金融实训总结大全11篇

金融实训总结篇（1）

（一）工作目标：总结推广农村金融教育培训试点工作经验，建立符合辖区实际的农村金融教育培训工作机制，全面开展农村金融教育培训工作，提高广大农村基层干部和农民群众的金融知识水平，增强获取和使用金融产品、加快自身增收致富的能力；大力推进农村社会信用环境建设，改善农村金融生态环境，推动农村金融组织、金融产品和金融服务创新，实现农村金融产品与“三农”金融需求的充分“对接”，解决“三农”贷款难问题。

（二）主要任务

1.建立农村金融教育新模式。依托中国农村金融教育基金会“金惠工程”，建立金融志愿者教育培训机制，推广三级志愿者教育方法。

2.建立农村金融知识宣传站。依托全市已建立的农村金融服务工作站，对金融服务工作站赋予金融知识宣传站职能，实施农村金融知识定点宣传。在金融服务工作站摆放宣传资料，专人（农村金融教育三级志愿者）辅导讲解，便于农民急需急用。同时，不断扩充金融知识宣传站点，力争到2015年底，实现全市农村金融知识宣传站自然村全覆盖。

3.建立农村金融宣讲联动机制。将金融知识宣传与金融机构业务拓展有机结合起来，实行联合联动，提高宣传工作的广度和深度。

4.建立综合宣传工作机制。充分利用“科技之春三下乡”、珍爱信用记录日、法制宣传日等节日，开展金融知识的综合宣传活动，向群众介绍金融基础知识、储蓄理财、农户信贷、银行卡使用、ATM机操作、网上支付、个人信用信息保护、防金融诈骗等金融业务常识。

5.建立立体宣传体系。组建农村金融知识宣传工作队，深入农村学校、农户家中、个体户门店、企业产品推介会、专业合作社等上门宣传。依托政府部门“大课堂”，增设金融知识课程，为不同层次人员（如返乡创业、劳务输出等）进行专题培训。向农村图书室、金融服务工作站捐赠金融知识书籍，宣讲金融业务，营造农村金融文化氛围。

6.建立信息报送机制。编发工作简报，反映工作成效，交流经验做法。特别要运用好电视、广播、报纸等新闻媒体，宣传工作典型，扩大工作影响力。

二、方法步骤

（一）培训阶段

1.召开动员会，部署工作任务。在召开“市农村金融教育培训试点扩大会议”，讨论总结试点工作经验，现场观摩试点村农村金融教育培训集中宣讲，交流试点工作体会，讨论市开展农村金融教育工作实施方案，部署安排全市各县（区）农村金融教育培训工作。

2.组建志愿者队伍。各县（区）金融办、县农村金融教育培训领导小组办公室在县域各金融机构中招募金融教育一级志愿者，志愿者招募以“本土化”为原则。由一级志愿者对二级、三级志愿者进行农村金融教育体制现状和改革方向、小额信贷和农业保险知识及有关政策规定的培训，并进行农村金融教育的方式和方法、从事社会公益活动的意义及价值观等方面的培训，使其能够承担各项培训任务。各县（区）首期选择5人左右，以人民银行、农业银行、农村信用社、邮储银行等金融机构业务骨干为主，形成一级培训师资队伍，一级志愿者负责对以乡村干部、农村能人和金融业务推展员为主体的二级志愿者的培训。二级志愿者负责对三级志愿者及农户的培训。

3.确定培训对象和内容。各县（区）围绕农村金融基础知识，并结合县域经济、金融发展实际，以及农户金融知识需求，自主确定教育培训内容。主要内容应包含以下几个方面：一是以农信社、邮储银行和农行等涉农金融机构信贷业务骨干为重点进行培训。在规划期内计划培训20人。主要培训小额信贷知识、信贷市场营销、贷款操作流程和管理技术、风险控制以及农户征信管理等内容。二是培训村官。重点培训大学生村官和担任信贷联络员（协管员）的村干部，充分利用资源，把对村官的培训，融入到政府组织的县、乡、村干部的培训班中，在规划期内计划培训100人。主要内容是农村金融改革与小额信贷、农户资信评估、家庭预算、家庭债务管理、农村金融服务、诚信教育与防范金融诈骗等。三是培训农户。把对农民的金融知识培训镶嵌到扶贫办、社保部门组织的各类培训中去。充分利用扶贫办、社保部门组织的各类培训班，加大对农民的培训，各县（区）在规划期内培训人数应占农户数的50%以上。培训内容主要有和农民紧密联系的小额信贷、农民工银行卡特色服务、金穗惠农卡、富秦家乐卡、邮政绿卡、ATM和POS机使用、人民币反假、诚信教育、防范金融诈骗、农村保险、农村信用合作组织等知识的培训。四是培训中小企业、农村经济组织、个体工商户等法人代表和财会人员。各县（区）在规划期内培训企业数应达到总数的60%以上。培训内容主要有企业财务预算与管理、金融服务、诚信教育、贷款操作流程、风险控制、农村保险知识等。

4.培训方式。由中国金融教育发展基金会组织编写教材，制作音像资料，提供机顶盒。一是对村干部、农户和农村微小企业主的培训。对该类人员的培训本着“不离村”的原则，利用安装在村委会或村小学的远程教育网络资源，采用“远程教育+志愿者辅导答疑”的方式就地培训。二是对农村金融机构信贷业务骨干的培训。培训一般在农村金融机构所在地开展。采用“放映录像资料+讨论练习+老师现场辅导”的形式。三是对农村金融机构管理人员的培训。培训在农村金融机构所在县举办。采用“面授专题讲座+研讨+考察”的方式开展。

（二）实施阶段

1.确立试点村镇，示范带动。各县（区）围绕全市农村金融教育工程，参照“先期试点、探索途径、整村复制”的方法，先期在信用乡（镇）确定3个村，依托农村金融服务工作站、银行卡助农取款服务站开展教育培训试点工作，充分发挥典型引路，示范带动，以点带面，辐射号召的作用，最终实现整村推进，逐步推广，实现预定目标。

2.创新载体，广泛宣传。各县（区）要采取多种有效方式大力宣传农村金融教育工作，营造良好的工作氛围。一是大力加强阵地宣传。在金融机构门前设置宣传点、街道悬挂横幅、在各县（区）中心广场集中宣传，利用电视等媒体在县城和广大农村广泛宣传。二是深入开展流动宣传。发挥志愿者作用，结合金融机构具体业务，深入基层，走村入户向农户讲解相关知识。利用农村古会和农历节日，开展农民群众喜闻乐见的宣传活动，编撰通俗易懂的宣传口号，在寓教于乐中使教育活动家喻户晓，深入人心。三是重奖在教育活动中表现突出的志愿者和村镇，树立典型，扩大影响，努力营造良好的农村金融教育工作氛围。

3.部门联动，各尽其责。农村金融教育是一项涉及面广、工作量大的复杂工程，需要各个部门的积极参与和配合，尤其需要得到县、乡、村各级党政部门的积极支持协作。各县（区）政府、人民银行要在活动中发挥主导作用，要经常性地检查指导各乡（镇）工作进展情况，及时协调各职能部门工作，努力形成既各尽其责，又密切协作的良好工作格局。

（三）总结验收阶段

1.量化评价，验收成果。各县（区）要按照中国金融教育发展基金会的目标体系，细化指标，逐条量化。教育培训协调领导小组对两年的教育、普及和培训成果进行一次综合评价，为进一步推进工作提供参考。

2.开展农村金融教育先进个人和创新成果评选奖励活动。对在推广工作中表现突出的志愿者和农村金融教育创新成果，由各县（区）自行评选并进行表彰奖励，并向市农村金融教育培训领导小组办公室（设在市人民银行）推荐，由市农村金融教育培训领导小组办公室组织联评后向中国农村金融教育基金会推荐。

3.加强教育培训工作研究，总结农村金融教育培训先进经验和做法。各县（区）要围绕教育培训工作中出现的新情况、新问题，做好农村金融教育专题研究，运用研究成果更好地指导教育培训工作实践。

三、工作措施

（一）完善机制，保障推广工作顺利开展。各县（区）成立农村金融教育培训领导小组，下设办公室。领导小组的职责是统筹指导各县（区）农村金融教育培训工作。办公室职责是负责贯彻实施领导小组的各项决议，负责本县（区）农村金融教育培训的组织协调工作，为教育培训活动开展提供技术支持；组织和管理本县（区）农村金融教育志愿者队伍；实行季度联席会议制度，拟定实施方案、志愿者管理和考核评估激励办法、农村金融教育培训效果评估办法，为活动提供组织和制度保障。

（二）整合宣教资源，提高金融知识普及面。各县（区）要将人民币反假、征信、支付结算、银行卡、理财、保险、小额信贷、金融惠农惠民政策等知识宣传整合为以“金惠工程”为载体的统一宣传培训平台，通过举办农村金融教育培训、农民工银行卡、刷卡无障碍示范街区、金融知识宣传月等启动仪式，充分利用广播电视、乡村公交车、政府大讲堂、村组会议、当地劳务输出人员技能培训会、进村入户集中培训等方式，加大对农民和镇、村组干部及金融机构信贷员金融知识宣传培训，不断提高宣传普及的广度和深度。

（三）实施进村入户集中宣教，探索可复制模式。针对农民居住分散，在村镇集中办班培训组织难度较大的实际，各县（区）应选取具有代表性的行政村，由志愿者、包片信贷员、村负责人分级包抓，充分利用农闲时间，以及村组会、集市、庙会等场合，通过播放音像资料、组织农民讲授金融知识、现场答疑解惑、受理银行卡申请业务、进村入户讲解，进行点对面、点对点的培训，将金融知识送到田间地头及农民的生产生活之中，起到示范带动作用，探索建立可复制模式。

金融实训总结篇（2）

（二）投资结果不理想本次调查结果中，做过金融投资的（包括实盘和虚盘）47个人中，大多数学生表示结果并不理想，其中37%的人得不偿失，将近一半已做过金融投资的学生是基本保持不赚不亏，只有15%的人表示有少部分收益，却没有收益很多的情况，如表6所示。可见，现阶段学生的金融投资理论及技术仍需不断完善和提升。

（三）投资知识与技术仍处于初学阶段根据调查，68%的学生只是接受了初级培训，27%是没有接受过培训，仅有不到一成的学生是接受过较为专业的培训。72%的同学在投资时只了解金融产品的种类而不知道金融产品投资的具体情况，只有13%的同学对金融产品与投资情况有较为成熟的了解。由此看出，该院的大多数学生都只是怀着一腔热情进行金融投资，而投资知识与技术则没有突出表现，这说明学生在总体上仍需耐心学习与磨练，才能在金融投资理论和技术方面取得突破。

该院学生在金融投资方面存在的问题

（一）对金融产品的关注程度不高，了解程度低本次调查的60人，72%的学生只知道有哪些产品但不了解具体情况；而15%的学生对一些金融产品有着较深的了解，也对目前市场行情以及各种投资信息都有一定了解；只有13%的学生认为自己除了对所提到的内容有所掌握外，还在金融产品投资方面拥有一些技术。

（二）缺乏专业培训，投资意识不强调查结果显示，5%的学生没有接受过培训但有投资打算，22%的学生既没有接受过初步培训也没有投资的打算；31%接受过初步培训却没有投资想法，接受过初步培训又有投资想法的占37%；而接受过较为专业的培训又很有打算要投资的仅占总数的5%（见表8）。由此知道，无论是否接受过专业培训，有投资意愿的学生只占少数，说明了我们大学生金融专业知识欠缺，金融投资意识也不强。

（三）金融投资资金主要来自亲人，来源渠道较少大学生的生活自主性较强，除了上课，还有很多可以自由支配的时间。有的学生选择做兼职赚取部分生活费；也有的学生通过优秀学习成绩获得奖学金，这也是增加所需资金的方式。但根据调查结果显示，大学生的大部分生活费还是由父母供应，而在已经投资一些金融产品的人群中，他们的资金来源情况是：将近九成学生用于投资的资金来自父母，17%通过在校勤工俭学获得投资资金，而来源于兼职和奖学金的学生分别都只占7%。

（四）有实战经验的学生不多，投资目标不明确此次调查人群中，有部分被调查者是投资专业的学生，也有其他专业的学生，在是否有投资实盘操作问题上，实际投资过金融产品的人数为10人，做过虚盘的人数为37人，而还有13人既未参与实盘也未参与虚盘。在做金融投资的原因方面，47%的学生是因为受他人影响，还有通过金融产品宣传想试试碰运气；40%的学生是因为自己拥有一些专业知识，想凭借自己的知识赚钱和通过实践检验自己所学的知识；而仅有13%的学生是因为自己在金融产品投资方面有娴熟的专业知识与技术。

（五）投资产品种类不够丰富，投资结果不容乐观社会经济的发展促使越来越多的金融产品产生，然而大学生在投资过程中，选择的金融产品种类比较少，选择股票的占57%，选择债券的占3%，选择基金的占19%，其余21%是未作投资即未做选择。在做过投资的人群中，37%的投资结果是亏损的，48%的投资结果是基本保持不赔不赚，15%表示有时能赚到少量的钱，而无人表示投资能获得较多的收益（见表11）。

提高学生金融投资理论和技术水平的政策建议

（一）学校应加强相关专业教育作为一所财经类高等学院，学校应不断加强学生的金融投资理财能力的培养，运用学校硬件设施和教师条件开设丰富实用的投资理财类相关专业的课程。金融投资教育不应仅局限于金融类专业学生的培养，提高非金融投资类专业学生的金融投资理论与技术也是必要的。

（二）多举办一些投资模拟大赛学校应增加投资模拟大赛的举办次数，提高宣传力度和奖励程度。通过实战训练，以训代练，在失败中总结经验磨练意志，在成功中熟练掌握操作技巧，使学生学习的积极性有效提高。

（三）多开展一些金融投资讲座开办金融投资讲座为学生学习金融投资知识提供了优选的平台和直接有效的渠道。通过分享成功人士的投资经验、学习方法、操作技巧和面对面的交流，能让学生直接获取丰富的金融投资知识，激励学生学习的热情和信心。

金融实训总结篇（3）

传统的农村金融模式下，正规金融机构少、业务审批严格、过程缓慢，总体而言农村金融市场的效率是低下的，农民的资金需求通过正规渠道得不到满足情况下，通过高利贷满足资金需求；随着农村信用社改革的不断深化、农村商业银行、村镇银行、小额贷款组织、农村资金互助社等金融机构网点式、联行式的发展，农村金融发展逐步在改善，对银行、证券、保险、担保机构等发面的农村金融人才需求增大，这一层面的农村金融人才需求有：农村金融一线操作人员、高层次的金融产品研发人员、风险管理相关人员。农信社、村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等农村金融机构数量增加，但农村金融界缺乏既懂银行又懂证券、保险等金融知识，懂农村经济、熟悉农村工作的农村金融人才缺乏，特别是一线应用型专业人才。尽管农村金融领域对于人才的需求增大，农村金融人才市场存在着一些问题如：落后的管理模式使得高素质的金融人才对自己在农村的职业生涯发展堪忧，愿意服务农村的高层次金融产品研发人员出现缺口；工作环境与薪酬缺乏吸引力，人才流动频繁也不利于风险管理方面人才发展；缺乏创新性的人才培养模式制约着农村金融市场的发展，使得愿意到农村发展的金融人才出现缺口，农民意愿得不到满足，长此恶性循环。面对着农村金融人才需求和供给之间的缺口，如何为农村金融机构输送符合需求的合格人才就成为了高职金融专业面临的一个重大课题。对于将服务于地方经济建设和社会发展作为自己根本宗旨的高职而言，培养面向农村金融业务一线的应用型合格的、实用的农村金融人才，既是其历史使命，也是其打造专业特色，加快自身建设发展的一个契机。

二、“互联网+”时代下创新高职农村金融人才培养模式

农村金融人才的培养应该是以市场需求为导向、以高校和农村金融机构合作培养为基础、以基本的课堂教学为核心的人才培养模式。根据农村金融活动的特点，深化高职金融专业教学改革，培养出既熟悉农村经济又适应农村金融机构就业的应用型人才，使之更好地促进农村金融机构的发展。

（一）改革专业教材

提倡根据业务设置课程，不建议选用理论知识偏多、推理量大的教材，高职培养的是一线实用型人才，应该注重操作，在实践中总结和提炼出理论，这种教学方法更适合高职学生学习。建议高职教师多到农村金融机构参加培训和学习，再结合自己的理论功底写出最适合高职学生的以项目和任务为导向的专业教材。

（二）配套实训设施

实训基地建设，符合现阶段金融服务要求。各高职学校都在积极建立实训基地，引入各类实训教学软件，利用无纸化教学和模拟实验。“互联网+”模式下应该加强计算机方面的实训，这样才能真正运用互联网手段实现金融业务，注重实训基地建设与服务教学、服务企业、服务社会相结合。实训基地的建设，为学生提供实训场地同时，注重提供实训环境，重视实训过程，不能一味追求完成实训的结果。

（三）加强校企合作

通过与农村金融机构合作办学，根据农村金融机构未来两年内对人才的需求，与农村金融机构合作办学，签订学生就业订单，把行业精英请进来，让学校教师走出去，就如何加快农村中间业务、证券业务和保险业务人员培养进行探讨，共同开发课程，构建以职业能力为核心的实践教学课程体系，推进产学结合。这样可以减少企业招聘成本和培训成本，也可以让学校人才培养实现服务地方经济，增加学生就业的效果。

（四）增强培养专业性

因材施教，开办精品班，培养专才，建立学生榜样教学模式设置精品银行班、证券班和保险班。入校一学期学习专业基础课以后，可以根据学生兴趣偏好与自身优势，选拔细分方向的学生。设置专业方向课程，邀请一些银行管理人员、企业家、优秀校友等客座教师，使教学理论与实践经验有机地结合起来。

（五）转变就业思想

金融实训总结篇（4）

[中图分类号]F832

[文献标识码]A

[文章编号]2095-3283（2017）03-0149-02

金融业的发展与实体经济的发展紧密联系、相互融合、密不可分，并以其对国民经济巨大的影响力和对其产业独特的“放大效应”，被定义为21世纪最具发展前景的行业。随着金融业持续快速发展，金融从业人员数量不断增长，但缺口仍然很大，且人才需求从专业对口上升到侧重能力等更高的要求。在此种情况下，培养具有综合金融技能的人才成为人才培养的关键，而金融实践技能的培养在整个教学环节中占有举足轻重的地位。

CDIO是构思（Conceive）、设计（Design）、实现（Implement）、运作（Operate）4个英文单词的缩写，核心是充分利用学科齐全、资源丰富等条件，尽可能接近工程实际，以技术、经济、企业和社会的团队综合设计为主要载体，结合专业核心课程的教学，使学生在CDIO的全过程中，不断地在理论知识、个人素质和发展能力、协调能力等方面得到全面的训练和提高，它强调的是知识和能力的关联。本文以CDIO理念为指导，结合哈尔滨金融学院教学实际，探讨CDIO理念运用到综合金融技能人才培养，构建金融综合实训平台的建设。

一、CDIO理念下的金融综合实训平台框架

哈尔滨金融学院在金融人才培养上借鉴先进的CDIO教育理念，在对金融行业人才需求和人才培养目标综合调查、分析的基础上，与学校的教学实际相结合，综合教育资源，在总体框架、实施、运作等环节不断进行创新，搭建金融综合实训平台，形成具有应用型本科院校特色的立体的实践实训教学体系，为培养适应新形势下金融产业转型的应用型金融人才服务。

鉴于金融行业的特殊性和学生到金融企业顶岗实习的困难性，学院组建一体化实践教师团队，带领学生到其他院校参观考察，根据学生专业、综合素质、培养目标等内容，依据金融和实体经济的关系，搭建封闭仿真模拟社会环境，并根据学院资源情况和教学特点，确定在职业素质、专业技能和创新能力三方面实训方案，并融入CDIO理念。金融综合实训平台方案中包括仿真环境的布局、实训规则、实训流程，并辅以实训平台保障（业务指导手册、师资队伍和考评制度），构成完整的体现CDIO理念的培养技能型金融人才的综合实训平台（如图1所示）。

二、CDIO理念下的金融综合实训平台具体构建

（一）金融综合实训平台的宗旨

随着现代金融业竞争的不断加剧，对金融人才的要求不再是简单的职业基本技能的加总，而是更重视全方位的综合职业能力，即扎实的专业技能、良好的职业道德和创新能力。金融综合实训平台是培养学生合作能力、沟通能力和竞争意识，实现理论和实践的有效衔接的平台。通过平台可以使学生更好地适应企业岗位需求，熟悉核心岗位的主要业务，了解实践工作对知识、能力、素质的需求，锻炼自我学习、自我管理、自我提升的能力，培养团队合作、勇于竞争、爱岗敬业的精神，提高后续学习的效果。

（二）金融综合实训平台的布局、规则和流程

设计封闭的模拟仿真实训环境，包括：中央银行、国内商业银行、外资银行、资信评级公司、国内贸易公司、国外贸易公司、核心制造企业、初始供应商、原材料、厂区、厂房、设备供应商、最终消费者、税务、海关、物流、人力资源保障、报关、报检、会展、市场开发及市场监督机构等机构，随着实训平台的逐渐成熟和完善，实训环境在逐渐扩大，布局趋向成熟。

（三）金融综合实训平台的能力培养

在金融综合实训平台实训的学生能够得到职业素养、专业技能和创新能力的锻炼。职业素养是各职业领域所通用的，综合实训平台在实践能力培养的过程中以提高职业素养为目标，培养学生良好的职业道德、商务礼仪、沟通交流和团队协作能力等，并将此作为学生考核标准，为学生适应现代金融服务业发展需求和可持续发展打好基础。专业技能即在综合实训中不断获取的新知识，开拓视野的同时，还可加深对专业理论知识的理解，是学会发现问题、分析问题及不断尝试解决问题的必然途径。通过不同工作岗位和工作业务的深化，学生可以获得银行柜台业务、票据结算业务、信用证结算业务、银行信贷业务、自信评业务、银行会计业务、风险控制、理财规划、金融产品营销、客户拓展、公文写作等方面的能力，并能够提高办公软件和工具等专业技能的熟练度。创新能力是学生对理论知识进行检验、扩展和更新等方面的能力。在实训平台中，通过竞聘上岗、金融新产品研发、业务宣讲和企业评选等活动，锻炼学生的产品创新能力、就业竞争能力、社会生存能力、创业能力和职业规划能力。

（四）金融综合实训平台的保障体系

正常有序运营的个综合实训过程离不开保障体系，保障体系由业务指导手册、专业的实训教师团队和实训考评制度构成。

三、CDIO理念下的金融综合实训平台效果评价

哈尔滨金融学院CDIO理念下的金融综合实训平台已经进行了三年，每年有近千学生进行综合实训，通过学生的调查问卷信息得到的实训效果评价反馈如下：随着实训平台的不断补充和完善，学生的满意度从最开始的不足60%到现在满意度85%以上；学生普遍反映综合实训对将来的职业发展有重要帮助；学生的自我学习、自我管理和自我提升能力增强；学生对专业的了解进一步加深，对专业课的学习有了方向；通过实训，学生反映在沟通能力、团队合作能力、专业技能和竞争能力等方面都得到了相应的提高，并进一步明确了今后努力及提高的方向；实训指导教师也反应综合实训对单独课程的讲解有了进一步的明确和把握。CDIO理念下的金融综合实训平台，在培养学生综合能力方面已经初见成效，学生的职业素养、专业技能和创新能力得到了不断的提高和加强。

[参考文献]

金融实训总结篇（5）

（一）农村金融改革的背景

“三农”问题关系到党和国家的发展全局，必须始终作为全党工作的重中之重。我国十三亿人口，农民占八亿，因此，只有实现农村经济社会全面协调可持续发展，才能实现全国经济社会全面协调可持续发展，真正把科学发展观落实到实处。为应对国际金融危机对我国经济带来的不利影响，党中央、国务院做出决定，要实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策并出台了一系列扩大内需的十项措施。扩大国内需要，特别是消费需要，农村的潜力是最大的。2008年我国农民人均纯收入为4761元，仅相当于城镇居民人均可支配收入15，781元的30%；而592个国家扶贫重点县，2007年农民人均纯收入只有2278元，仅相当于城镇居民人均可支配收入的16.5%。由于农民收入低，广大农村地区仅为城市消费的1/4。因此大力发展农业和农村经济，增加农民收入，把农村潜在的巨大消费需要转化为现实购买力，既是转变经济增长方式，落实扩大内需方针的战略选择，也是实现发展成果由人民共享，保持全国和谐稳定的必然要求。

为加快社会主义新农村建设，党的十七届三中全会通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》。十七届三中全会的召开，意味着我国发展农村经济、提高农民收入并打破二元经济困局，正迎来历史性机遇。农村金融是现代农村经济的核心，解决“三农”问题，离不开农村金融的支持。近年来，我国在推进农村金融改革和发展方面，做了不少工作。但总的来看，农村金融仍是整个金融体系中最薄弱的环节。“三农”贷款难，农村资金外流严重，仍然是制约农村经济发展的重要因素。造成这种情况的主要原因，一是农村金融体系结构与运作机制存在严重缺陷，机构网点少，产品和服务单一，支农功能不强；二是农村金融机构工作人员素质不高；三是农村广大基层干部和农民缺乏金融知识和金融意识，农村金融发展的社会环境和信用环境相对落后。因此加快农村改革与发展，推进社会主义新农村建设，对农村金融来讲既是一次前所未有的发展机遇，也是落实科学发展观的一次严峻的挑战。

（二）农村金融改革的政策依据

2004年以来中央就农村问题连续出了五个“一号文件”，党的十七届三中全会通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，这一系列重要文件明确了农村金融改革的政策框架和主要任务，是我们深化农村金融改革的政策依据。归纳起来大体有以下几项：

1.创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立多类型、多层次、功能健全、服务完善，运行安全的农村金融体系。

2.创新农村金融产品和服务，建立多种形式的担保机制，扩大有效担保物范围，发展农业保险，农产品期货和订单农业。

3.在财政、税收和货币政策上，对农村金融的给予多的优惠政策，支持引导各类金融机构积极支持农村改革发展。

4.大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种为微型金融服务。允许农村小型金融组织从金融机构融入资金，规范和引导民间借贷健康发展。

（三）农村金融改革的难点和关键

创新农村金融体制必须要从农村实际和农民需要出发，以家庭承包经营为基础、统分结合的双层经营体制，是适应社会主义市场经济体制，符合农村生产特点的农村基本经营制度，是党的农村政策的基石。农村的生产经营是以家庭为基础的，目前在我国中西部广大地区仍以小规模农业经营为主。据2008年6月四川省21个地市所作的抽样调查显示：经营耕地面积在10亩以下的农户比例高达92%。因此，稳定和完善以家庭承包为基础，统分结合的双层体制，为加快社会主义新农村建设服务是深化农村金融改革，建立现代农村金融制度的出发点和归宿。以家庭经营为基础，统分结合的双层经营体制对信贷和金融服务的需求是多元化、多层次的，在不同地区之间，也存在很大差别。家庭经营所需信贷资金主要用于种植养殖设施、土地整理、农田水利、副业加工以及种子、农药、化肥、饲料等农业生产周转性需求和助学、医疗、住房等消费性需求。统一经营所需信贷资金主要用于兴办企业、农产品加工及设施建设。种植养殖基地建设，收购资金以及销售网点建设，运输工具等。东部地区家庭经营集约化式程度和统一经营发展水平较高，生产经营组织化、产业化、市场化程度较高，因此对贷款需求额度大，金融服务需求和各类也较多。中西部地区特别是偏远贫困地区家庭经营规模小而分散，统一经营水平低，因此，信贷需求主要用于农户生产周转性需求和应急性消费需求，贷款额度小，周期短，种类也较单一。

多元式、多层次的贷款需求，需要多类型、多层次的农村金融机构来提供。就现有的农村金融机构来讲，解决农村基础设施建设、龙头企业及统一经营所需信贷资金要相对容易一些，只要有政策、有资金就可以实施放款。但解决农户家庭经营小额贷款需求就困难多了，一是农村金融机构网点少，截至2007年底，全国还有2868个乡镇没有任何金融机构（约占全国乡镇总数的7%）。金融服务进村入户难度很大。二是小额贷款成本高、风险大、效益低，正规金融机构受经营网点、利率、绩效考核制度等制约，对发放小额信贷积极性不高。近两年成立的村镇银行，大部分也都设在县城或经济较发达的镇上，农户贷款的比例也不高，截至2008年8月末已有的61家新型农村金融机构、农户贷款只占其贷款总额的46.69%。正如随州曾都汇丰村镇银行行长所讲：作为新银行，在当地没有客户基础，没有布点网络，只能从自己熟悉的企业业务做起。家庭承包经营是我国农村生产经营的基本方式，也是统分结合双层经营体制的基础。因此，如何通过农村金融组织创新和金融产品和服务创新，大力发展小额贷款，构建普惠金融体系，实现金融服务进村入户，在促进家庭经营集约化水平提高和统一经营发展的同时，打造、夯实现代农村金融制度的微观基础是农村金融改革的难点和关键。

（四）突破农村金融改革难点的思路

1.要大力发展各类小额贷款组织，培育农村贷款零售商

要区别银行中介职能和居民、企业的财产权利，在管住存款市场的同时放开贷款市场，发展只贷不存的小额贷款公司。小额贷款公司不是村镇银行的预备学校，而是新型的贷款机构。办银行吸收存款，要承担极大的社会责任，在监管和经营管理方面要承受很高的成本。因此，要对小额贷款公司试点的投资人和高管人员进行培训，端正其投资和经营目的。开展小额贷款公司试点要注重防范风险，第一要采取切实有效的措施，防止其吸储；第二；小额贷款有其专门的经营理念和技术。因此要对有关人员进行培训，先培训后上岗。从2005年开始，在陕西、四川、陕西、贵州和内蒙5个省（区）开展了商业性小额贷款公司的试点，截至2007年底，7家小额贷款公司整体运行良好，已有6家实现盈利。2008年5月银监会和人民银行联合下发了《小额贷款公司试点指导意见》进一步规范了小额贷款公司的有关政策。文件下发后，在民营经济发达的浙江省引起了极大反响，省政府已决定在全省范围内开展小额贷款公司试点工作。经过多年努力，中国扶贫基金会成功地开办了13家小额贷款公司性质的农户自立服务社，形成了一个可持续复制的小额贷款公司。建立小额贷款公司有三个关键因素：第一要搞好队伍建设，员工不需要太高的学历，最重要的是要有爱心和社会责任感，要尽可能本地化。第二，要规范管理。第三，要有政策扶植。如政府出资建立担保基金，实施税收优惠；金融机构按合理价格批发资金；利率能够覆盖风险等。推广小额贷款公司和农户自立服务社，目的是为了在农村特别是在贫困地区发展贷款零售商。贷款零售商可以是一个公司也可以是以个人房产等作抵押从金融机构批一定额度的贷款，用于本村农户的临时性、周转性贷款需要。真正实现贷款组织建在农村上。#p#分页标题#e#

2.完善农村信用社小额贷款发展模式

小额信贷的发展关键是要进村。而乡（镇）信用社一般只有4个人，一个会计、一个出纳、一个信贷员、还有一个主任兼信贷员。要负责十几个村数千农户的小额贷款，确实难以操作。但农信社在政府的支持下，通过信用工程建设进行农户信用和信用村镇评级以及建立信贷联络员制度，成功的解决了这一问题。建立信贷联络员制度，成功的解决了这一问题。农户信用评级以村为单位，评委会由信用社主任、信贷员、村党支部、村委会领导、农户代表和信贷联络员组成。根据农户的家庭收入、信用状况以及与信贷员和联络员的配合程度等进行信用户及信用等级的评定。信用社根据信用等级授予不同的贷款额度并发放农户小额信用贷款证，农户可凭贷款证和身份证在授权额度内直接到信用社柜台直接办理贷款，或由信贷员上门贷款，不需要抵押、担保。对信用户达一定的比例的村镇评为信用村镇，信用社对信用村镇的贷款提供一定的优惠。信贷联络员由村干部或本村威信高、品质好的能人担当，原则上一村一人，由信用社聘任。联络员在农户的信用评定及协助贷款发放审定和收回等方面发挥很重要的作用。借助信用户、信用村镇建设和信贷联络员制度，农信社有效的延伸了自身的信息传递和服务网络，降低了贷款交易和风险管理成本。初步形成了县乡（镇）政府、信用社、村委会、农户间全面合作的小额信贷管理模式。除了继续完善信用工程建设和信贷联络员制度外还应放宽农户小额贷款利率的浮动权限，改进农新设绩效评估制度，将小额信贷纳入以利率覆盖风险的可持续发展轨道。

3.农村金融机构应对接农民专业合作社

农民专业合作社是以家庭经营为基础统分结合双层经营的主要形式农民专业合作社在促进农业生产专业化、经营规模化，引导农民才与国内外市场竞争等方面发挥着越来越大的作用。农村金融机构对接农民专业合作社的必要性和优势主要体现在以下几个方面。首先，合作社作为独立的市场主体得到《农民专业合作社法》的保护并可以依法得到财政、税收、信贷、保险的扶持政策是农村金融支持“三农”的有效载体。第二，合作社的互助机制可以为其成员提供承贷承还和贷款担保；第三，合作社与成员之间有生产资料共同购买，技术服务统一提供，产品共同销售、共同结算等关系，同时可以通过规模经营，链接商业利润，有效地降低风险。在实践中，我们有许多成功的案例，如湖北宜城市采取“协会+担保基金+银行”的小额信贷模式，有效突破了农村信贷抵押担保难的问题，不仅较好地解决了当地粮油生产经营户发展资金问题，带动了农民增收，而且为农信社业务发展提供了新的增长点，实现了经济金融的良性互动和金融机构、农户、企业三赢。广东省德庆市采取“公司+协会+农户+农信社”的小额信贷模式，把分散的柑橘种植户组织起来，形成了产、供、销一体化的产业链。

4.加大对农村金融政策支持力度

综合运用财税杠杆，和货币政策工具，定向实行税收减免和费用补贴，引导更多信贷资金和社会资金投向农村。如建立财政损失率招标补偿机制，即由财政出资建立担保基金，事前确定补偿率，通过招标确定经办机构。规定县域内银行业金融机构新吸收存款用于当地发放贷款的比例，支持鼓励金融机构以合理价格向小额贷款公司批发资金等。

二、关于农村金融教育

（一）农村金融教育规划框架

为了提高中西部贫困地区农村金融机构从业人员的素质，提高广大农民和基层干部的金融知识水平，推动农村金融组织创新及金融产品和服务创新，发展小额信贷，构建普惠金融体系，解决“三农”贷款难的问题，中国金融教育发展基金会于2008年提议开展农村金融教育，助推扶贫开发，并为此制定了十年规划。吴晓灵理事长在第五届理事会第一次全体会议讲话中明确指出：要把农村金融教育作为本届理事会的核心项目和工作重点。在相当一段时间内，集中资金持续地支持这一项目，使其成为拥有极大社会效益和社会影响力的公益品牌。为便于宣传，我们给这个规划起名叫“金惠工程”，即推进金融惠农惠民，构建普惠金融体系的意思。按照“规划”要求，要在十年内在我国中西部21个省、自治区、直辖市592个国家扶贫开发工作重点县，对农村基层干部、农民和乡村微小企业主进行广泛的农村金融教育培训活动；对县及县以下农村信用社、邮政储蓄银行、新型农村金融机构及小额信贷组织的信贷业务骨干进行小额信贷业务和技术培训；对县、乡（镇）领导，县涉农部门及金融机构领导进行农村金融改革、小额信贷、农业保险及农村合作经济等方面的培训。

另外，还计划结合农村金融教育培训活动，组织开展对农村金融改革和小额信贷发展的重点、难点、热点问题进行专题调查研究，为有关部门提供政策建议和决策参考。为实施上述金融教育培训和调研活动，还需在金融系统在职和近期退休人员及金融院校的老师和学生中遴选组建志愿者师资队伍。经过相应的培训，使他们能够承担各项教育培训任务。农村金融教育本着先试点后推开的原则逐步实施。在充分调研的基础上，我会制定了《中国农村金融教育试点实施方案》，根据实施方案的安排，试点分两个阶段进行。第一阶段在四川省仪陇县、南江县，贵州省普安县、安龙县四个县进行试点；第二阶段逐步扩大到四川、贵州两省86个贫困县及湖北、陕西、山西等省的部分试点县，力争经过两到三年的时间达到三个目标：一是编制一套适合各类培训的教材；二是培养锻炼一支合格的志愿者师资队伍，三是探索建立低投入、高效率、易操作、可复制的培训模式。为加强试点工作的组织协调，贵州、四川两省分别成立了由省金融学会、农信社联社、邮储银行及有关高校领导组成的省级农村金融教育试点工作协调小组，试点地市及县也相应成立了协调小组。

（二）农村金融教育实施情况

在中国金融学会、中国银行业协会、中国保险行业协会、有关金融院校及四川、贵州两个试点省各级农村金融教育试点工作协调小组和各级地方政府的大力支持下，农村金融教育在志愿者师资队伍建设、教材建设和农户培训试点等方面均取得了可喜的进展。

1.举办了四期农村金融教育师资（志愿者）培训班，共培训师资和培训组织者240余人次，初步形成了一支志愿者师资队伍。

（1）2008年8月11日至15日，我会在贵阳市举办了第一期农村金融教育师资（志愿者）培训班。来自四川、贵州农村金融教育试点省的120余名培训师和培训组织者参加了培训。全国人大财经委员会副主任、中国金融教育发展基金会理事长吴晓灵同志出席了开幕式并作重要讲话。人民银行贵阳中心支行王平行长致欢迎词，人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞、中国银行业协会秘书长郭晶、贵州省农村信用联社理事长刘乃云、中国邮政储蓄银行贵州省分行行长史昭武、人民银行贵阳中心支行副行长蔡湘，贵州省农村信用社党委副书记王黎明，中国金融教育发展基金会副理事长冯锋等有关领导出席了开幕式并参加分组讨论。吴晓灵理事长及人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞，保险行业协会秘书长王治超，农业部农村经济研究所研究员郑有贵，人民银行研究局杨骏，知金公司执行总裁陈元鸿，冯锋副理事长分别就构建普惠金融体系、促进社会和谐发展农村金融改革与发展、农业小额保险、农村合作经济的现状与发展、农村小额信贷与扶贫开发、农村成人教育的特点和方式、农村金融教育课程设计框架和内容要点等作了专题讲座。#p#分页标题#e#

（2）2008年12月11日至13日，我会在四川省南江县举办了四川省农村金融教育师资（志愿者）培训班，来自南充市仪陇县和巴中市南江县的37名志愿者参加了培训。吴晓灵理事长出席了开班仪式，并与志愿者及当地有关金融机构的领导进行了座谈。人民银行成都分行副行长张瑞怀，冯锋副理事长，巴中市委书记李仲彬及市政府、市人大有关领导领导参加了座谈。

（3)座谈会后,中国社会科学院农村发展研究所小额信贷研究室副主任张红就《诚信教育与防止金融诈骗》《家庭预算管理》《债务管理》和《金融机构服务》等四门农户培训课程的重点内容和教学方法进行了辅导；知金公司的专家就机顶盒教学设备的使用操作进行了现场培训。

（4）2008年12月16日，我会在贵州省兴义市举办了农村金融教育师资（志愿者）培训班暨黔西南州农村金融教育启动仪式。来自贵州省安龙县、普安县的37名培训师（志愿者）参加了培训。启动仪式由黔西南州政府副秘书长刘兴吉主持。中国人民银行黔西南州中心支行行长宋良祥致欢迎词，中国金融教育发展基金会副理事长冯锋，中国人民银行贵阳中心支行党委副书记、副行长蔡湘，贵州省农村信用联社党委委员、主任助理杨炯，黔西南州政府副州长王泓宇出席并讲话。

（5）2008年9月至12月，我会与世界银行、国家开发银行、小额信贷发展促进网络、中国邮政储蓄银行联合开展了首批微型金融远程学习师资培训班，共培训337人，其中包括我会组织的46名农村金融教育志愿者。培训班的成功举办，为开展微型金融培训培养了一批师资，并为通过远程教育方式培养微型金融专业人才积累了经验。经过多次培训和实践锻炼，已形成一支包括67名师资和50余名培训组织者的志愿者队伍。

2.完成了农户培训系列教材编写、制作及《中国小额信贷案例选编》的编写、出版工作。《诚信教育与防止金融诈骗》《家庭预算管理》《债务管理》和《金融机构服务》等四门农户培训音像教材以案例教学为主，生动形象，通俗易懂，目前已在试点地区投入使用。《中国小额信贷案例选编》一书收集了我国有关小额信贷模式、小额信贷机构管理、小额信贷操作管理技术、小额贷款使用等方面的35个成功案例，并附有相关实施办法、管理规定、分析评价和思考题等，对学习掌握小额信贷实践经验，促进小额信贷发展和创新具有较强的启示性和借鉴性。该教材计划今年下半年用于小额信贷业务骨干和县、乡（镇）领导干部培训。

3.成功开启了农户培训试点2008年12月先后在四川南江县、仪陇县，贵州安龙县、普安县开启了农村金融教育农户培训的试点。经过有关方面共同努力，试点工作进展顺利，已取得了阶段性成果。截至2009年3月，两省四县共在35个村举办了38期农户金融知识培训班，共培训2984人。参加培训的村民和当地政府、金融机构的领导对此项工作给予了很高的评价。农户培训在四个试点县的启动和发展，标志着“金惠工程”的实施进入了一个新的阶段。

（三）2009年农村金融教育工作设想

2009年农村金融教育工作要围绕师资队伍建设、教材建设和培训模式建设三大试点目标，积极稳步推进。要在总结前期培训经验的基础上，把农村金融教育与农村金融创新成果的开发推广结合起来，与农村金融机构的业务开展结合起来，使农村金融教育能够直接有效地为发展小额信贷、构建农村普惠金融体系服务。

1.在认真评估总结的基础上，将农村金融教育试点范围由四个县扩大到40个县。在以四川、贵州两省为主体的基础上，将试点工作扩大到湖北、陕西、山西等省的部分县。

2.积极协助银行业协会，尽快推出“小额信贷”从业人员资格证书。拟于9月前完成教材编写，随后在试点地区组织开展培训和考试工作。

金融实训总结篇（6）

[作者简介]周叶芹（1964- ），女，浙江嵊州人，浙江经济职业技术学院财会金融学院副院长，教授，研究方向为金融、统计和职业教育；任俊俏（1977- ），女，浙江东阳人，浙江经济职业技术学院财会金融学院，高级经济师，研究方向为金融、投资和高职课程改革。（浙江 杭州 310018）

[中图分类号]G712 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985（2013）09-0156-03

一、问题的提出：新形势下高职营销专业实践教学模式有一定的缺陷

近几年来，政府大力发展高职教育的政策导向为我国的高职教育开启了新的篇章，《教育部关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见》（教高[2006]16号）文件更是为高职教育应该怎么办指明了方向，实践教学环节得到了前所未有的重视，在政府的大力支持以及职业教育专家的积极推动下，全国上下“基于工作过程系统化的课程开发理念”“实践导向型”课程开发理念得到了前所未有的推广和运行，并且在很多工科类的专业实施取得了很大的成功。但是，对于商科类特别是营销专业来说，其实施效果却不是非常明显。目前，我国营销专业的实践教学模式普遍面临着以下问题：（1）基于“项目驱动，任务导向”的实践教学呈现技能下移现象。由于没有一种能较为成功地体现高职营销专业的实践教学模式，所以，高职营销实训与中职营销实践教学模式有着雷同的现象，这直接造成了高职营销的实践教学普遍呈现技能下移倾向。（2）基于能力分解训练的能力总和难以形成营销综合能力。相对于工科专业的技能形成来说，营销岗位职业能力更多地表现为智能性、模糊性和多变性的特点，所以经过营销能力各环节模块训练的学生往往难以形成其营销综合能力，即营销技能获取很难通过能力分解训练的综合来完成。（3）现有营销专业实践教学模式难以形成营销岗位胜任力。实践证明，从根本上影响个人营销绩效不是传统的学术能力和知识技能，营销职业胜任力形成有其一定的特殊性，相对于专业知识来说，工作态度、社交能力、生活方式、外在形象等非专业知识因素对营销胜任力的形成往往会起到关键性的作用。

综上所述，营销专业技能的形成必须以营销实战为背景，以真实的营销职场为舞台，以真实的营销事件为道具。而目前我国尚未形成有效的营销技能训练的实践教学模式。

二、解决问题的途径：以课程开发为突破口的高职营销专业实践教学模式的基本思路

本研究以高职营销类专业职业能力形成特点分析为基础，结合高职学生的认知特征，把“实践导向建构模式”应用于金融产品营销实践教学，以课程开发为突破口，从课程内容整合、课程开发运作（包括实践平台开发和实践载体选择）、课程开发团队和课程开发评价等四方面展开，以金融产品营销专业为实践载体来具体阐述。

营销专业的建构模式实践主要由以下几部分组成。首先，利用建构主义的相关原理对实践课程的展开顺序以及课程内容的组织和实施进行重新整合；其次，通过选择学生受益面较大的行业以及操作性较强的产品为实践对象，引入企业运作模式，从而为学生建立一个真实的职业场景；第三，构建教师、师傅以及校友多层面的教学团队，鼓励教师采用建构主义的教学策略；最后，通过建立专业岗位职业能力环节考核体系和绩效考核体系，以保证建构模式的有效实施。以工作实践为主线，以工作过程为导向，用任务进行驱动，建立以行动体系为框架的现代营销专业实践教学体系结构，使学生在真实的工作中建构知识，达到有效训练学生营销胜任力的目标。

三、以课程开发为突破口的高职营销专业实践教学模式的实践――以高职金融营销专业为例

（一）整合课程内容，开发综合实践课程，构建科学、有效的金融营销专业实践教学体系

以金融营销专业培养目标、学生毕业后能胜任的职业岗位、岗位所必备的素质能力分析以及高职学生的认知特点为依据整合课程，构建金融营销专业实践教学课程体系，组织实践教学课程内容，开发“金融产品营销岗位实训”综合实训课程。

专业建设项目组在不断总结金融营销专业建设经验的基础上，对专业的实践教学课程体系以及实践教学课程内容进行进一步的优化，构建科学、完善的金融营销专业实践性教学体系。实践教学体系建设主要围绕以下内容展开：

1.构建以金融营销职业能力培养以及提高学生综合素质为中心的实践教学课程体系。通过构建“两层一贯穿”的课程结构体系来实现实践教学的有效性、连续性和完整性。两层是指实践性课程教学分为实习以及实训两个层面，针对职业知识课和职业能力课采用不同的实践形式；一贯穿是指通过从大一到大三分五个学期开设金融产品营销岗位实践课程，使专业技能培训模块不断线。

其中，职业知识课教学通过明确实践教学目标、教学内容中突出实践性以及教学方法和考核方法突出实践性来提高课堂教学的实践性；职业技能课教学通过课程知识内容与技能培养相互融合，理论和实践教学场所相互融合以及金融产品营销岗位实训课程的设置形成了上下贯通的理实一体化的实践教学体系，把学生的综合应用能力、实践能力和创新能力培养作为交叉点和教学重点。

2.利用建构主义原理开发“全程导入式整合性”实践教学课程――金融产品营销岗位实训。为进一步提升专业实践教学的有效性，项目组结合金融营销职业能力形成的特点以及高职学生的认知特征，专门开发了“金融产品营销岗位实训”课程（如图所示）。该课程以有效训练学生的金融营销以及营销管理能力为主线，利用建构主义原理对专业实践教学课程的展开顺序及课程内容的组织和实施进行重新整合，贯穿大一到大三始终，体现了综合性实训的特征。

（二）建立课程运作平台

校企共建金融服务公司，为学生构建营销实战职场，以营销实战为背景，以真实的营销职场为舞台，以真实的营销事件为道具，形成校内外一体化的实习、实训、就业基地。

金融服务公司作为金融营销专业校内实训基地，通过在各岗位实训模块教学中引入合作企业的金融产品，和企业共建生产性实训基地，为学生提供真实的经营环境，让学生在校内进行实战训练。同时，在校外与合作企业共建学生顶岗实习平台，通过阶段性的工学交替以及第五学期校外顶岗实习，最终实现校外、校内实训基地的有效融合。

（三）开发课程实践载体

根据任务中心模式，从大一开始选择操作性较强的金融产品为实践对象，引入企业运作模式，通过金融产品营销岗位实训课程以及毕业综合实践课程的介入，借助于学生展业实践和合作企业不定期的产品培训以及职业技能培训平台，为学生营造真实的营销事件。以金融产品知识理解、客户资料的收集与整理以及开展金融营销业务等三大典型职业岗位工作任务分析为依据，结合学生的认知特征和智力特征，将其转化为学习性的工作任务，并通过教学项目来组织实施，实现了课程学习性任务与岗位工作任务、学生在校学习与实际工作的有效对接。

（四）设计课程评价体系

创新课程考核体系，建立准员工制的考核制度，保证营销实践教学质量。根据不同金融企业岗位特点以及校内外课程特征，建立专业岗位职业能力环节考核形式、绩效考核形式以及合作企业的准员工制考核形式等多元化的考核体系。

根据高职教学特点，金融营销专业采用以学期为单元，对学生进行学期考核和年度技能考核相结合的考核方法。其中职业知识课实践性考核分布在各课程中，通过大型作业、调查、讨论等形式，根据相关成绩进行考核并计入该课成绩总分；职业核心能力课则根据营销专业“技能培训计划”、金融产品营销岗位实训课程的总体要求以及各职业岗位模块的特征，制定出学生每一岗位模块应达到的专业技能标准，学期末按照标准对学生进行综合技能考核。

“金融产品营销岗位实训”课程作为金融专业营销胜任力形成的关键课程，直接引入企业考核制度，制定校内与校外实践动手能力教学标准，实现学生知识考核和业绩考核的有机结合。同时根据各岗位实践模块的教学特点采用多元化的考核方法。

1.校内各岗位实践课程模块考核一般采用各岗位实践模块知识考核和展业业绩考核相结合的考核方法。商业银行个人客户经理岗位实训和保险客户经理岗位实训课程在进行必要的金融产品知识考核外侧重于业绩考核以及学生实训的过程考核，根据考核要求，所有学生一学期必须完成一定量的客户拜访和销售业绩才能达到合格的标准；证券与期货经纪岗位实训课程在完成必要的业绩任务后采用课证合一的考核方法；汽车金融则重点考核学生对流程的掌握。

在这样的考核体系下，学生要拿到该课程各模块的合格成绩，除了必须对相关产品知识、营销知识等理论知识有所掌握，还必须考核其客户信息收集、整理、拜访以及签单等过程，同时，把上述过程量化成考核指标。经过一学期信用卡销售岗位实训的教学实践证明，学生的沟通能力、对专业的认同度、学生的吃苦耐劳能力、学生对产品的熟悉程度都有了明显的提高。同时，作为金融营销专业实践性教学内容的一项重要内容，在职业核心能力课程实践性教学中融入相关的考证内容，并要求学生考取相对应的职业资格证书。

2.校外顶岗实习采用模块考核与成绩评定办法。校外综合实训模块采用学生顶岗实习的模式，该课程成绩的考核原则上以所在公司对学生的考核为主要依据，考虑到学生顶岗实习也是一个理论联系实际的过程，因此课程实习要求完成的实训报告和实习体会是课程合格的必备条件。即校外综合实训总成绩=岗位考核（60%）+实训报告的质量（30%）+课程配合情况（10%）。

（五）构建课程开发团队

构建教师、师傅以及校友多层面的教学团队，通过系统性的实践辅导把学生“扶上马再送一程”。

结合新时期高职学生的认知特征和营销能力形成特点，把对学生专业实践能力和专业综合能力的辅导和培养从大三延到大一，从校内延伸到校外，从在校生下延到毕业生。由企业专家师傅与学院专业教师共建实习、试用、就业三位一体“校企结合”教学团队。

新构建的教学团队由三个层次所组成。第一层次，专业负责人（专业主任）领导下的校内专业教师团队：各模块金融产品营销岗位实训课程校内指导老师；第二层次，校外企业指导教师团队：校外各模块对口就业接受单位顶岗实习指导老师；第三层次，学生及校友团队：由在校学生担任的各模块工作室业务负责人管理公司与业务，各模块就业单位则由能胜任助理教师岗位的校友所组成。

校内各岗位实训模块的部分师资直接来源于合作企业，由校内专任教师执教的岗位实训模块则普遍采用合作企业专家协同的形式来开展教学（如聘请合作企业培训师对金融产品知识和营销技能的穿插培训等等）。校外顶岗实习模块的教学团队分别由校内和校外指导教师共同组成，并通过组建“校企合作”管理中心进行有效管理。其中校内指导教师通过借助于“金融产品营销岗位实训――校外顶岗实习”课程以及“毕业综合实践”课程采用定时、定点到企业现场指导、电话指导、在线指导以及视频互动等方式指导学生的顶岗实习，帮助学生顺利转入试用，校外指导教师则重点进行现场指导。

（六）开发“课程综合实践”综合实践课程，强化训练学生的营销思维能力，突出高职与中职的区别

重视高职与中职的差异化培养，强化营销思维能力的训练。根据高职营销专业学生的认知特征，开发“课程综合实践”课程，采用分层推进的形式训练学生的思维能力、综合分析能力以及解决问题能力。全程导入式综合思维能力训练分为：（1）职业岗位调查：要求按照统计调查的基本方法完成专业职业岗位调查并形成规范的调查报告；通过第一模块教学来完成。（2）营销技能大赛：要求学生完成简单金融产品营销策划方案。（3）毕业综合实践――企业营销策划方案：通过校外顶岗规范性指导，训练学生市场调研能力、分析策划能力；通过毕业综合实践顶岗企业营销策划方案设计教学项目的组织与实施，使学生具备可持续发展的能力。

四、结束语

高职营销专业建设的难点和重点是实践教学环节，如何有效训练学生的营销胜任力、如何区别于中职营销专业的培养定位解决营销技能下移的现象是高职营销人才培养的关键，项目组成员以金融营销专业为实践载体，以金融行业营销岗位的需求为导向，以胜任金融营销岗位工作任务分析为基础，结合高职学生的认知特点和智力特征，按照金融营销职业能力形成路径，采用全程导入、全程渐进的方式，由易到难、由仿真到实战引导学生建构知识，形成营销胜任力，并在做事中学会做人，探索出了一条“通过整合性的实训课程设置培养高职营销类专业营销能力的实践教学模式”。

[参考文献]

金融实训总结篇（7）

完善高职院校金融类专业毕业教学体系的意义

随着我国金融行业的快速发展，银行业、证券业、保险业、基金业等金融行业内缺少大量专业人才。基于此种形势，对金融各类人才需求总量呈现上升之势。因此，高职院校金融类专业毕业教学体系的实施，就要将目标明确，主要是满足高职金融专业人才的市场需求。以证券业为例，自《证券经纪人管理暂行规定》正式施行以来，从事证券业务的证券经纪人就有了非常明确的规定，即取得证券经纪人证书[1]。但是，实际上，达到规定要求的（具有执业资格）经纪人不足百分之五十。因此，在高职院校金融类专业毕业教学体系实施过程中，校方应制定与金融行业特点紧密结合的人才培养目标。另外，虽然市场对金融人才的需求量较多，但是，其对于人才的质量和结构也有非常高的要求。高职院校在制定人才培养目标时，应以培养服务第一线的高等专业技术应用型专门人才为主，培养出具备一技之长和综合素质的高素质技能型金融人才[2]。

高职院校金融类专业毕业教学体系的实施

在高职院校金融类专业毕业教学体系的实施过程中，现行的金融类专业毕业设计（论文） 是综合性的实践教学环节。该环节是教学的最终环节，集实践性、 综合性、 探索性、 应用性为一体[3]。这是检测学生所学过的知识和技能的一种有效方法。为了保证金融专业学生将知识综合地运用到实际工作中，高职院校需要努力探索并建立金融类专业毕业教学体系。一般而言，构建金融类专业毕业教学体系应根据高职院校金融类专业毕业教学体系的培养目标从课程结构与课程内容以及评价等方面进行。以下将作以具体分析。

以职业需求和岗位能力要求为主设置专业课程。就高职院校教育课程设置而言，需要考虑两个方面，一是在金融行业发展情况下考虑毕业生就业形势；二是考虑学生专业能力的达标情况。基于这两点考虑，高职院校金融类专业课程应立足学生今后就业的岗位实施设置。高职院校金融类专业的学生，其综合“应用能力”一定要符合基本标准，因此，在这方面的培养，高职院校需要多下功夫，培养学生的综合核心技能。在其课程体系建设中，课程设置一定要合理。可以结合金融行业专家的分析论证和金融专业所涵盖的业务岗位群分析，确定职业岗位所需的知识和能力要求，进而设置课程。简而言之，该课程设置需要以就业为导向组织课程内容。经分析总结，针对高职金融类专业能力要求有三点，一是通用能力，具体包括英语应用能力，数学应用能力，计算机操作能力，应用文写作能力；二是基本能力，具体包括熟悉银行、保险和证券等基本业务操作知识和业务流程，具有独立搜集、处理信息、独立获取知识的能力，具有较强的社会活动能力、协调组织能力和社会交往能力[4]。三是专业能力，具体包括银行综合柜台业务、信贷管理等银行业务操作能力，金融产品营销能力，证券投资分析能力。根据上述能力要求，院校设置课程内容，基础课和专业课均要仔细安排。

选择符合金融行业岗位所需的课程内容。在课程内容安排方面，要先分析不同金融机构特点和岗位（群）人员的需求。细致分析后，了解专业岗位的知识、能力、素质需求，才便于选择课程内容。将各个需求进行模块化分割，完善专业课程体系。同时，专业课程内容中，一定要包含实践性和应用性的专业知识和技能。适合金融类专业的企业有三种，一类是银行类方向。其岗位包括综合柜员、产品营销、客户理财、银行信贷管理，针对这些岗位可分别安排商业银行综合柜台业务、金融岗位基本技能、金融服务礼仪；商业金融服务营销、商业银行业务、网络金融；理财策划、风险管理；商业银行业务、商业银行信贷管理等核心课程[5]。一类是证券类方向，其岗位有综合柜员和证券经纪，据此，可安排证券经纪业务、金融服务礼仪；证券投资分析、证券投资基金等核心课程。一类是保险类方向，其岗位有保险销售，可安排保险实务、保险营销、寿险实务等核心课程。此外，专业课程内容并不是一成不变的，在一定时间段内，应该将最新成果、最新的概念原理与操作技法融入专业课程中，以免难以适应市场。

实现课程设置与职业资格标准的对接。目前，高职院校所实行“双证制”是主流趋势。具体而言，即金融类专业学生在毕业之际需要有两个证书，一个证书是学历证书，证明自己学习的知识符合校方教育要求；另一个证书是职业资格证书，证明自己达到从事该行业的要求。现如今，证券行业、保险行业以及银行业都逐渐加大了对从业者的要求，需要从业者持证上岗。在此情势下，持有职业资格证书的毕业生更接近金融行业的录用标准。为此，从业资格考试对于金融类专业学生非常重要，它是检验学生知识、能力、素质的唯一途径。因此，校方可据此组织实施教学，针对“双证制”进行完善。高职金融专业的课程在设置时，需要考虑职业资格标准（银行业从业资格证、证券从业人员资格证、保险人资格证、会计从业资格证等）等内容，有效的将二者对接，减轻高职院校学生就业压力，进而培养出行业认可的高素质技能型人才。

采用多样化教学方式，提升实践教学的比重。金融专业具有实践性强的特点，所以，高职院校在本专业教学体系中，应增加实践教学的比重。可开展校内实训、校外实践、毕业实习等实践教学内容。在实践教学体系设计中，需要突出行业的职业能力，精心设计实训课程。为了让实践教学内容更加合理，可系统化的在金融专业课程中安排实训项目。譬如，第一学年，安排基础课程和穿插部分专项技能训练；第二学年，安排一半理论课程和一半实践课程；第三学年，理论课程占少部分，实践课程占大部分。同时，调出部分时间让学生有顶岗实习的机会。

关于校内实训，可借助计算机技术，灵活运用各个系统对证券模拟交易、期货模拟交易、外汇模拟交易、商业银行综合业务、信贷业务及风险管理、国际结算、保险精算技术进行教学，从而实现金融实验教学的目的[6]。同时，还要建设金融实验室，创建模拟场景和项目，让学生在实训中加强对专业知识的理解，增强其实际动手能力。

关于校外实践，校方可与企业签订合作协议，建立校外实训基地。企业参与实训基地的建设，可以创建出真实的工作环境供学生进行见习、社会调查，开展社会实践活动。接触到金融机构、金融业务，便于他们以后走上工作岗位。

关于毕业实习（顶岗实习期），校方应联合金融机构，安排经验丰富的工作人员为学生提供指导，通过实际工作岗位上的训练，尽快的掌握相应岗位的技能。在此期间，需要重视培养学生理论联系实际、分析问题、解决问题的能力，让学生具备爱岗敬业的职业品质。以此增加金融专业学生的竞争力，更快更好地适应工作。

建立实践教学管理体系。为了确保高职院校金融类专业毕业教学体系的实施可行性，有必要建立实践教学管理体系。其中，最关键的是完善实践教学质量评价体系。这一评价体系也是最难完成的一项内容。分析金融类专业实践活动，可以看出，它的综合性非常强，因此，金融类专业实践教学活动需要确定专门的指标，以确保衡量标准的有效性。另外，在确定金融类专业实践教学评价指标的过程中，还要针对实践过程中的控制和操作进行全面的考虑，以确保评价指标构成的合理性。通常情况下，针对金融类专业的实践教学评价，应该综合校内实践 、校外实践评价内容，细致评价。

第一部分是校内实践教学评价指标体系的构建。该部分的评价主要针对上述提到的校内实训环节实施的教学内容。具体包括实训室课程实训和其他课程实训。针对实训室课程实训活动的教学评价 ， 其评价指标可设置三个，一是实训教学条件，具体指实训室建设和教师配置情况。在评价过程中，可具体针对实训室硬件建设、实训室银行、证券教学软件建设、指导教师双师比例、师生比配等进行评价。二是实训教学组织过程，具体指实习准备、实训指导、实训纪律。在评价过程中，可具体针对实训大纲及指导书、实训材料准备、指导教师日志填写、创新指导、教师纪律、学生纪律等方面进行评价。三是实训教学成果，具体指实训成果。在评价过程中，可针对实训内容操作考核、实训总结 （ 含分析或投资报告）进行评价[7]。在一定阶段内，按照上述评价指标进行评定，以完善高职院校实践教学设备和实践教学师资结构。

金融实训总结篇（8）

一、认真学习领会国发5号文件精神，高度重视做好对农民工的金融服务工作

国发5号文件是当前和今后一个时期指导农民工工作的纲领性文件，银行系统要结合工作实际，认真学习领会并做好贯彻落实工作。要围绕深化金融改革、改进金融服务、创新金融产品、完善信贷管理制度、推进社会主义新农村建设等主题，着眼于支持和促进城乡经济协调发展和构建社会主义和谐社会的大局，以人为本，高度重视做好对农民工的金融服务工作。要深入基层，加强金融知识和相关政策宣传解释工作，做好农民工金融服务状况的专题调查研究，积极探索和创新符合农民工实际需求特点的金融产品和金融服务方式，以高度的社会责任感，不断改进和加强对农民工的金融服务工作。

二、加强银行账户管理，探索建立和完善农民工工资支付保障制度

各金融机构要按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔20*〕5号）的规定，加强银行账户管理，配合有关部门做好预防和解决拖欠农民工工资的相关工作。不断改进和完善银行农民工工资的业务管理。对劳动保障部门按照有关规定指定设立工资保证金专户或要求在指定账户中预留工资保证金的，要积极予以配合。对恶意拖欠农民工工资的企事业单位，要配合有关部门研究具体惩戒措施，并按规定及时将相关信用信息录入中国人民银行的企业征信系统。

三、积极探索支持农民工参加职业技能培训的有效措施，支持发展面向农村的职业教育

相关金融机构要积极探索和完善符合职业教育培训特点的贷款管理办法，对农民工和农村适龄青年在就业有保障、国家认证的教育培训机构接受一年以上职业教育培训的，可探索采取由教育培训机构统一“承贷承还”的办法，向参加职业教育培训的农民工或农村适龄青年提供商业性助学贷款服务。人民银行各分支机构应积极创造条件，引导金融机构对符合条件的农民工和农村适龄青年参加正规职业教育发放助学贷款。相关金融机构要进一步做好农村贫困家庭学生助学贷款发放管理工作，帮助贫困家庭学生完成学业。同时，要大力支持面向农民工和农村适龄青年的职业教育、技能培训机构改善办学条件和扩大农村招生规模，发展订单式培训，提高职业教育培训能力，为更多的农民工和农村适龄青年接受技能培训和职业教育创造有利条件，促进就业。

四、完善支付结算服务，为农民工工资支付和及时汇兑提供技术保障

根据《中国人民银行关于做好农村地区支付结算工作的指导意见》（银发〔20*〕272号）的精神，推进农村信用社支付清算系统加快发展,积极协调指导各地农村信用联社加快开发和完善省内农村信用社通汇系统，畅通农村支付清算渠道，提高农村地区支付清算效率。总结贵州省农民工银行卡特色服务试点经验，加快在全国范围内组织推广农民工银行卡特色服务。大力支持城乡支付结算创新，积极探索开发和推广适合农村实际、农民喜欢的支付结算服务品种，方便农民工现金支付和非现金支付。完善支付结算业务制，畅通农村金融机构的汇路，增强支付清算系统为农民服务的功能。

金融实训总结篇（9）

    1.构建过程重庆财经职业学院结合重庆“十二五”提出的“创新发展金融业,强化金融业支柱产业地位和区域辐射服务能力,建成江北嘴金融核心区,成为内陆地区特色鲜明的金融高地”战略规划,围绕永川区“建设重庆金融服务外包产业基地”和“重庆村镇银行和小额贷款机构试点改革”的政策背景,深入“政、行、校、企、毕业生”等五方进行人才需求、人才规格、人才培养模式、课程与教学改革、实训实习基地、专兼职教师等方面的调研,在此基础上进行职业领域分析,定位人才培养目标和创新人才培养路径。为凸显财经商贸办学特色,重庆财经职业学院与企业组建商学院和创业学院,变“教学做”为“教学经营”的一体化,发挥重庆职教基地财贸职教集团和永川金融服务外包园区教产融合的“双平台”孵化器作用,不断践行“以就业创业为导向、以职业能力培养为主线、以产教结合为途径”的人才培养理念,把金融与证券专业教学的难点分解到模拟经营和实际创业中去,历经5年,逐渐探索形成了一条“教学经营”一体化人才培养的新路。2.基本内涵所谓“教学经营”一体化,是指基于“教产融合、校企合作、专业与职业对接”的思路,依托职教集团和金融外包基地的行业主导作用,与企业合作设立涵盖银行、证券、保险业务的金融服务公司,在系统培养的计划设定下,把课堂的理论模块与公司的实践模块有机地结合起来,进行理论和实践一体的错位安排或集中安排,形成现场教授、合作学习、自主经营的一体化的人才培养模式,如图1所示。在这种模式下,学生专业学习与公司的经营活动同步交叉进行,并逐步由低层次岗位到高层次岗位递进,实现学生在毕业前基本具备符合专业岗位群要求的职业素质和职业能力的培养目标。教与学相互促进,学与经营相互承接,在经营中巩固理论知识,进而产生新的知识需求,最终形成教、学、经营的良性循环。

    (二)“教学经营”一体化人才培养模式的实践

    1.设立金融服务公司在企业和学校的共同参与下,组建有实体公司组织结构、真实业务运营、合作管理模式的公司。该公司由学院与中银国际证券、幸福人寿等公司合资组建,建立有公司基本章程和日常管理制度。目前,重庆财经职业学院设立了以投资理财为主业的金融服务公司———智承伟业理财公司。该公司挂靠金融客户服务实训中心(为校内生产性实训基地,按照真实证券公司1∶5比例建立),实行董事会领导下的经理负责制,其中董事长由系主任或企业负责人担任,总经理由1名教研室主任担任,副总经理设2名,由学生公开竞聘报董事会批准确定。示,五大运营部门各设部长1名,由公开竞聘确定(副部长不设,由顶岗实训班级的学生竞聘),并报系部备案。董事长、总经理、副总经理及部长共9人,组成理财公司董事会,对公司经营活动进行决策和管理,任期一般为1年。公司日常运转的经费主要来源于业务利润分成、企业费、各种赞助费、学校投入、校友捐资等。2.组建“教学经营”班级公司日常经营活动中最重要的一项就是组织学生上岗经营,目前,主要以金融与证券专业一、二年级在校生为主体,以学期为单位分批进行。学生进入公司经营前,要进行岗位竞聘和岗位分配,进而持证上岗。因此,一般每批学生人数确定在30人左右,以团队的方式具体划分到5个部门中去,每个部门竞聘选拔出2名副部长人选(接受公司原有部长的管理)。公司按照中银证券、幸福人寿的业务需要,以部门来开展证券公司常见业务,以项目来实现各岗位配合和职责履行,并开展投资理财知识宣传、理财产品设计比赛、社区街道理财讲座、反假币反洗钱宣传、“三下乡”以及市场调研等实践活动。学生日常在金融客服服务实训中心办公,开展工作时以业务为中心,团队为单位,校外推进为主(不论是模拟经营还是真实经营)。学生的考核由副总经理及客户服务部部长负责。学生进岗后,须服从《智承伟业理财公司日常管理办法》,无特殊情况中途不得退场,但可以轮岗。3.设计岗位和项目课程为了让学生比较全面地了解和参与公司经营业务与管理活动,根据金融与证券专业培养目标的要求,在公司设置不同的实践岗位,有计划、有步骤地组织现场教学和经营。公司董事会要根据人才培养方案和合作公司业务要求,提前开发项目课程,基本形成多样的项目资源库。同时,学校要对各岗位的学习内容、时间、要求、考核以及岗位轮换等相关内容作详细具体的设计与安排,并形成基本的职业岗位标准及制度规范。目前,重庆财经职业学院共制定了四大门类、七个岗位的职业标准,对具体的岗位职责进行描述,较好地将教师与学生、学生与学生融入到决策管理、咨询服务的“教学经营”一体化的环境中去。同时,学校还从学生和企业的实际出发,综合培养与个性化培养相结合,制定了动态化、递进式的岗位轮换方案,实施个性化培养的思路,并制定具体的培养计划。4.制定相适应的教学安排表“教学经营”一体化模式下,主要采用承接合作公司业务的现场教学法。学生在积累了一定的理论知识后,组织其进入金融服务公司参与实践训练,履行经营一线服务与管理岗位的职责,并在经营现场进行实训和技能训练,实施职业精神及职业道德教育。5.对学生实行归口管理从公司日常经营活动和教学课程表可知,“教学经营”一体化模式下,既有集中性顶岗实训,又有分散性校内外活动。各部门部长有固定任期,而副部长却是动态竞聘;学生每个学期有不同的实训项目,且可以轮岗实训。这些都使得学生的管理和考核工作较为复杂。通过不断实践和总结,我们确定了对学生实行归口管理、分类考核的原则。也就是说,学生在公司任职和实训期间,副总经理、部长等管理人员由理财协会负责考核和日常监管,顶岗实训学生由各岗位指导老师、公司经理办公室、客户服务部负责管理与考核,考核结果以月为单位加以汇总,交给系部学生管理部门和综合学分对接。归口管理的方式有利于提高学生的角色定位以及实践指导老师的管理权威与力度,避免人员管理中可能出现的缺位现象。

    二、“教学经营”一体化人才培养模式特色

    (一)形成了“前室后场”的紧密型职场

    金融类专业的实践教学一直是专业建设的瓶颈,无论是校内实训室还是校外的银行、证券公司等实训基地,都存在实训项目仿真性多、实战性少和数量多、效果欠佳的弊病,与企业、行业要求存在较大距离。通过成立涵盖银行、证券、保险等业务于一体的金融服务公司,体现了课堂与“车间”距离近、真实性好、机动性强的优越性,而且还可以克服校外实训基地和校内实训室不足的问题。同时,在兼顾投入与产出的平衡问题的同时,在专兼职教师指导下学生进行经营管理,还实现了理论与实践相结合、教学和生产相结合、综合素质培养与专业素质培养相结合、专业理论知识教学与专业技能训练相结合的良性循环。

    (二)强化了“四对准”和“两个零距离”的对接观念

    金融与证券专业通过不断总结已有的校企合作、工学结合人才培养模式经验,在学习研究高职教育理论与实践的基础上,凝练形成了“四对准”(对准市场设专业、对准岗位设课程、对准能力抓教学、对准创业育人才)和“两个零距离”(专业设置与社会需求零距离、学生能力与岗位需要零距离)的对接观念,进一步丰富了该专业人才培养理念。实践表明,“教学经营”一体化人才培养模式可以实现“把专业办到企业、把课堂设在车间”“双重身份强技能、双重文化强素质”“教学做合一、产学经营结合、教中学、学中经营”的人才培养目标。

    (三)将学生的自主性、教师的主导性放

金融实训总结篇（10）

（一）重组专业建设指导委员会。

金融保险专业于2011年末重组了专业建设指导委员会，邀请银行、保险公司、证券公司高管、行业协会及政府相关部门专家加入，校企合作形成强大合力，共同完成专业建设。专业建设指导委员会的主要职责是设定专业发展规划研究专业调整与建设、研讨课程开发与建设促进教学管理、协调学生实习、实训顶岗与就业、实现专业教学要求与企业岗位技能要求对接。专业建设指导委员会不定期举行研讨会，就金融保险专业人才培养模式与人才培养方案展开卓有成效的讨论，委员们对课程的开设门类、职业素质与能力的构造、校内外实习实训等内容提出有针对性的建议。专业建设指导委员会的重组对金融保险专业更好地为产业服务搭建了平台，也有助于实现专业教学要求与企业岗位技能要求的对接。

（二）创办江苏财经•紫金保险学院

1、江苏财经•紫金保险学院成立。

2011年11月4日，学院领导与紫金财产保险有限公司江苏分公司总经理共同为“江苏财经•紫金保险学院”揭牌，当两位领导的手紧紧握在一起时，顿时引起台下一片掌声。这一刻不仅标志着学院与紫金财产保险有限公司的友好合作又跨入了一个崭新的阶段，也为学院创新校企合作机制，改革人才培养模式添写了浓重的一笔，更为学院进一步提高人才培养质量，提高服务地方社会经济发展能力注入了新的活力。

2、江苏财经•紫金保险学院章程。

为明确江苏财经•紫金保险学院的办学指导思想和根本任务，规范学院内部管理体制和运行机制，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国职业教育法》，合作双方起草并通过了江苏财经•紫金保险学院章程。章程由总则、组织机构、工作内容与形式、双方的责任和义务、经费来源与财务管理、附则六部分内容构成。

3、企业参与课程考核与评价。

为了让专业人才培养更加符合企业要求，实现高端技能型人才培养目标，金融保险专业聘请了紫金保险公司淮安中心支公司总经理及销售部、客服部、人力资源部等部门高管作为金融保险专业兼职教师，参与财产保险、保险基础等课程建设与课程教学，课程教学的部分内容转移到了紫金保险公司实地进行，兼职教师对学生进行了现场教学，并根据学生的实地学习表现提供了考核评价意见。同时，紫金保险公司还接纳了金融保险专业毕业班学生到公司顶岗实习，几位高管还兼任了顶岗实习毕业生的实习指导及论文指导教师，对学生的实习表现提出了考核评价意见。由于紫金保险公司兼职教师在考核评价上更重视对学生工作能力与素质的评价，使金融保险专业借助江苏财经•紫金保险学院这个平台丰富了考核评价体系，对学生的考核评价更趋全面系统。

4、青年教师到紫金保险挂职锻炼。

在校企合作交流过程中，金融保险专业有数名青年教师在紫金保险公司挂职锻炼、实践实习。在实习挂职期间，通过轮岗学习，分别实习了前台业务、销售业务和理赔业务等，提高了自身实践操作能力，提升了教学水平。5、开设员工培训班。金融保险专业与紫金公司共同开设了两期培训班，开展对紫金保险公司员工的培训，讲授风险与保险、财产保险、汽车保险知识，进行保险营销技能培训，培训后紫金保险员工参加的保险营销从业资格考试通过率达100%。

（三）与中国工商银行共建

“青年金融实践体验中心”。2012年11月27日，学院领导、中国工商银行江苏省分行及淮安分行领导共同为“青年金融实践体验中心”揭牌。“青年金融实践体验中心”的成立，是双方共青团组织积极探索服务青年大学生的新途径，是为促进青年员工立功建业、帮助青年学生增加实践机会的益事，也是工商银行和我院金融保险专业深化校企合作的一项重要举措。共建“青年金融实践体验中心”以来，淮安市工行工作人员多次走进校园为师生宣传金融知识、释疑解惑，免费办理网银、手机银行等业务；金融保险专业的学生也多次赴工商银行城南支行体验金融产品，熟悉岗位流程，提高职业能力；随着双方合作的不断深入，将会为培养优秀人才和社会经济发展做出更大的贡献。

（四）校企共建实训基地

1、校内实训中心建设。

近两年来，金融保险专业改扩建了原有的模拟银行、证券实训室、保险实训室等校内实训室，建成了“仿真、集成、开放”的金融实训中心。以金融行业一线操作、客服及营销类岗位作为人才培养定位，本着专业建设服务产业的宗旨，金融实训中心设有银行仿真实训室、银行综合技能实训室、保险仿真实训室、保险综合技能实训室、证券交易实训室等八个实训室，同时在建设规划中的还有理财实训室和货币博览馆。金融实训中心配套了银行柜台综合业务、银行信贷业务、保险综合业务、证券投资业务、银行卡业务、理财规划业务等实训教学软件，充分满足学生职业素养训练、业务流程操作、岗位基本技能和核心技能培养的需要；实训中心充分模拟职场环境、营造职场氛围，实现专业教学过程的“理实一体、学做结合”。金融实训中心同时可用于企业员工培训、继续教育培训、终身学习培训，集成多种功能，是服务社会的基地，是金融保险人才培养的摇篮。

2、强化校外实训基地功能。

通过成立江苏财经•紫金保险学院密切了与紫金财产保险有限公司的合作关系。同时，金融保险专业与中国人寿淮安公司签订了长期战略性合作协议，向中国人寿公司输送即将毕业的学生参加暑期工学结合实践，取得了良好成效，中国人寿对金融保险专业学生给予了极高的评价，同时学生也对这样的校企合作内容非常支持，他们说这样的暑期实践既锻炼了他们的能力又增加了他们的收入，减轻了家庭的负担。目前金融保险专业已拥有15家校外实训基地。

（五）工学结合，推进一体化教学改革。

一体化教学就是说将工作与学习一体化、理论与实践一体化、教室与实训室一体化、课堂与职场环境一体化。在金融保险行业专家的指导下，通过核心岗位职业能力分析，进行工作项目与工作任务分解，形成符合高素质技术技能型专门人才培养需要的课程标准体系，帮助学生实现从学习者到工作者的角色转换。以职业能力为目标确定教学内容，以典型的工作任务为载体设计教学项目，依托校内外实训基地的仿真或真实环境，增强学生的直观体验，激发学生学习兴趣，加强对学生实践操作能力的培养。通过金融实训中心的建设，重组教学环境、重设课堂氛围、重设教学评价等，重构课堂教学，全方位改造原有教学情境和场所，将课程教学设置在学做合一的实习实训场所，实训中心充分模拟职场环境、营造职场氛围，实现训练的仿真，教学的一体。以实训室为教学场地，开放课堂，以专题培训的方式请学生走出教室，将操作性很强，如银行柜台业务、产品营销业务、客户服务业务、证券经纪业务、现场查勘业务等，转移到银行、保险公司、证券公司等校外实习基地实地上课，教学做一体化，实现学习和工作零距离结合，切实做到工学交替。

（六）校企合作开发课程。

使培养的人才能更吻合金融保险行业企业的需求，通过开展市场调研与邀请金融保险行业企业专家座谈等多种形式，进一步明确金融保险专业岗位职业能力，明确行业企业技术标准，课证融通，实现专业课程与职业标准的对接。并在此基础上，与银行、保险公司、证券公司业务骨干携手共同开发建设商业银行综合柜台业务、商业银行信贷实务、金融产品营销、财产保险、人身保险、证券投资实务等6门专业核心课程。在校企共建核心课程的基础上，共同开发校企双向使用的项目化教学（培训）教材，教材内容选取金融企业真实业务，反映“理实一体、学做结合”的培养理念。

二、校企合作机制创新与实践的主要成效

通过全面校企合作，广泛搭建产学结合的职教平台，形成了人才共育、过程共管、成果共享、责任共担的紧密型合作办学体制机制，促进校企深度合作，推进办学模式的创新，增强办学活力。

（一）创新了人才培养。

根据建设行业特点，金融保险专业创新了“课证融通、工学交替、个性发展”的人才培养模式，在此模式下金融保险专业大力推进“双证书”制度，实现学历证书与职业资格证书的对接；校企合作发展，工学交替，实现专业教学要求与企业岗位技能要求对接；开展了分段式教学、仿真模拟实训和任务驱动等教学模式。

（二）课程建设与改革开放见成效。

为实现人才培养目标，提高学生职业竞争力，在充分听取和吸收行业企业专家意见，在对典型工作任务进行深入分析的基础上，确定必备的专业应用知识、职业核心能力、职业主要素质，从而确定学习领域课程，构建了“学做结合、理实一体”的课程体系。同时，加强了课程开发与建设力度，与行业企业人员，共同开展课程建设，成果有省级精品课和院级精品课、优质课、达标课等。

（三）教师素质得到提高。

利用校企合作平台，按照“能工巧匠进课堂”的要求，初步建立起一支职称、学历、双师、专兼结构合理，教学能力、专业能力、实践能力、职业教育研究能力等全面发展的“双师型”专业教学团队。

金融实训总结篇（11）

 

 

总结一

来到市场部工作已有三个月。

在这三个月的时间中，领导给予了我很大的支持和帮助，使我很快了解并熟悉了自己负责的业务，同时更感受到了市场部领导们“海纳百川”的胸襟和对员工无微不至关怀的温暖，感受到了市场部人“不经历风雨，怎能见彩虹”的豪气，也到了市场部人作为公司核心部门工作的艰辛和坚定。更为我有机会成为市场部的一分子而荣幸和高兴。

三个月以来，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的努力，各方面均取得了一定的进步，现将我的工作情况作如下简要汇报。由于岗位的职责目前我的工作重点：

一是在于服务，直接面对客户，深深的觉得自己身肩重任。作为企业的门面，企业的窗口，代表的是企业的形象。这就要求我们在与客户直接接触的过程中都应态度热情、和蔼、耐心，处理业务更应迅速、准确。过去的工作中，真正体会到什么才是客户最需要的服务，工作中点点滴滴的积累，为我今后更好地为客户服务奠定了良好的基础。

在工作中除了每天要做好的客户来电、案件投诉受理及市场部后勤工作的一些工作外，时刻监控市场动态，为维护市场秩序和客户管理提供相关建议等。在领导和同事的指导协助下，基本保质保量的按时完成了各级领导安排的各项工作。

二是产品的价格管理、客户管理，具体包括按照相关销售管理制度，对相关部门进行监督、检查具体执行情况，提出意见和建议;随时掌握市场变化情况，与销售部一道对客户实行动态管理，作好客户满意度调查、客户评价;对销售市场进行检查、监督、检查等工作;三是领导交办的其他工作。

通过完成上述工作，使我认识到一个优秀市场部员工应当具有优秀的管理能力，不断强化的服务意识，遇事经常换位思考的能力，良好的协调、沟通能力，及时发现、解决问题的能力，准确分析、判断、预测市场的能力，如何保证管理者信息及时、对称的能力，良好的语言表达能力、流畅的文字写作能力，较强的创新能力。以提高办事效率和工作质量为标准，这样才能不断增强自身工作的号召力、凝聚力和战斗力。

在部领导的正确指导和同事们的帮助下，通过自己的努力，我按照岗位职责的要求，做好个人销售工作计划，克服对市场的不熟悉、客户的不了解等困难，较好的完成了工作任务。

短短几个月时间，虽然自己做了一些力所能及的工作，但是与一个优秀的市场员工标准相比，还有一定的差距。表现在：

1、由于经验少，从事管理工作时间较短等原因，虽然能够充分认识创新在管理工作中的重要意义，但创新意识不够强;

2、由于多种原因，有时对于工作中相关问题的处理，协调难度大。

3、遇事经常换位思考的能力有待进一步加强。

4、在工作和生活中，与人沟通时，说话的方式、方法有待进一步改进。

我认为：勇于承认缺点和不足并正确认识，在以后的工作和生活中不断加以改进，对于自己来讲是开展好工作的前提和保证。

以上是我个人任职市场部工作以来的小结，也是我个人XX年上半年 ，不足之处，请领导指正。

总结二

我十分有幸参加了公司组织的《顾问式营销技巧―销售潜力核心》课程培训。透过这次课程的学习，学习了顾问式销售技巧培训的概念原理，学习了“客户建立关系“制定销售拜访计划”“确定优先思考的问题”“阐述并强化产品利益”“获得反馈并作出回应”“获得承诺”等销售流程、步骤等。透过学习，我认识到顾问式销售技巧培训是目前广泛受到销售人员认可的一种销售方式，是指销售人员以专业销售技巧进行产品介绍的同时，运用分析潜力、综合潜力、实践潜力、创造潜力、说服潜力完成客户的要求，并预见客户的未来需求，提出用心推荐的销售方法。

透过学习，让我认识到：做想做一名好的销售人员，个性是金融行业的销售人员，务必要树立以客户为中心，帮忙客户解决问题的顾问式销售理念，将销售的重点，放在解决客户问题的方案上，而不是放在产品上。其二在探讨拜访客户前，要做好充分的分析和准备。在应对客户时，各个环节的注意要点，需要注意的各个细节。其三、务必要以客户为中心，展示给客户带来的好处。挖掘客户的难题，体现我们方案的价值。其四、提升服务品质，让客户感受到后续服务带来的价值，进而锁定客户，让客户持续购买。其五，应对不不同的客户群体，我们有必要透过人格类型分析，针对不同的客户类型制定销售对策等等。在学习中，让我体会最深的有一下几点：

1、“用头脑做销售、用真心做服务”

用头脑做销售技巧培训，是让我们在销售之时，要动脑经，想办法，做市场调查，开发设计创新型的产品，建设行之有效的销售渠道，做好独特的宣传攻势，网络对口的目标群体，高效的将我们的产品推销出去;而用心做服务，即是让我们在做销售的同时不仅仅仅是要我们把产品买出去，更多是要在售前、售中、售后阶段做好客户的服务和维护工作，让客户充分体会到我们销售的专业性、职业性，真让客户享受到满足感、安全感和舒适感。而我们作为金融行业金融产品的销售人员，就更应遵循“用头脑做销售，用真心做服务”的理念，踏踏实实的做好金融产品销售服务工作。

2、“信服力、可信度”

信念的力量是无穷的，有什么样的信念就有什么样的结果导向。

透过学习，我认识到作为一个销售顾问，其信念的作用要远远大于其技能。要想做好销售务必具备坚定的信念，相信自己所服务的公司是的公司，相信自己所销售的产品是的产品。相信就将得到，怀疑即为失去。心在哪里财富就在哪里!

3、“商品+服务”/价格=价值

透过学习，我充分的认识到，商品的价格的高低取决与商品本身的价值与其销售过程中所带给服务的品质，因此，我们在金融产品的销售技巧培训过程中，销售的是什么?是金融产品本身，或是银行服务本身，或是金融产品加银行服务?显而易见，我们销售必然是我们的金融产品与金融服务本身，而客户购买的不仅仅仅是金融产品，银行服务，更是购买是一种感觉。因为大多数人是理性思维，感性购买，此刻的人越来越重视他所购买的产品所能给他的一种感官和心理上的感觉。在竞争异常激烈、金融产品同质性异常突出的金融市场里，怎样让客户认同理解自己的产品呢?这就需要去迎合客户的感觉，感觉是一种看不到摸不着的载体，但在销售技巧培训的过程中，必须要营造好的感觉，包括客户所了解关注到的企业、产品、人和环境都要去注重和加强。

4、“逃避痛苦”大于“追求快乐”

透过学习，我认识到客户的行为的动机即是：追求快乐，逃避痛苦。客户在买卖过程中卖的是什么?客户永远不会买产品，买的是产品所能带给他的好处，所能让他逃避的痛苦。客户不会只关心产品本身，客户关心的是产品的利益、好处、价值。他购买你的产品能够拥有什么样的利益与快乐，避免什么样的麻烦与痛苦。一流的销售顾问卖的是结果好处，二流的销售顾问卖的是成份，三流的销售顾问卖的`是价格。这也让我充分学习到，在日后的金融产品销售中，要针对客户的痛处对症下药，阐述其所拥有的价值与利益，能让客户消除的苦痛与带来的诸多利益，透过“痛苦、快率”规律，有效的销售我行金融产品。

5、“F.A.B法则”

透过学习，让认识到FAB法则是指推销员运用产品的特征F(Feature)和优势A(Advantage)作为支持，把产品的利益B(Benefit)和潜在顾客的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求。特征F是产品的固有属性，它描述的是产品的事实或特点;优势A是解释了特征的作用，证明产品如何使用或帮忙潜在顾客;而利益B则说明产品能给潜在顾客带来的好处是什么，证明产品如何满足客户表达出的明确需求。

透过学习，我也充分了解到，在日后我行金融产品销售技巧培训中，我们务必灵活运用FAB法则，将我行金融产品的利益与顾客的需求相匹配，强调潜在顾客将如何从购买中受益，才能激发顾客的购买欲望，让其做出购买的决定。

总结三

转眼间，20XX年已悄然走来，x年，综合办培训围绕公司经营目标，在公司的领导关心和帮助下，在全体员工的不懈努力下，圆满完成了全年的培训任务。为了总结经验，寻找差距，现将一年来的工作总结向如下：

一、培训工作情况：

x年综合办培训与其他部协作共举办了员工培训二十期以上，共四百多人人次参加，每届培训合格率达90%以上，基本达到了目标要求;(其中包括全公司员工消防知识，消防实战练习)。

二、培训工作分析：

1、x年的培训工作比起x年相比有了较大的进步，无论是在培训课程还是培训质量上都有了一定的增长幅度。一是：对一线操作人员开展技能培训，做到持证上岗;对管理人员进行现代管理理念和管理方法的培训;二是：全员培训，对所有员工进行安全教育、法律法规教育、企业文化构建与团队协作教育与培训;三是：脱产和半脱产培训，学校将参培人员送到其它培训机构或规模企业，接受创新思想和技术提高培训。

2、完整了培训计划：建立了制度性培训体系，比起以往的培训工作缺乏制度完善和系统化，培训管理幅度和力度较弱，员工培训意识差，培训工作开展起来较为困难的情形。综合办建立了职工学校，利用职工学校平台，在总结了以往的培训经验基础上，优化了培训的重要性，重点加强了培训内容全面性，提升了培训工作的制度化管理。

3、不断改进培训方式，积极探索新的培训模式：x年的培训工作，我们主要采取幻灯片、理论与实践相结合的方式来提高培训工作，让新入职员工尽快掌握相关知识，在投入工作。

三、培训工作存在的问题与不足：

1、培训工作考核少，造成培训“参加与不参加一个样，学好与学孬一个样”的消极局面，导致培训工作的被动性。

2、虽改变了培训制度但是培训形式缺乏创新，只是一味的采取“上面讲，下面听‘形式，呆板、枯燥，提不起员工的兴趣，导致员工注意力不集中，影响了培训的效果。

3、培训过于形式化：培训时间与课时的不长是导致形式化的主要体现，短短的1个小时不能完全将所要讲的课程融入到培训工作中来。

4、实施培训的针对性不好，后续效果评价不到位目前培训整体还是停留在推的阶段，培训计划更多地靠主管部门去督促和实施，相对缺乏对业务的支持，针对性不强。