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商业银行加强风险管理的重要性

摘要:在市场经济影响范围下,商业银行作为我国社会经济发展的基础,迎来机遇的同时,面临着诸多挑战。综合来看,由于商业银行在经济活动中的不确定性,受各种风险因子的影响增大,制约其可持续发展之余,对整个国家经济平稳亦产生了重要影响作用,加强风险管理势在必行。本文基于对商业银行加强风险管理重要性的论述分析,就其具体践行举措进行了研究。

纵观金融行业发展的整个历程,银行危机频频发生,进一步证明了风险管理的复杂性和极端重要性。商业银行作为银行体系的有机构成,一旦风险管理出现了问题,不仅威胁自身生存与发展,还影响国家经济健康。现阶段,我国商业银行存有不少问题,进一步加强风险管理不容忽视。

一、商业银行加强风险管理的重要性

近年来,随着市场经济体制改革深化,社会经济得到了长足发展,商业银行也因此迎来了良好的发展机遇。同时,在此过程中,商业银行经营发展模式发生了巨大变化,基本已经脱离开了政府保护,需要自主经营、自负盈亏。面对激烈的市场化竞争,商业银行加强风险管理,是提升自身风险应对能力的基本路径,对实现可持续发展战略目标至关重要。银行作为国家经济命脉,其发展紧密关系着国家经济稳定,是保证国家经济健康的重要调节工具,加强风险管理,是最大限度释放其功能价值的必备基础。另外,2008年金融危机的影响至今留存,导致大量银行破产倒闭,使得众多国家深陷泥潭,对当前商业银行的发展依旧具有启示意义,需要树立强烈的危机意识。尤其是在世界经济一体化格局发展趋势明显的今天,各国间的经济关系越发紧密,金融危机不可避免。商业银行加强风险管理,亦是提高我国经济应对金融危机应对能力的有效路径,可以减少甚至消除由此带来的破坏。因此,无论从国家经济层次上,还是从自身发展上考虑,商业银行加强风险管理尤为重要。

二、商业银行加强风险管理的践行举措

商业银行加强风险管理作为一项系统化工程,需从多个维度做出努力,应用先进技术,强调全员参与。作者结合实际情况,针对性地提出了以下几种商业银行加强风险管理的践行举措,以供参考和借鉴。

(一)增强风险意识

思想认知是行为实践的先导,一定程度上决定了商业银行风险管理工作实效。古人云,生于忧患而死于安乐。在当前经济市场竞争日趋激烈的情况下,我国商业银行虽然利润很高,但同时亦面临着诸多风险,包括信贷风险、流通风险、操作风险以及信誉风险等,时刻威胁着其稳定持续发展。面对机遇与挑战并存的年代,商业银行如若不能强化风险意识而安于现状,势必在竞争浪潮中重蹈失败的覆辙。因此,商业银行应重视风险管理文化内部建设,提高从领导层到基层员工的风险意识,强化可持续发展战略认知,促动管理部门与业务部门之间的有效沟通,形成完善的风险管理组织体系,以确保相关系列工作有效开展。同时,在走向国际化的道路上,商业银行亦需汲取国际先进经验,并结合自身实际情况,推动独属的风险管理文化建设,提高工作人员的敏锐性,从而最大限度地发挥在我国经济发展中的作用价值。

(二)完善内控体制

任何有效管理行为,都离不开良好的体制约束。对于商业银行而言,完善的内控体制是提高整体风险管理能力的根本之道。在具体的践行过程中,商业银行应遵循以客户为中心、以市场为导向的基本原则,结合自身实际情况,重新调整优化内部组织架构,创新和完善经营体制,彻底打破分支机构的行政属性,缩短管理机构链条,以确保各项规章制度有效传达落实。同时,建立完善的内部控制制度,按照“精简、效能”的原则,量化和细化各部门权责,确定岗位标准及要求,严格责任制,相互制约。在此过程中,科学地引入岗位轮换制度,限定中高层管理人员的任期,期满必须轮换,并实行离任审计。如此,促进各职能部门交际沟通,提高管理人员对不同岗位的了解,协调内部关系,确保决策正确性、可行性,进而提高整体风险管理能力。

(三)培育应对能力

知识经济时代,科技创新是推动社会发展的恒久动力。目前来看,随着金融理论、统计理论的日渐完善,加之信息技术发展,银行风险计量水平不断提高,对商业银行风险管理产生了深远影响。长期以来,我国商业银行依旧固执保守,一直沿用传统的、相对简单粗暴的风险管理模式,主观判断性较强,突出眼前和事后的管理,难以满足加强风险管理的要求。现代化发展视域下的商业银行风险管理,需要“海量”数据信息支持,并建构先进的模型,以推动过程化管理建设。在此基础上,商业银行还需依托互联网、计算机技术,加强信息系统建设,重视信息资源的流转、整合与共享,提高决策效率及质量。此外,商业银行还应深刻认知到人才的战略地位,组织开展多样化的培训教育活动,及时宣导先进思想理念,丰富他们的学识构成,强化其风险意识、法律意识、自控意识等,提高员工的业务技术水平,进以减少操作风险,提升银行整体服务能力,适应市场竞争需求。

三、结语

总之,商业银行加强风险管理十分重要,是维系其自身生存与发展的基础,最大限度地释放其在国家经济中的价值。在未来很长一段时期内,作者希望大家参与此课题研究,结合实际情况,针对性地提出更多商业银行加强风险管理的举措,营设良好的金融环境。

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