划就是典型的银行与基金、信托合作的理财产品。从发展趋势来看，混业经营是适应金融国际化，也是拓展自身业务的需要，如果我国的商业银行在政策放松以后可以实现混业经营，那么他们也可以像美国的商业银行一样，为客户提供办理保险、买卖股票、基金和债券等一揽子金融服务，个人理财业务将会有更长足的发展。

（二）加快金融创新，丰富个人理财产品

产品是银行占领、维系客户和创造收入的关键。因此，商业银行应加强理财产品的研发，力求在自身的理财产品中涵盖类型更多的金融服务。一方面，加强对现有产品进行组合和纵深发展，借助于金融衍生品开发个人资产管理业务，提升服务的层次和能力；另一方面，注重对个性化理财产品的研发，按照一定的标准为不同收入、年龄、风险偏好的客户群体进行分类，并针对每一个客户的人生不同阶段的特点，规划不同的财务目标，设计与之相适应的储蓄计划、置业计划、投资计划、保险计划及税务计划来帮助客户减少理财的盲目性，规避财务风险，给客户带来最大的增值收益，从而实现差异化服务，突出产品的个性，满足不同客户群体投资理财的需要。

（三）建立个人理财业务人员的培养和激励机制

为了使理财业务人员成为既通晓专业理财知识、又懂得营销技巧的高素质的人才，商业银行要高度注重对理财业务人员的培训，除了开设投资工具运用和理财规划等课程，还应通过证券、保险等行业的横向交流和培训，使其全面掌握各类金融市场知识，并进行实际的操练，提高应用所掌握的金融知识和投资经验进行专业理财的能力。

商业银行理财经理是一个对从业人员素质要求很高的岗位，所以银行必须有一套适应岗位特点的薪酬激励机制，督促员工更好地为客户提供优质服务。一方面，银行对理财经理在收入和晋升方面应给与适当倾斜的考核，在确定基础工资的同时可实现绩效考核，绩效考核不是以产品销量，而是以高端客户的稳定性和资产的成长量作为业绩的衡量指标；另一方面，商业银行也应该建立激励机制，鼓励员工参加个人理财师资格认证考试，取得中国金融理财标准委员会认定的AFP和CFP的资格。

（四）创新营销策略，提高营销效果

商业银行要想改变个人理财业务的营销现状，可以从改变营销策略，完善营销组织架构入手。在改变营销策略方面，银行要充分利用网点众多的优势，利用各种媒体加大对自身理财产品的宣传。理财人员应采用更积极的营销手段，通过各种渠道推广各类理财产品，运用直面营销、公关促销等多种形式，向客户推荐产品。在完善营销组织架构方面，银行可建立新型的客户理财中心，向客户提供一站式服务，包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等一系列专业化的金融服务。与此同时，商业银行还要提高营销组织架构的灵活度，通过建立切实有效的信息反馈机制，保证前台和后台，银行各部门之间的信息能够及时传递和沟通。

（五）充分认识和化解个人理财业务存在的风险

为降低个人理财业务中存在的风险，商业银行应该在完善现有内控体系的基础上，建立和健全个人理财业务风险管理系统，并将操作风险作为一种主要风险纳入该体系。首先，商业银行在销售个人理财产品时一定要明确银行和客户之间是一种委托关系，银行的理财人员为客户介绍产品时，一定要尽到风险提示的责任，在突出理财产品收益的同时，也要揭露该产品可能出现的风险，避免带有诱惑性、误导性的承诺；其次，商业银行应制定和完善商业银行理财业务的内部规章制度，并通过对理财业务人员定期进行法律培训，提高工作人员的合规意识，将风险控制放在第一位，针对个人理财业务发展的实际不断完善业务规章、及安全操作程序，确保个人理财业务的安全性和效益性。

参考文献

[1]鲍立勋.国内商业银行个人理财业务发展研究[D].河南：郑州大学工商管理系，2009.

[2]周茂清.我国个人理财模式的转变及商业银行的应对之策[J].新金融，2009.

[3]凌江怀.西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴[J].华南师范大学学报，2011，（4）.

商业广场财务工作计划篇（9）

1.提高资金利用率和利用价值

商业连锁企业的最大经营优势主要来自于他的连锁经营所具有的规模效应。商业连锁企业在经济市场上和其他商业经营实体相比具有较强的竞争力，主要是由于商业连锁企业所走的是和传统商业所截然不同的商业模式、在这种商业模式下，使得流通行业具有现代化和高效化的特点，流通行业在这一模式下发展必然更加快速和迅猛。在进行连锁化经营和市场开拓的过程中，企业的资金链条不可避免的被拉长，而在资金流向方面也会出现分散。商业企业开展财务管理和会计核算需要将企业财务信息及会计信息进行汇总综合，建立起企业经营管理的宏观数据库，在这样大数据分析的背景下开展联合式财务管理与会计核算有助于加强资金分析能力，从宏观的视角上分析各个连锁企业及分公司的财务经营共性及共有问题，从而提升资金的利用率以及利用价值。

2.加强资金筹措能力

资金筹措能力是企业综合竞争能力及其核心竞争能力的体现，企业只有具备较强的资金筹措能力，才能够在商业竞争中保持财务管理弹性，保持资金运转的空间，同时较大的财务周转量有助于降低企业经营过程中的高杠杆效应，防止企?I债务压力加大。对于大型连锁企业而言，资金筹措能力意味着企业在市场竞争过程中能够及时根据市场情况和企业自身业务状况开展部署调控，或是及时扩大经营规模，建立下属分公司，或是及时减少负债保持企业财务状况稳定。在商业连锁企业经营过程中，资金的筹措是开展财务管理的一项重要管理内容，除了提升日常财务管理以及资金运营过程中增大财务弹性，更重要的是当某一家连锁分公司的财务状况出现问题时，联合财务管理能够集合整体力量或者某一家优势分公司的力量进行帮助，提升抵抗财务危机的能力。

3.提升资金链条稳定性和周转周期

资金链条的稳定性及周期性由三个方面决定，第一是资金来源的稳定，第二是资金来源及流向的结构稳定合理，第三是开展联合财务管理及会计核算。就企业成功经营的因素而言，可以分为主观性原因和客观性原因、稳定性因素和不稳定性因素、可控因素和不可控因素，而企业财务管理及会计结核算属于主观性、不稳定可控因素，这需要企业的财务工作人员在工作过程中提升工作质量以及业务能力，提升财务管理的质量以及工作效果。在资金周转周期方面，开展联合财务管理能够定向解决某个分公司的财务运营漏洞，同时减少财务管理中不公平现象，加强人力资源的调配以及客观资源的配比，这属于企业财务部门联合其他部门开展宏观财务管理的工作范畴。

二、商业连锁企业的财务管理与会计核算存在的问题

1.会计核算职能不健全

商业连锁企业的会计核算职能是保证企业会计工作顺利进行的重要条件。但是，商业连锁企业的总部对各个分店缺乏有效会计集中核算。连锁经营企业应该结合不同的经营模式，采取不同的会计核算方式。在会计管理即会计核算方面，商业连锁企业目前还没有制定出行之有效的管理模式以及管理报告，在财务管理与会计结算方面没有进行健全的规范，同时也没有选择恰当的会计管理方法和管理制度，造成现有的会计核算职能不健全。具体来看，许多商业连锁企业在会计核算方式的选择方面存在许多的问题，没有结合企业实际的经营规模和经营范围，选择适当的会计核算的方式，造成会计核算出现许多问题，严重影响会计核算的质量和工作效率。

2.财务信息存在失真现象

商业连锁企业在财务管理方面由于下属分店过多，各个部门的工作庞杂，因此难以实时对财务管理工作进行细致的规划及调控，因此存在管理粗犷化的现象。与此同时，各个门店及分公司的经营状况、市场开拓状况、财务资金状况、以及信息搜集状况都存在着明显的差异，因此在联合财务管理即会计核算的工作上，难以采取相同的标准以及经验进行规范。因此大型连锁企业在财务管理以及会计核算中存在较多的失真现象，例如在财务报表的制作过程中，各个分公司及各个部门的权力以及资金运营状况存在一定的交叉及权力掣肘，所以各个部门及分公司的财务报表在明细账目以及成本进项方面会存在细微的差异，而总部在合并报表时难以根据各个分部或者分公司的具体情况进行审核，所以很多有出入的数字在后期合并以及总体报表绘制过程中难以进行校正，这种情况造成的总体账务失真导致财务信息难以真实反映企业的财务状况，对连锁企业的长期发展存在较大的影响。

3.激励体制和监督体系不健全

对于商业连锁企业而言，总部需要通过健全的内部控制制度和激励机制加强对分部的监管。建立完善的监督机制需要加强对资金管理的控制，完善企业的审计工作。但是，商业连锁企业由于缺乏内部联动的监督机制，造成个别连锁企业不能够严格的按照总部的财务管理制度实施管理。激励和监督体制的建立不是短期之内可以实现的，一方面和企业性质以及企业的经营类型有着密切的关系，另一方面也需要各个分公司根据自身的情况进行适当的弹性调整，总公司需要适当的放权，给予分公司一定的特殊权限和处理问题的自由空间。而在激励体制及监督体系的建立过程中，总公司和分公司及下属各个部门的标准存在一定的差异，在各个部门及分公司缺乏统一标准及管理条例的情况下，激励体制及监督体系极容易引起管理上的矛盾及会计审核工作中的双标现象。

4.资金管理制度不够完善

商业连锁企业的财务管理的重点是资金管理。但是，连锁企业在资金管理方面存在诸多问题。第一个问题是存款“公私不分”，特别是存在下属分部存在多头开户的现象，对资金的管理手段落后，造成体外循环现象频现，出现沉淀现象和资金周转慢、使用效率低的情况。商业连锁企业的分公司应该拥有一定的财务自由和资金管理权限，但是总部必须要具备控制权和集中管理权，出现这样的情况很容易造成连锁企业资金停滞在下属分公司当中而无法集中的情况，总部资金紧张极容易导致在商务活动即管理活动中处于弱势地位，失去对分公司的控制及信息掌握，特别是针对于下属分公司经营过程中的实际情况，例如资金流动量、资金流动周期、资金结转量、应付账款信息等基本情况都难以进行实时掌握，这对总部的整体利益造成较大的影响，严重的情况下还会造成财务危机甚至失去对分公司及下属部门的控制，造成严重的结果。

三、解决商业连锁企业财务管理及会计核算现有问题的对策

1.健全会计人员培训及职称管理制度

健全会计人员的培训需要从以下三个方面做起，第一要健全会计职业道德培训，分公司财务人员及会计工作者的个人权力相对较大，在会计工作中面临的问题也相对较为复杂，难免受到利益诱惑而出现思想波动，只有具备极高的专业道德水准及会计从业者的职业修养，才能做到不懈怠渎职，不修改账目，不伪造明细。第二是要加强在岗培训，培训提升会计从业人员的业务能力，要加强现代化理论知识的学习和实际操作能力的训练。第三是设立公开透明的职称管理制度，以此作为基准和考核标准加入到员工晋升的考量当中。会计人员的培训及职称管理制度要做到公开、公平、公正，但也要考虑到不通过分公司的业务状况及不同员工的个人情况，把握好尺度及标准，这是健全人员培训及职称管理的一个重要组成部分。

2.完善管理及监督体系

一方面要建立预算管理委员会及财务监督委员会，由各个分公司的财务工作人员抽调组成，企业总部直接进行管理，能够同步开展企业全体预算控制监督及重点分公司及企业部门监督，成立财务监督委员会有助于在季末年底等会计核算高峰期提升工作效率，并且在工作结束时生成下一个季度或年度的财务预算预测及成本预估报告。另一方面要注重将预算管理进行长期规划及系统规划，要能够在每一季度的季末制定出下一季度的预算规划及业绩规划，在实施的过程中进行一定的校正和修订，将现有数据与预算数据进行对比分析，归纳出修正系数并且进行误差分析，从而将预算管理的经验从一家分公司推广到更多的分公司，从某一季度的成功使用推广到更加广泛的应用领域。在监督体系的完善方面，连锁企业的财务管理及会计核算工作涉及到的连锁门店及分公司数量较多，因此在财务管理即会计核算工作的开展中，应该充分利用这一优势将不同分公司的人员进行零散式交叉安排，分公司的财务报表及审计账务交由不同分公司财务人员进行审计和复查，通过各个公司之间的竞争关系进行掣肘，完善监督体系。

3.加强资金管理

商业广场财务工作计划篇（10）

2009年市政府下达我街道财政收入总任务为13648万元，其中上划收入4486万元，地方一般预算收入9162万元，到6月30日止，我街道累计完成财政收入6833万元，占年度任务的50.06%，同比增加783万元，增长12.94%其中上划收入完成2248万元，占年度任务的50.11%，地方一般预算收入完成4585万元，占年度任务的50.04%，上半年财政收入实现双过半。完成乡镇企业总产值106600万元，同比增长10.56%，完成乡镇企业增加值37185万元，同比增长13.4%；完成乡镇工业总产值24200万元，同比增长15%；完成工业增加值8100万元，同比增长14.89%；实现利润4077万元，同比增长8%。

二、上半年经济工作主要特点

1、重点项目顺利推进。受金融危机影响，重点工程项目在经营上面临着资金、市场、预售、拆迁、税收政策等方面的调整压力，销售出现回落，给房地产行业的经营发展带来较大的困难。半年来，我们通过充实力量、加强调度、加强服务以加快项目推进步伐。一是继续实行了一个项目、一位领导、一套班子、一名干警、一名社区干部“五个一”的联系制度，及时为重点项目建设服务。二是加强了对项目的调度，先后召开五次专题调度会，为企业排忧解难解决实际问题，加快了项目的进度。三是成立重点项目办公室，抽调专人，协助项目开展工作，帮企业办理手续、协调部门、举办活动、化解矛盾、优化环境，确保重点项目顺利推进。目前，鼎鹰街至解放路出口处私房已于4月底完成拆迁，鼎鹰街正式通车并投入使用；鸿宇广场二期、名河鑫都项目拆迁工作接近尾声，两项目均已开工建设；石油公司危房改造自4月份取得拆迁许可证后已与8户签订的拆迁补偿协议；110KV浏阳变电站扩建及邮电路改造项目已完成国有划拨地和联城回龙组集体土地的收回工作，正在办理拆迁许可证，即将进入上户协商阶段，浏阳河中学及翠园路建设有序进行。

2、招商工作进展顺利。今年来，街道以项目业主为主体，加大商贸招商的力度，注重“以商招商”和引进名品名店，通过抓项目抓服务抓协调，成功引进了肯德基、通程商业广场、人人乐购物广场、富之岛家具等4家知名品牌企业，已到位内资19000万元，正在洽谈项目6个，协议引资20000万元。凡落户淮川的项目，都派专人跟踪服务，从选地、环境评估、营业执照、税务登记证的办理以及征地协议等各项手续，我们均实行全程，赢得了客户的信任，受到了投资商的称赞。如协助通程商业广场、人人乐购物广场、富之岛家具办理各种相关证照、筹办开业事宜、协调落实相关优惠政策等协调服务工作。

3、商贸工作成效显著。采取“积极主动、走出请进、依托项目”等措施，结合我处名河鑫都、鸿宇广场、鼎鹰广场等一批房地产项目，整合优势资源，积极开展三产招商。4月28日至6月与市商务局、浏阳日报社联手成功举办了“舞动2009·浏阳第二届城市商务节”，强力推进了商贸发展，商贸业新增就业人员2000多人。通程商业广场于5月21日盛大开业，安置就业人员1154人，开业当月实现销售1274万元。

4、财税征收力度加大。一是做好重点项目工程税收的组织。二是建立健全数据库。澄清税收底子，充分掌握税收信息及可用资源情况，做到心中有数。三是加大工作力度，狠抓征缴工作，街道成立税收促收小组，组织专门队伍，结合社区经济专干，认真做好房产税等税收的收缴工作。

5、“两帮两促”、“创业富民”工作同步推进。为有效应对金融风暴，根据长沙市、浏阳两级要求，我们分别成立了“两帮两促”、“创业富民”工作领导小组，进行了详细的摸底调查研究，按实安排专人对企业进行帮扶和积极拓展创业渠道，确保两项工作有效推进。如及时制止了对西子印象项目的阻工行为，并协调由房产局、建设银行、建设方、开发商签订了四方监管协议，恢复了项目建设和销售工作；问津寺侵占醴浏大厦项目红线问题，通过走访、协调得以妥善解决，项目于4月15日正式开盘售楼。

此外，党建工作、科学发展观学教活动、社区建设、综治维稳、计划生育、社会保障、科教文卫等各项事业协调发展，达到了上级部门的要求，取得了新的成绩。:

三、存在的问题与差距

商业广场财务工作计划篇（11）

XX年，各个行业在受到金融危机的侵袭时经济都相对下滑，而且来势凶狠，在人们没有任何准备的情况下我们所在的房地产行业也不例外，20xx年房地产财务工作计划。XX年，我们已做好对应措施，将财务的收入和支出成正比。以下是房地产财务工作计划：

房地产个人工作计划首先成了每名员工的必做之事。一、指导思想加强管理，研究创新，扩大营业额，控制成本，创造利润；加强业务学习，坚持员工技能培训，采取多样化形式，把学业务与交流技能相结合，开拓视野，丰富知识，全面提升整体素质、管理水平；建立办事高效，运作协调，行为规范的管理机制，开拓新业务，再上新水平，努力开创各项工作的新局面。

二、主要经营指标

1、主营业务收入全年净增万元，其中每月均增加万元；其它业务收入全年净增万元，每月均增加万元。

2、客户流失率为总客户的％，其中：人为客户流失力争降低为零、坏帐回收率为总客户的％。

3、全年完成业务总收入万元，占应收款％。

4、实现净利润万元。 5、委托银行扣款成功率达％。

三、工作措施

1.捕捉信息，开拓市场，争当业绩顶尖人。面向市场，扩展团队队伍，广泛招纳能人之志为我所用。让安居的业务铺遍全国，独占熬头。

2.抓好基础工作，实行规范管理，全面提高工作质量。搞好各类客户分类细划，摸底排查工作。对客户进行分类细化管理，是行之有效的工作方法。3月份由分公司经理分别按照“分类排队、区别对待、上门清收”等管理措施，对所属客户进行分类，确定清收方案，落实任务层层分解，明确目标及责任人，以确保全年既定目标任务的全面完成

3.加强坏帐清收组织管理工作，继续做好呆帐回收及核销工作。

4.适应营销新形势，构建新型的客户管理模式。一是要实行客户分类管理，提供差别化、个性化服务；二是对重点客户进行重点管理，尤其要做好重点客户的后续服务工作。

5.努力加大中间业务和新业务开拓力度，实现跨越式发展。企业未来的发展空间将重点集中在中间业务和新业务领域，务必在认识、机制、措施和组织推动等方面下真功夫，花大力气，力争使中间业务在较短时间内有较快发展，走在同业前面，占领市场。加强中间业务的组织领导和推动工作。

6.严格客户的收费标准，杜绝漏收和少收。并进一步规范标准，坚决执行公司规定的中间业务收费标准。杜绝漏收和少收，除特殊情况，经领导批准同意，任何人无权免收和少收，坚决做到足额收费，只有积极拓展收费渠道并做到足额收费，才能完成全年各项业务收入的艰巨任务。

7.强化员工教育培训工作。

（1）职工思想教育方面：一是通过培训教育，树立职工爱岗敬业，敢为人先的创新精神，工作计划《20xx年房地产财务工作计划》。二是增强职工爱岗如家，行兴我荣，行衰我耻的观念。三是遵纪守法教育，以提高全体员工遵纪守法和自我保护意识。

（2）职工业务教育方面：一是继续学习新业务；二是技能培训工作持之以恒进行岗位练兵，不断提高办理业务的质量和效率，通过业务技术竞赛等形式，激活员工工作热情，提高工作效率。三是学习市场营、销学，填补员工市场营销知识空白。通过请进来与走出去的方法，提高员工营销的技巧，为培养一批营销骨干打好基础。

8.完善企业内部管理机制，对所属部门、工作岗位均实行规范化管理，使每个员工人人肩上有压力，心中有蓝图，前进路上有方向，工作行程有目标。各个部门均要制订周工作计划、月工作计划。并要制订切实可行的考核方案，跟踪考核，以利提高。

房地产部门的工作计划2

一、财务审核

财务审核分两个方面，一是对原始报销单据的审核、财务部严格按照公司有关制度规定执行审核、坚持原则、杜绝人情关系。如对一些票据不完善、未列入签呈计划内支出等坚决退回。二是对会计凭证的审核工作，重要的对会计分录的正确性、附件的有效及齐全进行审核把关。

二、成本核算

随着公司项目进行，工程成本支出不断加大。在工程支出上财务部严格按照税务要求和工程部进度管理进行付款，对顺天建设集团的工程款支付及时核算代扣代缴款项，并要求对方及时开具工程款项发票。这样有利于清晰及时的核算开发成本。

三、销售核算

财务部将在整个销售流程中积极做好VIP认筹、定房、房款等收款工作、严格按公司领导批示的客户收费标准，杜绝漏收和少收。除特殊情况，经领导批准同意，任何人无权免收和少收，坚决做到足额收费。按揭放款环节由财务部与报建部门进行积极配合，保证资金及时到位。由专人进行销售收款、与销售部门衔接，同时加强对销售台帐的统计工作，做好财务销售明细的编制。财务部按月及时与销售部的销售提成表进行审查核对，保障销售数据的核对无误。

四、纳税申报

财务部在严格按照税法进行核算与申报的基础上，积极与税务部门沟通，尽量采取缓缴的方式来减缓公司的资金支出。

五、其他工作：

1、公司日常各项招待用品的购买，严格询价比价比质量。力争买到质量可靠价格实惠的公司所需物品。

2、为保证公司各部门专业人员的及时到位、项目的顺利进行，积极通过多种渠道寻找优秀人才。

3、公司人才档案资料的整理保存，劳动合同的签定，社保的办理。

4、公司各类证照的管理及年度各类证照的年检工作。

5、完成了公司领导安排的一些临时性的突击任务。

房地产部门的工作计划3

今年以来，公司在董事会的领导下，经过全体员工的努力，各项工作进行了全面铺开，“XX”品牌得到了社会的初步认同。总体上说，成绩较为喜人。为使公司各项工作上一个新台阶，在新的年度里，公司将抓好“一个中心”、搞好“两个建立”、做到“三个调整”、进行“四个充实”、着力“五个推行”。其房地产公司年度工作计划如下：

一、以XX项目建设为中心，切实完成营销任务

XX项目，是省、市重点工程。市委、市政府对其寄予了殷切的期望。由于项目所蕴含的社会效益和潜在的经济效益，我们必须把它建成，而不能搞砸；我们只能前进，而不能停滞甚或后退。因此，公司计划：

（一）确保一季度XX工程全面开工，力争年内基本完成第一期建设任务。

XX第一期工程占地面积为60亩，总投资1.6亿元，建筑面积12.6万平方米。建筑物为XX商业广场裙楼、XX大厦裙楼和一栋物流仓库。

1、土地征拆工作。

春节前后务必完成第一期工程的土地征拆工作。元月份完成征地摸底调查，二月份完成征地范围内的无证房屋的拆迁。三月份完成征地范围内有证房屋拆迁及国土储备中心土地和集体土地的征收工作。各部门关系的协调，以总经理室为主，顾问室配合，工程部具体操作。

工程进入实施阶段后，工程部应抓紧第二期工程的土地征拆工作联系，适时调整主攻方向。房地产工作总结与计划。

2、工程合同及开工。

元月份签订招投标合同，工程进入招投标阶段。二月份确定具有实力的施工企业并行签订施工合同；确定监理企业并行签订监理合同。三月份工程正式开工建设。另外，工程部应加强工程合同、各类资料的存档管理，分门别类、有档可查。建立一套完整的工程档案资料。

3、报建工作。

工程部应适时做到工程报建报批，跟进图纸设计。元月份完成方案图的设计；二月份完成扩初图的设计。在承办过程中，工程部应善于理顺与相关部门关系，不得因报建拖延而影响工程开工。

4、工程质量。

XX项目是省、市重点工程，也是XX品牌的形象工程。因而抓好工程质量尤为重要。工程部在协助工程监理公司工作的同时，应逐渐行成公司工程质量监督体系。以监理为主，以自我为辅，力争将XX项目建成为省优工程。

5、预决算工作。

工程部、财务部必须严格工程预算、决算工作的把关。严格执行约定的定额标准，不得擅自增加工程量和无据结算。不得超预算支付工程款。

（二）切实完成年营销任务，力保工程进度不脱节

公司确定的20xx年医药商铺、产权式酒店、公寓式写字楼的销售年任务为1.5亿元。该任务的完成，直接关系到第一期工程任务的实现。故必须做好营销这篇大文章。

1、实行置业任务分解，确保策划合同兑现。

20xx年公司各类楼盘的销售任务是1.5亿元，其中一季度1500万元、二季度4500万元、三季度4500万元、四季度4500万元。按XX所签协议书，该任务的承载体为策划公司。经双方商议后，元月份应签订新的年度任务包干合同。为完成年度营销任务，我们建议：策划公司可实行置业任务分解，到人到片。而不是单纯依靠招商大厅或中心活动。可采取更为灵活的销售方式，全面完成年销任务，在根本上保证工程款的跟进。在营销形式上，应完善团购、中心活动推介、上门推介等方案，努力创造营销新模式，以形成自我营销特色。

2、合理运用广告形式，塑造品牌扩大营销

新的一年，公司在2009年的基础上，将进一步扩大广告投入。其目的一是塑造“XX”品牌，二是扩大楼盘营销。广告宣传、营销策划方面，XX应在广告类种、数据统计、效果评估、周期计划、设计新颖、版面创意、色调处理等方面下功夫，避免版面雷同、无效重复、设计呆板、缺乏创意等现象的产生。

3、努力培养营销队伍，逐步完善激励机制

策划公司的置业顾问以及公司营销部的营销人员，是一个有机的合作群体。新的一年，公司将充分运用此部分资源。策划公司首先应抓好营销人员基本知识培训工作，使营销人员成为一支能吃苦、有技巧、善推介的队伍。其次是逐步完善营销激励机制，在制度上确立营销奖励办法，具体的奖励方案由营销部负责起草。

4、拓宽融资渠道，挖掘社会潜能

拟采取银信融资、厂商融资、社会融资、国债融资、集团融资等方式，拓宽融资渠道。通过让股、扩股等办法扩大资金流，以保证XX项目建设资金的及时到位。

（三）全面启动招商程序，注重成效开展工作

招商工作是XX建成后运营的重要基础。该工作开展顺利与否，也直接影响公司的楼盘销售。因此，在新的一年，招商应有计划地、有针对性地、适时适量地开展工作。

1、结合医药市场现状，制订可行的招商政策

按照公司与策划公司所签合同规定，XX应于去年出台《招商计划书》及《招商手册》，但目前该工作已经滞后。公司要求，上述两书在一季度由策划公司编制出台。为综合医药市场情况，拟由招商部负责另行起草《招商办法》要求招商部在元月份出初稿。

2、组建招商队伍，良性循环运作

从过去的一年招商工作得失分析，一个重要的原因是招商队伍的缺失，人员不足。新的一年，招商队伍在引入竞争机制的同时，将配备符合素质要求，敬业精神强、有开拓能力的人员，以期招商工作进入良性循环。

3、明确招商任务，打好运营基础

XX项目一期工程拟在今年底建成，明年元月将投入运营。因而，厂家、总经销商、总商的入驻则是运营的基础。我们不能等米下锅，而应军马未到，粮草先行。今年招商入驻生产企业、总经销商、总商、医药商业机构等任务为300家。由策划公司与招商部共同承担。

4、做好物流营运准备，合理有效适时投入

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