大学生资金规划大全11篇

绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇大学生资金规划范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。

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随着“大众创业，万众创新”的提出，大学生创业人数逐年攀升。调查显示：2015届大学毕业生自主创业比例达30%，且逐年上升（数据来源：麦可思研究院《2016年中国大学生就业报告》）。各级政府、高校积极响应号召，加大对大学生自主创业重视力度，出台了众多优惠政策。尽管高校与政府为大学生创业提供了巨大的帮助与支持，“缺资金、缺项目、缺经验”仍是大学生自主创业中面临的主要阻碍。针对大学生融资难问题，社会上出现了众多的融资平台，效果却并不显著。

2调查对象及调查方法

为深入了解大学生创业融资信任危机现象及根源所在，笔者对145位自主创业大学生进行了问卷调查。其中，已经停止、即将停止创业的占总数的138%，正处于创业阶段的占862%。创业时间年限在1年内的占总调查人数的138%，1～3年的占655%，3年以上的占207%。

3调查结果及分析

31融资渠道

当下大学生创业融资渠道大致可以概括为三大类：政府推动融资、商业性融资以及亲情融资。政府推动的融资方式主要包括：财政专项资金政策、税费减免、创业基金、创新创业计划。商业性融资主要包括：银行贷款、合作伙伴融资、天使投资、风险投资以及民间借贷。亲情融资则是向亲戚朋友借款。

下表反映了自主??业大学生创业资金来源占比。其中，约310%的创业大学生自主创业的资金为个人积蓄，主要来自平时的打工兼职所积攒；517%的受访者通过亲情融资获得创业资金；以合伙人形式筹得创业资金的约占207%；获得学校、政府资金支持的约占276%，此类资金获得方式为参加学校、政府的创业比赛项目以及政府补贴、创业园区补贴。同时，在筹集创业资金过程中借助网络发起众筹方式获得资金来源的占103%，此类创业所需资金不大，资金获取也较为容易。通过银行贷款的占34%。风险投资、天使投资的占138%，通常经过学校在中间牵线搭桥或者朋友介绍联系到投资人。（以上数据有交集，因多数创业资金来源渠道非唯一）

32融资意识与融资规划

笔者在调查中注意到，创业大学生的融资意识较为薄弱。多数创业大学生表示只有在扩大创业项目规模以及出现突发事件时才会想到融资，依赖于学校和政府的支持。调查显示（见图1），仅有138%的创业大学生表示有融资规划，其中有明确融资规划的仅占34%。部分创业大学生表示有明确的融资规划是非常有必要的：“因为不了解融资，所以没有适时地扩大规模，发展比较缓慢。不应该只在需要资金的时候才想到这件事，应该在平时就规划和利用好各种融资。”

同时，笔者在调查中发现：随着创业年限的增长，有融资规划的比例较之创业年限较少的0～1年、1～3年有明显的增加。这说明，随着创业发展的深入，大学生创业者逐渐认识到融资规划对于企业发展的重要性。

33对融资平台态度

从图2可以看出，31%的受访者表示不知道有融资平台。59%的受访者表示知道但未考虑过利用融资平台筹集资金，并表示利用融资平台需谨慎，这与其股权分割经历、信用回报分割纠纷等经历有关。10%的受访者表示曾使用众筹平台进行小额融资，但不会轻易采用其他融资平台。尽管各类融资平台层出不穷，自主创业大学生却对其缺乏信任感，仍以传统的个人积蓄、亲情融资、学校与政府资金补贴为主要融资方式。

4信任危机根源

41融资态度保守，融资经历教训

目前自主创业大学生仍以传统保守的思想看待融资平台，“天底下没有白吃的午餐”，非传统融资渠道并未获得自主创业大学生青睐。另外，不少有过融资经历的创业大学生表示，融资平台投资方提供资金支持常常伴以不合理的要求：对公司股权进行介入，甚至以白菜价购买公司大额股份等。大学生创业群体在与融资平台的较量中处于劣势，加上社会阅历浅等因素，因此对待融资平台态度更加谨慎，“宁可错杀一千，也不放过一个”。

42融资平台乱象丛生

近年来，融资平台乱象丛生，P2P野蛮成长，迅速异化。融资平台背离初心，诞下自融、违规放贷、设立资金池等怪胎。“互联网+金融=合法的高利贷公司”似已成共识，融资平台信任度急转直下。2015年“e租宝”事件爆发以来，互联网融资平台名声一落千丈。虽然众筹平台目前前景大好，符合大学生这种使用新媒体的群体，且具有方便、传播快、参与度高等优点，但因其是新兴融资平台，收益分配、安全性保障程度存在争议，创业大学生群体对此持保守观望态度。

43信息不对称

信息不对称同样是信任危机存在的根源之一。一方面，在融资平台上缺乏沟通交流基础、缺乏安全感、没有信任度，且具有项目泄露风险。另一方面，融资流程存在许多问题，无法做到完全披露，这就使得资金供给者与需求者之间存在着较为严重的信息不对称。同时在项目和投资方之间也存在不对称，投资方有资金但没有项目可以投，融资方有项目又不一定能够找到资源。在现有的这种信息不对称情况下，猜忌由此产生并迅速恶化，出现规模歧视与道德风险。

44缺乏风险缓冲与风险转移机制

大学生创业群体无固定收入来源，社会阅历浅，风险承担能力弱。目前创业保险、创业熔断之类的风险缓冲与风险机制尚未成型，社会上缺乏创业风险缓冲与转移机制。融资平台考虑到此类因素对大学生创业群体缺乏信任。

5解决策略

51端正融资态度，提高自身实力

创业大学生群体应重视起创业过程中的融资问题，提高自身融资意识是解决创业“融资难”必不可少的条件。要做到善于整合资源，积极主动地去寻求融资，而不是一直处于被动融资状态。同时，要对创业项目有着明确的融资规划，将目光放长远，为未来发展铺砖盖瓦。

52政府出面引导融资平台，提升信任度

创业大学生群体与各融资平台之间存在信任危机且危机愈演愈烈的一个很重要原因，就是缺少政府权威性机构在其中担任保障角色，无信任感。目前社会上的融资平台极少有政府等权威性机构出面，规范性、合法性难以得到有效保证。政府出面引导融资平台，既能起到规范融资平台发展作用，提高融资平台信任度，吸引更多的投、融资方加入，又能有效缓解创业“融资难”困境，减轻创业负担，减少就业压力。此举不仅切实有效地响应了国家创业政策，也能够大大提升政府的民间形象，可谓一举多得。

53融资平台设立行业准则，规范发展

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大学生创业人员中很多人的专业都和财会专业相去甚远，尽管他们自身的专业知识能够为创业提供各种创意和技术方面的支持，但是创业项目的成功运行还需要财务管理知识的辅助，只有这样才能实现资金的合理配置，从而使有限的资金发挥最大的经济效益，提高资金的利用效率，避免因为财务管理知识的缺乏而造成资金不必要的浪费。但是很多大学生在这方面并没有足够的专业知识，很容易在创业的过程中因为财务管理的不善而导致创业失败。

2.大学生创业财务规划意识薄弱

大学生在创业的最初阶段由于其在规模和业务方面都较小，而且职员也很少，所以他们在财务管理方面的负担也较小，这就容易导致一部分大学生创业人员忽视财务规划的重要性，而只是一味地把创业的重心放在生产、销售等方面，而忽视建立一个完善的财务管理系统，在财务管理方面没有树立科学的管理理念和思想，从而可能导致后来财务工作管理的混乱，忽略了公司在成本控制、风险控制和预算管理等方面的积极应对。严重的甚至会造成企业发展过程中的严重亏损、甚至出现财务危机而最后导致创业失败。

3.财务管理工作不规范

在大学生创业的过程中很多企业由于资金的限制而导致缺乏高素质的财务专员，或者有的财务人员要身兼数职，有些大学生创业人员都是自己来进行财务管理，或者找朋友帮助处理。所以在这种情况下，大学生创业企业中都没有建立完整系统的财务管理体系，也就导致财务管理工作不规范成为了一种常态。

4.大学生创业中融资能力较弱

大学生创业过程中融资问题是一个困扰企业发展的核心要素之一，他们融资能力较弱主要是受到以下因素的影响：首先是缺乏广泛的社会关系，大学生在上学期间，其主要的社会关系网络就只局限于大学的师生之间，而这种关系在短时间内很难为它们提供资金上的支持，而且大学生在进入社会时很难与银行、政府和其他企业等建立良好的关系，从而影响他们从这些方面获得融资。其次是缺乏对政策的了解，尽管国家在鼓励大学生进行创业方面有很多优惠政策出台，但是由于宣传等各方面的因素，很多大学生并未能及时获知这些信息，从而造成了国家政策资源的浪费。

5.大学生创业的投资过程中缺乏科学性

大学生创业投资管理的合理与否会影响到企业的预期收益，严重的甚至会影响到企业的正常运营。主要是有些大学生在创业项目的投资前未进行充分的可行性分析，而且很多大学生在投资的过程中风险意识淡薄，在财务管理方面也未形成风险控制体系。

二、大学生创业中财务规划的策略

1.大学生创业要加强财务管理有关基础知识方面的学习

大学生创业就要做好充分的准备，在财务基础知识的学习方面下足功夫，知道如何进行财务管理，充分了解企业运营过程中财务管理的各个环节，才能在财务管理方面对企业的成长和发展做出合理的指导和规划。当前很多高校在这方面有很多不同形式的培训活动，那些需要对创业感兴趣的同学可以积极参加，为创业做好准备。

2.大学生创业要树立财务规划意识

大学生创业人员要在思想方面树立重视财务管理的意识，并在企业的发展过程中充分重视企业财务管理的问题，以建立完善的财务管理制度。其次大学生在创业的过程中还需要将对财务管理重视的理念融入到其他的工作人员中，对相关人员组织定期或不定期的培训，促进全员对财务规划的重视。

3.大学生创业要规范财务基础工作

财务基础工作的规范是做好企业财务工作的前提和基础，没有规范的财务基础工作在此基础上的任何工作的实施都缺乏一个坚实的基础。所以大学生创业人员在这方面要规范收集保管原始凭证的工作，完善编制记账凭证的工作和编报审核财务报表的工作，这些工作都是大学生创业企业的财务管理中重要的基础，对这些工作做好规范有利于实现企业财务规划的有序实现。所以为了加强这方面的工作企业可以聘请相关的专业人员进行财务管理，虽然这样做会增加企业的相关支出，但是却能为企业提供较为专业的财务管理工作，保证企业财务管理工作的规范。除此之外相关企业还要建立必要的监督制度，加强对财务管理工作和其基础工作执行的监督，以避免因管理不善而造成较大的风险。

4.大学生创业还需提高融资能力

国家为鼓励大学生自主创业出台了一些的优惠政策，所以为了扩大相关政策的认知度国家要加大在这方面的宣传工作，以使学生更好地了解相关政策的实施，同时作为创业主体的大学生们也需要在寻找政策支持方面提高自己的主动性和积极性。除此之外为建立较为多元的融资环境，政府也需要给银行做好沟通，积极推动银行在大学生融资方面的作用，可使以银行推出简易的小额贷款以满足大学生创业的需要，并在税息等方面给予一定的优惠。

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中图分类号：G647 文献标识码：B 收稿日期：2015-12-28

一、加强大学生职业生涯规划辅导体系构建

1.建立大学生职业生涯规划辅导机构

目前，我国大部分高校都没有自己专门的职业生涯规划辅导机构，而是将其纳入就业指导机构中，忽视了职业生涯规划中的深远意义，制约了职业生涯教育发展。高校应该根据学生发展和社会发展的需要，调整工作思路，在就业指导中心的基础之上，建立更为完善的辅导机构体系，并对这些群体和个人进行科学合理的职责划分，开展各项专业职业生涯规划指导。

2.实现大学生职业生涯规划的个性化辅导和全程化辅导

大学生在接受职业生涯规划教育中，会经历从不知道“我想做什么工作”到“我可以做什么工作”再到“什么工作最适合我”的变化过程。在低年级时发展初步职业意识，中年级时开展职业生涯实践活动，到了高年级，需要接受择业指导、求职技能、工作申请等培训。接受职业生涯规划教育，大学生会对自身和职业的认知程度越来越深刻，逐步建立合理知识结构，为将来进入社会工作打好基础。

职业辅导师要对学生的性格特点、思想品德、心理状况进行全方位了解，制订完善的职业生涯规划，帮助学生寻找到适合自身情况的最佳职业发展路径。

3.搭建职业生涯规划教育平台

高校需搭建一个开放的教育平台，积极寻求社会资源，获取政府部门的政策支持，为大学生提供制度保障。多与用人单位建立合作关系，开展实践就业活动，进行毕业生就业情况的跟踪调查。通过平台，聘请社会上职场精英对大学生进行就业指导与分析，研发职业测评工作，培训职业技能，在师资培训上多与外校交流，取长补短，将大学生职业生涯辅导教育工作做得更到位。

二、完善大学生职业生涯规划辅导激励机制

1.精神激励

职业生涯辅导教育的效果和成就与学生的学习能力和方式密切相关，终身教育的理念已经深重于高校师生中。大学职业生涯教育的目标是提升学生的综合素质和全面发展，实现职业成功和人生价值，这与高等教育的目标一致。

学生通过职业规划选择自己接受相关教育的时间和时机，通过辅导者的合理引导和学生的自主探索来实现职业规划的长远目标。与此同时，学校对辅导教师多进行精神鼓励，使其更加重视职业生涯规划辅导工作，激发教师深层次的成就感，进一步提升其责任感。

2.目标激励

高校领导者应以大学生职业生涯规划辅导为主线，制订职业生涯辅导的宏远战略目标，将大学生职业生涯规划的辅导体系任务进行分解，进行责任到人，落到实处，并定期视察工作的进展情况，通过分解任务、设定具体目标来激发广大教育人员的责任感和成就感。

3.物质激励

高校应该加强大学生职业生涯规划辅导的管理制度建设，提供有效的物质保障。一方面，高校要舍得投入，提供开展大学生职业生活规划辅导所需要的物资和资金，如社团活动经费、社会实践基地建设资金、学生素质评价体系基金等；另一方面，对因开展相关工作付出辛勤汗水的一线教育工作者，要为他们提供必要的报酬和津贴。通过加大资金投入，能在很大程度上改善职业生涯规划辅导的作用和效果。

4.考核激励

高校领导者应当完善大学生职业生涯规划教育的考核机制，将职业生涯规划的研究、辅导过程、辅导结果都纳入对教师绩效的考核范畴，其考核结果可以与高校教师职务晋升直接挂钩。

大学生职业生涯规范辅导的意义深远而重大。高校工作者应当制定合理的职业生涯规划辅导体系，完善其激励机制，鞭策落后，奖励先进，促进大学生职业生涯辅导教育工作的有效开展。

参考文献：

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一、大学生创业筹资的特点

随着现代化的不断发展，自主创业已经是当代大学生毕业后的主要选择，由于大学生缺乏社会经验，因此，社会的阅历还不够成熟，大学生创业筹资与社会上的普通中小型企业想比较具体一下几个特点；

(一)缺乏融资渠道。大学生创业筹资不单单是向亲戚借钱，还可以向朋友借钱，向社会支持大学生创业的机构申请创业资金，向银行借贷等

(二)过于看重资金在创业中的定位。当代大学生对于创业的理解不是很全面，多数的大学生都将创业的条件定义为资金，物资的层面上，往往忽略了自己的自身素质与能力的培养，因此，即使大学生的创业时能拿出资金来，也会出现创业失败的情况。

(三)没有创业的具体规划。通常大学生创业的积极性很高和对创业的前景充满了自信，然而目标好确立，具体操作需要一步一步进行，创业是一个艰苦的过程，要有具体的创业规划，才能逐步站稳脚跟。

二、在融资方面大学生创业应进行渠道的拓宽

大学生创业的可持续发展要有一定的保障，也就是说，不仅仅要充足的社会环境作为依靠的背景，还要有着各种成熟的相关经验进行扶持。对于融资和投资的不断变化，也就是财务中需要解决的关键问题。大学创业中的资金情况是首要考虑的，因此，社会的来源以及自身的发展经营策略，都是一个密不可分的整体，只有完善整体的规划，才能够胜任创业。现在由于融资在社会上比较困难，所以各种企业的资本获得都不太容易，要进行各方面的判断和研究，形成有组织的团队合作模式，将资金的用途和分类进行整合，能够处理投资项目，将预备的资金和估算的资金进行核算和估计，以便于能够保证成本的优化配置和抗风险的能力，目前融资的途径多种多样：

融资途径可以解决企业筹集资金困难等问题，是大学生创业的一个比较好的通道。谈到创业，最先要解决的就是创业资金问题，没有资金就是在空谈创业。申请成立公司或开一个商店需要资金，装潢用具，创业设备都需要钱，没有钱只有技术就说创业，那是行不通的。所以，有一定的资金基础才有资格谈创业，融资给大学生资金问题的解决带来了一定的希望。

(一)国家政府的大力支持。国家已经颁布了支持大学生创业的相关政策，各地政府也鼓励大学生创业，并提供一定的资金支持。这样，大学生可以从政府那里得到帮助，最少解决了部分资金问题。大学生通过切合实际的理念和政府打交道，向政府寻求帮住，政府会根据实际情况和大学生的创业前景尽量给予大学生的多方面的支持，既提供了资金支持，又在其他方面给予大学生优惠。

(二)让亲戚有所投入。亲戚都希望家族里面出来一个特别出众的人，面对大学生创业，亲戚会尽自己最大努力支持。亲戚也不会向创业者要利息或什么回报，只希望大学生创业能成功，所以大学生借了钱之后不用着急去还，能静下心来去创业，增大了创业成功率。然而事情总是有两方面，其不足就是创业一旦不成功你，就会给亲戚以失望，影响彼此之间的亲情。

(三)感兴趣者加入。有时候，做成功一件事情需要一个团体。“三个臭皮匠赛过诸葛亮”，一个人总会有很多地方考虑不到。有共同目标的人加入，可以是资金得到一定的保证，也融入了不同的思维，使创业计划更完善，并且创业的风险可以一起承担，利益可以按付出的多少分配，这也体现了双赢原则，大大增强了创业者的信心。然而，多个人一起创业，就会有各种矛盾发生，利益分配不均匀，付出的多少不同，观点的不同等都会给创业带来一定的阻碍。

以上只是大学生融资的几种途径，还有其他途径。对融资途径的选择，要考虑资金的归还期限，利息的多少，对创业的有利及不利影响等。技术需要一定的空间才能发挥，想要具有空间，就先要有资金。大学生创业，只有先保证资金，才能有施展的空间，才能在社会中有一席之地，才能进一步实现创业。面对资金问题，大学生要冷静思考，不能为了资金问题大肆借贷，也不能因为资金，就停止了自己创业的脚步。社会需要有创业精神，需要有进行创业的大学生。相信在大学生的创业计划和前景都好的情况下，政府，亲戚以及社会各界都会支持大学生创业。

三、大学生企业创立应开展有效的“开源节流”

“开源节流”就是能够将销售不断扩大从而将市场进一步占据，这需要有着明确的战略和策划，。“开源节流”要有的放矢，不能够盲目进行，因此需要进行严格的核算才能保证各项费用的开支能够明确。不必要的损失能够进一步减少，合理节约成本对于长期的稳定发展有着促进的意义。在预算管理工作达到一定水平时，要根据相关的办法和措施来进行预算，达到一定的评估之后，采取措施就会容易很多，也就能够接近目标。

大学生创业的初期需要得到鼓励，也需要更多的进行经验的学习，所以，往往不能够急于求成，要求能够有创造性、主动性。借鉴相关的成功经验，完善自己的不足，在时代的背景下发挥自己的优势，不怕失败，有风险必然有失败。企业要想发展，必须培养创新创业行为和精神，所以，大学生创业就要面临更多挑战，也会拥有更多的成长机会。（作者单位：江苏淮安市职业培训中心）

参考文献:

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本文系2010年湖南省教育厅科研立项课题的结题论文，课题编号是10C0434

一、大学生创业工程研究的背景

随着我国教育事业的不断发展，各高校不断降低门槛，扩招生源，每年应届毕业生人数都有不断增加的趋势，大量劳动力供大于求，各个高校都面临着严峻的就业问题。大学生就业难问题不仅给大学生心理产生负面影响，同时也引发了一系列的社会问题，现已成为一个全社会关注问题。为缓解大学生就业问题，党的十七大提出：“以创业带动就业”，积极推动大学生自主创业。这是化解大学生就业难的重要战略举措。实践证明，鼓励和引导大学生创业是缓解目前就业形势的有效方式，是实现社会和谐、推动社会高速发展的重要手段。但是，由于大学生经验不足，资金不够等诸多原因影响着我国高校创业工程的推进，因此，加强高校大学生创业教育势在必行。

二、大学生创业工程面临的阻碍

面临严峻的就业形势，国家和政府出台了相关的政策，采取了系列措施，但具体实施起来却有很长的一段路要走，每一个自主创业的大学生都需要面对当前严重的现实问题。

（一）大学生自身定位模糊、创业经验不足

首先，受社会和家庭的影响，对自主创业认识不足。绝大部分的学生家长为了能使孩子有一个美满的未来，能有一份高薪的的收入，而主动规划孩子的未来事业，大学生自主创业的抉择面临许多家长的强烈反对，不管在精神上还是物质上都给予严重打击；其次，许多大学生没有认清的自己，没有具体定位自己的人生目标。一部分大学生人没有认清当前形势，没有考虑自身条件和实力，盲目追求；一部分人创业精神缺乏，创业心态缺乏，盲目悲观。由于社会阅历和经验不足，不具备作为一个创业者的眼光和社会关系的分析能力，以及对于企业经营体制的见解，使得许多大学生在面临困难和挫折时，身心也面临着巨大的压力。

（二）高等教育的教育缺陷，影响了大学生创业的发展

当前许多高校进行的自主创业教育都在理论上进行大肆宣扬，不注重实践。专业教育与创业教育没有结合在一起，在创业教育上陷阱了很多误区，认为自主创业教育就是照本宣科，教育者只传授具体技能及技巧，没有把当代科学信息技术和专业基础知识融会贯通。不管是在创业经营体制上，还是在创业教育管理模式上，大学生接受的高等教育自身都存在很多缺陷，没有把“教”与“学’贯穿起来。

（三）大学生创业资金短缺

任何创业的开始，资金都是至关重要的，资金是打开创业之门的金钥匙，这些启动资金，保障了创业的进行。市场调查表明：创业能否进行到底，资金是龙头。然而，大学生自主创业的资金渠道主要来自两个方面：一是家庭付出，二是大学生个人收入积蓄。这样的来源渠道表明，大学生在资金支持方面形式单一，这就决定了在自主创业上存在很大问题。

三、大力推进大学生创业工程开展的对策

为了推进大学生创业事业的发展，对于创业教育存在的缺陷，具体提出如下措施。

（一）进行教育变革，把创业教育作为发展核心

在这个知识经济大爆炸的时代，那些素质水平高、创新能力强的大学生正是适应了市场的需要，大学生的创业教育，就是培养他们面对现状的再创造能力，当前高校应该把这严峻任务作为教育核心，作为当前的建设目标和任务。同时，通过开展自主创业教育理念指导，通过当前社会实际经典案例剖析，使学生深刻理解自主创业的内涵，理解自主创业所具备的素质及能力，更使大学生学会怎样进行自身定位，如何在困难和挫折中生存，如何创造自己的企业王国，在社会中求得一席之地，确保我国市场上人才的物尽其用，社会的和谐相处，以及祖国未来的高速发展。

（二）切实转变观念，培育创业兴趣

进行大学生自主创业教育，实际上是进行人生观和教育观的变革，我国的素质教育观念要灵活多变，要充分根据大学生的自身能力和兴趣爱好，来引导学生的创业兴趣，找到自己的职业定位，使当代大学生的职业向多元化方向发展。

（三）提高规划和就业能力

大学生要在刚开始就做好职业生涯规划，职业生涯规划是我们一步一步走向未来的方向标，能让我们更加认识自己，提高自己各方面的能力，促进自主创业的发展。

1、认识自我。

职业生涯规划能力必备的基础就是认识自我。认识自我，不是单纯的主观感觉，而是一种通过亲身体验所确定的理性认识，“会什么”“能做什么”，这些都是鉴定自身的标准。通过充分了解自身，认识到自己的能力、性格，从而进行自身的职业定位，为自己的职业道路提供最可行的依据。

2、目标定位。

许多大学生对自己的人生目标不清晰，在大学学习中，没有职业生涯规划，处于“无政府”状态。为了避免这些问题的出现，高校对于刚刚入校的大学生要进行职业规划教育，培养兴趣，发展职业规划能力，为未来的就业打下坚实的基础。

3、提高就业能力。

高校在进行创业教育时，不仅要在知识上提供指导，更要在心理上进行引导。就业能力是一种综合素质能力的考验。首先，要调整好心态。大学生在就业生涯的过程中，要不断增强自身的心理素质，保持积极乐观的心态，避免一些因就业难题而引发的心理失衡，造成就业畸形发展。其次，大学生要拓宽视野，向多元化方向发展。现代社会需要复合型人才，这是时展的必然趋势。因此，大学生在学习的过程中，要不断拓宽认知视野、延伸学习的方向，全面提高知识体系。同时，提高职业道德能力。要独立自主，适应环境，学会用平和的心态处理问题，积极适应社会，努力承担责任。

（四）丰富创业教育实践活动，构建人才培养新模式

自主创业教育的学习重点就是实践能力的培养，我们可以根据具体的实际状况，充分借鉴国内外的经验，为大学生创业提供多元化的学习支持。在大学生自主创业理论学习的过程中，“因材施教”、教学相辅是自主创业教育的重要内容。大学生要不断开展实践学习：如组织自主创业学习小组，开办创业学术讨论等等，对于在校大学生进行创业尝试应该给予支持和鼓励，学校可以通过创建创业基地，去帮助和扶持学生。只有这样，理论与实践才能更好的结合起来，才能鼓舞大学生进行自主创业，才能使现代大学生适应时代的发展。

总之，我们要重视大学生的创业教育，注重培养大学生创业精神和能力，使之适应我国高等教育变革和社会经济发展需求，有效缓解就业难等社会问题，推进社会主义经济建设，促进社会和谐。

参考文献：

[1] 张丽，胡明花.关于我国大学生创业教育的思考[J].北京城市学院学报，2008（01）

[2] 邹林斌，朱庆峰，孙杭生.基于就业视野下我国创新创业教育的再思考[J].南京理工大学学报（社会科学版），2011（03）

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分析指导，在创业规划上“算好账”。依托蓝雁集团、哈哥公司等28个龙头企业和190个优质农产品基地，建立创业项目储备库，供大学生村干部创业参考。引导、鼓励大学生村干部发挥自身专业特长，结合本地本村的区位优势、产业优势和市场需求确定项目。帮助大学生村干部“在农村创业、在基层就业”，迈好关键的第一步，帮助他们算好账。全县先后有20余名大学生村干部通过现场论证、项目分析选择了中意的创业项目并着手实施。

政策扶持，在资金保障上“搭好台”。协调金融机构对大学生村干部创业提供贷款，从享受免费风险评估、免费政策培训、部分税费减免等方面给予优惠支持。解决阻碍大学生村干部创业的资金“瓶颈”。目前，全县已为14名大学生村干部提供创业贷款61万元，其中“金融春雨”专项贷款38万元。

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Keywords college student； entrepreneurship； financial management issues

1 研究背景

??麦可思研究院对2012-2016届大学生毕业生创业情况的分析发现，5年来大学毕业生创业比例平稳上升，从2012届的2.0%上升到2016届的3.0%。从创业存活率看，毕业半年后自主创业的2013届本科毕业生中有46.2%的人3年后还在继续自主创业。根据对2016届毕业生半年后创业人群的风险因素研究，“缺少资金”（本科为27%）是最可能导致大学生创业失败的风险因素，“缺乏企业管理经验”（本科为26%）和“市场推广困难”（本科为25%）紧随其后。在国家对大学生创新创业的大力支持下，高校对大学生创新创业能力的培养取得了一定成效。2016届大学毕业生毕业时的创新能力掌握水平比2012届提高5个百分点。如何提升大学生创新创业能力是大学教育应该关注的重点。

梅娜、刘敏[1]（2014）指出财务管理是影响大学生初创企业成功与否的主要因素。张扬[2]（2015）指出大学生创业财务管理基础知识缺失，大学生要想创业成功，必须把财务管理工作放在首位。

2 研究设计

本文在吸取前人研究的基础上，以NCGC学院创业大学生为调查对象，NCGC学院是一所中央与地方共建、以地方管理为主的普通高校，具有一般高校的典型特点。通过问卷调查和访谈结合的方法，对大学生创业过程中的财务管理问题进行调查。

通过对调查问卷的整理发现，大学生创业人群主要集中于大二和大三，被调查创业大学生中大二和大三的占调查人群的94%。可能是因为，大一大学生刚经历高考，处于大学生活探索适应阶段，加之课程较多，占用较多时间，所以创业的较少。进入大二大三之后，课程任务相对减少，课外实践增加，加上社会阅历增加，创业人数大增。经过大二大三的创业探索，待到大四阶段，面临工作和升学的压力，部分创业者会主动退出，部分创业失败者会被动退出，导致创业大学生比例降低。据此推断，该调查结果能够较好反映大学生创业现状。同时针对重要问题，采取于被调查对象深入访谈的方式进行深入了解。

3 结果分析

3.1 大学生创业目的明确，领域相对集中

调查结果显示，大学生创业超过九成的具有明确的创业目标和规划，只有极少数的同学没有做前期规划。说明大学生不是盲目创业，而是经过认真思考和调研做出的决定。部分大学生创业为增加收入，提高生活水平。部分大学生因认准创业机遇或市场需求而创业。但基本都有明确目标和规划，这与该校较好的创业教育是分不开的。当前大学生创业在知识顾问、中介服务等领域，部分设计手工布艺、商品租赁等，以上四个领域占到90%。说明该校大学生创业领域相对集中，这与已有的调查结果有一定差异，但与已有研究结果相似，大学生创业多数从初级市场和行业开始。

3.2 大学生创业团队八成以上的具有财务管理意识

大学生创业前期，可能需要购置材料和商品、租赁场地、广告宣传和日常维护等费用开支，而即使多数大学生有明确的创业目标和规划，但是初始资金往往是不足的，需要能够做好资金安排，以免造成不必要的浪费。根据调查结果，47%的创业大学生团队中具有财务管理相关专业的成员或者自身具有一定的财务知识。同时，对于三人以上的创业团队中，36%的具有初步的财务管理制度，仅16%的创业团队没有财务背景的成员，也没有相对明确的财务控制制度和决策机制。这说明大学生充分认识到财务管理的重要性，有意识的配备团队成员或者主动学习。大多数团队在创业过程中认识到财务管理知识不足以应对实际问题，认为财务管理知识欠缺，容易造成财务管理效果不良，难以适应现实需要。其问题的主要根源在于当前财务管理教学主要围绕成熟企业展开，很少有针对初创企业的内容，而初创企业和成熟企业面临的环境和财务管理内容是由差异的。另外一个原因在于当前财务管理教学虽然突出应用型，但是案例教学仍然不足，造成大学生理论上掌握了有关知识点，但是面对实际问题却不知如何下手。

3.3 大学生创业中的财务问题

虽然调查结果显示，当前52%的团队经营状况良好，43%的团队能够实现收支平衡，持续经营状况良好，但是创业过程中的财务问题仍然较多。与多数调查研究相一致，三分之一的团队认为创业中的主要财务问题是融资难问题，缺乏对融资渠道、融资方式的了解和融资决策的能力。在融资问题上，55%的被调查对象认为由于缺乏社会关系、对政策的了解造成了融资难；另外45%的被调查对象认为由于金融机构贷款条件较为苛刻，造成了融资难。可见融资问题依然是当前制约大学生创业发展的重要问题，需要结合金融机构改革，深化和普及普惠金融为创业大学生提供资金支持。此外约有两成的大学生认为创业过程中的财务管理工作不规范，给创业过程中进行融资和扩大经营造成一定的困扰，这从侧面反映了虽然大学生多数有财务管理意识和相关知识，但是难以学以致用，有效解决实际问题，需要加强专业指导。

3.4 创业大学生对创业环境的认识

一个良好的外部环境对大学生创业尤为重要。被调查创业大学生多数认为应该进一步加强宣传贯彻力度，让大学生了解和掌握关于创业的各种政策。近七成的被调查大学生认为学校和政府应该强化创业咨询工作，使得大学生能够在创业过程中能够得到外脑的支持。同时也有近七成的被调查对象认为高校和政府应该提供创业基金，支持符合条件的创业团队，通过这种形式可以在一定程度上缓解创业初期的资金压力。有一成的大学生认为应该加强财务管理案例教学，进行模拟演练，使大学生能够较好地适应创业实践，用学过的财务管理知识为创业服务。

4 对策建议

4.1 加强创业指导和实践实训

调查结果显示大学生创业具有明确的目标和规划，但是部分大学生基于改善自身经济条件，创业形态较为初级，这于大学生社会经验不足，无法识别创业机会有关。因此应该加强大学的实践实训，培养大学生的实践能力，使其能够正确识别和发现创新机会。当前大学生创业集中在初级产业和部门，这于大学生的社会实践能力有一定关系，另一方面大学生社会经验较少，难以正确认识市场和社会，盲目重复地在初级产业部门和市场上进行创业，不利于经济社会的发展，也增加了大学生创业失败的概率。因此应该加强创业指导，是大学生能够正确地选择创业机会和创业部门，实现更高质量的创业。

4.2 加强财务知识普及和案例教学

大学生创业初期财务管理问题相对简单，但是良好的财务管理能够为创业成功提供有效的支撑，帮助创业者更好的利用科学的财务管理工具，进行运营资金管理、筹资管理和资金分配工作，有利于提高创业者资金利用效率。调查显示多数创业者具有财务管理知识或创业团队配有财务管理专业背景人员，这说明当前大学生已经充分认识到财务管理的重要性。但是被调查对象普遍认为所学财务管理知识无法很好应用于创业实践，需要进一步加强财务管理知识的学习。特别是需要针对大学生创业负责人进行必要的财务管理知识普及，使其掌握正确的财务管理决策和分析工具，正确把握创业方向。另外要在财务管理教学中增加案例教学，使得大学生能够学以致用，打通理论知识与实践能力之间的联系，提高大学生的知识应用能力，使参与创业具有财务背景的大学生能够真正地为创业财务管理提供专业支持。

4.3 推进普惠金融发展助力大学生创业

篇（8）

调查显示,2009年近9成毕业生首选是就业,比例为86.9%。截止到2009年6月,只有7.5%(其中6.5%为求职考研两手准备者)的09年毕业生准备投入到新的一年考研中去。对于在读的学生,毕业就准备直接找工作的为75.1%,准备创业的比例达到了8.1%,考研和求职两手准备的在读生达到了12.6%。

那么,在校生对自己未来的就业形势持怎样的态度呢?调查显示,4成在校生认为通过努力是可以找到工作的,比例达到43%。当然对于未来很有自信的大学生也不乏其人,认为自己能够找到合适工作的大学生比例为8.4%。

但是,表示对找到工作感到忧心忡忡的大学生比例达到了33.2%;感到就业形势严峻,表示很难找到工作的比例也达到了15.4%。

虽然大学生对自己的未来充满担忧,但对就业付出的实际行动却并不积极。调查显示,2009年毕业生至今依然有56.7%的人没有职业规划,这甚至低于在读生55.1%的比例。

随着就业形势一年严峻于一年,大学生意识到了职业规划的重要性。调查显示,仅6%的大学生认为职业规划应该从毕业那年开始。各有3成的比例支持一年级、二年级或是三年级就开始职业规划。

三类学科大学生拟接受专业不对口

调查显示,就业方向比较明确的理科、工科及医科学生在就业选择工作时对专业的要求也不再那么严,医科学生要求工作与专业严格对口的比例也不过3.5%。认为自己将来所从事的工作最好与专业有一定相关性的医科学生比例为41.4%,工科学生为40.3%,理科学生为36.6%。

提高实践能力放首位

在大学生眼中用人单位最关心毕业生的哪些条件呢?调查显示,社会实践经验、综合能力及专业实际操作能力占据前三甲。用人单位首选在此领域有过职业经验的或在实习时进入过此领域、有过相关工作经验的学生,因此,大学生在社会实践中要与就业联系在一起,有目标的积累工作经验。

大学生是否知道创业最需要什么

大学生自主创业成为社会关注的焦点。对于白手起家没有丰富社会经验的大学生而言,创业从何谈起?大学生创业最需要来自于哪些方面的支持?

参与调查的大学生认为,大学生创业最需要的是资金方面的支持,比例为35.8%。其次是人脉,比例为21.7%。核心的技术和理念排在第三位,比例仅为18.9%。国家今年也出台了相关政策支持大学生创业,对于想创业的大学生来说是很好的消息。

应该看到,很多大学生在创业前并没有雄厚的经济背景支持,核心技术和理念是吸引资金的关键。创业在近几年越炒越热,但创业并不适合于所有大学生。

事实上,上面列出的几种因素,缺了任何一点,都有可能导致创业的失败,相对于有社会经验的职场人而言,大学生创业难度更大,盲目进入创业的潮流并不可取。

职业规划方面的辅导迫在眉睫

调查显示,大学生最想得到的就业方面的辅导为职业规划辅导,比例达到了34.9%。用人单位的信息反而排在了第二位,比例为19.6%。

大学生在这几年求职的艰难过程中,渐渐认识到了职业规划的重要性。专业出路排在了第三位,具体比例为14.1%,所学能所用还是大部分毕业生的希望。

在这些求职辅导的内容中,职业生涯规划得到大学生的极力认可,认为在就业阶段帮助最大的比例达到了53.2%。其次是职场工作技巧课程,比例达到39.9%。

职业素质类课程与简历撰写与求职面试技巧紧跟其后,比例为36.3%和32.3%。

篇（9）

本文为国家第三批特色专业建设项目——工商管理专业建设项目研究成果；河北省教育科学研究“十一五”规划课题（编号：06020321）；河北省思想政治工作研究课题

中图分类号：G52文献标识码：A

收录日期：2012年3月23日

电子商务是信息化时代产生的一种新型商业经营模式，由于其具有前期投入资金有限、市场前景发展广阔、进入门槛低等优点被越来越多的大学生作为创业首选。大学生电子商务创业已成为解决高等教育大众化下就业难的一条重要途径，其势必会像实体经济一样吸纳大量大学生进入，因此对其理性和科学地分析有助于大学生在电子商务创业过程中抓住机遇规避风险，顺利实现电子商务创业与再发展。

一、大学生电子商务创业SWOT分析

SWOT分析又称态势分析法，本文借用其分析大学生在电子商务创业过程中的优势、劣势、机会和威胁等，并综合评估形成具有共性的大学生电子商务创业战略。

（一）优势分析

1、创业前期进入门槛与资金需求较低。电子商务创业前期不需要投入大量资金，没有传统行业的技术或非技术壁垒，只要大学生有电脑能上网就可以实现创业意愿。同时，电子商务作为新的经济增长点，大量风险投资资金涌入电子商务领域，仅需大学生有好的商业创意与运营规划书就可以吸引风险投资的注意，从而解决企业进一步发展的资金瓶颈，实现低成本融资与快速扩张。

2、前期技术要求与投入风险较低。大学生从事电子商务创业并不需要太高的信息技术与建网能力。一方面随着电子商务近10年的发展已有成熟的电子商务平台提供商为其提供完整的电子商务运营解决方案；另一方面大学生还可以通过购买整套成熟电子商务网站并租用网络服务商提供的服务器创办自己的电子商务平台，出现问题后由提供商负责软件与硬件维护，大大减少了大学生创业者的经历与资金投入，最大限度减少因软件与硬件投入问题带来的商业损失。即使大学生电子商务创业失败，其损失也较传统产业创业损失小很多，不会给大学生造成沉重的经济负担。

（二）劣势分析

1、同质化倾向严重，后续经营困难。由于电子商务准入标准低，大量创业者涌入其中，而且多选择门槛较低的B2C网站如淘宝、卓越等，而大学生电子商务创业也首选这类项目，势必导致商业运营的同质化与竞争的激烈化。同时，由于这类电子商务项目都依托于实体经济，电子商务运营者只是作为实体经济在虚拟经济中的中间商，并不控制商品的生产与定价，而价格差是其在电子商务领域持续发展的根本，缺乏定价权与价格优势势必导致其在与同质竞争者的竞争中处于劣势。

2、缺乏商业经验与商业信用。电子商务尽管是一种新型商业模式，但其运营仍需遵循原有商业规律。大学生创业者尽管具有一定的理论知识与兼职经验，但对如何开拓市场、寻找潜在客户、签订合同等只能在干中学，不断积累经验。网络的虚拟性也对电子商务提出了较高的信用要求，信用的高低决定了消费者的选择，而大学生处在创业初期，电子企业信用积累不高，很难得到买家的青睐。大学生创业者往往由于商业经验与信用缺乏而引发各种损失，导致中断创业甚至完全退出。

（三）机会分析

1、国家政策与社会扶持。网上创业成为解决劳动力就业新途径，各地政府给予电子商务创业者诸多优惠政策和措施，并建立专门的电子商务园区支持该产业发展，为创业者提供良好的服务与发展环境。一些电子商务企业也专门针对大学生推出电子商务创业平台，并提供相应指导与技术支持，提升了大学生电子商务创业的成功率。

2、创业前景广阔。电子商务有着传统商业难以比拟的优势，随着中国经济发展与产业结构调整升级，其培育的新型消费市场正在逐渐成熟与扩大，新的消费理念正在形成，存在各种机遇，大学生进入这一领域的先发优势十分明显。

（四）威胁分析

1、网络安全有待提高。电子商务利用网络和现代信息技术进行运营，交易信息、订货信息、付款信息、网上账户等都通过计算机与网络进行传输、储存，易受到计算机病毒、网络黑客、竞争者等的恶意攻击；网上资金交易的安全性只能通过第三方如支付宝、财付通等保证，并不能从根本上解决资金的安全性。

2、市场环境的不成熟。在我国电子商务迅猛发展的表象下是电子商务市场的不成熟，表现为政府层面上配套的法律法规仍需完善，税务问题、知识产权问题、电子合同、电子证据等亟须立法说明与保证；在市场层面上欺诈现象时有发生，诚信经营的市场氛围尚未形成。

二、大学生电子商务创业建议

（一）做好循序渐进准备。大学生电子商务创业要制定创业前的规划，对准备进入创业的市场进行深度审视与调研，避免急于求成，可先从淘宝等非严格意义上的电子商务网站做起，等积累一定经验与知名度和信誉后再建立独立的电子商务企业，进行融资扩大企业发展。

（二）运用各种相关支持政策。为鼓励与支持大学生创业，各级政府出台了各项优惠政策，社会也为大学生创业提供了各种便利。电子商务创业也是创业的一种形式，大学生应多关注、多了解相关政策信息，利用政府与社会的扶持尽快将创业热情转变为创业行动，结合自身情况获得资金支持使电子商务创业走上正轨。

篇（10）

中图分类号：G645 文献标识码：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.10.090

Analysis and Recommendations of Contemporary

College Students' Financial Capability

――Take Yanbian University as an example

SUN Simeng

（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）

Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.

Key words undergraduates; financial; current situation; improve

大学时代是人生中的黄金时段，是各种能力培养的关键时期。理财能力是其中不可或缺的一部分。学习掌握理财知识，培养良好的理财习惯，将会受益终身。

1 大学生理财习惯培养的必要性

财务管理目标是使大学生现有资源的基础上，使用金融工具拥有财富，养成良好的生活习惯和理性的消费行为。

（1）理财能力是大学生素质教育的核心要求。财产管理和规划的过程不仅涉及到财务的统筹与安排，还涉及到职业规划等多方面的不同知识，通过理财行为结合理论实践，提高大学生的适应能力以及生存能力。

（2）理财能力是大学生顺应社会就业形势的客观性要求。扩招与就业难向来是对立且难以解决的棘手问题，面对日益严峻的就业形势。想在社会立足，培养理财能力不容小觑。因此，大学期间树立理财意识是顺应就业形势的客观要求。

（3）理财能力是大学生树立正确人生价值观的必然要求。在这个物质横流的时代，拜金主义思潮侵袭导致理财观念扭曲，直接影响了大学生正确的财富观和价值观的形成。因此，培养良好的理财习惯，对大学生人生价值观的培养益处繁多。

2 问卷调查统计分析

为了更好地了解延边大学学生的理财能力现状，本项目组通过问卷调查的方式对延边大学不同层次的学生进行了问卷调查。共收回有效问卷208份，在有效样本中，男女比例分别占25.48%、74.52%。年级分布比例为大一、大二、大三、大四分别占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。经过数据统计，我们发现了如下问题：

2.1 生活费来源较为单一

在参与问卷调查的学生中，生活费在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分别为0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活费来源的高达96.15%，由此可见大学生独立性较差，资金方面主要依赖家人。

2.2 消费支出无计划

根据对问卷调查的分析，大学生的日常支出主要用于吃饭、服饰、日常用品，奢侈品消费等。并且在大学生的消费习惯中，无计划随意消费、偶尔及经常超前消费的比例分别为38.46%、22.6%以及3.85%（如图1所示），有计划消费者仅占35.1%。在记账习惯方面，每天记账的大学生仅有11.06%，有49.52%的大学生偶尔记账，从不记账的大学生群体比例高达39.42%。

图1 大学生消费习惯统计

2.3 理财观念极为淡薄

通过对月底余额处理的统计（如图2），7.69%的大学生选择马上花光，存入银行以及转入下月生活费的比例分别为36.06%以及51.44%，仅有4.81%的大学生选择投资。由此可见，大学生群体对理财并不在意。

在理财能力的调查中发现，大部分学生认为自己理财能力一般，仅有14.42%的人认为理财是自己的强项。

图2 大学生理财能力统计

3 当代大学生消费及理财现状分析

3.1 当代大学生现金规划现状

当代大学生的现金规划状况不容乐观，主要体现在以下三个方面：

（1）追求时尚和品牌。家庭富裕的大学生往往溺爱成性，随心所欲的购买心仪的潮牌，其他人也经常效仿。追求时尚攀比成风一直以来都是大学生群体存在的问题。

（2）消费需求多元化倾向。大学生的消费方向已呈现明显的多元化趋势。由此导致的则是资金流出加快，浪费现象严重。如学习用具实际用于学习的时间远远小于游戏、聊天时间，旅行也成了一种流行趋势，耗费的资金不菲。

（3）为丰富大脑不吝惜财物支持。由于目前严峻的就业形势和社会对高素质人才的需要，大学生会在读本专业的同时，辅修其他专业或考取证书为自己就业积累资本。只要是对于未来发展有利的投资，父母都会给予全力支持。

3.2 当代大学生消费不合理原因分析

由于大学生对自己的现金使用和消费信贷不能合理规划，导致大多数同学在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。这种现象的出现主要有以下几种原因：

（1）自控能力不够强。在父母的层面来看，一般都是有计划的给予生活费，然而钱到了大学生手中，该结余的钱不知不觉消失得无影无踪，最终总会导致入不敷出。所以，自身对理财观的重视是至关重要的一点。

（2）对父母依赖过度。孩子在理财观建立、成长的过程中，许多家长往往会忽略了对孩子钱财方面知识的教育。孩子上了大学之后，有些父母对他们的消费要求尽量满足，但对花钱的用途却不多过问。

（3）休闲消费过多。很多大学生们在经济宽裕的条件下，节假日期间乐于休闲消费。这种休闲消费大多限于室内，虚拟空间的交流较多，现实层面的人际沟通能力得不到实际加强。因此，高校应当帮大学生建立良好的金钱观和消费观。

3.3 当代大学理财渠道

大学生对理财投资等早已耳濡目染，但是限于资金有限、缺少经验等各种各样的问题，大学生投资理财的起步期较为漫长。大多数人普遍认为大学生投资局限于股票行业，其实不尽如此，适当向其他投资方式拓展并无不可。适合大学生的理财投资渠道实际上有很多，只要把握机会、胆大心细，便可事半功倍。

4 提高大学生理财能力的解决方案和设想

分析以上问卷调查结果可以看出， 延边大学学生的理财能力总体水平低，问题多。要解决这个十分棘手的问题，应当从家庭、社会、高校和学生自身四个方面入手， 相互促进，相互推动，以取得成效。

（1）家庭方面。个人理财意识最初的萌芽来自于家庭的熏陶，家长的言传身教有利于从小派样孩子良好的理财意识。

（2）社会方面。形成全社会良好的投资与理财风气需要政府部门和大众媒体的适度引导，同时运用媒体和舆论，将正确的理财知识传授给学生，促进大学生理财意识的形成。具体可以在各大报刊中开办理财专栏和专版，播出一批理财指导与互动的电视节目，进行全方位的理财知识普及。

（3）高校方面。学生处于高校时间最长，在大学生理财能力培养中高校应该起到最核心的作用。首先应该在平时的专业课程中多加入一些有关理财方面的实践类课程，例如证券投资实战模拟等，以增加学生的理财实践经验，锻炼个人理财能力。其次就是要多开展一些基于理财能力的竞赛活动，例如 “模拟银行”等。培养学生对提高理财能力的兴趣，在竞争中形成爱好理财，善于理财的校园风气。

（4）学生方面。对于大学生来说，最好的办法其实是“开源节流”。每个人都应根据自己的实际需求，量体裁衣地制定适应其自身的投资步骤以及具体计划，进行有效的管理、投资，从而获最大化的效益，为个人和社会创造更多的财富，实现个人投资理财的合理化。

大学生规划现金建议、对策：学生需要树立正确的消费观，逐步形成记账的观念，渐渐培养良好的理财习惯;在理论学习和实践的过程中，逐步掌握投资理财的精髓所在、充分进行理财计划的管理;定计划。结合个人消费的需求以及力所能及的消费能力，提前制定好预算，努力地按预期设想的计划用钱，防止头脑发热导致的不理性消费。

大学生消费信贷规划建议、对策：目前在校园中，大学生使用信用卡能够获得很大程度上的优惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大学生可以利用这段时间，通过做兼职等其他正规的途径来筹集还款;另外若出现经济状况较宽裕的情况，还可以充分利用这个便利进行投资;再者，尽早建立自己的信用档案，随着按时消费还款的记录增多，可用额度会逐渐提高，将会为今后的工作学习提供很大便利，并且良好的信用积累有助于今后在金融业中树立良好的形象。

大学生投资规划建议、对策：在大学期间，提早培养投资理财习惯着实不容小觑，多种多样丰富化的理财投资方式日益趋多，我们应当尽快结合自身的消费特点制定合理的理财方案并加以实施。目前正处于学生时代，个人（下转第187页）（上接第183页）的资金十分有限，主要依靠父母给予的生活费，且学生应以学业为主其他为辅，故而可以进行一些较为保守的投资。采用的组合式投资理财主要收益虽低，但是具有相对稳定性。

充分把这四方面结合起来，从根本上提高大学生的理财能力就指日可待。

5 总结

综上所述，本文认为，解决提高大学生的理财能力的问题并不是一朝一夕的事情，而是要依赖于全社会各方的不懈努力。大学生很大程度上会成为将来社会的主力军，他们的一言一行将或多或少地影响中国经济的未来。树立正确的理财观念将有利于他们在未来走出校园后学会理性消费。全社会都应给予大学生理性的引导。大学生“财商”观念的培养与树立，定会成为一件终身受益的事。

篇（11）

 

 

一、大学生理财发展概述

调查发现，当代大学生中的大部分人每月自己支配着一定数额的零用钱，这些钱的来源不同，有的完全由家庭支持，个别完全是自己双休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。从零用钱的数额来看，除向学校缴纳学费、住宿费等费用外，现过半数的大学生月生活开销在500—1000元，平均在1000元左右，小部分大学生每月能支配1500元以上。除去必要生活费的开支，他们很多人还留有一定的“流动资金”。

（一）大学生理财投入水平

由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理财投资整体处于比较低的水平。许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理财投资的必要。

根据调查显示，大部分大学生，对于理财都是持观望状态，他们缺少理财知识，人对于金钱都有一种看重，现在骗子太多，好多大学生觉得把钱投资进去，还能不能收回成本，因为投资有风险，他们的钱来源单一，害怕被骗、不懂，所以大部分大学生对于投资理财方面都没有什么经验，都存在顾虑。据调查显示，读金融专业的学生，理财观念会比不是读金融的学生高，他们也更愿意去投资理财，因为他们学金融投资，观念改变，所以他们的理财投入水平就会高。但是除了金融专业的大学生外的其他大部分学生，对理财投资是少之又少。

（二）大学生理财方式

当代大学生对于自己的“流动资金”，在选择传统银行存款的同时，还有一部分大学生涉足新型的理财方式，如支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

在调查中，大学生最主要的理财方式和途径是银行存款和支付宝、余额宝、招财宝存款这类只作储蓄用途而无法产生多余价值的存款类方式，而对于股票投资、基金投资、保险等方式则少有人选择。随着社会的进步经济的发展，理财已经变得越来越重要，但大学生对于理财活动的态度却十分尴尬。对理财活动兴趣不大或没兴趣的人仍占多数。

二、大学生理财存在的问题

（一）大学生经济独立意识较差

1.经济来源单一

调查结果显示，有88.54%的大学生依靠家庭提供生活费。这是现阶段我国大学的普遍情况，大学生已经习惯了依赖父母，而且绝大多数大学生打工的目的是为了增长社会阅历，而不是为了补贴生活费。这反映了我国大学生经济独立意识普遍较差。

2.存在“面子”消费

据了解，部分大学生存在攀比消费和超前消费现象。一些同学表示，为了购买某些奢侈品或者价格较高的物品，他们不惜节衣缩食，以泡面度日，甚至牺牲其他的必要开支或者向其他同学借钱来满足自己的消费需求。这些情况都可以反映出一些大学生消费时不量入为出，而虚荣心的驱使极易形成无休止的“面子”消费。

（二）理财观念淡薄，长远思考欠缺

1．储蓄观念淡薄

据了解，大多数大学生对自己一个学期的花费没有具体预算，因为缺乏合理预算，生活上的支出比较随意，结果经常是前松后紧。对于每月定时提供生活费的大学生来说，多数同学都是“月光族”，有些甚至于月末要向别人借钱度日。

2．理财习惯不良

调查结果显示，仅有50.2%的大学生有记账的习惯，而其中仅有24.51%的大学生会对所有支出有记账，剩余的25.69%的大学生会对数额较大的消费有记账。这显示了多数大学生没有良好的理财习惯，这对其日后的消费理财发展极其不利。当前的市场经济，能够产生暴利的投资理财领域几乎不存在了。要理财致富，就要依靠长期的资金运作进行投资来积累财富。

（三）理财知识缺乏，理财方法单一

1．理财观念认识存在偏差

不少大学生认为，理财就是进行投资，自己的钱不多，都是父母给的，根本用不着理财。其实这是对理财概念认识上的一种偏差，投资当然是理财的重要内容，然而对于资金不多，刚刚开始掌握一定资金支配的大学生来说，财务规划是远比投资更重要的内容。所以记账，是大学生理财需要学会的第一项理财技能，也是培养大学生理财意识的关键步骤。

2.理财方式保守单一

据调查可以知道，绝大部分大学生都是通过银行存款、支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。这种通过存款理财的方式虽然收益低、但风险也低，比较适合大学生进行稳定投资。少部分大学生通过购买股票、基金的比例占9.49%，购买保险的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

三、对大学生理财的建议

（一）培养良好的消费习惯，形成合理的消费结构

大学生应学会理性消费，不但要注重改善自身的消费习惯和消费结构，也要克制消费欲望的膨胀，在满足自身精神条件的情况下不断地改善自己的经济条件。大学生要树立正确的消费观关键在于自身，我们应该积极积累消费经验，学习消费知识，遵循正确的消费原则，杜绝从众盲目消费、攀比消费、情绪化消费等不良消费行为。大学生只有养成良好的消费习惯，形成合理的消费结构，才能为更好地进行理财投资打下基础。

（二）树立正确的理财观念，学习更多的理财知识

树立正确的理财观念对于大学生具有重要的意义，也是大学生树立理财意识的首要条件。我们应该学会衡量、预测与分析金钱在投资理财中的分配比例，也要学会明确参与投资理财的目的不是为了赚钱，而是把提升自身理财能力作为最终的目标。大学生应利用空闲时间学习必要的理财理论知识，比如可以参加学校开办的投资与理财的专业课、公选课和主题讲座等，不断拓展自身的投资理财相关知识，逐步培养自己的理财意识，充分了解消费、金融及投资方面的相关知识，学会合理的安排个人的财务开支。

（三）积极参与投资理财活动，增强大学生理财能力

大学生在树立正确的理财观念、掌握基本的投资理财知识的基础上，应从自身实际出发，充分考虑家庭经济条件和当地物价水平，建立一个个人财务账簿，记录平时自己的各项支出，以便更好地确定投资理财的分配比例。同时，大学生也要积极参与各项社会、学校举办的投资理财活动，比如模拟炒股比赛、ERP沙盘大赛、理财辩论赛等，从而积累实践经验，加深对理财知识的理解和增强自身的理财能力。