农村产业发展存在的问题大全11篇

农村产业发展存在的问题篇（1）

社会的不断进步必将会带动经济的高速发展，而经济的高速发展的过程中会存在着各种各样的问题，经济的发展有其优势但也有其自身的弊端，我国经济发展就存在着个别地区的经济发展速度缓慢，再加上我国总体经济发展迅速，这就增加了经济发达地区和经济欠发达地区的经济差异和人们生活水平上的差异。欠发达地区的经济发展速度之所以缓慢，欠发达地区自身也存着一定的问题。下面，笔者就欠发达地区农业农村经济发展进行浅谈。

一、农业农村经济发展思考

农业农村经济的发展是欠发达地区解决经济发展缓慢问题的关键环节，农业农村经济的发展是我国实行新农村建设的重要基础和核心，在农村经济发展中，农业农村土地制度直接关系到农业农村经济的发展。因为土地是农民所拥有的最大的资产，想要实现我国农业农村经济的高速发展必须要从着手。进行我国农业农村经济发展之农业农村要注意农民土地的承包经营权并不稳定，这在一定程度上影响着农民对于土地经营以及投入的积极性。只有充分的避免对双层经营体制进行土地条块的分割，才能够很好的对农业实行技术改造和对农业农村规模化经营。在欠发达地区农业农村经济发展过程中，土地征用制度不合理也是农业农村经济发展缓慢的重要原因之一，对土地征用制度的不合理，不仅影响了欠发达地区农业农村经济的发展，还损害和剥夺了农民的财产权益。

二、欠发达地区农业农村经济发展探讨

以上笔者对农业农村经济发展现状以及存在的问题进行了分析，发现问题之后就要分析问题并且解决问题，下面笔者就欠发达地区农业农村经济发展进行探讨。

（一）欠发达地区农业农村经济发展要切实解决农村无买方的问题

想要对欠发达地区农业农村经济问题进行解决，就要解决农民发展资本的影响问题，现在的欠发达地区农业农村经济发展存在着农民贷款难、资本存量少等问题，想要对欠发达地区进行农业农村经济的发展就要培养农民，使农民自己能够当老板，就要进行农村市场买方以及农村致富带头人的培养，只有这样才能够对农村存量资产进行盘活，从而做到经纪人队伍以及各类合作组织的进一步发展，最终促进欠发达地区农业农村经济的发展。

（二）欠发达地区农业农村经济发展要切实解决农民和市场的联系问题

当前的双层经营体制使我国农业农村千家万户进行分散经营，并且导致分散经营和市场之间的矛盾和冲突越来越严重。一些欠发达地区农业农村规模小、层次低的农产品协会很多，并且协会成员过分注重自己的利益，不和其他农民进行密切的联系，这就导致了欠发达地区农业农村经济生产市场风险都需要农民来面对，最终在很大程度上增加了欠发达地区农业农村生产的风险。所以，笔者认为，想要促进欠发达地区农业农村经济的发展就要做到加强欠发达地区农业农村农产品生产协会起到自己对农业经济发展的重要作用。进行信息服务的强化，信息服务的强化可以通过网络销售、信息指导以及网上招商来实现，及时的向欠发达地区农民提供价格行情、产销动态以及市场需求等等方面的信息，这在很大程度上都避免了农民进行生产经济的盲目性。在进行欠发达地区农业农村经济发展时，还要注意对农产品协会成员进行思想教育，从而提高协会人员的自身素质，培养他们的责任心，最终使他们主动地联系其他农民，并且将自己的利益放在最后。

三、结束语

农村经济的发展离不开农业的发展，一般农业农村都处于经济欠发达地区，想要促进欠发达地区的经济发展，就要对欠发达地区农业农村发展进行思考，对于欠发达地区农业农村发展存在的问题进行分析，对于欠发达地区农业农村进行改革和发展。本文中，笔者首先对农业农村经济发展进行了思考，提出了农业农村在经济发展道路上存在的各种各样的问题。接下来，笔者就从欠发达地区农业农村经济发展要切实解决农村无买方的问题以及欠发达地区农业农村经济发展要切实解决农民和市场的联系问题这两方面，对欠发达地区农业农村经济发展进行了分析和探讨。笔者认为，理论应该应用到实践中去才能够发挥理论的作用，只有将欠发达地区农业农村经济发展这一理论应用到欠发达地区农业农村经济发展实际情况之中去，才能够更好的指导欠发达地区农业农村的经济发展。

参考文献：

[1]李东君，查君，许伟.公共生活与“新农村”建设――城市化进程中的“新农村”住区规划设计初探[J].建筑学报，2007，（04）.

[2]陈晓华.当前农业农村经济形势与“十二五”需要研究的问题――在中国农业经济学会2010年年会暨学术研讨会上的讲话[J].农村经济问题，2010，（09）.

[3]周世其.扎实开展新型农民培训促进农业农村经济发展――我省大力实施新型农民培训民生工程[J].江淮，2010，（08）.

农村产业发展存在的问题篇（2）

近年来，广西为加快新农村建设，积极鼓励各种大型金融机构扩展了涉农金融业务，同时成立一些新型农村金融结构。现有金融体系一定程度上满足了社会主义新农村建设不同层次的资金需要，但是依然存在多方面的问题。本文通过研究广西农村金融现状，以探讨如何在广大农村地区形成覆盖全面、治理灵活、种类多样、服务高效的金融服务格局，实现城乡协调可持续发展。

一、广西农村金融发展现状

随着田东县等14个县（市、区）农村金融改革试点工作的有序推进，农村金融改革试点工作取得了初步成效，明显提高了金融服务县域经济发展和“三农”的能力。2011年，涉农新增贷款占全自治区新增贷款的40%，银行业金融机构涉农贷款增速达18%左右，高于全自治区贷款增速5个百分点。广西采取引导和支持涉农金融机构设立分支机构，创新农村新型金融组织等方式，着力构建起以农业银行、农村信用合作社、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村资金互助社等为主体的农村金融体系。同时鼓励农村金融机构创新符合农村经济发展需求特点的金融产品和服务，初步规范和创新了农户评级授信、涉农担保信用制度及担保资产评估、管理、处置的操作流程。同时在政府配套政策的扶持下，大力发展政策性保险及商业保险，目前主要以甘蔗、香蕉、芒果、森林以及能繁母猪、奶牛和养鸡为标的开展农业保险试点。

二、广西农村金融存在的主要问题

近年来，广西初步形成了分工、合作又适度竞争的农村金融体系。但是广西农业发展资金筹措困难的问题仍然较为普遍，农业贷款及农业投资比例及农村金融发展创新不足、资金外流的“虹吸现象”仍然阻碍农村经济的可持续发展。

（一）农村金融服务体系存在问题

现有农村金融机构经营管理普遍存在问题。政策性银行在经营管理上缺乏灵活性，难以发挥作为政策性银行的功能以满足农产品经济主体日益多元化对金融创新的要求。近些年，国有银行进行商业化改造，为防范金融风险及追逐利益，大面积抛弃了运营成本高、盈利较差的农村市场。一方面表现为国有商业银行对部分县域存款达不到经营要求的分支机构进行了整合与撤销，营业网点数量逐年下降，以至于平均113个行政村才拥有一个网点。另一方面信贷收缩，信贷投入正在退出农村。2008年邮政储蓄银行开办农村小额无抵押贷款业务，但贷款额度较小，同时存在转移农村资金的问题。相对而言，农村信用社在新农村建设发挥了金融主力军作用，但其经营管理、资金实力，服务及业务品种等方面尚不能与农村经济发展的实际需求相适应。同时农村信用社改革中过于强调商业化，无法实现服务三农的宗旨。从2008年开始广西先后在田东县等14个县（市、区）进行农村金融改革试点工作，但是由于在成立的初期，总体数量仍然有限，服务地域范围较窄，金融产品创新不足，其金融服务的能力有限。

（二）农村存贷比例偏低

随着农村经济发展及农村金融改革的深化，为广西农村金融机构发展负债业务创造了良好的环境。2002年～2010年，同期涉农金融机构存款由22.37%上升到37.3%，而同期广西国有商业银行县域存款市场占有率由77.71%下降到57.7%，贷款市场占有率则由75.28%下降到50.3%。由此可见资金实力的增长，并没有带动农村信贷投放的增加，存贷比例偏低等农村资金运用问题比较突出。近年来在流动性过剩、农村有效信贷需求不足的背景下，商业性金融在农村市场定位上强调负债业务发展，其机构网点基本把农村存款资金转移到收益率较高，资本充足的经济较发达的地区，农村资金“虹吸现象”突出，对农村金融供给形成一个很大的缺口。

（三）农村金融创新不足，无法适应农村经济发展

第一，没有规范和完善适合“三农”特点的信贷管理机制。过于繁琐的农业信贷申请程序不符合农村经济“点多、面广、小额、流动”的资金需求特点。第二，农村信贷资金投放范围较窄，大部分仍局限于经济发展

较好的地区或者一些龙头企业，已远远不能满足农村社会发展和农业产业化的小规模资金需求；第三，农村金融服务产品创新不足。目前以提供存、贷、汇业务为主的广西农村金融机构的信贷产品期限、额度、品种等基本与目前广西农业周期性发展的需求不相适应。第四，新型农村金融组织及政策性农业保险试点工作刚刚起步，农村企业、个人融资模式及融资工具急需开发与推广。第五，信贷、证券、保险的联动机制不完善，各个金融业务只是在业务范围内发展，没有形成良好的互动。

三、广西农村金融存在问题的原因分析

目前相对薄弱的农村经济基础，滞后的农村金融生态环境建设以及不完善的金融配套政策等问题很难承载信贷资金的投入。

（一）农村经济基础薄弱，信贷资金承载力不强

广西农村经济发展中既有总量问题，也有结构性问题，各地农业也存在资源禀赋、发展现状等不和谐因素。广西农业人均耕地水平低于全国，而且发展相对分散，农村经济基础相对薄弱。再者中央惠农政策以及农产品价格上涨无法弥补农资价格的大幅上涨，农民增收仍然困难。受农村经济薄弱的制约，农村金融在发展过程中，面临着资金运作成本高、客户信用风险大等诸多问题，无法使资金有效地配置，从而制约农村资金回流以及农村金融发展。

（二）财政投入比例相对偏低，对商业金融的吸引力不足

广西地区农业基础设施薄弱，抗御自然灾害的能力不强。在投资理念以及农业对地方财税贡献度低等多方面因素影响下，长期以来地方财政对农村的直接投入偏低、投入方向不对，扶持力度不够。而且国家对广西农业投资补助资金到位缓慢，农业固定资产投资占全社会固定资产投资比重较低，支持和保护农业发展的长效机制不完善。与此同时广西财政对农村金融在税收、贴息等方面缺乏补偿机制，在政策上没有解决农村金融供给高成本、低收益的问题。

（三）农村担保机制不完善，金融发展受抵押担保瓶颈制约

一是农村资源担保的法律支持缺位，农村物权流转法规不健全，农村土地、沿海滩涂以及农作物收益权等资源的担保价值无法得到充分发挥。农村信用手段缺失，使农民的资金需求无法转化为现实金融需求；二是农业贷款担保机构缺位，使银行信贷供给与农户、涉农企业间缺乏对接枢纽；三是农业保险发展滞后，由于农业投资风险大，因此农业保险业务单一，且服务领域窄，服务网点缺乏。但由于缺乏配套政策支持，农贷风险补偿机制及巨灾风险分散机制在广西尚处于起步阶段。

四、解决农村金融问题的路径探讨

针对广西农村金融目前存在的问题，以下从四个方面进行探讨：

（一）建立适合农村经济发展状况的金融体系

广西政府应积极完善农村金融服务体系，组成一个多方位、多层次、多渠道的金融体系来支持农村经济的发展。人民银行应运用货币政策如放宽利率管制、降低存款准备金率等引导金融机构加大对农村经济的支持力度。农业发展银行应主导为农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并且通过信贷活动，调节农业生产规模和发展方向，使其在市场经济条件下引导农村资源配置。深化农村信用合作社体制改革，完善其内部管理体制，对其提供优惠政策，为其经营和发展创造宽松的环境，使农村信用社能够更好地解决“三农”发展的资金供给问题。同时广西政府应鼓励各类金融机构配合协作，引导和推动多种形式的农村金融组织发展，如近些年成立的村镇银行、农村资金互助社等；另外，广西政府应大力发展农业保险，加快农业保险经营体制的改革，配合信贷制度为“三农”发展提供多方位的风险保障。

（二）鼓励农村金融产品创新

广西政府应引导和鼓励农村金融机构加快农村金融创新，建立灵活高效，服务多样化、特色化的农村金融经营格局。一方面针对不同的群体进行农村产品和服务方式的创新。例如扶贫贴息贷款、农户小额信贷、农业科技贷款、农业生产资料贷款等，同时建立小额信贷担保基金，完善担保流程，丰富贷款抵质押形式，探索实行农村集体用地、林地、宅基地以及多种动产抵押、质押形式。另一方面加快农村金融机构业务转型，加大中间业务拓展力度，通过多种形式的表外业务发展，有效增加农村社会信用总量，在提升农村金融服务同时，实现自身盈利增长方式的转变。

（三）加大相关配套政策支持力

为满足农村金融需求，广西政府必须出台相关的财政政策，完善农村财政投入机制，强化信贷政策的指导和引导作用，积极运用发放支农再贷款、减少存款准备金等手段，提升农村金融主体支农的实力。同时建立财政贴息、政策补贴和税收减免等制度，以补偿商业信贷成本高的不足，吸引信贷资金回流农村。在政府主导下，完善农村担保体系：政府可以出资建立农业信用担保机构，也可以进行财政扶持商业性担保机构开展农业担保业务。充分发挥农村经济主体间信息公开、监督便利的优势，通过农村合作组织及行业协会担保或组织会员互保的方式提高融资担保能力。同时广西应加强农业保险的政策扶持力度，成立政策性农业保险公司，主要负责农业险种的创新，风险的掌控，向商业保险公司及信贷机构提供保险或再保险等，利用财政杠杆作用，鼓励和支持商业性保险公司介入农业生产等高风险领域。

（四）加快农村金融生态环境建设

建设良好的农村金融生态环境，是吸引信贷资金回流农村，解决农村金融供给不足的根本途径。一是发挥政府在金融生态环境建设中的主导作用，大力加强法制建设，巩固农村金融运行的制度基础。二是改进对农村金融组织的管制方式，建立一个安全、公平、有序、竞争的金融市场，防范金融风险，引导金融组织健康有序的发展。三是完善市场准入机制和退出机制，针对不同金融机构服务对象的特点，适当放宽注册资金和资产规模的大小，逐步放松业务及贷款利率限制。同时建立和完善金融机构市场退出机制，维护金融体系的稳定，保护存款人的利益。四是建立农村金融突发性支付风险处置机制，完善保险制度，通过市场化的风险补偿机制，合理分摊信贷机构产生的存款与财产损失。五是建立健全农村信用体系。政府加快出台征信资料开放的法律，积极倡导宣传诚信意识，完善信贷信息共享机制，大力培植“信用村”、“信用互助组”等信用主体，加强信贷政策与社会信用建设的结合。

参考文献

[1]黄良波.西农村金融供给问题研究[j].广西金融研究，2008第1期.

[2]李梦茹.谈广西农村金融改革工作成效及发展思路[j].湖北经济学院学报，2010第12期.

[3]刘明显.于广西农村金融体系构建的思考[j].特区经济，2006年12月.

[4]姜霞.西新农村建设的金融支持探究[j].经济研究，2011年第1期.

农村产业发展存在的问题篇（3）

近年来，广西为加快新农村建设，积极鼓励各种大型金融机构扩展了涉农金融业务，同时成立一些新型农村金融结构。现有金融体系一定程度上满足了社会主义新农村建设不同层次的资金需要，但是依然存在多方面的问题。本文通过研究广西农村金融现状，以探讨如何在广大农村地区形成覆盖全面、治理灵活、种类多样、服务高效的金融服务格局，实现城乡协调可持续发展。

一、广西农村金融发展现状

随着田东县等14个县（市、区）农村金融改革试点工作的有序推进，农村金融改革试点工作取得了初步成效，明显提高了金融服务县域经济发展和“三农”的能力。2011年，涉农新增贷款占全自治区新增贷款的40%，银行业金融机构涉农贷款增速达18%左右，高于全自治区贷款增速5个百分点。广西采取引导和支持涉农金融机构设立分支机构，创新农村新型金融组织等方式，着力构建起以农业银行、农村信用合作社、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村资金互助社等为主体的农村金融体系。同时鼓励农村金融机构创新符合农村经济发展需求特点的金融产品和服务，初步规范和创新了农户评级授信、涉农担保信用制度及担保资产评估、管理、处置的操作流程。同时在政府配套政策的扶持下，大力发展政策性保险及商业保险，目前主要以甘蔗、香蕉、芒果、森林以及能繁母猪、奶牛和养鸡为标的开展农业保险试点。

二、广西农村金融存在的主要问题

近年来，广西初步形成了分工、合作又适度竞争的农村金融体系。但是广西农业发展资金筹措困难的问题仍然较为普遍，农业贷款及农业投资比例及农村金融发展创新不足、资金外流的“虹吸现象”仍然阻碍农村经济的可持续发展。

（一）农村金融服务体系存在问题

现有农村金融机构经营管理普遍存在问题。政策性银行在经营管理上缺乏灵活性，难以发挥作为政策性银行的功能以满足农产品经济主体日益多元化对金融创新的要求。近些年，国有银行进行商业化改造，为防范金融风险及追逐利益，大面积抛弃了运营成本高、盈利较差的农村市场。一方面表现为国有商业银行对部分县域存款达不到经营要求的分支机构进行了整合与撤销，营业网点数量逐年下降，以至于平均113个行政村才拥有一个网点。另一方面信贷收缩，信贷投入正在退出农村。2008年邮政储蓄银行开办农村小额无抵押贷款业务，但贷款额度较小，同时存在转移农村资金的问题。相对而言，农村信用社在新农村建设发挥了金融主力军作用，但其经营管理、资金实力，服务及业务品种等方面尚不能与农村经济发展的实际需求相适应。同时农村信用社改革中过于强调商业化，无法实现服务三农的宗旨。从2008年开始广西先后在田东县等14个县（市、区）进行农村金融改革试点工作，但是由于在成立的初期，总体数量仍然有限，服务地域范围较窄，金融产品创新不足，其金融服务的能力有限。

（二）农村存贷比例偏低

随着农村经济发展及农村金融改革的深化，为广西农村金融机构发展负债业务创造了良好的环境。2002年～2010年，同期涉农金融机构存款由22.37%上升到37.3%，而同期广西国有商业银行县域存款市场占有率由77.71%下降到57.7%，贷款市场占有率则由75.28%下降到50.3%。由此可见资金实力的增长，并没有带动农村信贷投放的增加，存贷比例偏低等农村资金运用问题比较突出。近年来在流动性过剩、农村有效信贷需求不足的背景下，商业性金融在农村市场定位上强调负债业务发展，其机构网点基本把农村存款资金转移到收益率较高，资本充足的经济较发达的地区，农村资金“虹吸现象”突出，对农村金融供给形成一个很大的缺口。

（三）农村金融创新不足，无法适应农村经济发展

第一，没有规范和完善适合“三农”特点的信贷管理机制。过于繁琐的农业信贷申请程序不符合农村经济“点多、面广、小额、流动”的资金需求特点。第二，农村信贷资金投放范围较窄，大部分仍局限于经济发展较好的地区或者一些龙头企业，已远远不能满足农村社会发展和农业产业化的小规模资金需求；第三，农村金融服务产品创新不足。目前以提供存、贷、汇业务为主的广西农村金融机构的信贷产品期限、额度、品种等基本与目前广西农业周期性发展的需求不相适应。第四，新型农村金融组织及政策性农业保险试点工作刚刚起步，农村企业、个人融资模式及融资工具急需开发与推广。第五，信贷、证券、保险的联动机制不完善，各个金融业务只是在业务范围内发展，没有形成良好的互动。

三、广西农村金融存在问题的原因分析

目前相对薄弱的农村经济基础，滞后的农村金融生态环境建设以及不完善的金融配套政策等问题很难承载信贷资金的投入。

（一）农村经济基础薄弱，信贷资金承载力不强

广西农村经济发展中既有总量问题，也有结构性问题，各地农业也存在资源禀赋、发展现状等不和谐因素。广西农业人均耕地水平低于全国，而且发展相对分散，农村经济基础相对薄弱。再者中央惠农政策以及农产品价格上涨无法弥补农资价格的大幅上涨，农民增收仍然困难。受农村经济薄弱的制约，农村金融在发展过程中，面临着资金运作成本高、客户信用风险大等诸多问题，无法使资金有效地配置，从而制约农村资金回流以及农村金融发展。

（二）财政投入比例相对偏低，对商业金融的吸引力不足

广西地区农业基础设施薄弱，抗御自然灾害的能力不强。在投资理念以及农业对地方财税贡献度低等多方面因素影响下，长期以来地方财政对农村的直接投入偏低、投入方向不对，扶持力度不够。而且国家对广西农业投资补助资金到位缓慢，农业固定资产投资占全社会固定资产投资比重较低，支持和保护农业发展的长效机制不完善。与此同时广西财政对农村金融在税收、贴息等方面缺乏补偿机制，在政策上没有解决农村金融供给高成本、低收益的问题。

（三）农村担保机制不完善，金融发展受抵押担保瓶颈制约

一是农村资源担保的法律支持缺位，农村物权流转法规不健全，农村土地、沿海滩涂以及农作物收益权等资源的担保价值无法得到充分发挥。农村信用手段缺失，使农民的资金需求无法转化为现实金融需求；二是农业贷款担保机构缺位，使银行信贷供给与农户、涉农企业间缺乏对接枢纽；三是农业保险发展滞后，由于农业投资风险大，因此农业保险业务单一，且服务领域窄，服务网点缺乏。但由于缺乏配套政策支持，农贷风险补偿机制及巨灾风险分散机制在广西尚处于起步阶段。

四、解决农村金融问题的路径探讨

针对广西农村金融目前存在的问题，以下从四个方面进行探讨：

（一）建立适合农村经济发展状况的金融体系

广西政府应积极完善农村金融服务体系，组成一个多方位、多层次、多渠道的金融体系来支持农村经济的发展。人民银行应运用货币政策如放宽利率管制、降低存款准备金率等引导金融机构加大对农村经济的支持力度。农业发展银行应主导为农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并且通过信贷活动，调节农业生产规模和发展方向，使其在市场经济条件下引导农村资源配置。深化农村信用合作社体制改革，完善其内部管理体制，对其提供优惠政策，为其经营和发展创造宽松的环境，使农村信用社能够更好地解决“三农”发展的资金供给问题。同时广西政府应鼓励各类金融机构配合协作，引导和推动多种形式的农村金融组织发展，如近些年成立的村镇银行、农村资金互助社等；另外，广西政府应大力发展农业保险，加快农业保险经营体制的改革，配合信贷制度为“三农”发展提供多方位的风险保障。

（二）鼓励农村金融产品创新

广西政府应引导和鼓励农村金融机构加快农村金融创新，建立灵活高效，服务多样化、特色化的农村金融经营格局。一方面针对不同的群体进行农村产品和服务方式的创新。例如扶贫贴息贷款、农户小额信贷、农业科技贷款、农业生产资料贷款等，同时建立小额信贷担保基金，完善担保流程，丰富贷款抵质押形式，探索实行农村集体用地、林地、宅基地以及多种动产抵押、质押形式。另一方面加快农村金融机构业务转型，加大中间业务拓展力度，通过多种形式的表外业务发展，有效增加农村社会信用总量，在提升农村金融服务同时，实现自身盈利增长方式的转变。

（三）加大相关配套政策支持力度

为满足农村金融需求，广西政府必须出台相关的财政政策，完善农村财政投入机制，强化信贷政策的指导和引导作用，积极运用发放支农再贷款、减少存款准备金等手段，提升农村金融主体支农的实力。同时建立财政贴息、政策补贴和税收减免等制度，以补偿商业信贷成本高的不足，吸引信贷资金回流农村。在政府主导下，完善农村担保体系：政府可以出资建立农业信用担保机构，也可以进行财政扶持商业性担保机构开展农业担保业务。充分发挥农村经济主体间信息公开、监督便利的优势，通过农村合作组织及行业协会担保或组织会员互保的方式提高融资担保能力。同时广西应加强农业保险的政策扶持力度，成立政策性农业保险公司，主要负责农业险种的创新，风险的掌控，向商业保险公司及信贷机构提供保险或再保险等，利用财政杠杆作用，鼓励和支持商业性保险公司介入农业生产等高风险领域。

（四）加快农村金融生态环境建设

建设良好的农村金融生态环境，是吸引信贷资金回流农村，解决农村金融供给不足的根本途径。一是发挥政府在金融生态环境建设中的主导作用，大力加强法制建设，巩固农村金融运行的制度基础。二是改进对农村金融组织的管制方式，建立一个安全、公平、有序、竞争的金融市场，防范金融风险，引导金融组织健康有序的发展。三是完善市场准入机制和退出机制，针对不同金融机构服务对象的特点，适当放宽注册资金和资产规模的大小，逐步放松业务及贷款利率限制。同时建立和完善金融机构市场退出机制，维护金融体系的稳定，保护存款人的利益。四是建立农村金融突发性支付风险处置机制，完善保险制度，通过市场化的风险补偿机制，合理分摊信贷机构产生的存款与财产损失。五是建立健全农村信用体系。政府加快出台征信资料开放的法律，积极倡导宣传诚信意识，完善信贷信息共享机制，大力培植“信用村”、“信用互助组”等信用主体，加强信贷政策与社会信用建设的结合。

参考文献

[1]黄良波.西农村金融供给问题研究[J].广西金融研究，2008第1期.

[2]李梦茹.谈广西农村金融改革工作成效及发展思路[J].湖北经济学院学报，2010第12期.

[3]刘明显.于广西农村金融体系构建的思考[J].特区经济，2006年12月.

[4]姜霞.西新农村建设的金融支持探究[J].经济研究，2011年第1期.

农村产业发展存在的问题篇（4）

1.1对农村经济管理内容分析

对于农村经济管理来说具有着十分重要的意义，并且在经济管理的过程中主要是包括了以下几个方面内容：对于农村财务管理，为了能够对管理人员和村民之间关系进行调和，所以必须要对财务制度进行公开化管理，并且对于农村资产使用中必须要建立起有效监督机制，这样才能够使其人们财产做到取之于民用之于民；土地方面，对于农村来说土地是赖以生存的基础，所以，必须要对农田的管理进行完善，同时要进行科学化的规划，对于不同土地的贫瘠情况来采取科学的种植，从而使其做到收益最大化效果。在此之外还需要对农田承包以及转让制度进行完善，对其执行力进行加强；根据农村的实际发展情况来制定出明确发展目标，同时根据经济发展趋势来对其进行自我调节，使其能够得到更好的发展；要对农村的管理人员进行培训，通过对以往的经验总结来看，素质高的管理人员能够更好的带动农村走向更远的发展道路。

1.2对于农村经济发展现状分析

对于农村经济管理来说，其核心主要是对于不同地区根据自身的优势来进行发展，与此同时在发展的过程中能够做到随机应变，使其带动农村经济得到更好的发展。在最近的几年来，农村经济发展在管理方面依然是存在着一些问题，由于发展和管理之间并不是十分协调，导致经济发展存在着一定制约，要是能够对其进行解决，那么将会更好带动农村经济发展水平。

2针对农村经济管理过程中存在着的问题分析

2.1由于管理人员的问题

对于农村经济发展来说，主要是与农村经济管理人员存在着直接的关系，管理人员具有着领头羊的职责，然而当今农村经济管理人员主要是来自于当地，虽然这样能够更好的对当地情况进行了解，然而会容易出现一些偏袒情况出现，在农村进行利益分配过程中将会出现矛盾。在此之外，由于农村管理人员自身文化素质并不是很高，导致在管理过程中由于专业能力问题导致农村经济发展受到制约。由于当今市场化竞争在不带的加快，然而作为管理人员依然是没有对这项问题引起足够的重视，导致农村经济发展受到严重的制约，与此同时也严重的制约了我国社会经济发展的水平。

2.2由于农村产业结构方面的问题

现如今随着我国工商业在高速的发展，对于我国经济起到很好的促进作用，然而对于农业来说却是带来了一定程度的打击，由于农民为了收入增加，导致大量的农村人口到城市务工，使农村出现更多的闲置田地。其原因主要是因为我国现阶段产业结构存在着不合理，当今我国多数农村都是小规模自给自足的方式，然而随着产业化的发展对于这种结构已经是无法满足如今的发展形势，所以必须要对这个问题引起足够的重视，才能够保证农村经济发展跟上时展的脚步。

2.3由于农村人们素质的问题

现阶段虽然我国的教育制度已经是得到了完善，同时也出现了一大批的高素质人才，然而针对农村来讲，由于农村的素质普遍要比城市低，导致在农业发展的过程中，多数的农民依然是采用传统的方法来进行生产活动，然而并没有采用现代化的种植及以及收割的方式。由于现阶段农民对于当今的科学化难以掌握，导致出现效率低下，使其农村的经济发展带来严重的制约。

2.4由于有关的法律存在着不健全

虽然我国已经出台了一系列新的政策，但在实际生活的当中，这些政策是远远不足的。比如在农村当中因为土地承包的问题经常会出现各种各样的纠纷，对于农村财务方面的监督机构也存在着不健全等等，我国对此并没有明确的规定，导致在出现问题之后无法对其进行处理，与此同时也导致管理过程中出现严重的混乱。

3对农村经济管理中的问题对策分析

3.1对管理人员的素质进行提高

在新农村发展的过程中，基层的管理人员是中坚力量所在，并且在农村发展过程中也具有着十分重要的作用，因此通过对其开展定期的培训工作，使其自身素质能够提高，对于管理人员来说也必须要认识到自身的危机意识，不断的对新的管理技术进行学习，同时结合当地特点来为农村发展制定出新的计划，带动农村经济水平能够得到提高，促进社会经济得到更好发展。

3.2加强对农村经济产业结构进行调整

需要做的是要对传统的农村产业结构进行调整，并且鼓励开展农村实行土地承包制度，使其能够对农田的利用效率进行全面提高。在这个过程中可以通过对外部资金进行引入，或者是通过开展招标等手段来把农村传统单一的经济便成为多元化的经济，使其对农民的整体生活水平进行提高。与此同时也可以开展一些优惠政策，使其能够为多元化的经济发展提供出一个良好的外部环境。

3.3加强对农民的素质进行去全面的提高

我国是世界上人口一个大国，在初期时候人们温饱问题已经是为国家政府部门带来了很大的压力，如今虽然是温饱问题已经是得到了解决，但是要想能够使其农村经济得到更好的发展，必须要通过加强对农民素质进行培训，使其能够将农民素质进行全面提高，这样才能够更加高效去进行农业生产，与此同时也能够更好为我国农村经济可持续发展提供保障，也能够带动我国经济水平得到全面发展。

3.4对制度进行完善以及政策进行落实

国家必须要对农村的经济管理给予高度重视，同时也需要出台一些有关的法律规定。每个地方政府要根据当地的实际情况对农业经济管理作出适当的调整，同时要对农村人们的维权给予高度重视，只有政府部门以及国家为农民提供坚实的后盾，才能够更好的带动农村经济管理的发展水平。

4结语

通过上述内容分析可以知道，对于农村经济发展来说，主要是与管理之间村存在着密切的关系，必须要根据发展的情况对其管理内容进行不断的优化以及完善，使其农村经济得到更好的发展。以后对于农村经济管理的问题将会得到人们更加深入的研究，并且农村经济管理过程中所存在着的问题也将会得到更好的解决，使其能够促进我国社会得到全面的发展。

作者:慕海菊 单位:山东省日照市莒县浮来山镇财政经管服务中

参考文献：

[1]张虎,门光荣.农村公路养护管理及养护改革存在的问题与对策[J].内蒙古公路与运输,2008,12（24）：120-124.

[2]蔺胜田.泰安市农村经济发展中存在的问题与对策研究[D].合肥:合肥工业大学,2008.

农村产业发展存在的问题篇（5）

存在问题对策一、问题的提出

农村、农业和农民即所谓的“三农”问题，始终是中国的根本问题，也是中国历届政府必须关注与解决的问题。如果“三农”问题不解决，我国实现小康社会的理想蓝图将成一纸空文。《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》再次把农业和农村问题作为中央第一号文件下发，也说明了这个问题的严重性，充分体现了当前我国政府把解决“三农”问题作为在新形势下经济工作重中之重的战略意图和远见卓识。而诸多“三农”问题的解决，核心是增加农民收入，实现途径是培育和完善农村要素市场、推动农村劳动力转移，保持农业的稳定、持续发展，农村经济发展，所有这些都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。70年代末期以来，农村金融改革在政府主导下围绕农村金融组织更好地服务“三农”这一中心而展开，包括恢复农业银行(1979年)、扩大农村信用社自(80年代中期-90年代中期)、创立农业发展银行(1994年)、农村信用社与农业银行脱钩(1996年底)、促使农业银行成为真正的商业性金融企业、取缔农村合作基金会(1999年)、恢复农村信用社合作金融组织(1996-2001年)、2003年下半年开始的农村信用社明晰产权和完善管理体制的改革等，基本确立了农村金融主体运作的基本规范，建立了农村金融市场框架。农业发展需要金融的支持，但从1999年金融体制改革以来，四大国有商业银行基本取消了县一级分支机构的放贷权，只保留了吸储功能；占据大片农村金融市场的邮政储蓄也只吸储不放贷，使得本来急需资金支持的广大农村得不到现有国有商业银行的支持的同时，农村资金通过银行、信用社和邮政储蓄等渠道流反而流向城市，严重阻碍了农业、农村经济的发展和农民福利改善。而WTO的加入使我国农业面临着严峻的生存挑战，外资金融机构的进入，必将以其资金、技术上的优势占领我国的农村金融市场，这将直接威胁到我国农村金融体系的存亡；而金融业存在的诸如农村金融组织不能完全成为独立的市场主体、承受着较沉重的不良资产、缺乏有效率的企业治理结构和竞争政策、金融机构享受着来自政府的隐含担保等导致的中国农村金融供求结构问题也必将面临全面的改革与转轨。因此，要很好解决“三农”问题，就必须关注和研究我国农村金融组织，这在目前有着十分重要的理论和实践价值。

本文的目的仅在于通过我国农村金融组织发展历史的回顾，针对我国农村金融组织体系发展现状，分析其存在的问题，并提出解决这些问题的对策。

二、我国农村金融组织发展的历史

自1979年我国开始经济体制改革以来，农村金融体制伴随着整个农村经济、金融市场化的发展进行了一系列的改革。农村金融组织体系包括正规性金融组织和非正规性金融组织，二者在发展过程中有先有后，有些机构是同时产生的。

（一）正规性金融组织的发展过程

正规性金融机构即受央行和银监会监管的那部分金融组织，主要包括：中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用合作社、农村商业银行、农村邮政储蓄机构、农业保险机构等。

正规性金融组织的发展大抵经历了以下两阶段：第一阶段：（1979～1996年）围绕服务“三农”，改革农村金融体制，形成了包括商业性、政策性、合作性金融组织在内的正规金融组织为主导的农村金融机构体系。这一时期农村金融组织得以恢复。以工商企业为主要服务对象的中国农业银行于1979年恢复，其后随着改革的进行，市场化步伐的加快，开始全面推经营目标责任制，集中管理贷款的审批权限等。在农村金融体制改革中，实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施之一是1994年成立中国农业发展银行。作为政策性银行，中国农业发展银行的业务也不直接涉及农业农户，主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并财政性支农资金的拨付，包括为农副产品收购，农业基本建设和农业综合开发等政策性业务提供贷款，对支持整个农业开发和农业技术进步、保证国家农业政策的贯彻实施。1984年国务院批转了中国农业银行《关于改革信用社管理体制的报告》，提出把农村信用社真正办成群众性的合作金融组织，在农业银行领导、监督下，独立自主地开展存贷业务。成立了农村信用社的县级联社。其后进行农村信用社商业化改革，根据1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》，从该年起农村信用社改由中国人民银行进行监管，中国农业银行不再对农村信用社行领导管理，金融监管由中国人民银行承担。农村信用社是分支机构最多的农村正规金融机构，分支机构遍及几乎所有的乡镇甚至农村，也是农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构。第二个阶段：1997年至今的四大商业银行逐渐退出农村金融市场，农村金融组织体系面临重构的选择。亚洲金融危机后，在金融体制改革深化的过程中，各国有商业银行进行了以业务流程为核心的重组，包括农业银行在内的国有商业银行开始日渐收缩县及县以下机构，对基层分支机构进行了撤并，退出了县域范围，重点转向了城市；基层营业机构的贷款审批权和财务权上收，业务重点放在大城市、大企业、大项目上，较少考虑农村经济的发展对金融的需求。作为政策性金融机构的中国农业发展银行由于业务的单一而无法实现其政策调节农村经济的目标，发挥其政策性金融机构的职能。作为合作性金融机构的农村信用合作社也缺乏合作性，具有浓厚的“官办”色彩，也越来越远离农民，资金向城市倒流。在其它农村正规金融机构中，农村商业银行属于股份制银行，目前只有2001年底由原来的农村信用社改造而成张家港、常熟和江阴农村商业银行三家。农村邮政储蓄机构，数量庞大，遍布城乡，业务发展迅速，上活跃了农村经济。我国农业保险发展滞后，中国人民保险公司于1982年就开始承办农业保险业务，商业保险机构的农业保险业务极度萎缩，远远不能满足农村经济发展和农业产业化。

（二）非正规性金融组织发展历史

非（准）正规金融组织是指组织或活动处于央行或者银监会监管之外从事金融交易、贷款和存款行为的农村金融机构。非（准）正规金融即是民间金融，主要有：农村合作基金会、经济服务部、金融服务部、各种合会、私人钱庄。

非（准）正规性金融组织的存在，是我国农村金融机构失衡、金融二元性的重要表现。改革开放以来，我国农村民间金融一直受到打击和排挤。在中国农村正规金融制度安排难以满足农村金融需求的情况下，非正规金融组织对扩大农村生产经营资金、活跃农村金融市场、提高金融效率、尤其是促进农村个私经济发展等方面起了积极作用。农村合作基金会自1984年在少数地区试办以来，得到政府的大力支持，在全国发展很快。从性质上来讲，它不是一个真正的金融机构，而是一个社区性金融系统的补充，对于协调农村闲散资金，缓解农村资金供求不平衡的矛盾有一定的积极作用。从90年代中期开始，随着农村金融体制改革的重心逐渐向对正规金融机构的商业化转变，中国人民银行开始加大了对非（准）正规金融组织和活动的管制力度。为了消除对农村信用合作社竞争冲击，1997年农村合作基金会被合并、关闭；随后1998－1999年，被彻底解散。除农村合作基金会外，非正规性金融体系主要由亲友之间的个人借贷行为、个人和企业团体间的直接借款行为、经济服务部、金融服务部、高利贷、各种合会、私人钱庄等组成。经济服务部、金融服务部也是类似于信用合作组织，基本上均被取缔。根据国务院1998年7月颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，除部分小额信贷、不计息的亲友借款之外，其他非正规性金融组织或者活动均属于非法，从而结束了非（准）正规金融的有组织状态。三、我国农村金融组织体系的现状及存在的问题

经过近20多年的农村金融体制改革，现阶段我国农村金融组织体系下1：

1、正规金融机构（组织）现状及存在的问题

（1）中国农业银行，在农村金融市场中居四大国有商业银行的主导地位。随着四大国有商业银行逐渐退出农村金融市场，中国农业银行的农村金融主导地位开始弱化，存在：①产权主体虚化，使成本过高、效益低下，迫使农业银行不愿意在经济条件薄弱的农村开展业务。②1996年以后农业银行开始走商业化道路，商业银行的“盈利性、流动性、安全性”的经营原则与农业生产的“高风险性、分散性、波动性、长期性”向背；农业银行将农业资金从以农业为主转为以工商业并举，竞争视角从农村转向城市，以获取足够的资金来源及高额回报，使得农村金融市场本来就很少的国有资本变得更为稀缺。

（2）中国农业发展银行，它的主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并财政性支农资金的拨付。随着农村市场化改革的不断深入，农发行的作用是十分有限的，主要存在以下问题：①作为政策性银行，其资金来源于财政拨款，长期以来资金拨付有限，且资金不能按时到位，有时不得不向央行借款，使筹资成本上升，制约了农业发展银行的发展。②对农业发展银行实行“独立核算、自主保本经营、企业化管理”与农业发展银行承担的农村政策性银行的职能存在一定的矛盾。③业务单一，仅在农产品的收购、储备、调销等纯政策性方面发挥作用。

（3）农村信用合作社，96年按国务院的规定，农村信用合作社与农业银行“脱钩”，恢复合作金融性质，全部基层信用社为一级法人，但目前并没有实质的进展，主要存在：①绝大多数信用社是在原信用社的基础上进行改革，历年来的积累与亏损由谁享有与承担，是由国家、农业银行、老社员还是新社员，很难界定清楚2。②合作社缺乏合作性质。随着合作社制度的变迁，合作社的互助共济性正在淡化，“官办”色彩浓厚，农民缺乏入社的积极性，农民也很少是信用社的社员，信用社的民主管理更是形同虚设。③信用社为农村社员服务的范围非常有限，经营的自负盈亏，追求自身利益的最大化的商业倾向，使得资金向收益相对高的城镇或非农部门流动，真正需要资金贷款的农户难以得到金融支持，农村信用社离农民越来越远。农村信用社使得城市资金不但不能有效地流入农村，实现工业反脯农业，反而农村资金却流向城市，造成农业、农村的发展和农民福利改善的严重滞后。

（4）农村商业银行，全国数量较少，它存在的问题是：①它尚处于初始发展阶段，人们的认识尚不全面，具体的经营中表现为制度不健全，运行不规范。②农村商业银行的资本不足及所涉业务的自然脆弱性，使其经营发展天生具有局限性，发展空间很大，但愿意投入的主体很少，对从事农业的资金投入缺乏政策、法律上的倾斜保护。

（5）农村邮政储蓄机构，客观上活跃了农村经济，但存在着严重的制度缺陷：（1）在业务上它只吸收存款，把储蓄资金转存入中央银行，以转存利率与吸储利率差额作为其收益来源，对外不办理贷款业务，无法满足农户的贷款需求。（2）它通过吸收存款，存于央行赚取利润，将农村仅有的资金“倒流”城市，使本来就紧张而缺乏的农村金融供给市场更加恶化，影响了农村经济的发展。（3）性质不明，监管不力。邮政储蓄局属于邮政部门的内设机构，而邮政储蓄网点又属于金融机构，央行的监管很难实施。

（6）农业保险机构，中国农业目前仍然主要依靠两种传统的农业风险保障途径3：民政主管的灾害救济、中国人民保险公司以商业方式推进的农业保险。农业保险组织主要存在的问题有：（1）灾害救济的手续繁杂、面窄、水平低、且难以监管；（2）农业保险的承保率低下、高赔付率、经营亏损严重、业务量较少。

2、非（准）正规金融机构（组织）现状及存在的问题

非正规金融组织和融资活动一般规模小，比较隐匿、分散，它使借款者的生产经营成本上升，竞争力下降，影响了农村经济主体的发展后劲，主要存在以下问题：

（1）农村合作基金会，1997年整个农村合作基金会开始被解散并清算。目前依然有一些地区存在农村合作基金会，存在的问题主要有：①由于现在禁止它的存在，私下它照常经营且存在严重的高利贷问题。②农村合作基金会的资金明显来源不足、不明，它的筹措资金的能力较差。③由于法人主体严重缺失，责任承担上难以保证。④农村合作基金会游离于央行和银监会的监管之外，金融风险巨大。

（2）除农村合作基金会外，其他非正规金融机构如经济服务部、金融服务部、各种合会、私人钱庄等与正规性金融相比，在组织方式、运作机制、对当事人的约束等方面具有许多不规范的特征4：①组织制度不规范。②内部经营管理混乱，没有建立严格的内控制度、财务管理制度、贷款程序的一系列制度，不提取存款准备金及呆帐准备金。③相当一部分信用活动不规范，一些民间组织从一开始就有先天的痼疾，高息揽存，盲目贷款，逃避金融监管。

总之，现阶段我国农村金融组织体系的现状与存在问题是正规性农村金融组织严重不足，中国农业发展银行未能承担其扶持农村经济和推动农村经济结构调整的重任6，国有商业银行结构性市场退出和农村民营金融的市场进入不相匹配7，农村合作金融名不副实8。非（准）正规金融组织在发展中也出现严重问题，私人借贷在农村相当活跃但弱点也相当突出5；四、解决我国农村金融组织体系的存在问题的对策

针对上述我国农村金融组织体系的现状及存在的问题，为了适应农村经济发展新形势的客观需要，必须对我国现有的农村金融组织体系进行重构。当然，重构并不是要求完全的彻底的抛弃原有的农村金融组织体系，那样作是不现实的，而只能是在批判继承的基础上制度创新。因此，笔者认为，现阶段应坚持“五农原则”——务农、支农、助农、促农和富农的原则，建立以政策性金融组织为基础、合作金融组织为主导、商业金融为发展方向的分工协作的农村金融服务组织体系。具体包括以下方面：

1、重新界定中国农业发展银行的政策性金融业务范围，增加资金投入，

充分发挥其政策性金融机构的职能。“三农”问题致关重要，政府的责任重大，在农村金融问题上更应首当其中。首先针对农业发展银行业务单一，难以发挥政策性金融的职能的局面，应重新界定它的业务范围；要根据国家农业政策在作好收购资金封闭管理的同时，积极开展以下业务9：一是支持农田水利基本建设，技术改造、改善农业生产条件，提高农业综合生产能力；二是支持农村开发和基础设施建设，促进地区平衡发展，提高农民的生活质量、提高农村社会化、现代化建设水平；三是支持农业产业化和土地适度规模经营，抓住重点企业项目进行支持，加快农业产业化进程；四是全面支持贫困地区人口尽快脱贫解困。紧紧团结稳定地解决农村剩余劳动力就业问题，稳定地增加农民收入的目标，重点支持有助于直接解决温饱的种植业、养殖业和农副产品为原料的加工业。其次，加大财政投入规模，使农业发展银行的资本金充足。最后，加快农业发展银行管理的各项立法，使各项金融政策能更好地贯彻落实。

2、中国农业银行要加强对农村市场有效金融需求的服务。在经济较发达地区，农行应设立更多的金融产品，扩充服务功能，发挥对农村经济强有力的拉动作用。

3、合作金融应作为我国农村金融组织的主要形式。目前虽尚无统一可行的办法，但不宜“一刀切”。笔者认为，应根据我国农村经济发展不平衡的国情现实，建立多种形式的农村合作金融组织。（1）恢复农村合作社的合作金融的本来面目。坚持在自愿互利的基础上，按照通行的合作原则建立相互协作、互助互利的“合作性”资金融通机构，真正体现自愿性、互助共济性、民主管理性、非盈利性。（2）农村合作金融机构的业务范围应界定为：为集镇和农村、农户、其他小生产者、乡镇企业提供资金融通，优先安排对农村种植业、养殖业的贷款业务。（3）在经济基础条件较好、资金吞吐量大的东部地区，可将原有的农村信用社按照公司法的要求改组为具有法人资格的农村合作银行，满足该地区对金融服务的高层次的需求，弥补国有商业银行退出该地区农村金融市场的空缺。（4）在其他地区建立具有法人资格的县级信用社，在乡镇建立信用分社，在村级建立信用合作所，实行自上而下的管理；由同级的人民银行对其进行监管。（5）对现存的农村基金会予以取缔，按属地原则并入县级信用社。（6）制定“合作金融法”对农村合作金融加强监管，目前的时机已经成熟。只有这样，才能使合作金融回归本来面目，真正走进农村、走近农民；才能成为农民需要的金融。通过农村金融改革的逐步推进，把农村信用合作社逐步办成为农民、农业和农村经济发展服务的地方金融机构，能够更好地支持农村经济构调整，增加农民收入。

4、增设新型农业保险组织，提高农业抗风险能力。（1）建立县一级的具有法人地位的农业保险股份合作公司；将合作社制度与公司制度融为一体，合作制以体现互助共济性，公司制保证其制度的先进性与责任的有限性；该公司由农户、其他小生产者、乡镇企业等人股及部分国家财政投入，国家的投入不能超过30%，即不占控股地位，否则有承担绝对责任之嫌。（2）在省一级建立农业保险股份公司；由各县级的农业保险股份合作公司按其总资本的8%投资入股，省级财政也投入拟设公司约30%的资本。同时农业保险股份公司按8%对各县级的农业保险股份合作公司承担再保险责任。

5、改造现有邮政储蓄制度，堵截农村资金“倒流”，为农村金融市场“造血”。针对农村资金“倒流”城市问题，要从根本上解决，必须对现有邮政储蓄制度进行改造，可以做到：（1）对于经济发达、邮政储蓄业务量大的地区，在管理规范的基础上，将原有的邮政储蓄部门改组为邮政储蓄银行；它以从事储蓄、汇兑、等业务，所揽资金一律不再转存人民银行收取率差，并且，必要时国家财政可以给予邮政储蓄银行适当的补贴。（2）对于经济不发达、邮政储蓄业务量较小的地区，在县一级将邮政储蓄部门并入信用社统一管理，或成为信用社的分支机构。只有这样，才能为农村金融市场“造血”，将大量的闲散的储蓄资金“存”于农村金融市场。

农村产业发展存在的问题篇（6）

一、农村经济发展中存在的问题

1.农民收入增长存在的问题

农民收入的增长是农村经济发展中存在的最主要的问题，农民的增收与地区的经济发展情况有很大联系。目前，农民增收增长主要存在以下几点：其一，农民的收入不稳定，当综合经济增长快的时候，农民的收入就增长的很快，反之，增长较慢或者直接减少。其二，农民收入之间也存在较大的不平衡的情况，农业收入是农民的主要收入来源，因为种种情况，收入之间的差距大。

2.农村土地使用权流转存在的问题

最近几年，农村的土地使用权流转的规模较大，在一定程度上促进了农业结构的调整，对农村经济的发展有促进作用，但是在土地使用权流转问题上面还存在一些问题，主要体现在以下几个方面：其一，思想观念认为土地是自己的，可以凭自己处理，这样就使得农民私自进行土地包租的现象很严重；其二，土地流转程序上面存在一定的偏差，有些流转甚至不是农民自愿的；其三，外部环境使得城镇企业对剩余劳动力的吸纳有限，这使得农村的剩余劳动力转移比较缓慢，在一定程度上，使得多数的农民不愿意放弃自己的土地。

3.农业投入存在的问题

农村投入方面存在的问题主要包括两个方面，财政投入和农户投入。在财政投入方面，虽然财政投入在逐年的增多，但是其投入的力度远低于发达国家，资金的投入力度不够，使得农产品的科技含量低，严重的阻碍农业的收入，而且在财政投入资金本来就少的情况下，还存在普遍的挤占挪用资金的情况，这样使得资金的利用率很低。在农户投入方面，因为农户自身的经济实力不足，则在农业的投入上则相对较少，这样导致收入的可靠性降低。

4.劳动力转移存在的问题

劳动力转移的问题主要存在两个方面，没有实现完全意义上的转移和劳动力素质偏低。目前农民进城主要是以流动人口的形式，工作的保障性较低，遇到农忙就回家种地了，没有实现真正的剩余劳动力的转移。在劳动力素质偏低方面，因为劳动力缺乏相应的技能培训，技能型的还不多，长期的体力劳动使得农民不愿意一直呆在城市，所以对剩余劳动力的转移也有很大的影响。

二、农村经济发展的对策

1.增加农民收入的对策

解决农民的收入的问题是较为复杂的，只有不断的优化农业结构，同时大力推进农业产业化经营，才能够实现农民的增收。在优化农业结构方面，需要做到以下三点：其一，优化产品的结构以增强产品的市场竞争力，根据市场的需求，对农产品的结构进行优化，建立起可以调控的农产品结构，并且需要扩大优质粮食的生产，在保证粮食生产的同时，扩大经济作物的种植规模，并根据当地的具体情况，种植当地特有的作物。其二，建设优势产品产业带，因为每个地区的气候等原因的差异，各个地区的种植优势也不一样，所以需要充分的利用这一点，建立优势农产品的产业带，并结合当地的旅游，来提升产品的知名度。其三，规范农产品的加工标准，使得农产品能够通过世贸组织的这个机会走出去，农产品走向国外无疑能够有效的带动区域经济的增长。在大力推进农业产业化经营方面，需要做到以下几点：其一，大力发展龙头企业，充分的利用好龙头企业的带动作用，龙头企业可以组织农户进行专业化大规模的生产，不仅仅可以降低劳动成本，而且可以有效的提升机械化水平，可以使得产品的国内外市场竞争力有很大的提升。其二，建立多元化联接机制，与农户建立稳定的产销关系，并且完善相应的合同，保障双方的利益，并且根据发展进行不断的完善。

2.农村劳动力转移的对策

促进农村劳动力的转移需要制定相应的对策，主要包括以下几个方面的内容：其一，加快城镇化的进程为劳动力的转移奠定基础，城镇化的建设可以使得较多的剩余劳动力投身于城市的发展中去，获得相应的技能，这样就能够逐渐的在城市中扎根，以实现真正意义上的劳动力的转移。其二，拓宽劳动力的就业渠道，劳动密集型的产业能够吸纳大批的劳动力，所以大量的发展非农业产业能够促进农村剩余劳动力的转移。其三，劳务输出来达到转移劳动力的目的，目前，劳务的发展具有一定的规模，劳务公司在提升农民收入的同时，保障了农民的权利，可以提高农民的积极性，促进劳动力的转移。其四，加强制度的建设，保障转移的劳动力的利益。其五，需要加强教育培训力度，以提升劳动力的素质，得到可观的收入，但是根据目前调查的情况来看，培训的力度远远不够，还需要政府大力的支持，规范相应的制度，并对培训机构进行相应的扶持。

3.加强农村土地使用权流转的对策

因为我国土地的制度和国家性质，导致了土地使用权流转缓慢，所以要实现土地所有权的有效的流转，需要制定相应的措施，并建立相应的中介组织，完善合同，并对其中的条款内容进行明细，对土地所有权的流转进行规范。同时国家需要鼓励和支持土地流转的行为，并出台相应的政策，打击不规范的行为。对于土地流转中介，国家需要给予扶持，但是不能够有政府机构直接代替，需要投入资金建立固定的工作地点，但不对中介进行干涉，使得土地流转中介真正的发挥其作用。

4.加大对农村和农业投入的对策

加大对农村的投入主要包括两点，即增大国家的财政支出和给农户提供条件，促进农户在农业上的投入力度。通过与发达国家的对比发现，我国在农业上的财政投入明显不足，且投入的方面较少，没有规范的建立相应科学技术、农资农具、基建建设、农民培训等方面的投入政策，使得农村投入资金的使用上普遍存在不规范的现象，严重的影响资金的使用效率。在加大国家财政投入力度的同时，需要降低农户对国家资金的依赖，采取相应的政策提升农户投入农业资金的主动性。

随着经济的快速的发展，城市经济已经达到了一定的水平，但是农村经济与发达国家之间还存在较大的距离。目前农村经济发展的问题得到了社会各界人士的广泛关注，国家对农村经济的发展也出台了相应的政策，但农村经济的发展还是存在：农民收入增长、农村土地使用权流转、农业投入、劳动力转移等方面存在的问题，只有从这几个方面入手，解决这些问题，才能够促进农村经济更好更快的发展，以逐渐的缩小跟发达国家之间的差距。

参考文献：

[1]纪礼陈.我国现代农业经济发展面临的困境及对策分析[J].现代农业科技,2010,(04).

农村产业发展存在的问题篇（7）

关注农村发展首先要立足于我国国情，认识到我国是一个农业大国，能否解决农村发展问题关系到我国的国民经济。第一，农村的健康发展可以提高农业发展水平。农业是第一产业，在经济发展中摆在基础地位。其他产业的原材料大多来自于农业。比如生产汽车轮胎使用的橡胶，制烟制酒所需要的农产品等。农业提供了大量的原材料促进了工业的生产发展，间接为国家和社会提供了大量的资金来源，有利于资金的积累。而且农业的发展将劳动力从土地上解放出来，使这些劳动力资源流向国民经济的其他部门，有利于我国经济的全面发展。

第二，农村的发展有助于我国基层政权的建设。经济的发展是农村基层政权建设的基础，较强的经济基础会是我党的基层组织具有强大的凝聚力。基层政权必须认识到发展是第一要务，结合自身的实际情况，因地制宜，充分利用自身的各种自然资源，形成优势，不断寻找农村经济发展的新方法。

第三，提高广大农民的生活水平，对于维护社会稳定具有重要意义。我国是一个农业人口占多数的国家，农民生活的低水平是不利于社会稳定的，对于我国全面小康社会的建设是不利的。农民收入的增加不能仅仅依靠于城镇就业岗位的提供，关键还是挖掘农村发展的潜力。

2、传统城镇化背景下农村发展失衡的分析

2.1农村发展存在的问题

在城镇化水平不断提高的情况下，伴随的是农村耕地面积的减少，而且存在土地城镇化快于农民城镇化的情况。说明农村土地并没有被合理的使用，农民仅仅是进入城市，而没有融入城市。在城镇化发展过程中为了解决土地缺少的问题，地方政府强行让农民让出土地，在土地变更的过程中出现了大量的问题矛盾，农民的根本利益没有得到有效的保护。政府让农民集中居住，却没有关注到农民失去土地后的生活问题。而且征收的土地没有很好的使用，存在着大量的浪费问题。土地问题是农民城市化的根本问题。

土地的流失，农业生产收益的降低，农业机械化水平的提高都促使大量的农民进入城市。其中主要是青壮年劳动力，农村剩下的主要是老人，儿童。缺少劳动力使农村难以进行农业的现代化建设。很多高质量的土地闲置，同时还要注意到农村的社会管理难度进一步加大，留守老人儿童权益受到侵害的事情也大量存在，不利于和谐农村的建设。农村的社会保障体系还不完善，存在保障水平低，保障范围小，管理不科学的问题。

2.2探讨农村发展存在问题的原因

农村长期存在着粗放的农业生产模式，农业的现代化仅仅在一小部分地区实现。农村以家庭为单位进行农业生产，没有形成规模化经营，这样长期得不到资金的注入，所以农业生产还是靠人力这种传统的模式。农民受教育水平较低，对农业生产知识的学习不足，为提高产量农民大量使用化肥农药，不仅使农产品的质量降低，而且不利于土地的持续使用。农民知识水平的不足，信息接触有限使农民在市场中处于一个弱势的地位。

政府对于农村的投入不够，直接的后果就是农村基础设施的落后。农村基础设施在农村发展过程中起决定性的作用，虽然政府加大对农村基础设施的投入力度，但我国农村面积广大，发展水平较低。短期内无法得到根本性的转变。而且我国对于农村的投入主要集中在大型的基础设施建设，对于中小型的水利建设投入不足。资金流向不合理加上农村资金来源比较窄，这些都制约着农村的发展。

农民融入城市的成本太高。首先农民没有掌握必备的技术，在城市中很难获得合适的工作，从事行业大多是劳动密集型的产业，收入无法满足城市的高成本。老人的养老，医疗，孩子的教育都是较大的支出，政府为进入城市的农民提供的基本公共服务不够。政府应将孩子的教育，老人的养老医疗，还有家庭的住房需求统统都要考虑进去。

3、新型城镇化背景下农村发展路径的几点建议

3.1提高农民融入城市生活的能力

农民的城市化重要的是农村劳动力价值的提高，农民刚刚从土地上解放出来，没有掌握城市生活的技艺，政府要充分考虑到这一点。首先要健全劳动力市场，为没有掌握技术的农民提供工作岗位，在为农民提供全面的就业信息的同时，要结合城市需求为农民提供技能培训课程，使他们尽快有一技之长，这样可以尽快融入城市。再就是消除某些行业对农民的身份歧视，健全劳动力市场，降低农民就业难度。降低其融入城市的成本。

二就是为新入城农民提供全方面的保障。农民的城市化首先面临的是住房成本的高企。当下中国的高房价通过市场行为是很难降低的，所以政府要提供住房保障，为农民搭建避风港。政府可以通过增大住房供给，拓宽城市面积的方式容纳新增人口。再就是利用现有的住房保障体系，将农民纳入保障范围，比如在住房保障过程中优先照顾这一群体。社会保障是农民城市化的基本保证。关键使农民享有和城镇居民同样的公共服务。制定合理科学的户籍制度，打破城乡二元结构，使农民可以享受到城市的各种政策，福利，使每个人分的城市发展的红利。

3.2加大对农村基础教育的投入

加大农村基础教育的投入首先认识到农村基础教育的重要性。在农村大量人口的季节性迁入迁出，出现了留守儿童这一群体。在家庭教育缺失的情况下，学校教育工作的重要性更加突出。学校要为学生创造学习成长的环境。对于学生的教育工作要全面细致，努力提高学生的科学文化素质。在农村教育的过程中要积极协调社会各方面的力量参与进来。社会在学校建设过程中给予大量的支持，不仅仅在学校设施上更新换代，同时教学理念，教学结构都应该顺应社会发展做出改变。政府要在政策上向农村教育倾斜，提供财政支持。让优秀教师资源向农村流入，挺高农村教师的待遇，加强对农村教师的培养，使他们更加积极地投入到教育工作中去。

农村产业发展存在的问题篇（8）

    农牧业是国民经济、政治和社会稳定的基础。我国是一个农业大国,农村人口占较大比重,农业、农村、农民的发展问题是关系到我国全局的重大问题,因此党和国家历来都将其放在一切工作的首位。当前,发展我国农牧业的途径就是进行社会主义新农村建设,而实现新农村建设的根本落脚点就在发展农村经济,缩小城乡差别,改变城乡二无经济结构,让广大群众共同享受改革的成果。我国的三农问题近年来受到越来越多的关注,被摆到很高的位置,农村工作是全党工作的重中之重,没有农村的现代化,就没有全国的现代化,没有农村小康社会的全面建设,就没有全国小康社会的全面建设。发展农村经济,千方百计增加农民收入是当务之急。

    1 发展农村经济存在的问题

    目前我国的三农问题非常突出,三农问题的核心是农民的收入问题。如果说“ 三农” 存在问题, 则问题并不在“农业”本身,而在于“农村”经济结构调整进展缓慢,农村第二、三产业发展不足,导致“农民”增收难,农村财政增长慢。

    2 发展农村经济的建议

    2.1 保证农民种植农作物高产稳产

    科技含量的高低直接关系到农民收入的高低。因此,农村建设中应突出抓良种壮苗的使用。当前农民丰产靠壮苗, 长远发展靠良种, 良种壮苗是农民种地的基础。据调查,用良种壮苗的蓄积生长量比一般品种提高30%~150%。要解决良种壮苗的推广落实问题,以确保农作物的速生丰产。

    2.2 加强项目建设

    如世行项目在河北省的实施,大大提高了相关农民的经济收入。据了解,世行贷款造林一、二期项目,重点分布在中南部平原农区,其土地资源主要是沙荒地和次耕地。实行林粮间作后,截至目前,定洲市共完成项目造林3 700hm2,仅间作物一项平均年增加小麦、花生作物产量5 000t,增加收入700 多万元。永清县、安次区在沙荒次耕地发展的6 666.67hm2速生丰产用材林,同样取得了显着的效益。世行项目建设的成功经验,有力地说明了世行项目造林在改善生态环境、优化产业结构以及促进农业增产、农民增收方面的重要意义。从某种意义上讲,一些项目村的林业发展模式,亦是县域农村经济发展的方向。 

    2.3 大力推进农业产业化建设

    2.3.1 在长期稳定农村家庭联产承包责任制的基础上,用工业化理念来谋划农村经济的发展,加快农村工业化进程,是解决“三农”问题的关键。

    2.3.2 农业产业化的目标。一户建一棚,冬季不闲空;效益看得见,农民乐其中;农业工厂化,工贸一体化;家家有“工厂”,农村新气象。我国有8 亿多农民,而且都是以第一产业很低的劳动生产率来维持生存,多年来,农业生产上“人种天收”的被动局面,并没有太大改变。因此,农业生产的比较效益相对较低,年轻力壮的农民成群结队地外出打工(此举并非是最佳的选择),走出去才知道自身的落后。农业产业化在我国多个农村的成功运行表示“人种天收”的被动局面可以改变。农业产业化即:有投入、有设施,能摆脱自然条件束缚,按照农民意愿在生产设施内进行的标准化农业生产,生产的农产品为绿色无公害的精品。农业产业化与农村城镇化,其实都是工业化的表现或结果。发展经济学家钱德勒(美国)认为:“发展中国家渴望工业化,因为他们意识到,这是与发展紧密相连无法摆脱的,而且历史地看,工业化是发展的惟一途径。”实现工业化是全面实现小康社会目标的必由之路。

农村产业发展存在的问题篇（9）

在我国的政策改革过程中，农村贫穷、农民困苦、农产停滞三种大范围的“三农”问题一直亟待解决，解决这三大问题是我国发展至今仍未提出相应实施政策的一大难题。“三农”问题给我国9亿多农民的生存发展带来了严峻的挑战，直接阻碍了我国的生产发展以及国际地位的提升，因此急需针对性地解决的问题。而针对农村的农业产业结构调整政策的实施，又是解决“三农”问题的关键环节，这直接关乎农村农业的进一步发展状况[1]。我国针对农村进行农业产业调整过程中，也面临着很大的问题困扰，直接对我国的“三农”问题造成了影响，因此也成为当前亟待解决的难题之一。为了解决当前我国偏远山区农村的农业产业结构调整过程中，农产品停滞造成的农民穷困现象，调整农业差异结构就成为了农村经济提升工作中的重中之重。本文通过对某一偏远山区进行分析，从而针对其农业产业调整过程中遇到的问题，提出相应解决措施。

1我国山区农村产业结构调整的问题

当前，我国的农村产业结构调整过程中，仍面临着诸多的问题，导致我国的农村产业结构调整现状不佳有多方面的因素，本文通过多方面因素的探究，分析我国的山区农村产业结构调整中的问题所在。

1.1农民居住分散

在我国的偏远山区，农村居民的居住往往地广人稀，居住地相隔甚远，正是居住的分散性，导致农民资源不能及时整合，组织效果也不够明显，结构较为分裂，从而不利于山区的农村结构调整[2]。与此同时，我国的农村在长期的发展进程中，形成的以村为划分单位的管理模式，使农村居民对边界的定义，以及行政的限定标准，高出了农村的农业等资源发展高度。产业结构决定了各个农村区域分界的资源，致使对农产农业的结构瓦解，但我国农村当前此种政治权利以及边界分化的现象，是偏远山区农村的产业结构调整过程中无法改变的。从而成为了当前偏远山区农村结构调整中的一大问题。

1.2偏远山区思想落后

由于偏远山区所处的地理位置较为偏僻，广大的农民思想不能跟随社会发展潮流，导致思想意识较为落后，逐渐形成了机会主义，以及搭便车的思想，对我国农村结构的调整造成了阻碍。在山区农村的农民形成的思想中，机会主义与搭便车思想往往共同存在且十分常见。由于农村制度的不断变革，使改革过后的农村达不到社会的整体水平标准。而调整偏远山区的农村结构过程中，也较为经常出现此类情况，使推行的调整政策实施之后农户的经济效益低于社会的收益，从而失去了多方面的优势。另外，调整偏远山区的农村产业结构是一个公开的政策改革行为，因此率先实行的结构政策所形成的农民收益就得不到一定的保障。此政策实施的标准较低，在学习调整的过程中，超额利润却不能全部弥补调整之前所造成的风险和成本投入。

2产业结构调整的相应对策

2.1提高偏远山区农村资源技术

要想解决偏远山区的农村产业结构调整中的问题，就要提高农村的资源以及产业技术。通过挑选劳动力，转移农村原本的剩余劳动力，从而提高农村的社会生产效率。如果农村剩余了大量的劳动力，调整优化农村的结构，所获得的经济效益几乎不存在。与此同时，缩小农村与城市之间的距离，从而让农民更具自信心，偏远山区的农村在发展中才能更加发挥自身的优势，使农村产业结构的调整顺利进行。

2.2农民意识的转换，解放农民思想

农村产业发展存在的问题篇（10）

农业、农村和农民问题是关系国民经济发展和现代化建设的重大问题，黑龙江省作为农业大省，全国重要的商品粮生产基地之一，这一点显得尤为突出，而解决“三农”问题需要社会各方面的共同努力。金融作为现代经济的核心，在解决“三农”问题上有其独特的优势。良好的农村金融服务体系对加快农村发展、促进农业现代化、增加农民收入都具有非常重要的作用。

一、黑龙江省“三农”问题的表现

目前，黑龙江省的“三农”问题突出表现在：一是农民收入问题。农民收入低、增收难、城乡居民贫富差距大，导致农民的经济利益得不到有效维护，农民的平等权利得不到保障。这是“三农”问题的核心问题。二是农业产业化问题。农业发展缺乏有效的企业拉动力，缺少较强的龙头企业，现有企业自主创新能力不够。三是农村建设问题。主要是三个落后：基础设施落后、科技文化落后、乡村面貌落后。这三方面的问题实质是农业和农村内外部环境发生深刻变化的现实反映，是城乡二元结构长期积累的各种深层次矛盾的集中反映。如不尽快解决上述问题，从长期来看，不利于社会稳定，从短期来看，不利于国民经济的持续稳定发展。这将大大影响黑龙江经济的发展，阻碍人民生活水平的提高。

二、黑龙江省农村金融体系存在的问题

黑龙江省农村金融体系在解三农问题，支持农村经济发展诸方面所发挥的作用还是及其有限，还存在着许多问题：

1.黑龙江省农村信用社在推进农业产业化、发展农村经济方面发挥了主渠道作用，但农信社自身仍存在诸多问题亟待解决。

（1）目前，黑龙江省市(县)的农业银行在农村的机构网点已全面收缩，农业发展银行政策性经营业务伴随着国有粮食企业改制、粮食流通市场化已逐步萎缩，邮政储蓄不断从农村抽吸资金，已经造成了农村金融供给不足和“一社难支‘三农’”的局面。

（2）农村信用社为“三农”服务的政策性与其商业化经营模式之间存在矛盾。黑龙江省农信社的发展历史证明，在经过多次的重组和长期的行政计划管理之后，农村信用社从内容到实质都不再具备合作金融的特性，已经变为按商业银行的经营模式运作，追求利润最大化的金融组织。另一方面农信社又承担着部分政策性的支农任务，并为此而背上了沉重的包袱。农村信用社成了一个矛盾综合体，多元目标冲突。农民对农信社既没有控制权，也没有管理权和收益权，导致农信社产权关系模糊、所有者缺位、寻租现象严重，最终发展偏离了设立时的初衷。

（3）农村信用社农贷业务以粮食生产贷款为主，规模化养殖及农产品加工营销难以得到贷款，农村中小企业基本得不到贷款。目前，农村信用社贷款主要用于满足农业生产的需要，以种植业小额贷款为主“春放秋收冬不贷”，贷款方式为3—5户联保，额度一般在3 000—5 000元之间。养殖业贷款占农业贷款额的比重在10%～30%之间，主要用于支持当地发展禽蛋业、奶牛养殖业，最高额度在1—3万元之间，采取抵押联保方式，多为一年期。农村中小企业贷款、筹资更为困难。

2.农村消费型贷款处在起步阶段，民间借贷比较普遍。除农业扩大再生产外，农户迫切需要的住房贷款、个人消费贷款和助学贷款等分期偿付的中长期贷款，目前仍然很难从农村信用社、农业银行贷出。民间借贷（当地称“抬款”）现象比较普遍，一般由亲属、朋友担保，利息都在一分以上。

3.财政转移支付项目少，地方财政基本上为“吃饭财政”，对农业经济和农村社会发展的支持力量微弱。目前，中央与省级财政对市(县)支持主要是转移支付项目，包括粮食补贴、退耕还林补贴、人畜引水补贴等，而农田水利设施、村庄道路硬化、农村社区环境治理、农村小城镇基础设施建设等公共投入短缺、支持渠道缺乏，已严重制约了农村公共事业的发展。

总之，黑龙江省的农村金融支持作用，仅处在维持农业简单再生产的推进阶段，与广大农户、企业以市场为导向发展规模化生产的强烈需求极其不相称，由此形成了三个不衔接，即“零风险贷款”供给与风险和收益并存的农业产业化资金强劲需求不衔接，农村金融机构的“恐贷”、“惧贷”行为与农户、企业强烈的贷款作为不衔接，农村金融自身发展壮大与农业经济发展、农村社会进步的不衔接。这种由于金融供给方式不合理制约农业、农村经济发展的格局，必须要采取措施加以打破，形成新的供需衔接、优势互补、良性循环的经济增长方式。

三、推进农村金融体制改革，建立适应农村经济发展要求的高效新型农村金融体制的建议

充足到位的资金供给、高效便捷的信贷经营模式和基地企业规模带动是黑龙江省农村经济发展的关键，为此，如何进一步推进农村金融体制改革，建立适应农村经济发展要求的高效新型农村金融体系是解决黑龙江省“三农”问题的关键。构建一种以农村信用社、农业银行、农发行为主体，以其他金融组织为补充，以担保、保险企业为保障的新型农村金融体系，必将促进我省农业和农村经济的快速发展和农民收入的稳步提高。

1.明确全省各金融机构为“三农”服务的义务，理顺相互间的资金关系，形成农村资金的良性循环机制。落实各商业银行服务“三农”的义务，按其新增贷款的一定比例发放支农贷款，对投向龙头企业的贷款比照农信社贷款利率的办法实行一定幅度的浮动。进一步发挥农发行的政策性信贷支持作用，调整职能，扩大对农业、农村的服务范围，开办“三农”贷款和农村基础设施建设等信贷业务，做好农村生态环境建设，扶持贫困地区发展，农业产业化等方面的工作；农业银行要继续坚守农村阵地，按商业化原则做好农业信贷工作，转变观念，讲求效益，在农业产业结构调整中寻找机遇，创新思路，办好信贷扶贫业务，大力支持农业产业化经营、推动农村城镇化建设、支持乡镇企业和农村中小企业等等；人民银行要继续运用支农再贷款提升农信社支农后劲；农信社要结合双流农村居民非农化、农村劳动力转移等新情况，把服务“三农”作为业务经营的第一要务,把农民增收作为业务经营的根本出发点,把扶持农业产业化经营作为业务经营的主要突破口，集聚信贷资金，结合优惠政策，积极调整信贷结构，不断增加贷款投入，努力提升金融服务，实现支农社会效益与自身经济效益的“双赢”。

2.深化农村信用社体制改革，发挥农村信用社支农主力军作用。深化农村信用社体制改革，因地制宜改革农村信用社组织形式和管理方式，明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，把农村信用社真正办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务，实行自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的社区性地方金融机构。

3.落实国家扶持政策,增强农村信用社主力军作用。政府要解决农信社的政策性亏损。建议国家对农村信用社开办保值储蓄而多付的利息给予补贴，并对农村信用社历史遗留的和因承担政府行为所形成的不良资产给予剥离。在税收政策上建议适当给予一定的扶持。调整信用社的税收政策，减征或免征农业贷款利息收入的营业税，以减轻其经营包袱，使其轻装上阵，更好地发挥支农主力军作用。地方财政应对支农贷款进行财政贴息。

4.适度放松农村金融的市场准入条件，允许农村民间金融组织合法化，重点支持农民自主参与的各种形式的合作金融，以增加农村金融的服务供给。在大部分农户和农村企业普遍缺乏担保抵押品的情况下，发展民间金融可以有效利用民间的乡土信用资源，为解决农村融资难问题服务。此外，还应探索发展农业保险、大宗农产品期货、农村存款保险机制，调整财政和金融政策等支农方式。

5.探索建立适应农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织。民间借贷现象普遍存在，证明切实存在民间金融市场，民间借贷有利可图。这是因为在经济发展中，一部分农户、企业先富裕起来、手中握有资金，一部分农户、企业急需发展资金，由此必然形成民间借贷。因此，应规范发展民间金融组织，着手建立贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织，培育新型的农村金融市场竞争主体，解决农村发展资金紧张问题。

6.抓住契机，从根本上缓解农民和农村企业贷款担保问题。积极促进各级政府和财政落实预算，安排专项贷款担保基金，尽快成立农村贷款担保机构。根据农村和农业生产的特点，尝试推进动产抵押、仓单质押、权益质押等多种形式的担保方式，精简程序,增强可操作性。探索建立以信用镇、信用乡、信用村、信用企业、信用农户及信用个人为主线的农村信用资信、信用等级体系,在有效防范信贷风险的条件下，便利农民担保与受贷。其次，鼓励支持建立“会员制”、为中小企业提供融资担保服务的金融企业，采取“自愿入股、滚动发展、谁投资谁受益”的原则，改变过去单纯的“资产抵押”为“资产资金双抵押”，为股东提供股本多倍的贷款担保额度和其他经济合同的担保。

7.建立和创新农村和农业保险产品。探索建立农村和农业保险产品，开发一些费率比例低、农民又急需的养殖业、种植业、抗灾、农业运输等方面的险种，既可使其成为农业保险新的业务增长点，又可保护农民利益，促进农民增收。

参考文献：

[1]杨雍哲.论增加农民收入的成功之道[M].北京：中国农业出版社，2002.

农村产业发展存在的问题篇（11）

城关镇现阶段基本情况农村人口25012人、耕地20685亩、土地流转3412亩、合作社61个。城关镇现有一家经国家农业部认定的农民合作社示范社――延津县金粒小麦合作社，它采取联合社形式，注册金粒商标，资源共享，成员单位有河南金粒有机农业合作社、河南金粒绿色农业合作社、河南金粒种业专业合作社等6个，合作社社员有11个专业合作社258个自然人，带动农户10万户。希望政府可以将其成功事例向全县推广进而有效推进我县农村合作社发展。

虽然取得一定的成绩，但是我镇的农业合作社仍然处于初步阶段，伴随着推广工作不断开展，群众逐渐认识到农村合作社的积极作用：农村合作社将先进的生产理念带给农民，改变了农业传统生产模式，将松散农民结合起来采取统一供种、统一农业生产标准、统一技能培训服务、统一品牌效应、统一包装等，提高了农产品的产量和质量，帮助农民开辟了新的收入方式，提高了农民收入。这种联合形式提升了区域品牌效应，提升了政府服务农业的水平，提升了农民抵御天灾的能力，传统的农业生产更多是“看天吃饭”，如果节气不好，农民的收入就会降低，农村合作社将松散的农业生产组织起来形成共同效应，如果节气不好，农民可以通过增加投入进而应对灾难和困难。

2 现阶段农民合作社发展中存在的问题

2.1 合作社经营规模较小

农民合作社在我国已推广较长时间，有许多典型的农村合作社，在推广工作中取得诸多成功经验，但是现阶段农村合作社的经营规模普遍较小，其出资认购的资金及固定资产较少。此类农民合作社管理水平较低，抵御风险的能力较差，在地区内所能辐射的区域范围小，且在管理层面存在问题，现阶段很多农业合作社的牵头人为农民，缺乏管理理念、发展精神和相应的专业知识，缺少相应的管理方面的专业型人才，进而带来发展的核心理念存在误区。

2.2 缺少深度加工

分析我县各乡镇的基本农业产业，大多数农业种植物为小麦、玉米等传统农作物，这种基本农产品往往竞争力较弱，为了提升农产品的市场竞争力，应该采取深度加工，例如将玉米加工成玉米面条等商品，进入市场竞争模式。现阶段我县农民合作社产品深度加工试点较少，不能形成自我发展模式，降低了合作社的市场竞争力，因此深度加工成为促进农业进步增加农民收入的契机。现阶段农业生产普遍为初级生产模式，深度加工较为缺少，很多农民尚未获得实惠，造成农村合作社发展困难。

2.3 运作模式存在问题

现阶段我县的农村合作社基本是以家庭式作坊作为合作社基本形式，一些家庭作坊式的合作社只是单纯的登记而已，并未开展生产联合的服务模式。这种经营方式缺少市场竞争力，后期发展存在问题。还有一些投机分子借用合作社名义方便个人行事，这些问题导致农民信心缺失。运作模式的不健全带来运行的漏洞，无论是提供服务，或者被人利用，都会造成农民经济损失，影响合作社健康发展。

3 发展我县农村合作社的建议

根据我县农村合作社发展现状，笔者结合自身工作经验，提出以下发展建议：

3.1 提高认识积极推进农村合作社建设

现阶段农村工作的重点是加快土地流转，推进农村产权制度改革，不断完善发展壮大农村合作社，实现统分结合提升农村双层经营效果，将发展农村合作社作为解决“三农”问题的对策来抓。改进农村合作社的管理模式，提高农民发展意识、合作意识、民主意识、竞争意识、共富意识。培育典型，示范带动做优做强农村合作社，推动农村合作社快速健康发展，将农村合作社打造成为服务农民生产生活的生力军和综合平台，为农村繁荣、农业发展、农民增收做出贡献。

3.2 发挥政府优势统筹推进农村合作社工作

地方政府在农村合作社的推广工作中具有独特的优势[2]，例如资金问题，地方政府可以申请专项资金负责农村合作社的推广，对于一些规模较小的农村合作社采取鼓励办法，并针对我县的各类特色农产品，引入多条深层加工线，将其以租赁的方式租赁给农村合作社组织，为农村合作社开展工作提供政策支持和物质保障。注重发挥农村合作社的先锋模范作用，有效带动社员与农户、农户与农户联系帮带活动，引导群众加入农村合作社，提高农民社会化组织程度，带领农民群众共同致富、共建小康。注重培育、树立、宣传、推广不同类型的农民合作社，以点带面，整体推进。在实际工作中，政府可以增派农村合作社辅导员，指导合作社的日常工作，利用自身的公信力在媒体平台上宣传推进示范合作社创建活动，强品牌兴产业，引导促进农村合作社标准化生产、规模化经营、品牌化营销、全程化服务、民主化管理，做大做强特色经济产业，提升农村经济发展的质量和效益。

3.3 强素质聚人才大力加强农民合作社人才队伍建设

伴随着时代的进步，人才作为第一生产力得到重视。明确人才在农村合作社发展中的重要性，通过多种方式引进人才，实际工作中，通过公开招聘或人才培训等方式引进人才，将先进的理念和技术引入农村，促进合作社健康发展，人才引进工作可以从教育开始有计划、有针对性地举办农业科技培训和农村实用技能培训，提高农民素质，着力培养一批农村经纪人、示范户，带领群众共富、带动经济发展，举办一些以“农村合作社”为主题的大学生创业赛事，一方面给现代大学生以实践机会，一些创业成功的大学生便会选择留下；另一方面可以积累农村合作社创办经验。这种区域和大学生的双向选择模式，可以更好地促进科技人才的引进。

总结

农民专业合作社是农业实现规范化、专业化、产业化和集约化发展的重要组织形式，是国家支持和保护农业体系的重要途径，是我们解决“三农”问题、推动新农村建设、构建农村和谐社会切入点的重要抓手。农村合作社集中了农业生产，促进了先进农业科技推广，提高了农业生产工作效率和工作质量，推动农业体系发展，应大力推广。文中分析了农村合作社发展现阶段存在的问题，并且结合笔者实际工作经验，提出了建议，希望为农村合作社的发展带来借鉴。

参考文献