互联网金融下商业银行的发展研究3篇

互联网金融下商业银行的发展篇1

一、引言

财务管理对企业各个环节都产生着重要的影响，通过改革创新促使企业财务管理整体水平提高，使财务管理工作为企业发展提供更加优质的服务，尤其是在互联网金融背景下，需要进一步关注企业财务管理创新，寻找具体的创新策略来促进企业的进步。

二、互联网金融发展模式概述

随着网络经济一体化的发展，各种新兴的互联网金融业务形态，包括网上购物消费、网络信贷及网络财富管理等方式，都是在互联网金融时代下产生的。与此同时，移动支付、搜索引擎及云计算技术等现代化互联网信息工具，对传统金融领域产生了极大影响，也使金融行业产生了极大变化。互联网金融模式已经体现出了参与度高、透明度强、涉及范围广、操作简单方便的特点，资金使用率得到了提高，也使各项金融工作的开展更加方便。实际上，互联网金融模式通过搭建更加简单方便、功能全面的信息交易平台，弱化传统金融中介在金融发展过程中占据的重要地位，它是一种金融脱媒的行为。目前已经形成了第三方支付、大数据金融，及众筹融资、P2P网络信贷等不同的发展模式。

1.第三方支付金融发展模式

这种金融发展模式对于我国互联网金融体系产生重要影响，在人们的日常生活中，能够看到包括支付宝及财付通等依托于B2C、C2C电商网站来提供担保功能的第三方支付模式，及拉卡拉等独立于电商网站之外的第三方支付方式，都是应用比较广泛和产生良好作用的第三方支付金融发展模式和体系。近年来我国逐渐严格第三方支付工具的使用，明确了第三方支付机构的法律主体地位及相关业务的许可范围，使第三方支付平台使用得到了进一步规范，也让第三方支付的市场定位向金融市场进行变化，能够和基金、担保及保险机构等不同方面衍生的余额宝及百度理财等产品融合，使整个市场表现出大众化、普及化的特点。

2.大数据金融发展模式

这种发展模式的出现，主要是能够推动互联网金融格局的转变，在具体金融运营的过程中，包括苏宁及京东为具体代表的现代化供应链金融模式，就是使用这种大数据金融模式的主要群体。供应链金融模式可以顺利地解决企业核心供应商金融借贷所需要的信用凭证问题；通过电商核心企业掌握的供应商，在支付及物流等不同环节的数据凭证，和银行之间建立良好的合作及沟通，使产业链中的上下游之间都能够产生良好的连接，为产业的融资提供方便。平台自营模式主要是致力于解决一些平台交易商小额贷款环节出现的风险。在这个过程中，能够对电商平台系统掌握的贷款人的交易数据信息，来核定贷款人的信用等级和信用的情况，为其提供一些无抵押的信用贷款资金。现如今，大数据金融发展模式正在依靠于互联网快速发展的大背景，使自身的核心竞争力变得越来越强，在市场的发展过程中产生了重要的作用。

3.众筹金融发展模式

这是一种近些年来产生的新型互联网团购融资模式，它主要的特点是在于融资主体是一些文化创意类型的融资项目，众筹平台发展主要是需要一些创意企业及艺术家，或者是个人在不同的艺术领域独具特色的创意项目及融资计划，从而向网友去募集资金，并且投资回报给网友一些音乐CD或者是电影海报等项目产品。相比较于国外的一些先进众筹平台来说，我国的众筹网等一些平台仍然处于起步阶段，需要对此进行进一步的研究，尽量缩短我国和先进国家之间的差异性。

4.P2P网络信贷模式

这是在互联网金融发展过程中产生的一种关键的金融发展模式，对于P2P网络贷款平台的核心竞争力产生影响的因素包括网络贷款平台的风险控制能力及投资收益率，在这种模式下，借款人及出借人需要使用专业的P2P网络融资平台去一些关键的信息内容及投资的选项，公司就可以针对借款人的资信情况进行深入考察，以及详细分析和了解，满足这款的融资需求及收件人的投资需求。人人贷是一种典型代表，但是和国外一些成熟的P2P模式相比较，我国的P2P网络信贷模式仍然处于发展阶段，在发展过程中会存在信息不对称的问题，及交易成本太大的问题，这就会导致整个网络信贷模式的发展脚步受到了限制，需要进一步开展研究。

三、企业财务管理创新的内涵分析

财务管理是企业管理体系中的重要环节，对于企业整体的发展方向及企业在市场中的核心竞争力产生的影响都会比较大，更是企业管理的重点内容。财务管理工作的开展本身具有一定难度，在具体执行环节会体现出比较明显的复杂性，如企业的生产及运行管理过程中，我们都能够发现财务管理工作的重要价值。通过企业财务管理模式创新，就能够帮助企业制定更加系统、合理的财务管理体系，规范企业财务管理行为，明确财务管理方向，保障财务管理成果，使企业在发展的过程中更具竞争力和优势，促进企业在激烈的市场竞争中占据更有利的地位。现在，企业财务管理中的问题仍然很多，导致企业的发展受到限制。因此，必须要重视财务管理模式创新，了解其中存在的一些问题和关键难点，提出财务管理创新的对策和思路，适当使用现代先进的科学技术方法和信息技术平台，为财务管理工作提供强大的平台和技术支撑，促进财务管理工作的提升。

四、企业开展财务管理存在的难点分析

1.缺乏财务管理创新意识

由于企业本身的财务管理工作比较烦琐，有很多工作人员在负责工作的过程中，就可能会形成一种固定的工作习惯，丧失工作的积极性，他们只求在工作中无过，而不求有功，使用传统的一些管理模式组织开展财务管理工作，导致工作中缺乏创新和主动性，对于财务管理创新的意识更是比较缺乏严，严重影响到企业财务管理工作的实际开展效果，也阻碍了企业的进步。

2.财务人员综合素质水平有待于提升

有一些企业可能会为了节约人力资源成本，在人才聘用环节没有加强重视，选择一些专业素养水平不足的人员负责开展企业中的财务管理工作，但是这些工作人员对于财务管理工作的重要性的认识并不清晰，对于财务管理工作的流程的认识也不是十分全面，高质量的财务分析就难以顺利进行。有一些企业安排了一些老员工从事财务管理工作，他们在负责自身工作时，就会使用传统的财务管理理念和思想，导致整体财务管理的工作价值难以得到充分的体现。

3.财务风险控制能力有待于提升

企业的发展离不开财务管理工作，财务系统的运行又容易受到外界因素的客观影响，导致出现一些财务方面的系统风险问题。现如今企业中财务管理模式的应用，对于财务风险的防控工作并不重视，风险的防控能力相对来说比较差，更加无法形成比较完善而系统的风险评估和预测的解决体系，导致出现风险问题时，无法及时制定出科学有效的应急预案，对于企业的长远发展造成了极大的限制和影响。

五、互联网金融时代财务管理创新对策

1.增强财务管理创新意识

创新企业财务管理的模式，首先就要求企业中的各部分工作人员能够具有比较完整而先进的创新意识，要着眼于思想的创新，才能够从根本上转变传统落后的一些财务管理理念。在社会的发展过程中，要求企业形成创新意识，就需要结合实际情况，使用现代化的眼光去看待这个关键的问题，同时也要认识到，创新本身是社会发展也是企业发展的重要趋势和良好的推动力，需要企业中的关键管理人员正视目前企业发展过程中的财务管理问题，了解其中的不足之处，对此进行完善和创新，保障企业财务管理的成效。

2.创新监督财务管理机制

创新企业财务管理的模式，需要从不同角度来了解情况，其中财务管理的监督及审计也是十分重要的环节。要保障企业财务管理监督机制的创新效果，就需要综合考虑到不同的控制环节，对企业财务管理体系进行全面细致的监督，让财务管理体系的完善性更强，也能够为财务管理模式的创新奠定坚实的基础。在企业财务内控的过程中，通过组织构建内部控制小组，允许内控小组的独立运行和工作，为内控小组提供广泛的监督权力，并安排内控小组关注财务人员及现金流的监督和管理。而对于企业的外部审计工作，则可以适当引进社会角色及政府角色，来对企业的审计工作进行干涉和指导，了解企业发展过程中的一些关键财务状况，从而促进企业财务管理综合水平的提升，保障企业的创新成效。

3.创新财务管理方式

现如今信息技术的不断发展，已经对企业的财务管理工作造成了严重的影响，同时也反映出了企业财务管理工作进步的情况。如果要更好地实现企业财务管理模式的创新，就需要重视现代化的信息技术的重要作用。通过这种信息技术的合理性应用使企业财务管理的质量和效率得到顺利的提升，让企业的信息化建设工作能够更加顺利地开展，提高企业的整体工作水平。另外，通过构建信息化的管理平台，也能够让企业中的财务信息在工作人员之间得以实现共享和交流，让企业的财务管理模式进一步完善。4.提升财务管理人员专业素质在互联网金融时代下，企业财务管理模式的完善，离不开管理工作人员的价值发挥，也离不开管理人员专业素养的提高。因此，企业在引进专业的财务管理人才时，需要重视对于人才的考核，要了解负责财务管理工作人才的专业技术能力，及掌握知识的实际情况，确保工作人员在工作过程中，能够有更加突出的表现，让自己的专业能力得到进一步提升。在引进财务人员之后，需要进行定期培训，使财务人员的管理能力和管理水平得到同步提高，促进企业财务管理工作的顺利进行。

六、结语

总而言之，社会经济发展促进了互联网金融体系不断完善，而互联网金融时代下，对于企业的财务管理模式又提出了更加严格的要求。在这个过程中，有必要增强企业财务管理的意识，创新监督财务管理的机制和财务管理的有效方式；同时，还需要加强对财务人员专业素养的培养，使相关人员在工作过程中，更加认真细致，促进企业财务管理水平不断提升。

作者:李蕊吟 单位:西南财经大学 天府学院

互联网金融下商业银行的发展篇2

互联网技术的发展与应用，使企业能够利用信息技术获得较为丰富的数据信息，同时，互联网云存储与云计算的功能及大数据分析能力的运用，能够降低信息收集的成本，提升信息收集的效率和质量。大数据的运用和筛选，还可以甄别出消费者的各类习惯，从而更高效地识别出个体需求，这是社会发展和技术应用的伟大进步。随着信息时代技术的运用，较低的监管门槛使各类金融服务平台如雨后春笋般不断涌现，琳琅满目的互联网金融产品，诸如网络理财、网络保险、互联网信贷等在线金融服务也相继出现，对传统商业银行的经营和管理造成了一定的冲击，而其中不乏非法的互联网集资、融资平台，以欺诈为目的攫取普通消费者的资金，给整个金融信用体系造成了重大危害。因此，需要我国传统商业银行在适应互联网时展的过程中，结合网络社会发展滋生出的切实需求，优化自身的金融产品策略，充分开发有价值的互联网金融服务，从而提升商业银行的竞争力，同时为规范我国信贷体系建设贡献重要力量。

1商业银行金融业务的问题

1.1传统经营思路亟待改变

我国商业银行的发展过程较长，在其漫长的发展过程中，为了更好的控制风险，区域化的经营理念深入人心。虽然商业银行在长期经营过程中积累了较多的客户资源，但是传统的经营策略均着眼于当地区域内客户，而排斥区域外的客户，由此，客户数量和业务规模增长的速度也被动的取决于区域内经济发展的速度。而当前全球化经营的大环境下，商业银行的客户并不一定会局限某一个固定区域，跨区域的企业集团比比皆是，一个大型企业的业务范围往往遍布全国各地，个人客户流动性也很高，一个客户主体在多地有业务需求的情况大量存在。因此，跨区域的金融服务需求，越来越迫切地体现出来。互联网时代的一大特点就是消除区域化的影响，于是互联网产品随时随处可用的优势与当下的需求完美契合。而商业银行稍显自我封闭的思维模式与现如今互联网时代信息交互的大环境格格不入，也不符合商业银行快速适应互联网社会的发展要求。

1.2业务操作系统落后

目前，为了确保信息系统安全，把外部侵入风险降到最低，商业银行信息处理系统往往处于独立的运行环境中。较多的商业银行业务操作体系大多更新于2010年左右，那时的技术要求与当下的信息交互实际需求之间存在着一定的差距。当下，多数商业银行办理业务还需要实地操作，尤其在识别真伪方面需要人工检查复核，业务操作时间较长，体验感较差。而当下的互联网金融服务，利用各类识别技术，已经实现在线审核、在线办理等服务，消费者足不出户即可完成签约。在这方面，传统商业银行的系统亟待优化。

1.3商业银行风险文化相对保守

就我国的商业银行而言，在控制风险方面，强调授权与层级控制，使得商业银行决策相对较慢，行事相对保守。从经营发展的角度，商业银行赚取的利润主要源于微薄的息差，而保证储户的资金安全是银行工作的重中之重，导致银行在控制风险方面，思想受到较为严重的束缚，获得银行授信支持的多为传统行业。互联网金融的发展以信息技术为基础，因而其能够为新兴企业的发展塑造较为自由和实时信息互通的文化环境，有利于思维开放的新兴企业的蓬勃发展。传统的抵押、质押等防范风险的方式已经不能适应快速发展需求，中央企业、国有企业的发展速度也通常慢于民营企业和新兴行业，商业银行对大型传统企业的高度依赖，导致自身发展速度缓慢。较为开放的理念和前瞻性的发展思路才能使商业银行在互联网社会的经营中获得质量和效率的提升，也能够为企业招募到更为优质的人才，促进行业的长期发展。

1.4产品种类缺乏创新，同质化明显

我国互联网的发展速度较快，也催生出很多需求，伴随着各类需求，花样众多的互联网产品也井喷式的出现，很多互联网企业运用开放式的思维，结合大数据分析，在产品创新方面走在了前列。在支付方面，阿里巴巴公司早已率先研发支付宝，还有众多支付公司推出了类似银联的三方支付平台。收益增值方面，2013年推出的余额宝、微信零钱等已经深入人心。借贷类产品如近年相继出现的花呗、京东白条、小米借贷等产品也花样繁多。传统商业银行整体发展速度较互联网发展速度迟缓，整体上采取稳健而保守的经营策略，在产品收益、产品种类和使用便利性等方面均处于下风。快速发展的互联网金融服务，在高效快捷的契合广大消费者需求的同时，也在逐步侵蚀着传统商业银行的利润。

2需要大胆创新，丰富产品设计

传统商业银行在经营过程中，受到制约较多，决策半径较长，在某些领域方面受到了众多互联网产品的影响。但是近年来各家商业银行也开始重视结合互联网技术，制定相应的发展策略，很多银行也先后开发了有价值的金融业务和产品。据相关部门统计，仅2015年一年我国就有20家以上的商业银行开发了互联网金融产品。商业银行所开发的互联网金融产品，虽然努力迎合互联网时代的需求，以期减少互联网公司对商业银行的冲击，但是这些产品通常与传统金融服务模式没有太大的差别。同时，随着互联网企业在相关产品和投资金额领域的不断发展，其业务范围也逐渐向票据和债券等方面扩展。虽然我国商业银行近年来先后开发了在线开卡、线上理财等业务，但是从当前商业银行网上产品的业务来看，即使其包装和载体上具有一定的改进，但是其内容和本质并没有太大突破，并且，各家商业银行所推出的理财产品及其他互联网业务在功能上具有较大的相似性，很少有差异化经营。在当前形势下，任何事物都会受到互联网时代的影响，消费者的消费习惯与消费结构已经发生较为明显的变化，也促进了新型服务与产品的出现和创新。消费者需要从自身的需求出发，结合多元化的金融产品和金融服务，选择与自身要求较为一致的产品。商业银行需要不断优化和调整自身的经营管理方式，可以从以下四方面入手。(1)摆脱区域内经营的束缚，互联网社会是一个全方位交互的社会，业务范围早已经不局限于某一个地域，商业银行的经营发展也没必要自我束缚，而应跟上时代步伐，不管个人业务还是公司业务，拓宽市场渠道，开拓更多客户，伴随更具有发展潜力的优质的客户一同成长，才能有利于商业银行长远发展。(2)产品需要更加丰富，更易使用。产品种类、期限、收益需要更加灵活，以满足不同客户的需求。可增加更为便利的账户功能，用一站式服务的思维，提升用户对于商业银行的满意度和依赖性。除了重视个人客户服务外，同时开发公司业务手机APP，服务于公司金融客户，便于企业高层和财务人员及时查看、操作各类业务，提升公司客户用户体验。(3)加强与互联网公司合作，运用大数据分析，精准挖掘客户需求，提升精准服务质量，满足客户需求。也可利用大数据分析，结合多种渠道规避运营风险。(4)简化业务操作手续，可利用人脸识别技术等新兴信息技术识别防范风险，与相关部门联网实现信息交互，更可以通过多维度的甄别加强风险管控的手段。

3加强运营转型，拓宽金融服务途径

在当前的互联网金融时代，商业银行应该发挥自身独有的先发优势，但不能故步自封，需要勇于对传统金融服务和金融产品进行创新，开拓自身的经营渠道。首先，在服务方面，商业银行应该以用户的需求为出发点，在开发新型业务的时候，充分了解用户的要求，创新服务模式，从而为用户打造更加高品质的金融服务。其次，在模式方面，商业银行应该对自身金融业务的电子途径进行优化，在确保风险可控的前提下，逐渐将线下业务向线上发展。最后，在经营方面，商业银行应该提升对互联网金融发展的敏锐度，结合大数据和商业银行互联网金融的发展背景，寻找更多的差异化服务契机，建设具有特色的商业银行。

4结论

随着互联网金融时代的发展，传统商业银行原有的经营范围受到了一定的挑战，但是也推动了传统银行加快转型建设的步伐。在此背景下，商业银行应该抓住互联网金融时代的发展机遇，对自身的金融服务和产品进行创新，在经营思路方面也需要结合当下时展的需求，从而在信息技术革命中占得先机，提升市场竞争力，确保在互联网时展中立于不败之地。

作者:刘兴 单位:东北财经大学金融学院

互联网金融下商业银行的发展篇3

一、互联网金融概述

随着互联网技术的高速发展，互联网金融应运而生。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。如今，我国的互联网金融业蓬勃发展，发展出第三方支付、数字货币、大数据金融等多种模式，改变了金融交易模式，不断推动着我国金融业的创新发展[1]。互联网金融操作简便，为社会带来了诸多便利：互联网金融为客户提供多样化的支付工具，使支付更加便利；简化贷款流程，提高主体贷款效率；产品收益较高，满足部分群体的理财需求等。如今互联网金融用户不断增加，人们对互联网金融的依赖程度日渐加深。

二、互联网金融对商业银行的冲击

（一）削弱商业银行吸收存款的能力

利率是制约银行吸收存款的重要因素，商业银行的存款方式分为活期存款和定期存款，当客户选择定期存款时，虽然储蓄期间可以提前将存款取出，但需要客户到银行柜台办理，对客户而言并不便利。而活期存款，利率相对较低。互联网金融公司产品凭借收益高、存取便利的优势，获得客户的青睐。商业银行的活期存款利率在0.35%左右，一般不超过0.4%，与目前第三方金融平台产品七日年化利率相比，商业银行的活期存款利率过低，尽管第三方金融平台产品利率也在下降，但仍是商业银行活期存款利率的数倍，这导致公众更愿意将闲散资金存放在第三方金融平台产品中，以获得更高的利息。同时，资金存在第三方金融平台产品中，存取方便，不需要到银行网点办理。第三方金融平台产品以其较高的存款利率吸收大量资金，严重削弱商业银行吸收存款的能力，影响商业银行的存款规模[2]。

（二）挤压商业银行中间业务

商业银行通过开展支付结算、担保、交易、咨询等中间业务为客户提供服务，并收取手续费。而互联网金融功能齐全，种类繁多，提供的服务更加方便且费用较低。互联网金融为客户提供极大便捷，大众足不出户就能解决问题。此外，一些第三方金融平台经常发放红包，客户可使用红包金额抵扣支付金额，减少实际付款额。生活中随处可见的“抢红包”行为也证明了互联网金融的普遍性。第三方金融平台相关的电商平台的满减活动、红包抵扣活动等各项优惠活动，也使商业银行客户转向互联网金融公司，从而使商业银行客户锐减。

（三）削弱商业银行贷款市场

小微企业在融资方面会遇到许多困难，借贷时容易被传统银行忽视，或因商业银行复杂的程序错失良机。商业银行审批程序复杂，在借贷过程中还需要对借款人各个方面做综合性评估，对于一些贷款事项，商业银行甚至需要实地考察[3]。因此当个人和小微企业面临资金短缺问题向商业银行贷款时，商业银行因贷款审批程序复杂，使个人或小微企业错过投资时机，甚至导致其生存发展面临困境。第三方金融平台使个人和小微企业看到了希望，互联网借贷方便、快捷的特点吸引了个人和小微企业进行网贷。互联网金融公司利用大数据、云计算和区块链技术，逐步吸收个人贷款和小微企业贷款市场，商业银行客户资源缩减，贷款业务及利润减少[4]。

三、商业银行自身的限制因素

商业银行的固定时间办公模式是其自身限制因素之一。一些特殊业务，商业银行的电子银行系统无法为客户办理，客户只能前往银行进行办理。但商业银行办公时间一般为早八点到晚五点，银行下班时，许多客户仍在上班。由于时间上的不便，客户不得不延迟甚至放弃办理业务，这对商业银行是一种损失。大型商业银行的网点虽已遍及多地，但多在城镇地区，对于很多乡村地区客户很不方便。商业银行网点采用“人工服务”模式，客户办理业务时需要取号排队，客流量较多时工作人员消耗大量时间处理业务，导致一些客户失去耐心，而互联网金融以其便捷的服务成为众多客户的选择，使客户在开展业务时可以略过繁杂手续。

四、商业银行的应对措施

（一）创新金融产品，提升客户存款价值

银行应积极利用互联网技术，推出新型产品，商业银行应加强与基金公司合作，合力打造新型金融产品，在适当提高利率的基础上，增强资金灵活性。商业银行也应积极研发有助于农村经济发展的App，并加大人员培训和资源配置力度，不断推进农村普惠金融服务点建设。

（二）以客户为中心，提高业务人员素养

客户对互联网金融的满意度高，是互联网金融得以发展的重要原因，商业银行也应凭借互联网的优势，针对不同客户的能力和需求，在保证安全性的前提下，简化流程，改善业务水平，为客户提供便捷服务。如今，青年群体对互联网的适应性强，线上可以完成的业务要求其耗费大量时间到银行网点办理并不现实。基于此，商业银行应该在线上产品多下功夫，倡导消费者线上交易，降低柜面交易量，增加自助设备，完善网上银行和手机银行等业务。同时，以先进技术优化系统使顾客获得良好体验，从而增加线上交易量。“客户满意”是企业的追求，为客户提供良好服务，切实提高客户满意度，对商业银行的经营发展起着重大的推动作用。同样的业务，高水平的服务，会带给客户更好的体验，客户对银行提供的服务满意，就会办理更多业务，这有助于商业银行培养忠实客户。银行人员要不断增强“以客户为中心”的意识，提高素养，增强业务人员服务意识，为银行发展更多客户。

（三）加强与第三方平台的合作

第三方平台缺少吸收公共存款的权力，其支付功能的实现需要依赖商业银行，而商业银行的风控能力也能为客户的资金安全提供保障[5]。商业银行可适当减少收取第三方支付平台手续费用，借此扩大客户规模，提高盈利水平。

（四）充分研究小微企业特征，改变信贷方式

相比互联网金融，商业银行的安全性更高，商业银行应充分利用安全性高的特点，根据市场数据，为不同类型、不同行业的小微企业提供适宜的抵押方法，精简审批流程，提高审批效率。商业银行要积极调整信贷产品结构，优化商业银行信贷体系。加快网络贷款平台建设，打造具有商业银行特色的网贷平台。

（五）培养创新型人才

企业需要制定完善的人力资源开发与培养战略，形成合理的人才梯队，使自身的发展长盛不衰。商业银行应加大对网络技术人才的培养力度，鼓励员工创新，优化人才结构，并加大资源投入，培养复合型人才。五、商业银行应重视规范性问题企业在发展过程中面临许多风险挑战，规范性发展有助于企业防控风险、化解风险，有效提高自身安全性，因此，企业在发展过程中，应注重规范性问题。目前，我国商业银行的规范性有待提高。2022年第一季度与2021年同期相比，在罚单数量、罚没总金额、处罚机构、处罚人员方面均大幅度上升，被处罚的机构主要是农村商业银行、股份制商业银行、国有大型银行等，处罚原因多是贷款管理、授权管理、抵押物审查等欠缺，长此以往，这些不规范行为会影响商业银行的健康发展。相比互联网金融，我国商业银行在为客户提供便捷性、低成本的服务方面处于劣势，因此更要注重自我规范，在促进自身发展的同时，重视各项业务规范性操作。

六、结语

互联网金融的出现为人们生产生活提供便利，促进社会发展进步，但其对商业银行的诸多主要业务造成了较大影响，为应对冲击，商业银行需要改变固有模式，积极上线新型产品，提高员工素养，同时加强与第三方支付平台合作，改变信贷方式，促进自身良好发展。

参考文献

［1］江逸.互联网金融视角下科技型小微企业融资问题研究[J].中国市场，2018（3）：34-36.

［2］陈伟.基于区块链技术的数字货币监管体系研究[J].中国信用卡，2018（9）：48-52.

［3］朱晴洋，陈晴.互联网金融对传统商业银行信贷业务的影响分析[J].质量与市场，2021（18）：159-161.

［4］官印斌.互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展策略[J].长江技术经济，2021，5（增刊1）：187-189.

［5］康晓娣.互联网金融对商业银行信贷业务的影响及银行的应对策略[J].中国市场，2021（29）：34-35.

作者:段思月 单位:河北经贸大学