理财投资的方式大全11篇

理财投资的方式篇（1）

随着我国社会经济的发展，人们积累的财富越来越多，对于这些财富何去何从，却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前，这是属于幸福的烦恼，但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲，就是罗列的人生计划，就是给钱做个策划方案，让她在良好的环境下能保值增值，从而提高我们的生活品质和生活质量。

一、个人投资理财的含义及方式

个人理财，又称个人财务规划，是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说，个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用一定的投资方式，如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。

对于个人来讲，理财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。

二、个人投资理财存在的误区

个人投资理财，简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财，理清楚自己钱的用途，有效发挥它的作用。当今社会，理财显得极为重要，通常我们经常遇到的，如：结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值，增加收入，减少不必要的支出，还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱，也是为了提高个人生活品质，这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言，人们的理财观念还存在种种误区，具体表现为：

第一，存在贪念。经济学说上讲到，每个人都是经济人，都是自私的，都想实现自身利益的最大化。对我们来说，每个人都想拥有更多的钱财，并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值，人们有可能会做些不理智的举措，如非法借贷、非法集资等，这些一招不慎，就会倾家荡产。

第二，喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱，但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做，但由于财力和精力有限，很多的投资理财方式都会收效甚微，甚至亏本。

第三，过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式，有些人只要了解到一些基本的理财信息，都会不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人，毫无主见，不加分析，一味的去听从理财专家的知道，说到哪就打到哪，人云亦云，不考虑自身实际，实行不切实际的理财行为。

三、个人投资理财的技巧

改革开放以来，我们经济飞速发展，我国居民的收入也是增长迅速，在个人财产增加的基础上，如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前，可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用，都想让财产在安全的环境下有个好的去处，这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况，面对众多的社会问题，老百姓已经苦不堪言了，在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素，都激其老百姓必须理财，并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险，实现财产的最大化，就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。

所谓“你不理财，财不理你”，要想实现资产的增值和保值，实现有效的个人投资理财，就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求，这久需要每个人做好财产登记，如果对自己的财务情况模模糊糊，一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标，为目标制定详细可行的计划，使其理财具有现实性和操作性；掌握自身的产出和花费，只有掌握了这些基本的信息，个人才能针对性的依据自身实际，做好投资理财工作；做好自己的预算，按照预算，做事情要切合实际，一切从实际出发。

个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必须做到的，哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求，哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债，对自己的财产做细致的分析和评估，以确定自己风险承受能力和风险偏好，以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中，要尽早投资，享受复利带来收益。我们知道，投资具有很大的不安全性，所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是，我们也明白，风险和收益是成正比的，高风险的投资产品会给我们带来高收益。

四、 结语

总之，对于所有人来说，理财都是必须的。没钱的人更需要做好良好的财务规划，甚至零资产的人也需要理财，个人理财服务现正在成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。我们加入WTO之后，外资银行全面进入国内市场，并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟，个人理财服务市场将日趋活跃，相信在不久的将来，个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的，且随着同业竞争的加剧，个人理财服务也将更趋专业化。对于个人来讲，更新投资理财思想，与时俱进，采用一定的技巧，一定会实现资产收益的最大化。

理财投资的方式篇（2）

基金定投：

教育金和孩子的年龄一起增加

基金定投是指定期定额投资基金，客户开通基金定投后，银行会根据客户申请的扣款金额、投资年限，每月自动扣款。基金定投被称为工薪家庭的“懒人理财”。

以钟先生夫妇为例，可以好好利用手中15万的现金资产。除了留出6个月的生活费作为应急需要，其他的资金可以定额定投，按照科学的比例配置到不同类型的基金中。

收入更高的家庭对孩子的教育规划若为读研或者出国留学，父母则可好好计算目前读研和出国留学的费用，然后计算通胀率和年期，算出将来的数值，再去选择合适投资方式。

而收入较少的家庭则只要尽早开始规划，每月定投的额度会少上百元甚至更多，同样能够达到储备10万元教育金的目标。

教育金准备：

理财投资的方式篇（3）

利用房地产业进行投资保值主要有两种方式，其一是购买有增值潜力的房产，待增值潜力充分挖掘后，再卖出，也就是通常所说的“炒房”。这种投资方式需要居民原先拥有大量的财富积累或者对市场有足够信心的预判，从而敢于向银行贷款买房。过去十年，一部分人利用这种方式一夜暴富，但还有一些人由于对市场的预期不够。有些房产在开盘后由于销售不佳而被迫降价，使得出现一些原先高价购房的业主联合“维权”。无论是一夜暴富还是“维权”现象的出现，都不难看出，房地产业的风险还是比较大的。但实际上，虽然有价格的拨动，但是房价总体上来说仍然是不断拨动上涨的。当然，我们还需要考虑到一个房产折旧的问题，由于近十年房地产的迅速发展，其中也难免出现一些质量问题，很多房子在出现质量问题后价值也就迅速下降，使得投资者的财富受到损失。所以在投资的过程中，收益与投资者自身的状况及一些不可抗的因素都有密切的关系。另一种方式就是投资较好地段的房产，利用收房租来获取收益，这也是利用生产要素获得收入的一种重要方式，从另一个侧面也能解决大中城市住房不足的状况。

总之，利用投资房产的方式进行资产保值是当下较好的选择之一，但是风险是比较大的。除了保值增值外，对于拥有多套房产的老年人而言，这也可以是保证他们晚年生活的一个重要保障。这也成为改善居民老年生活状况的一种重要方式。

二、股票证券投资对居民资产保值的作用

相比较投资房地产，投资股票的门槛就低得多，各种股票的票面价格不等，可选择的投入金额也不等，投入越高收益风险也就越高，投入少一点，那相应的起伏也就少一点。

首先，中国的股票市场没有形成退市机制，很多上市公司的业绩非常差，但是仍能在证券市场占有一席之地；其次，由于经验的不足等各方面的原因，证监会等机构对于暗箱操作的监管和处罚力度不够，使得股票市场的“市场化”水平还有待提高。第三，国家政策层面对股票市场的影响仍然过大。十后，国家把市场在资源配置中起基础性作用改为市场在资源配置中起决定性作用。以为核心的新一代领导集体上台后，着力放开行政审批权限，进一步激活市场。在这个背景之下，包括国际形势的一些相应的变化使得11月和12月的中国股市形成了“牛市”。但实际上，中国的股市受到国家政策层面的影响和一些大的投资机构的影响仍然较大，虽然散户的资金可能占据主体地位，但多数可能是处于一种跟风的状态，这也和当下中国居民的市场主体观念性不强有关，毕竟中国建立社会主义市场经济体制只有二十多年的时间，观念的形成还需要时间。此外，相关的法制建设还需要健全和规范，只有制度健全了，居民才能对股市进行放心的投入，也能保证股市的健康运行。

三、银行等金融机构发挥的作用

我国居民的主要理财方式仍然是银行存款，中国的银行储蓄率高居世界第一位，国家也正是能够利用这一优势大力发展基础设施建设，拉动经济迅速发展。

在房地产行业整体走低、股市疲软的这样一种状况下，把钱存入银行实际上也是一种无奈之举。从另一个方面看，中国的银行发展状况也非常好，全球五百强企业中的中国企业，银行都是名列前茅。这与中国居民的高储蓄率和各级政府的大量贷款用于基础设施建设是分不开的，中国经济的飞速发展对资金的需求量非常大，国有银行因为种种原因不能满足经济发展的需要。在这个背景之下，民间借贷迅速发展，尤其是近几年在陕北、鄂尔多斯及山西的一些产煤城市，这种状况非常普遍。民间自发的金融行为一方面是国家金融业的发展不能满足市场需要的表现，另一个方面，也是经济迅速发展造成的对资金大量需求的表现。由于国家对这个领域缺乏有效的监管并制定相关的行业规范，因此，民间借贷的管理一直处于一种真空状态。

理财投资的方式篇（4）

金融市场的不断发展，针对个人投资理财的方式也呈现多样化发展，个人投资理财也成为银行经营的主要业务之一，对个人选择投资理财进行合理的规划和投资，可以获得满意的增值服务，面对庞大的理财市场和复杂的理财计划，应做好个人理财规划，制定相应的措施合理解决个人选择投资理财中遇到的问题。

一、个人选择投资理财的释义

个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。理财产品是金融机构通过向社会募集资金而的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。

二、个人选择投资理财的现状

个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。

由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。

个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。我国自古的传统孝道文化理念深入人心，应用到理财生命周期中，由于每个人的收入支出的情况不尽相同，要做到个人的收入支出和生命周期相匹配，对自己的投资理财方式进行合理的规划，传统的财务观念影响了个人投资理财的选择，对个人理财的发展有一定的制约作用。

西方的理财观念是保持资产和生活水平的稳定发展，这与中国传统的理财观念有很大的差别，但是中国人对个人财富有着很强烈的需求，容易造成个人选择投资理财的畸形发展。

理财和储蓄的投资理念是不相同的，理财在高收益的同时伴随着高风险，但是很多人在投资理财方面往往忽略了这一点，在个人选择投资理财时盲目投资，同时也缺乏应对投资风险的意识，严重影响了个人投资理财的理性选择，对投资失利也是盲羊补牢并不是未雨绸缪。

我们都知道投资理财可以带来高收益，投资理财方式的多样性也在一定程度上分散了金融风险，我国在金融政策方面主要还是实行的分业经营，也就是银行、保险和证券分开经营，对个人投资理财来说，增加了选择方面的困难，不利于个人选择投资理财的发展。

三、个人选择投资理财的原则

（一）规避风险

投资理财都会伴有不同程度上面的投资风险，但是这种高风险也会带来高收益，因此，在个人选择投资理财时要把握好机遇和挑战，学习一些投资理财方面的知识，在投资的过程中注意规避风险，在把握投资理财机会的同时，降低个人选择投资理财的风险，从而获得高收益的增值服务。

（二）量入为出

坚持量入为出的投资理财原则，就是要注意结合自身的经济水平条件，合理规划自己的投资理财方式，将有效增值的银行储蓄和有风险的金融投资相结合，保证风险投资在自己可以承受的范围之内，尽可能的减少风险增加收益。

（三）注重整體效益

在个人选择投资理财中坚持注重整体效益的原则，最主要的是将个人的投资理财做好整体规划和阶段性规划，保证投资理财都有增值服务，所有的投资也更有意义，促进个人选择投资理财收益的增加。

四、个人选择投资理财的策略

（一）明确个人投资风险和预期收益之间的关系

投资风险是个人选择投资理财时有可能带来的资金损失，投资收益是在除去风险投资的本金和损失之后得到的资金收入，在进行个人选择投资理财时要知道高风险会有高收益，低收益的同时相应的投资风险也会很低，因此，投资风险和收益是成正比例关系的，在进行投资理财时，一定要根据自身的经济状况和需求做出合理的选择，明确各种理财方式之间的风险和收益，将风险控制在可以接受的范围之内，确保最大的收益。

（二）注意个人选择投资理财资金的流动性和投资周期

投资周期指的是个人投资理财将资金投入到回收的所用全部时间，现金和资金的转换率是由资金流动性决定的，一般情况下，投资的周期越短，资金的流动性就越强，资金的周转速度也就越快，相反的，投资周期越长，资金流动性就越差，资金的周转速度也就越慢，银行的活期储蓄可以实现随时随取，提取现金的速度比较快，但是相应的收益就会很低，定期储蓄时间较长，取现不灵活，但是会有较高的收益，承担的风险越大，收益也会越高，在进行个人选择投资理财一定要明确资金的流动性和投资周期，对个人投资理财进行合适的选择。

（三）进行投资理财的金额不同，选择投资理财的方式也会不同

大额的投资会有更多的产品投资理财方案，小额的投资理财方案相对就会少一些，要根据自己资金的不同选择合适的投资方式。

金融行业的发展具有很大的不稳定性，个人投资理财是增加人们收益的一种重要渠道，具有广阔的发展前景，金融行业为迎合不同人群的投资方式，推出了多种多样的理财产品，居民在进行个人投资理财选择时，一定要根据自己的实际情况，将风险控制在可接受的范围之内，获取更大的经济收益。

参考文献 

[1]张文鹏.个人选择投资理财的策略分析[J].中国商贸，2014，33（12）：104-106. 

理财投资的方式篇（5）

个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。理财产品是金融机构通过向社会募集资金而的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。

二、个人选择投资理财的现状

个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。

由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。

个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。我国自古的传统孝道文化理念深入人心，应用到理财生命周期中，由于每个人的收入支出的情况不尽相同，要做到个人的收入支出和生命周期相匹配，对自己的投资理财方式进行合理的规划，传统的财务观念影响了个人投资理财的选择，对个人理财的发展有一定的制约作用。

西方的理财观念是保持资产和生活水平的稳定发展，这与中国传统的理财观念有很大的差别，但是中国人对个人财富有着很强烈的需求，容易造成个人选择投资理财的畸形发展。

理财和储蓄的投资理念是不相同的，理财在高收益的同时伴随着高风险，但是很多人在投资理财方面往往忽略了这一点，在个人选择投资理财时盲目投资，同时也缺乏应对投资风险的意识，严重影响了个人投资理财的理性选择，对投资失利也是盲羊补牢并不是未雨绸缪。

我们都知道投资理财可以带来高收益，投资理财方式的多样性也在一定程度上分散了金融风险，我国在金融政策方面主要还是实行的分业经营，也就是银行、保险和证券分开经营，对个人投资理财来说，增加了选择方面的困难，不利于个人选择投资理财的发展。

三、个人选择投资理财的原则

（一）规避风险

投资理财都会伴有不同程度上面的投资风险，但是这种高风险也会带来高收益，因此，在个人选择投资理财时要把握好机遇和挑战，学习一些投资理财方面的知识，在投资的过程中注意规避风险，在把握投资理财机会的同时，降低个人选择投资理财的风险，从而获得高收益的增值服务。

（二）量入为出

坚持量入为出的投资理财原则，就是要注意结合自身的经济水平条件，合理规划自己的投资理财方式，将有效增值的银行储蓄和有风险的金融投资相结合，保证风险投资在自己可以承受的范围之内，尽可能的减少风险增加收益。

（三）注重整?w效益

在个人选择投资理财中坚持注重整体效益的原则，最主要的是将个人的投资理财做好整体规划和阶段性规划，保证投资理财都有增值服务，所有的投资也更有意义，促进个人选择投资理财收益的增加。

四、个人选择投资理财的策略

（一）明确个人投资风险和预期收益之间的关系

投资风险是个人选择投资理财时有可能带来的资金损失，投资收益是在除去风险投资的本金和损失之后得到的资金收入，在进行个人选择投资理财时要知道高风险会有高收益，低收益的同时相应的投资风险也会很低，因此，投资风险和收益是成正比例关系的，在进行投资理财时，一定要根据自身的经济状况和需求做出合理的选择，明确各种理财方式之间的风险和收益，将风险控制在可以接受的范围之内，确保最大的收益。

（二）注意个人选择投资理财资金的流动性和投资周期

投资周期指的是个人投资理财将资金投入到回收的所用全部时间，现金和资金的转换率是由资金流动性决定的，一般情况下，投资的周期越短，资金的流动性就越强，资金的周转速度也就越快，相反的，投资周期越长，资金流动性就越差，资金的周转速度也就越慢，银行的活期储蓄可以实现随时随取，提取现金的速度比较快，但是相应的收益就会很低，定期储蓄时间较长，取现不灵活，但是会有较高的收益，承担的风险越大，收益也会越高，在进行个人选择投资理财一定要明确资金的流动性和投资周期，对个人投资理财进行合适的选择。

理财投资的方式篇（6）

一、宏观经济走势对个人投资理财的影响

总体上来看，目前我国宏观经济政策运用得当，经济形势良好。宏观经济形势不仅会对商业银行的存贷款产生影响，还会对客户选择个人理财产品造成影响。主要体现在以下：首先，宏观经济良好，股票、债券等理财产品的替代品收益率相对较高；其次，宏观经济形势对货币政策的取向产生影响，从而影响个人理财产品的发售。因此，个人只有进行合理分析，才能找到适合自己的投资理财道路。

二、个人投资理财理念

1.个人投资理财理念要理性、自律

现实中，很多人抱着发财的心态，轻信不法分子，盲目投资，结果血本无归，给个人、家庭、社会带来恶劣影响。因此，投资时头脑要清醒，不能盲目跟风，找出适合自己的套路，制定出适合自己的投资策略，才能规避风险，有所收获。所以，理性投资很重要。再有根据自己的经济能力去投资，不要想着一下子能赚回多少，平常心去看待，事先做好计划，对盈亏做到心中有数，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。

2.了解和掌握投资理财的知识

在个人投资理财的过程中，了解和掌握投资理财的知识是必然的。首先个人投资理财离不开国家经济背景，因此要了解国家法律法规、时事动向，保证投资合法，通过合理避税提高收益。其次，了解储蓄、股票、债券、房地产、保险等投资工具，根据自己的实际情况进行合理选择，同时制定有效的投资方案，降低风险、减少自己不必要的损失。

三、个人投资理财方式

1.储蓄

储蓄的安全性高、手续方便、形式灵活、继承性是其他投资方式所不能比的，因此深受人民群众青睐，是大家最常使用、最保险的一种投资方式。它是银行利用信用形式，把人民群众手中多余的货币资金吸收到银行里来，再把储蓄存款通过各种方式向社会投入到，从中获取一定的利润，银行则向储户支付利息。但有时利息太低，加上扣除利息税，储户得到的回报不高，会使储户的投资热情受到打击。

2.债券

债券一般是由国家或企业发行的证券，投资渠道稳定、可靠，有一定的面值，同时含有一定收益率，比较适合个人投资理财。分为国库券、银行债券、企业债券等类型。其中收益较高、安全性较好的当属国库券，它是由财政部代表中央政府发行、权威性最高的债券，是投资的首选品种，也可以买进一些银行债券或企业债券，这两者的利息收入高于储蓄，只适用于不敢冒太大风险，手上又有长期不用的资金，为了获得更多的利润可以考虑。

3.股票

股票是个人投资理财方式中风险最大、收益最高的一种投资，属于高风险资产，投资者需要自己承担风险，所以投资要谨慎。在投资时只有作出正确的判断，才能降低风险，并且获取高收益，而要达到这一目的需要对股票价格的走势进行正确预测，需要投资者及时收集、整理、分析各种资讯，及时避开陷阱，使自己的投资行为更安全，同时头脑冷静，量力而行，准确把握时机，科学决策，还要时刻关注外界的股评，考虑问题周密，这样才能在股市立于不败之地。

4.其他投资方式

除以上三种投资方式，还有外汇投资、艺术品投资、房地产投资、基金投资等。但是不管哪种投资，哪种理财方式，获利性、风险性、流动性各不相同。所以在个人投资理财时应该谨慎，取得风险、流动性与收益三方面的最佳组合。

四、个人投资理财的规避

投资就有风险，区别只是风险大小不同，个人投资理财也是如此。个人投资理财可能遇到的风险有政策风险、法律风险、市场风险、机构风险、诈骗风险、操作风险，所以要认真对待理财风险，完全避免风险不可能，只能尽量避免，一方面对风险进行预测，认清理财的风险，才能减少风险；另一方面通过合法的交易，尽可能将投资风险转化出去；还可以把风险分散开，尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上，以便互补。所以我们每个人要理性储蓄，一旦制订理财计划，要持之以恒，如此这样，每个人都能成为理财专家。

理财投资的方式篇（7）

从2003年我国首款银行理财产品面世至今，十年间银行理财市场以年均近100%的规模增速迅速崛起。截至2013年2季度末，银行理财市场的存续规模达到9.85万亿元，成为我国财富管理市场上仅次于信托业的第二大资产管理行业。

虽然监管层出台过不少相关规范，但相较于不断创新的银行理财市场而言，仍显得较为零散和落后：银行理财产品的信息披露不完善、投资过程不透明、销售过程不够规范等问题，一直饱受市场诟病。

2013年6月，银监会下发《关于全国银行业理财信息登记系统（一期）运行工作有关事项的通知》，要求此后各商业银行发行的理财产品都需纳入“全国银行业理财信息登记系统（一期）”进行备案，这在理财产品信息的透明化方面向前迈进了一大步，同时也意味着银监会开启了对银行理财市场、业务和产品的全方位监管。

产品设计端

在银行产品设计端，系统增加了产品审批人、设计人、投资经理和业务联络人的信息填报，这可能开启理财产品的问责机制。在产品设计信息方面，要求填报产品期限、运作模式和会计核算方式等。明确将理财产品期限划分为：T+0、7天（含）以内、7天-1个月（含）、1-3个月（含）、3-6个月（含）、6-12个月（含）和1年以上；对于开放式产品，则要求填报每次滚动或开放申购赎回的周期。将理财产品的运作模式分为：封闭式净值型、封闭式非净值型、开放式净值型和开放式非净值型四种。目前市场上的产品大多为封闭式非净值型，即在存续期内不再接受新的投资也不能赎回，且在产品终止时按照约定收益率兑付；其余三种产品类型，则各自代表了理财产品今后可能的发展方向。同时，系统要求产品在申报时明确会计核算方式，清晰划分了表内资产和表外资产，这是对“8号文”中会计核算要求的深化。

产品投资运作

对理财产品的投资运作，关键在于资产配置方式、产品管理模式、定价方式、投资类型、合作模式和投资资产种类及比例这六个要素上。

在资产配置方式上，监管层对此前业界争论已久的资产池模式并未禁止，将理财资产的配置方式划分为单一资产配置（一对一）、资产组合配置（一对多）和资产池配置（多对多）三种，这有利于监管层对各类资产配置情况进行摸底，为下一步出台详实的监管措施提供参考。

在投资类型的界定上，将银行理财产品划分为：结构性、货币市场工具类、债券类、非标准化债权类、基金股票类、股权类、另类、混合类和代客境外理财九种，这是监管层首次对产品类型的划分方式进行规范，将起到详尽监管理财资金具体流向的作用。在投资类型的判定上，采用了80%作为临界点，即若80%以上（含）的资产投资到某一领域，则算作该类型产品；将货币市场工具类与债券类产品分开，有利于更清晰地监管资金流向，区别分析银行理财产品对货币市场和债券市场的影响。

在产品管理模式上，根据实际管理资金运作主体的不同，分为特殊目的载体（SPV）、银行为实际管理人、资产管理公司为实际管理人、其他机构为实际管理人四类。这一信息的搜集，使监管层能了解到理财资金运作模式，并对其中可能出现的风险进行划分与监控。

在理财业务的合作模式上，系统要求商业银行填报：商业银行独立运作、银信、银保、银基、银证、混合类（两种以上合作模式）或者其他。在2012年监管层放开证券公司、基金公司、保险公司和期货公司的资产管理业务之后，各类机构之间的理财合作层出不穷。在业务合作中，不同类型的金融机构能各自发挥自身所长，有利于资金得到更有效的利用，但由于参与机构不止一家，投资中的风险控制问题日渐成为焦点。对各类合作模式的投资规模进行监控，能使监管层及时发现其中的风险并进行引导。

产品信息披露

信息披露是理财产品监管中最重要的一环，也是投资者最为关注的部分。在银监会此前下发的多份法规中，均要求商业银行充分履行银行责任，切实做好理财业务的信息披露。《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中，规定商业银行应向客户定期提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告、收益测算依据；《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》要求商业银行向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息；《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》要求商业银行不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间，并通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度；《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。

理财投资的方式篇（8）

一、家庭投资理财的概念及方式

1.1家庭投资理财的概念

随着我国社会经济的快速发展，人们创造财富的能力越来越高，使得人们的收入水平也越来越高，随着人们积累财富的不断增多，促使着越来越多的人开始关注理财，家庭投资理财已经成为当前人们获取经济利益的一种有效途径。家庭投资理财主要是指家庭成员通过科学、合理利用现财技术、手段，对家庭的财产进行有效的管理，从而能够达到保值、增值，最终获取一定经济利益的目的，由此可以看出，家庭投资理财的一个重要作用就是使家庭中多余的财富通过有效管理，来获得相应的经济回报，进而能够有效提高家庭的生活质量。

1.2家庭投资理财的方式

随着我国科学技术的快速发展，推动着理财工具也得到了快速发展，越来越多的投资理财产品开始出现在我们日常生活中，极大满足了不同家庭对投资理财的需求。下面我们就当前我国家庭投资理财的几种方式进行详细的探讨。

（1）储蓄

对于家庭来说，储蓄是最传统、最基本也是最常用的一种投资理财方式，相比较于其它投资理财方式，储蓄是最安全、最稳定、最简单的一种理财方式，但是受益不是很高。

（2）股票

就目前来说，在我国全部的家庭投资理财方式中，股票是受益最高、风险最大的一种投资理财方式。因此，股票适合于能够承受较大风险的家庭进行投资理财，而且在进行股票投资理财时，还必须掌握一定的专业技能和知识。

（3）国债

国债投资理财的受益不是很高，也不是很低，在股票个储蓄之间，而且风险也比股票小很多，因此，国债非常适合于家庭承受风险能力低、理财思想不是很开放的家庭。

（4）基金

基金主要是我国相关专业部门将社会上比较分散的资金募集在一起，最终能够形成有规模的信托资产，然后再由相关专业人员根据资产组合的原则进行分散投资，最终将获取的利益根据出资的比例进行相应的分红。相比较于其它投资理财方式，该投资理财是由专业的人员进行管理，进而能够对潜在的风险进行有效分析、控制，而且资金规模比较大，受益也非常可观。因此，基金投资理财非常适合那些家庭有多余财富，而又没有时间和专业知识进行管理的家庭。

另外，除以上四种投资理财方式外，还有房地产投资。期货投资、债券投资以及保险投资等方式，因此，家庭一定要根据自身的实际情况选择合适的投资方式，最终获取最高的经济回报。

二、我国家庭投资理财规划的现状

2.1居民家庭经济收入差距较大

随着近几年我国社会经济的快速发展，人们收入水平得到了有效提高，但与此同时我国的贫富差价也越来越大，尤其是在近几年居民收入差距的逐渐加大，已经成为影响我国社会稳定的重要因素。据相关统计表明，我国大多数居民处于平均收入水平以下，而且在市区最高收入家庭中的财富占到了总财富的60%左右，而中等收入家庭财富还不到总财富的四成，25%的低收入家庭中的财富只占到了总财富的2.6%。由此可以看出，我国家庭收入结构非常不合理，高收入家庭数量少，但是却占据着我国70%左右的财富，而中等及低收入家庭数量虽然非常多，但是却只掌握着全国30%左右的财富。这种较大的贫富差距导致富人囤积大量的财富进行投资理财，而低收入家庭只能精打细算过日子，很难有多余的资产进行投资理财，因此，居民家庭收入不平衡，是制约我国家庭投资理财健康发展的一个重要因素，也是目前我国亟需解决的一个社会性质的问题。

2.2居民理财存在弊端

就目前我国市场的实际情况来说，常常存在着以下两种现象，一种是上市公司大股东的“无法无天”，由于这些人都是企业独立的法人，他们占据着企业较大的财富，因此经常会出现企业大股东私自挪用上市公司资金，进而对上市公司的管理指手画脚，使得投资者的切身利益受到损害；另一种是“政策市”，就我国的实际情况来说，我国“政府”的很多动作、政策都跟股市有着紧密的联系，例如，存款利率、国家发展规划等相关“利好政策”的出台，都会在一定程度上推动股市的快速发展，而这种“政策市”现象也是我国独特的市场景观，所以这也就在一定程度上降低了我国资本市场的信誉度，导致基金、股市、保险等理财方式也会降低信誉度，当市场处于较为低迷状态时，很多投资者都会认为政府会出手救市，心存侥幸心理。由此可以看出，目前我国居民在理财方面还存在着一定的弊端，资本市场不是很成熟，这在一定程度上影响着家庭投资理财行业的健康发展。

2.3居民缺乏有效的投资理财观念

就我国当前的实际情况来说，我国家庭受到传统观念的思想影响比较严重，一直提倡勤俭节约，这就直接导致很多家庭并没有理财方面的意识，大多数家庭都是将钱存在银行，对其余的投资理财方式根本不相信，也不愿意接受。另外，我国是农业大国，人们受到农业观念的影响比较严重，这就直接导致更多的人愿意将自己的资产用于自己创业，几乎没有进行家庭投资理财的意识；而且即使有些家庭有投资理财意识，也是一些短期的投资理财，并且科学有效的长期理财规划，很容易受到周围环境的影响，随大流。由此可以看出，居民缺乏有效的投资理财观念是影响我国居民理财科学规划的一个重要因素。

三、家庭投资理财规划与对称

3.1根据家庭差异性合理理财

不同家庭的经济状况各不相同，因此，对于家庭成员在进行投资理财时，一定要结合自身的实际情况选择投资理财方式。例如，就目前我国的实际情况来说，南方家庭的整体收入水平比北方要高，而且南方家庭的理财观念要比北方家庭开放很多。对于北方家庭来说，收入偏高的家庭选择理财的不是很多，他们更多地是将资产进行消费；中等收入的家庭，在抛去每个月孩子、父母、住房等生活相关费用后，会将剩余的部分进行储蓄；而收入偏低的家庭基本上没有理财想法，他们大多数都是精打细算过日子。对于南方来说，大多数家庭都非常重视理财，收入较高的家庭基本上会将多余的财富进行投资理财；收入中等的家庭也会在抛去每个月孩子、父母、住房等生活相关费用后，会将剩余的部分进行各种投资理财，从而能够在一定程度上提高自己的生活质量；收入偏低的家庭会不断进行打拼，以便是自己尽快富裕起来。因此，不同的家庭要根据自身的实际情况、兴趣爱好合理规划理财，从而能够在一定程度上提高自身的生活质量。

3.2注重生活理财和财产保全

人们一定要清楚理财跟投资之间是不同的，这两者并不相等，理财包括投资，而且理财也包括财产保全。在我们实际生活过程中，由于一些意外情况的发生，而使得多年积累的资产在短时间内被消耗，因此，家庭成员在选择投资理财时，一定要非常谨慎，切忌盲目投资，避免投资失败，给自己带来巨大的经济损失，进而影响到生活质量。另外，居民在投资理财时，还要有科学的生活理财规划，在确保资产安全的前提下选择理财方式，而且还要将理财跟家庭日常生活、子女教育、职业以及医疗更方面协调好，确保在进行理财的基础上，不影响生活方式，最终达到提高生活质量的最终目标。

3.3改变理财观念

针对目前我国居民受传统观念影响比较严重，理财观念还比较缺乏，所以一定要改变自己的理财观念。首先要合理选择理财方式。家庭在进行理财时，首先要根据自身的实际情况，跟理财品种进行有效的对比、分析，最终做出最科学合理的选择。有些理财风险高，但收益也高，所以不同的家庭要根据自身承受风险能力不同，合理选择理财方式；其次要）制定合理财产分配计划。家庭理财一定要根据自身实际情况，制定出短期、中期以及长期的理财规划，将自己的财产进行合理分配，按照相应的比例进行理财，最终使自己获取最大的经济效益。

四、结论

综上所述，家庭投资理财一方面能够使家庭获取一定的经济回报，在一定程度上提高家庭的生活水平，另一方面还对我国经济发展起到一定的推动作用。所以说，家庭要根据自身的实际情况，合理规划理财，从而在获取一定经济利益的同时，也有利于我国市场经济的健康发展。

理财投资的方式篇（9）

适合理财投资方式：买房

财运贵人：狮子座、白羊座

天蝎座（10.23-11.21）

天蝎们对金钱的控制欲其实是很强的，当然手段和技巧也很犀利哦。心理承受能力不错的可以考虑一些风险较大的短线投资，但不宜把宝都压在一处。

适合理财投资方式：期货、炒股（中短线）

财运贵人：处女座、金牛座

射手座（11.22-12.21）

下半年射手们的财神来到了财帛宫，不抓住机会投资都说不过去。总之，炒点什么吧，你很快会看到财神炒红的笑脸。

适合理财投资方式：炒现货

财运贵人：天秤座、双子座

摩羯座（12.22-1.19）

勤勤恳恳的摩羯们对于投资那些虚无缥缈的东西，是不太有安全感和兴趣的，但财神就在家门口了，此时不出手更待何时？

适合理财投资方式：投资实业

财运贵人：天蝎座、巨蟹座

水瓶座（1.20-2.18）

瓶子们对很多事都是一副满不在乎的态度，但内心里还是挺缺乏安全感的，在该做好保障的方面绝对不抠门！

适合理财投资方式：购买保险

财运贵人：射手座、狮子座

双鱼座（2.19-3.20）

一般来说，迷糊的双鱼们对理财投资这种事情是没什么概念的，但有时候恰恰是傻人有傻福。下半年里不善理财的双鱼们有机会能花到另一半的钱哦。

适合理财投资方式：存定期或买债券

财运贵人：摩羯座、处女座

白羊座（3.21-4.20）

对白羊们来说，高挂天顶的金星不停地督促你在事业上登高望远，更上一层楼，出人头地的时候，财源自然滚滚来。

适合理财投资方式：开拓事业来拉动财运

财运贵人：金牛座、天蝎座

金牛座（4.21-5.20）

知识是第一生产力，常常想着如何把钱投资到回报率最高又最保险的地方的金牛们可别忘了，投资自己是绝对稳赚不赔的哦！

适合理财投资方式：学习与旅行

财运贵人：双子座、射手座

双子座（5.21-6.21）

对双子们来说，下半年赚钱不是问题，花钱才是问题。手头比较宽裕的时候，容易冲动消费，后悔都来不及……

适合理财投资方式：让父母或另一半管钱

财运贵人：巨蟹座、摩羯座

巨蟹座（6.22-7.22）

在合上升的木星与合下降的金星的共同作用下，巨蟹座下半年的财运可不是盖的！有什么新的投资理财计划都可以大胆实施，财神会多多关照的。

适合理财投资方式：指数基金

财运贵人：狮子座、水瓶座

狮子座（7.23-8.22）

下半年对狮子们来说是个打稳基础的时机，低调行事是关键，切不可急于求成。更要注意别这段时间适合以求稳理财和健康投资为主。

适合理财投资方式：保本型理财产品

财运贵人：处女座、双鱼座

处女座（8.23-9.22）

这段时间处女们的偏财运大好，可以多听听朋友们的专业理财建议，综合考虑理财投资的计划。

适合理财投资方式：+基金+定投

理财投资的方式篇（10）

随着加入世贸组织，我国资本市场将得到前所未有的发展。股票市场将从不完善走向成熟，国有股和法人股的流通问题已提到了议事日程，个人投资者的素质在不断地提高。随着我国对外经济交往步伐的加快，资本市场将成为联结资本需求方与供给方的桥梁，它通过消除企业存量资产长期凝固的障碍，推动存量资产按市场经济要求进行流动和组合，使资本流向那些符合产业发展方向，成长性良好、技术含量高、获利能力强的企业，并以较低的交易成本来完成资本的转移和配置，以促进经济的增长。因此，实施资本经营，不仅是现代经济增长所必须的基本条件，而且还是转变经济增长方式的内在要求和重要途径。它源于资本的配置。

企业的资本经营需要什么样的财务管理模式与之相适应并支持企业的持续、快速发展，本文将对这一问题进行探讨。

一、资本经营下的财务管理模式应实现由生产经营型管理向资本经营型管理的飞跃

市场经济体制下资本市场的发展和完善，使企业的投资、筹资方式发生了巨大的变化。而资金运用的日趋复杂，使得经营者认识到，缺乏资金、技术可以引进，但管理只能靠自己，如果不采用现代化的手段加强企业财务管理，即便企业拥有现代化的科学技术，也很难保持并提高经济效益。

但是，传统产品经营型财务管理只是一种核算型被动式管理，是对企业资金、成本、利润的消极管理，它在企业内部只起到一个辅助作用，即配合生产供给资金，配合管理核算成本，配合经营调度资金，以加快流动资金周转。资本市场发达环境下的财务管理的中心应研究企业成长与扩充、资本支出与分配、资本的筹措与结构之间的最优财务决策———资本的优化配置，并且重视投资前的预测、决策与控制，重视实际财务管理技术方法的运用，力求探讨和采用新的管理技术方法，以实现财务决策的最优化，制定最优方案，提高资金使用效果。所以，现代财务管理模式应该是以资金运动为主线，以资金筹集为基础，以资金运用为导向，以资金分配为手段，资本经营型的财务管理模式。可见，资本经营便成为财务管理的核心。

资本经营可以理解为：出资人为获取较高的资本报酬率而投出资本，监管资本的运用，并对存量资本进行调整。资本是经济增长的一个稀缺要素，维系经济的持续增长需要投资，但不在于量的增加，而在于经济质量、效益的提高，即经济增长是否有利于优化结构，经济增长方式是否是低投入、高产出、高效率。资本经营通过财务管理，进行战略规划，进行科学的收益预测和投资风险预测，分析目标公司资产、债权、债务状况及其出售动机，避免盲目行事，并在企业内部建立起健康、灵活的资金调配和有效的财务营运机制，增强企业的“造血”功能。同时，还要通过财务管理科学的预测及时调整资金流向、流量，规避风险，服务于资本经营，挖掘资本的潜在价值，使资本释放出更大的潜能，产生出更大的资本效益。而财务管理引入了资本经营机制，势必就形成了资本增值获利的基础，确立了财务管理在资本经营中的重要地位，开辟了财务管理的新天地。

可见，资本经营讲求的是经营方式，而财务管理讲求的是经营的管理方式。“经营的重心在管理”，经营与管理存在着一种天然的血缘关系，而且只有置财务管理于资本经营之下，财务管理才可获得深远的绩效。

所以，财务管理实现由生产经营型管理向资本经营型管理的飞跃是适应经济环境发展的必然结果。资本经营型的财务管理是一种经营性主动式管理，是对企业资本运动的管理，是通过价值形态的管理实现企业实物的管理，是用增量启动存量，优化资本结构的管理。资本经营型财务管理，在企业发挥的是主导作用，它是企业决策者的高级参谋，又通过一系列现代科学管理财务的理念，运用各种预测、决策的方法，发挥着运作全部资本，优化资本结构，促进提高资本经营效率的作用。

二、资本经营型财务管理模式的主要内容

随着现代经济管理的发展，当资本经营成为财务管理的一种新模式，财务管理的全部目的就是必须服从和服务于实现企业资本和价值最大化。那么，资本经营型的财务管理主要内容是什么呢？笔者认为主要集中在投资与筹资这两项重大的经济事项上。

（一）研究对外投资的各种因素，防范投资风险

资本经营作为一种经济活动，无论是进行资本积累还是资本的横向集中，或是资本的社会化控制，其本质就是通过资本交易、流动或使用而获取利润，求得资本的增值。财务管理正是以此作为出发点，分析、评价对外投资的条件因素：①投资的预期收益水平。投资最终是为了取得增加收益，对于预期投资收益水平，可以有不同的计算方法。常用的方法是计算投资的边际效益，即根据拟议投资方案实施后的各年预期收益，测算出一个使其总和与成本支出正好相等的折现率，这一折现率即投资的边际效率；然后再将其与投资者期望得到的最低收益率进行比较。若边际效率高于最低期望收益率，则该项投资即可考虑；反之，则不能考虑。②投资风险。资本经营属高风险领域，投资失误会造成惨重损失和事业的萎缩。然而，企业为了获得高额利润而热衷于对风险大的新兴科技产业，特别是高新技术项目进行投资。而在投资实践中，又会出现投资项目预期现金流量出现可变性，或者是实际终值低于预期报酬的可能性。于是，财务管理面临的重要问题，便是在投资前结合对外投资的利率风险、购买力风险、市场风险、外汇风险、决策风险进行预测。③投资成本。投资成本是从分析、决策对外投资开始到收回全部投资整个过程的全部开支。包括前期费用、实际投资额、资金成本和投资回收费用。财务管理通过预测必须使投资盈利和回收额大于投资成本，投资方案才可行。④融资条件。企业投资需要大量运用资金，尤其是规模较大的投资活动，这就要求财务管理分析企业是否有足够的融资场所、融资工具，并且能够及时、足额、低成本地筹集到所需的资金。⑤投资管理。投资要有相应的业务知识（证券知识和证券运作技能）、法律知识、管理技能、市场运作经验作为基础。⑥投资环境。投资环境是指企业内外各种影响企业投资活动的因素总和，分为硬环境和软环境。财务管理在分析投资决策时，必须认清投资环境的特点、发展变化，重视投资环境的影响作用，并根据投资环境的发展变化，采取相应的投资策略。

（二）预测最优筹资方案，取得综合筹资效益

当投资项目、数量和决策方案确定后，就要提出投资概算，筹划投资的资金来源，于是，筹集资金是形成资本经营的先决条件，也是财务管理营运的起点。面对资金的筹集，要求财务管理：①对于不同的筹资来源，应研究其利用的可能性和效益性。随着我国市场经济的确立，筹集资金的渠道和方式很多，主要分为性筹资方式和债务性筹资方式两大类。性筹资方式资金成本高，但筹资风险小；债务性筹资方式资金成本低，但筹资风险大。于是，企业筹集资金前，应预测各种资金来源渠道，诸如发行债券、长期借款、发行股票、留存收益的资金成本、筹资风险，并结合各种资金来源的个别资金成本与各种来源在全部来源中所占的比重，计算综合资金成本，并从众多预测的综合资金成本中选择最低的，作为筹资最优方案。②注重适当的资本结构，正确利用财务杠杆的作用，负债经营。资本结构即某种资金来源在全部来源总额中所占的比重，通常以借入资本与自有资本的比例表示。资本结构高，资金成本低，效益大，但筹资风险也大；资本结构低，资金成本高，效益小，但筹资风险小。那么，如何权衡效益与风险，确定适当的资本结构呢？这就要借助财务杠杆指标来衡量。企业筹措借入资本，由于其利率或债券利息率固定，当公司的投资收益率高于利息率或债券利息率时，自有资金收益率将会高于投资收益率，普通股的实际收益将会提高。这种利用需要支付固定费用的筹资方式来提高自有资金收益率或普通股收益的作用，称为杠杆作用。

财务杠杆作用的提高，虽然能给股东带来较多的收益，但也会增加有损于股东未来各年收益的风险。为此，就要预测不同筹资方式下的每股收益，对企业付息及纳税前收益反映的灵敏度，进行筹资无差别点的分析，并以其作为企业决定资本结构的取舍标准。在处理资本结构与综合资金成本的关系上，当企业为新投资项目筹集资金仍能大致保持原有的资本结构，且测定的综合资金成本率不高于企业原有的综合资金成本率，即按规定的比例筹措资金。若真实的综合资金成本率高于测定的综合资金成本率，企业可采纳某些可能减少股东财富的投资方案；若真实的综合资金成本率低于测定的综合资金成本率，企业可放弃某些可能增加股东财富的投资方案。在处理筹资风险与综合资金成本二者关系上，要力图使新投资项目的风险与整个企业原有风险大致相同。倘若新投资项目的风险与整个企业原有风险不同，则应采用按风险调整的综合资金成本率作为筹资决策的采纳标准。财务管理利用财务杠杆作用的目标，就在于通过筹资管理调整不合理的财务结构，使之趋于收益与风险相宜的最佳结构。否则，不加强事前预测和规划，不实行主动的财务管理，就会形成高资本结构高风险更高负债低效益，以及低资本结构低风险低效运行低效益，两种低效益的格局。③预测利用借款投资，固定资产投入使用后新增的利润，能否按规定期限偿还本金和付清利息。

总之，资本经营型的财务管理通过价值管理，使企业朝着谋求价值最大化这一财务管理的目标迈进。资本经营为财务管理开辟了广阔的理财前景，并推动财务管理以资本经营作为新模式向纵深发展。同时，资本经营型的财务管理采用了现代化手段和新的科学方法，全面预算控制，制定最优的投资方案，并且把企业如何扩张资本和壮大经营规模、如何走好集团化和资产重组的路子、规避投资风险、提高规模经济效益作为理财的指导思路。

「参考文献

[1]辛惠琴。对资本经营的财务思考[j].经济师，2002，（4）。

理财投资的方式篇（11）

家庭投资理财的重要性。进入到商品经济发展的阶段，人们对投资理财的认识也有了提升，在资金的积累以及管理上的重要性也有了重新的认识。投资理财不只是对国家或者是企业以及个人来说都有着其重要性，其中的家庭投资理财是近些年比较火热的一个社会现象，在当前经济环境多变的背景下，如果只是将钱放在储存罐中面对来势凶猛的通货膨胀就会使得金钱贬值，所以能够进行科学的投资理财就会让资金的作用得到最大化的发挥，为家庭的收入带来最大的效益。

家庭投资理财的方式选择。家庭投资理财的方式是多样化的，例如股票投资以及债券投资、银行存款、投资基金等等。这些投资理财的方式都能够从不同程度上为家庭的经济收入带来益处，例如在股票投资方面，这是在众多投资工具中回报率最高的一个投资工具，股票已经成为家庭投资的一个重要目标。还有是在银行存款的投资理财方式，这对老百姓来讲是最为稳定的一种方式，和其它的投资理财方式相比较而言其在优势上就是存款品种的多样以及灵活性相对较好，增值稳定比较安全等，主要分为活期存款和定期存款，在投资机会的预期把握方面比较容易掌握[2]。除此之外还有投资基金的方式，在这一过程中家庭购买投资基金风险小并且比较省时省事，这些对缺少时间以及有着专业知识家庭投资者是比较好的投资理财工具。

当前家庭投资理财的现状问题及完善策略

当前家庭投资理财的现状问题。从当前我国的家庭投资理财的发展情况来看，还有诸多层面存在着不完善之处有待解决，在经济体制的转轨下，所带来的各种社会福利政策改变，促使人们把攒钱致富的观念向着通过投资理财的方式观念进行转变。但在这一大的发展背景下，人们在投资理财的观念上没有得到正确的树立所以就存在着跟风以及投机取巧的一些不理性理财现象出现。另外就是在家庭投资理财的产品都比较单一化，方式上也相对比较简单化，这样就不能有效形成组合产品的投资渠道，加上在风险防范的意识上的缺乏，就面临着投资理财风险的问题。

当前的投资理财渠道多样化，一些相关的企业也在角色上进行了调整，一些理财的产品也不断的涌现，在银行方面虽然有了个人业务的推出但是在发展水平上还相对不高，所从事的业务员在个人的整体素质上有待加强，没有对客户的根本需要充分考虑。这样对家庭投资理财的发展就会形成阻碍作用。

家庭投资理财的完善策略。第一，家庭投资理财要想得到进一步完善，就要能够从多方面进行考虑以及措施的实施，完善家庭投资理财要能够遵循相应的原则，主要就是在安全性以及收益性和流动性的原则上加强重视。从安全性方面来看主要就是家庭投资不赔本以及在购买力方面不会由于通货膨胀而降低的理财产品；另外在流动性的原则上就是家庭资产运用要能转换成现金的能力，并在家庭急需钱的时候能够收回；收益性就是在投资之后盈利越多越好。通过对这几个原则的遵循就能够为家庭投资理财的完善奠定基础。

第二，要能够结合家庭的差异性进行合理化的理财，由于家庭的经济状况存在着差异性，以及家庭的成员喜好不同等，故此在投资工具的侧重点也就会存在着不同，同时在资金的注入方面也会存在着差异性。再有就是对风险的管理要能够加强重视，个人家庭的内部发生变化时，例如结婚、生子等，就要对风险重新的审视，同时也要能够进行定期的评价以及修改等，以此来保证投资的安全性。

第三，家庭投资理财过程中会面临各种各样的风险，要能够对这些风险加以有效的规避，保障利益的最大化，对风险要能够采取相应的措施加以防范。从具体的措施实施上来看主要就是对家庭投资档案进行完善建立，家庭的经济活动在当下比较频繁，在信息上也比较多，所以依靠大脑是不能提高效率的，在家庭投资档案的建立下就能够将各类的银行存款以及有价证券存单姓名、服务记录等，都得到详细化的记录。

再有是要能够对所遇到的风险种类以及相关的原因及时的查明，并要能够及时的采取相关措施加以补救，外部原因所引起的风险种类要及时和和银行联系挂失。倘若是由于金融诈骗形式所形成的风险就要采取多种手段进行催收，直到采取法律的手段来最大化的将损失降到最低。

第四，家庭投资理财要不断的学习，将个人的投资素质加以提升，然后选择适合操作的操作品种实施投资。还要能够对最新的信息加强重视并加以分辨，筛选出自己所需要的来减少被骗的风险。如果是个人的能力以及精力比较有限，对风险进行实施规避最有效的方式就是通过委托理财的办法，家庭投资理财就能够达到省心获利的目标。